Какие нужны документы для бизнес кредита?

Какие нужны документы для экспресс-кредита?

Какие нужны документы для бизнес кредита?

Экспресс-кредитование входит в число самых востребованных видов займов. Его преимущества в том, что ссуду можно взять очень быстро – за час или два. При этом формальности сведены к минимуму, особенно при использовании онлайн-заявки на сайте финансовой организации.

Так же просто получить кредит в магазине, где присутствуют специалисты из разных банков. И поскольку никто не носит с собой пачку бумаг на всякий случай, документы для экспресс-кредита обычно включают пару наименований, одним из которых всегда является паспорт. Об остальных читайте в этой статье.

Паспорт плюс…

Программы кредитования по двум документам предлагаются сегодня едва ли не всеми кредитующими банками. Это направление считается очень доходным, хотя и рискованным. Быстрые кредиты есть в сфере автомобильных и ипотечных займов, но наибольшее распространение они получили в потребительском секторе.

Для оформления займа всегда нужен паспорт. По нему проверяются личные денные, регистрация (чаще всего необходима прописка в регионе, где человек получает кредит), семейное положение. Второй документ зависит от банка. Как правило, принимаются:

Нередко банки рассматривают заявки с приложением техпаспорта на автомобиль или свидетельства на недвижимость. Имущество в этом случае не становится залогом, однако косвенно подтверждает платежеспособность заемщика. Иногда возможным документом на экспресс-кредит является страховой полис ДМС или банковская карта на имя претендента, а также диплом о высшем образовании.

Все документы должны быть действующими – даже ускоренное рассмотрение заявки не помешает кредитору проверить информацию и подлинность предоставленных бумаг. Если клиент пытался предоставить недостоверные сведения, да еще и с поддельными документами, это чревато самыми серьезными последствиями. Отказ в выдаче кредита и испорченная репутация будут самыми мягкими из всех возможных санкций.

Дополнительные документы для получения экспресс-кредита

Ускоренный кредит можно получить по двум документам. Но некоторые банки предлагают заемщикам сократить расходы или получить большую сумму с помощью, например, подтверждения зарплаты.

Если клиент может быстро взять справку о доходах для получения кредита, почему бы не воспользоваться такой возможностью? И это не обязательно будет документ по форме 2-НДФЛ – справки по образцу банка котируются почти так же высоко.

Аналогичным образом скажется на ставках страховка. Заемщикам предлагается купить полис страхования жизни и здоровья в пользу банка. Они могут это сделать в любой страховой компании по своему усмотрению, только страховая сумма должна совпадать с объемом задолженности (читайте также «Страховка по кредиту — право или обязанность?»).

Таким образом, дополнив документы для экспресс-кредита простой справкой или страховкой, заемщик может существенно уменьшить переплату. Разница в ставках порой доходит до 3-10% годовых, что при длительных сроках заимствования выливается в серьезную экономию.

Источник: Onlinekredit-Zayavka.ru

Источник: http://onlinekredit-zayavka.ru/articles/kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ekspress-kredita/

Документы и справки для получения кредита ИП

Документы и справки для получения кредита ИП

Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации. 
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Источник: http://biznes-kredit.info/oformlenie/dokumenty-ip.html

Какие условия нужны для кредитования малого бизнеса в России?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]Предпринимательская деятельность способствует не только развитию отдельных хозяйств, но и экономики всего государства.

Поняв это, государство выделяет большие суммы на содействие малому и среднему бизнесу. Основной задачей программы государственной поддержки предпринимательства, является обеспечить доступность кредитов для более широкого круга потребителей.

Взять кредит для малого бизнеса

Вначале давайте определимся, на какие цели планируется взятие кредита, развитие существующего, или открытие нового бизнеса. Ведь получение кредита, это зачастую единственный шанс быстрого его развития, или что происходит более часто, для его создания с нуля. Самым популярным кредитом в этом секторе бизнеса — является беззалоговый кредит.

