Какие банки оформляют кредит для рефинансирования старого?

В каких банках есть рефинансирование кредитов

28.11

Кредит — это отличная возможность приобрести необходимое имущество и пользоваться им, постепенно оплачивая долг, а не копить годами средства на свою мечту. Но порой кредитная нагрузка ложится тяжким бременем на семейный бюджет, ежемесячно «съедая» его львиную долю. Погасить действующие займы можно по целевой программе рефинансирования.

Смысл механизма рефинансирования заключается в том, что заемщик, заключая новый кредитный договор на более выгодных условиях, гасит один или несколько других долгов. На кредитном рынке существует множество продуктов для рефинансирования. Чтобы выбрать лучший вариант, важно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Преимущества и выгода рефинансирования кредитов

Грамотно подобранная программа рефинансирования имеет неоспоримые преимущества:

  • снижение процентов по кредиту;
  • уменьшение размера обязательного ежемесячного платежа;
  • объединение всех кредитов в один, если заем не единственный.

Отпадает необходимость запоминать различные даты платежей, планировать согласно им денежные расходы, обходить различные банки. Раз в месяц будет производиться единый платеж в единственное кредитное учреждение.

Перекредитование, в отличие от реструктуризации, улучшает кредитную историю. Рефинансирование в отчете БКИ отражается как досрочное погашение задолженности. Новый заем идет следующим пунктом.

Есть возможность выбрать наиболее выгодную программу в том же банке, где имеется старый долг, либо в любом ином.

Какие банки делают рефинансирование кредитов и на каких условиях

В каком банке можно получить эту услугу? В секторе банковских услуг присутствует мощная конкуренция. Банки заинтересованы в переманивании добросовестных клиентов. Они с охотой осуществляют рефинансирование кредитов других банков.

В свою очередь, финансовые организации, с которыми договор действует, заинтересованы в удержании своих клиентов, конечно, при условии, что те не являются злостными неплательщиками. Эти банки рефинансируют кредиты своим надежным заемщикам.

Многие банки предлагают широкий спектр программ. Некоторые осуществляют целенаправленное рефинансирование потребительских кредитов, ипотечных ссуд, автокредитов. Список банков, занимающихся программами рефинансирования, довольно емкий:

  1. Сбербанк России. Отсутствуют комиссии на предоставление кредита. Ставки варьируются в пределах 17,5–28,5%. Кредитный период до 5 лет, максимальный размер ссуды — 1 млн рублей. Запущена новая программа, ставка по которой составляет 14,9%.
  2. ВТБ-24. Предлагаемый клиентам продукт имеет очень выгодные условия: сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн руб., срок до 5 лет, стоимость до 17%.
  3. МДМ-Банк. Можно сделать рефинансирование в области автокредитования и по кредитным картам. Сроки кредитования — от 1 до 5 лет, годовая ставка от 14,5%, сумма — до 2,5 млн руб.
  4. Райффайзенбанк. Может предложить потенциальным заемщикам рефинансирование в рублевой и иностранной валюте. Работает по самым низким процентам и с самыми длительными сроками, до 25 лет. Ставка — от 12,5% годовых.
  5. Газпромбанк. Есть предложения по перекредитованию ипотеки с низкой процентной ставкой от 13%. Обязательным условием является наличие поручительства, залогового обеспечения.
  6. Росбанк. Кредитует граждан на сумму до 1 млн руб., сроком до 5 лет, стоимостью от 14 до 19%.
  7. Россельхозбанк. Лимит по кредиту — 1 млн руб., срок — до 5 лет, годовые проценты — 21,8%.

Изучив, в каких банках действуют наиболее выгодные условия, заемщик может правильно сориентироваться и грамотно выбрать лучшее предложение при своей финансовой ситуации.

Условия и процедура оформления

Перед принятием решения о рефинансировании долгов следует внимательной изучить кредитный договор. Если он не один, то изучить все имеющиеся.

Есть банки, в которых досрочное погашение запрещено, тогда перекредитование невозможно.

Многие банки за досрочное погашение предусматривают штрафные санкции, в этом случае нужно точно просчитать, выгоден ли новый кредит или это путь в долговую яму.

Также нужно понимать, что, если у заемщика неважная кредитная история либо есть просрочки по платежам, то вряд ли банки примут положительное решение по его заявке. Не может быть рефинансирован уже реструктуризированный банковский кредит.

Банки не осуществляют перекредитование неофициальных ссуд.

Условия, на которые практически все банки обращают внимание: платежи по кредиту не менее 18 месяцев, оплаченная сумма долга — не менее 20%, до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.

Требование необязательное, но банки приветствуют и охотно занимаются перекредитованием своих клиентов — участников зарплатного проекта данного учреждения.

Также обязательными условиями для участия в программе являются:

  • российское гражданство;
  • наличие регистрации (постоянной либо временной) в регионе, где располагается отделение банка;
  • возрастные рамки (требования банков различны, обычно люди должны быть не моложе 23 и не старше 60–65 лет на дату погашения);
  • официальная занятость, продолжительность работы на последнем месте — не менее 4–6 месяцев.