Но необходимо понимать, что кредит малому бизнесу с нуля, и при этом еще и без залога, выдает не каждый банк. Для него — это огромный риск при полном отсутствии обеспечения. Этот же фактор останавливает большинство предпринимателей.

Бытует мнение, что получить кредиты малому бизнесу без залога, да плюс ко всему, на хороших условиях — не представляется реальным.

И помните, понять новичку рынок кредитования стоит огромных сил, и одного желания здесь будет мало.

Необходимость кредита

Всякое предприятие со временем потребует вложений, в том числе финансовых. А прогрессирующий бизнес со временем поставит вас в положение, когда ваших личных средств не будет достаточно на развитие, и вы вынуждены будете направиться в банк за помощью в виде кредита.

Если у больших компаний имеются внутренние средства, то малые предприятия лишены такой возможности, и вынуждены обращаться к внешним источникам.

Воплотить будущий потенциал компании в жизнь, предназначены особые программы кредитования. В недалеком прошлом банки, не желая сотрудничать с малым бизнесом, отгораживаясь огромными процентными ставками (что естественно было не выгодно предпринимателю) и необходимостью залогов, а так же огромным списком необходимых документов.

Сейчас же ситуация коренным образом изменилась, найти кредит с очень небольшими процентными ставками, минимальным пакетом документации и главное — без залога, не составит большого труда.

Нужен кредит – получайте

Большинство банков начали выдавать кредиты на открытие малого бизнеса или на развитие уже существующего дела. Причем форма собственности для оформления кредита значения не имеет, будь то индивидуальный предприниматель или ООО, ОАО или ЗАО и др.

Конечно, сразу кредит вам никто не даст. Для начала необходимо зарегистрировать свое предприятие и форму собственности, найти того, кто за вас поручится и заключить с ним договор, собрать и предоставить в банк требующиеся для получения кредита документы и ожидать решение банковской организации.

Кредит малому бизнесу условия

Рассмотрение заявки происходит в два этапа — предварительное и окончательное решение банковской организации. Для каждого из этапов необходимо представить установленные документы для оформления кредита.

Для первого, предварительного, этапа, сотрудникам банка необходимо представить документы не только от заемщика, но и от лица, поручающегося за вас. И только после представления дополнительных документов заемщика, принимается окончательное решение.

Читать также:  Как происходит погашение потребительского кредита материнским капиталом?

Давайте рассмотрим перечни этой документации.

На предварительном этапе необходимы следующие документы:

  • Заявление — анкета от обоих лиц (поручитель и заемщик);
  • Гражданский паспорт;
  • Военное удостоверение, либо документ, подтверждающий, что заемщик не скрывается от службы в армии;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы (за последний квартал) поручителя;
  • Декларация из налоговой инспекции (обязательно для обоих) за прошлый отчетный период.

Для принятия окончательного решения представляют следующие документы:

  • Подтверждение франчайзинговой фирмы о согласии сотрудничества с заемщиком;
  • Свидетельство ЕГРИП;
  • Справка из налоговой службы о постановке на учет;
  • Разрешение и лицензия;
  • Разрешение на работы воздействующее на состояние объекта кап. строительства.

Кредиты малому бизнесу ставки

Таким способом, возможно, получить кредит от ста тысяч до трех миллионов рублей, на время 6-36 месяцев. При условии погашения кредита до 24 месяцев, ставка будет 15-17.5%. Если же заем берется на более длительный период, то и процент будет выше, и может быть от 18-20%.

Источник: http://pr-credit.ru/neobxodimye-usloviya-dlya-kredita-malomu-biznesu/

Какие документы нужны для бизнес кредита в Сбербанке?

Документы для оформления бизнес кредита в Сбербанке могут быть поданы в банковскую организацию как ИП, так и юридическим лицом, причем пакет документов для этих категорий заемщиков несколько отличается между собой.