Когда выбрано подходящее финансовое учреждение, нужно подать заявку, можно в онлайн-режиме. После принятия банком предварительного положительного решения потенциальный заемщик обращается в отделение и предоставляет внушительный портфель документов:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, идентифицирующий личность (военный билет, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.);
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовой договор, контракт, копия трудовой книжки);
  • документы, подтверждающие доходы, например, справка 2-НДФЛ;
  • справка о рефинансируемой задолженности с указанием реквизитов банка и номера договора, копия договора;
  • документы на право собственности на какое-либо имущество;
  • в заявке указываются действующие контакты (номера стационарного и мобильного телефонов).

При рефинансировании ипотечного кредита требуются дополнительные затраты на определение ликвидности имущества и, соответственно, дополнительные документы на объект недвижимости.

Нюансы, на которые следует обратить внимание

Клиенты часто задают вопрос: «Почему нельзя взять другой кредит с меньшими процентами для погашения действующих долгов?» Дело в том, что в этом случае при рассмотрении заявки действует особая банковская программа — скоринг, оценивающая надежность и платежеспособность клиента. Она сравнивает сумму всех платежей с подтвержденным доходом заемщика. При отрицательном результате обработки банк кредит не выдаст.

Нужно участвовать именно в программе рефинансирования, она предполагает поиск резервов для погашения долгов за счет снижения ставки и увеличения срока кредитования.

Современные кредитные учреждения ориентированы на клиентов и заботятся о заемщиках, однако действуют в своих интересах.

Минимальная ставка может быть ими компенсирована большой страховкой, комиссией за предоставление ссуды, за платежи и т. д. До заключения договора нужно внимательно изучить его на наличие подобных подводных камней.

Рефинансирование имеет смысл только тогда, когда условия по новому кредиту действительно, а не на бумаге, выгоднее предыдущих.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/banki-zanimayushchiesya-refinansirovaniem.html

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – прекрасная возможность получить более выгодные условие выплат займа. Суть его заключается в следующем – вы оформляете кредит в стороннем банке чтобы погасить задолженность в текущем. Говоря простым языком, вы берете деньги в долг у нового банка чтобы отдать долги банку старому. Это очень выгодно в следующих случаях:

  • Выплаты в банке, выдавшем кредит, кажутся вам слишком тяжелыми и несправедливыми.
  • Новые условия являются весьма выгодными по сравнению с текущими.

Таким образом рефинансированием кредита можно добиться более комфортного графика выплат. Он так же поможет вам порядочно сэкономить если вы подойдете к нему с умом.

Как провести процедуру рефинансирования кредита?

  1. Проверьте, предусмотрена ли в вашем кредитном договоре процедура рефинансирования.
  2. Если процедура перекредитования возможно то вам потребуется прийти в другой банк и запросить новый кредит на рефинансирование старого.

  3. Специалист, проверив вашу кредитную историю и график выплат, расскажет об условиях, на которых вы получите новый заем.
  4. Если вы согласитесь и подпишите договор то деньги будут переведены напрямую на погашение кредита.

Можно запросить сумму, превышающую необходимую для погашения задолженности. Разницу выдадут вам на руки.

Операции рефинансирования кредитов практикуют практически все банки. И у каждого свои, уникальные условия. Однако есть отличие в рефинансировании кредита в банке, предоставившем первоначальный заем, от рефинансирования кредита сторонним банком.

Если рефинансирование ваших кредитов проходит в том банке, что выдал вам первоначальный заем:

Этот вариант рефинансирования кредита наименее выгоден для должника. Скорее всего он принесет только убытки. Однако это неплохой способ избежать реструктуризации кредита и задержек, значительно портящих кредитную историю.

При рефинансировании кредита в банке, выдавшем первоначальный кредит, вряд ли стоит ожидать удобной процентной ставки. Однако оно может стать выгодным если появился новый тариф, который станет для вас более приемлемым.

Только в этом случае рефинансирование вашего кредита будет иметь смысл.

Отдельно стоит отметить, что банкам невыгодно рефинансировать свои собственные кредиты. Поэтому многие банки не рефинансируют собственные займы и не позволяют делать это сторонним банкам.

Если рефинансированием будет заниматься сторонний банк:

При рефинансировании кредита в банке, отличном от выдавшего вам кредит, вы можете рассчитывать на более приятные условия. Связано это с тем, что стороннему банку будет выгодно “переманить” клиента.

Поэтому многие банки готовы пойти на некоторые уступки. Однако в любом случае рефинансирование кредита будет не так выгодно, как оформление нового.

При этом новый банк произведет расчет процента на основе ваших предыдущих выплат по кредиту и оклада. Кредитная история так же будет учтена.

Могут ли вам отказать в перекредитовании?

Отказ в рефинансировании

Да. Выдающий новый заем банк должен быть уверен, что вы способны добросовестно выплачивать кредит. При этом необходимо выполнить несколько условий.