При этом от каждого заемщика, независимо от формы ведения бизнеса, в обязательном порядке потребуются такие документы для оформления бизнес кредита как свидетельство о государственной регистрации, а также справка о взятии заемщика на учет соответствующими налоговыми органами.

Что нужно, чтобы получить кредит на развитие бизнеса в Сбербанке?

Обязательным документом в любом случае окажется гражданский паспорт ИП или владельца бизнеса (руководителя).

От ИП еще потребуется наличие патента на работу по упрощенной системе налогообложения, разрешение на отдельные виды проводимой деятельности, также банк может заинтересоваться книгой доходов и расходов.

Для юридических лиц в этот список также входят учредительные документы, например, устав и приказы о назначении директора и главного бухгалтера, а также выписка из реестра юрлиц. В любом случае могут оказаться важными документы на право собственности на дорогостоящее высоколиквидное имущество.

При подаче заявки в Сбербанк потенциальный заемщик должен понимать, что любые документы для оформления бизнес кредита служат для подтверждения его платежеспособности и надежности, так что чем больше документов он представит, тем на более привлекательные условия может рассчитывать. Важной для получения кредита и предложения максимально выгодных условий является положительная кредитная история заемщика.

Повлиять на условия оформления кредита на развитие и модернизацию бизнеса может также предоставление поручителей. Они будут являться для банковской организации гарантией возвратности выданного займа.

Выбирая поручителя по кредиту, нужно учитывать, что к нему будут предъявляться очень высокие требования по надежности и платежеспособности. В этом случае документы для оформления бизнес кредита также будут включать в себя такой же набор документов от поручителя, как и от заемщика.

Довольно часто кредиты на бизнес-кредит Сбербанка оформляются под залог собственного имущества заемщика, в этом случае потребуются документы на предлагаемый предмет залога.

Источник: https://faqbank.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-biznes-kredita-v-sberbanke/

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

Про программу Бизнес-Старт

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

  • вы не должны иметь активный бизнес
  • вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
  • возраст заемщика должен быть от 20 до 26 лет, не старше
  • и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
  • кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план, и он будет одобрен Сбером
  • или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

  • кредит до 3 млн. рублей
  • срок кредита до 3-х лет
  • процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» — Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

  • Экспресс-Ипотека
  • Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

  • срок кредитования до 10 лет
  • процентная ставка от 16,5%
  • сумма до 7 млн рублей
  • обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
  • необходимо поручительство физических лиц
  • возможность бесплатно досрочно погасить кредит

Требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 60 лет
  • опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
  • оборот бизнеса до 60 млн. рублей
  • обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

  • кредит «Доверие»
  • кредит «Бизнес-Доверие»
  • кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

  • минимальная сумма займа 30 000 рублей
  • максимальная сумма займа до 3 млн рублей
  • срок кредита до 48 месяцев
  • годовая процентная ставка от 18,5%
  • предоставление залога не требуется
  • но требуется поручительство физических лиц
  • предоставление цели кредитования не требуется
  • можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
  • банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

  • годовой оборот до 60 млн. рублей
  • срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
  • возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет, читайте здесь)
  • регистрация в РФ

Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

  • заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
  • паспорт РФ
  • военный билет для мужчин
  • ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
  • учредительные документы
  • копии лицензий на право ведения деятельности
  • договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
  • выписка из налоговой
  • финансовые отчеты за последний период времени
  • налоговые отчеты об уплате налогов
  • документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие»), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

Отличия:

  • индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
  • вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
  • индивидуальные сроки кредитования
  • возможность реструктуризировать долг в Сбербанке
  • пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
  • собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
  • возможное залоговое имущество необходимо застраховать
  • оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
  • возраст заемщика до 70 лет
  • опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Читать также:  Категория: банк "лето банк"

Кредитные программы по кредитам для ИП:

  • Бизнес-Оборот
  • Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

  • сумма до 3 млн рублей, но все зависит от самого заемщика
  • оборот компании до 400 млн рублей в год
  • опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
  • срок до 4 лет
  • процентная ставка от 14,5%
  • требуется либо поручительство физических лиц, либо залог имущества, либо залог товарно-материальных ценностей
  • возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, читайте здесь)

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

  • сумма до 17 млн рублей
  • срок до 12 месяцев
  • процентная ставка от 13% годовых
  • комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
  • обеспечение в виде поручительства физических лиц
  • страхование не требуется
  • возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на ипотечные кредиты. Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

  • Бизнес-Актив, срок до 7 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Авто, срок до 8 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,5%
  • Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14%
  • Бизнес-Инвест, срок до 10 лет, сумма от 150 000 р., ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

  • Бизнес-Контракт
  • Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

  • возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
  • возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
  • в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
  • возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
  • срок кредита до 36 месяцев
  • ставка от 14% годовых
  • сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
  • требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
  • комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
  • «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая.

Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Далеко не факт, что он может наступить, но за подобную услуги от Сбербанка вы в любом случае должны заплатить комиссию, а если страховой случай наступил, то предоставленные средства все равно придется вернуть, да еще и с процентами.

Условия и требования по программе «Бизнес-Гарантия»:

  • срок гарантии по кредиту для бизнеса в Сбербанке до 3 лет
  • сумма гарантии от 50 000 рублей и выше
  • комиссия за выдачу гарантии от 2,5% от суммы гарантии
  • процентная ставка по гарантийным средствам банка в случае наступления гарантийного случая от 11,5% годовых
  • требуется обеспечение по предоставляемым гарантиям в виде поручительства физических лиц, залога имущества
  • страхование не обязательно (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке)

Лизинг

Кредит для ИП в Сбербанке можно взять не только в наличной форме, но и в виде средств производства, например, в виде автотехники, а по-научному в виде лизинга.

Лизинговые программы от Сбербанка предполагают покупку:

  • автотранспорта (лизинг от 12 месяцев и до 24 млн рублей, взнос 10%)
  • коммерческого транспорта (от 12 месяцев, до 24 млн рублей, взнос 15%)
  • грузового транспорта (от 12 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 15%)
  • спецтехники (от 24 месяцев и до 24 млн. рублей, взнос 25%)

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты на развитие малому бизнесу могут выдаваться в Сбербанке и на основании государственной программы стимулирования малого бизнеса, совместно с АО «Корпорация МСП». Соответственно в одобрении кредита участвует по большой степени не Сбербанк, а АО «Корпорация МСП», а Сбер выполняет ее волю.

Условия по кредитам для бизнеса:

  • льготная процентная ставка от 10% годовых
  • сумма займа до 1 млрд рублей
  • срок кредитования до 36 месяцев
  • обеспечение по кредиту – гарантии Корпорации МСП
  • прочие индивидуальные условия и требования к каждому конкретному заемщику

Плюсы и минусы

Плюсов в кредитах для малого бизнеса от Сбербанке очень мало, их практически нет, но вот минусов более чем достаточно.

Плюсы:

  • относительно низкие процентные ставки (насколько они могут быть низкими для бизнеса в России)
  • имидж ведущего «государственного» банка страны, и народное доверие к нему (что является заблуждением)
  • широкий ассортимент кредитных программ для бизнеса
  • широкие возможности кредитования
  • кредитование компаний, участвующих в тендерах
  • наличие услуги «Бизнес-Гарантия»
  • Сбербанк занимается даже лизингом
  • возможность досрочно погасить кредит в Сбербанке

Минусы кредитов на бизнес с нуля:

  • требуют собрать огромный пакет документов для получения кредита
  • придираются к любой мелочи
  • медленное рассмотрение заявки и медленный процесс получения кредита
  • местами проявляют плохое отношение к претенденту на займ (из-за сложности кредитования ИП, не хотят вникать в курс дела)
  • в принципе не желают кредитовать малый бизнес, под любым предлогом отказывают в займе
  • из-за чего, в том числе, ужесточают требования к заемщикам, перекраивают кредитные программы на более жесткие
  • не реструктуризируют текущие кредиты для бизнеса
  • и плохо их рефинансируют
  • по состоянию на 2016 год кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить не возможно (банк отменил действие программы «Бизнес-Старт» и не предложил никакой альтернативы)

Особенности получения

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке или кредит на бизнес с нуля, приготовьтесь к жесткому геморрою, и сильно не расстраивайтесь, если откажут, что вероятней всего.

Сбербанк сейчас отказывает даже своим старым постоянным клиентам, у которых есть или были кредитные линии, или которые держат счета в Сбере и все свои оборотные средства. Что уж тут говорить о выдачи кредитов предпринимателям без трудовой истории – риск его банкротства очень велик, особенно в условиях катастрофического падения потребительского спроса.

Источник: http://creditoshka.ru/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke-os/

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: условия, документы, как получить

Кредит малому бизнесу в Сбербанке: условия, документы, как получить

В нашей стране выдают кредит для малого бизнеса более пятнадцати банков. Но многие предприниматели предпочитают получать кредит на развитие своего дела в старейшем банке нашей страны — в Сбербанке.

За последние годы условия кредитования для бизнесменов значительно смягчились и стали более приемлемыми. Для того, чтобы получить кредит для развития своего дела, есть два основных критерия:

  • предприятие или ИП должно быть зарегистрировано не менее, чем полгода назад;
  • годовой оборот предприятия не должен превышать 150 000 000 рублей.

Условия по кредиту для развития малого бизнеса в Сбербанке

И если фирма или предприятие соответствуют этим критериям, можно рассчитывать на получение кредита в Сбербанке. В настоящее время условия получения кредита таковы:

  1. вашу заявку будут рассматривать не более восьми суток;
  2. кредит предоставляется на срок не более трёх лет;
  3. ограничений по сумме кредита нет;
  4. предприниматель должен внести залог в размере 25% от общей суммы кредита;
  5. если оформлять кредит на на срок не более полутора лет, есть возможность получить кредит без залога.

Преимуществом получения кредита в Сбербанке является то, что здесь требуется минимум документов для оформления. Возможна выдача всей суммы наличными. Есть много разных способов для погашения кредита.

Для оформления кредита в Сбербанке необходимы следующие документы:

  1. заявление от руки в произвольной форме;
  2. принести регистрационные документы на предприятие или ИП;
  3. финансовые документы — это бухгалтерский баланс, налоговая декларация, кассовая книга и документы на имущество, которое передаётся в залог.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke/

Кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.

Читать также:  Рефинансирование ипотечного кредита в «россельхозбанке»

Например, для закупки дорогостоящего оборудования, приобретения партии товара, открытия нового магазина и т.п.<\p>

Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.

Смотрите дополнительно в этой статье о процедуре оформления ипотеки.

В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Условия получения кредита на развитие малого бизнеса каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому надо обязательно проконсультироваться по этому вопросу с представителем выбранного банка или поискать данную информацию на официальном сайте учреждения.

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

    • наличие ликвидного имущества. Банку необходима гарантия, что выданный им кредит будет погашен, в том числе и в случае, если заёмщик сам сделать этого не сможет. Читайте тут, о видах ответственности за неуплату кредита.

      Поэтому перед тем как одобрить выдачу кредита, банк обязательно проверит наличие движимого и недвижимого имущества, оценит стоимость оборудования, находящееся на балансе заёмщика, товар в обороте.

  • бизнес-план. Необходим для того, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, финансовые планы по его использованию и погашению;
  • отсутствие других непогашенных кредитов. Необязательное, но часто встречаемое условие. Если же у заёмщика ранее были кредиты, но уже успешно и своевременно погашены, то об этом можно сообщить банку, т.к. подтверждает порядочность и положительную кредитную историю заёмщика;
  • наличие поручителя. Требуют практически все банки, поэтому заранее следует продумать, кто сможет выступить таковым. Лучше договориться не с одним человеком, а сразу с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты на случай непредвиденных обстоятельств.

Оформление кредита на развитие бизнеса

Порядок оформления кредита также может иметь некоторые отличия в каждом конкретном банке.

Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

В последнем случае заёмщику могут предъявляться повышенные требования, а сама процедура оформления кредита быть более сложной.

Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

Срок рассмотрения заявления обычно составляет от 3 до 15 рабочих дней. В случае вынесения положительного решения, с заёмщиком заключается кредитный договор.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса, будет различаться от вида кредитования.

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

В обязательный перечень входят следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП или организации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • устав организации;
  • паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
  • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
  • бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
  • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Более распространено кредитование для его развития.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Предприниматель может обратиться в банк для получения как целевого, так и нецелевого кредита.

Целевые кредиты обычно имеют меньшую процентную ставку, упрощённую процедуру предоставления, поэтому более выгодны бизнесменам.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Банковское учреждение потребует с предпринимателя:

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
  3. возможно бизнес-план;
  4. финансовую отчётность за предшествующий период;
  5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.

Кредит на развитие бизнеса для ООО имеет ряд преимуществ по сравнению с ИП:

  • размеры кредитных ставок могут быть ниже;
  • более длительные сроки предоставления кредитов;
  • возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
  • более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

Здесь можно больше узнать об особенностях регистрации ООО и ИП и какой вид организации предпринимательской деятельности лучше.

Возможными недостатками могут быть:

  • более объёмный перечень документов, чем у ИП;
  • более длительный период принятия решения о выдаче кредита;
  • обязательно наличие поручителя.

Государственная программа кредитования для развития бизнеса

Не все знают, что существуют федеральные, региональные и муниципальные программы по поддержке малого бизнеса, в рамках которого малому и среднему бизнесу можно получить субсидии, гранты и кредиты как в качестве стартового капитала, так и для развития существующего бизнеса.

При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

Разумеется, получить подобное финансирование удастся не каждому. Приоритет отдаётся социально-ориентированным, производственным, сельскохозяйственным бизнес-проектам.

Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

Действующие программы по поддержке малого бизнеса и условия участия в них можно найти на официальных сайтах администрации города и региона, Минэкономразвития.

Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

При серьёзном подходе к этому вопросу, подготовив подробный и заслуживающий внимания бизнес-план, получить деньги от государства для реализации своего бизнес-проекта вполне реально.

Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса – ИП и ООО.

При этом чаще кредиты предлагаются действующим предпринимателям и организациям, которым деньги требуются для развития бизнеса, уже приносящим доход.

Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

Также помимо банковского кредитования в некоторых случаях предприниматель или руководство организации может получить финансовую помощь от государства в виде целевых грантов, беспроцентных субсидий и пр.

Частые вопросы по кредитам на развитие бизнеса

Какие процентные ставки по кредитам для развития бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Однако сегодня можно найти немало предложений, весьма интересных как в плане процентных ставок, так и условий предоставления.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

К примеру, при необходимости пополнение оборотных средств, то внимания заслуживают такие программы:

  • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
  • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения объекта недвижимости можно воспользоваться предложением ЛОКО-Банка, которое так и называется: «Целевой кредит на приобретение недвижимости». Максимальная сумма, предлагаемая кредитором — 30 000 000 рублей. Ставка — от 11,9% годовых.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

По программе «Кредит на оборудование и транспорт» возможно получение средств в сумме до 75-ти миллионов рублей. По желанию клиента открывается невозобновляемая кредитная линия. За пользование средствами предприятие платит от 13% до 17% годовых. Залогом по займу, вернуть который нужно не позднее, чем через 60-ть месяцев, выступает приобретаемое имущество

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Источник: https://urist.one/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa.html

Ссылка на основную публикацию