  • Размер суммы для перекредитования должен варьироваться в пределах от 500000 до трех миллионов;
  • Минимальный срок, на который выдается новый заем, должен превышать три месяца;
  • У заемщика должен быть документально подтвержденный источник дохода;
  • По рефинансируемому кредиту не должно быть значительных недоплат или задержек;
  • Кредитная история должна быть чистой.
Читать также:  Кто оказывает помощь в получении кредита в перми?

При каких еще ситуациях выгодно рефинансирование?

  • Рефинансирование кредита позволяет избежать штрафов и пени в том случае, когда ситуация складывается не в вашу пользу и вам грозят задержки выплат. Так вы выиграете время и получите более комфортные условия оплаты.
  • Если вы опасаетесь коллекторских организаций то перекредитование “перенаправит” ваш договор в банк с лучшей репутацией.
  • Рефинансирование кредита не оставляет черных пятен в вашей кредитной истории.

Список банков, проводящих рефинансирование, и их условия

Список банков

Банк “ВТБ 24” предлагает рефинансирование со ставкой в 15% годовых. В данный момент это – самый выгодный тариф на отечественном рынке. Плюсом так же является то, что минимальная сумма достаточно низкая – 100000 рублей. Максимальная процентная ставка – 20%, тоже достаточно низкая цифра.

“Сбербанк” предлагает провести рефинансирование по процентной ставке от 17 до 23% годовых. Его выделяют достаточно низкая минимальная сумма займа (всего 15000 рублей), высокая стабильность в сравнении с другими банками и положительные отзывы клиентов.

Рефинансирование кредитов банком “Росбанк” практически ничем не отличается от рефинансирования в “ВТБ 24” – минимальная ставка выше всего на 3% (18% всего), однако минимальная сумма займа на 50000 ниже.

“Россельхозбанк” предлагает рефинансирование при ставке в 20,75% годовых. Он подойдет для рефинансирования небольших займов, так как он перекредитовывает займы только от 10 до 700000 тысяч рублей.

“Юникредит” предлагает очень удобные условия для оформления рефинансирования небольших (от 60 до 700000 рублей) займов под очень низкий процент – всего 17%

Это лишь часть банков, обеспечивающих рефинансирование. Чтобы узнать точные действующие тарифы и условия вам стоит обратиться напрямую в заинтересовавший вас банк или организацию.

Источник: https://kreditadvo.ru/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov.html

Какие банки делают рефинансирование долгов по кредитам

Оформление кредита возлагает на заемщика серьезные обязательства, главным из которых является своевременное и полное погашение долга. Однако в некоторых случаях осуществление этого требования затруднено или невозможно — в этом случае заемщик становится неспособным гасить свой кредит.

С целью оказания помощи как заемщикам, так и кредиторам был введен такой инструмент, как рефинансирование кредита. Стоит разобраться, в чем преимущества этого инструмента для каждой из сторон, а также какие российские банки предоставляют эту услугу и на каких условиях.

Что такое рефинансирование кредита (кредит на кредит)

Рефинансирование кредита — это процедура, в результате которой заемщик оформляет новый кредит или получает возможность изменить условия уже действующего. Чаще всего такие изменения являются положительными и более выгодными именно для заемщика, что делает эту процедуру очень востребованной среди неплатежеспособных клиентов банка.

Основные изменения, которые могут происходить в результате рефинансирования:

  • продление срока действия кредита;
  • уменьшение величины процентной ставки;
  • изменение периодичности внесения платежей (например, возможность ежеквартальной оплаты вместо ежемесячной);
  • предоставление нового займа на более выгодных условиях (с его помощью можно покрыть уже оформленный кредит).

Выгода для заемщика при рефинансировании очевидна, а вот в чем состоит интерес банка? Дело в том, что предоставление более выгодных условий клиенту значительно повышает вероятность возврата им средств — в противном случае банк рискует вообще не получить свои деньги. Поэтому в интересах банка сделать все возможное, чтобы вернуть хотя бы предоставленные средства, пусть и с потерей процентов или времени.

Конечно, рефинансирование доступно далеко не в каждом банке — лишь отдельные финансовые учреждения предоставляют такую возможность. При этом доступны такие варианты:

  • рефинансирование ипотеки;
  • изменение условий автокредитования;
  • предоставление кредита заемщику другого банка;
  • рефинансирование займов, выданных своим клиентам.

Какие банки делают лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков? Этот вопрос рассмотрим ниже.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредита

Более подробные условия рефинансирования будут рассмотрены на примере крупнейших банков России.

Сбербанк России

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц предоставляется только на займы, оформленные с целью приобретения или строительства жилья — дома или квартиры. Права собственности на данное жилье должны быть подтверждены документально (свидетельством или другими документами).

Данный вид кредитования может быть оформлен для погашения кредита, ранее полученного в другом банке, при этом условия сделки предлагаются более привлекательные. В частности:

  • срок кредитования может достигать 30 лет;
  • минимальная процентная ставка по займу — 13,75% в год.

Точный процент зависит от срока кредитования — чем он короче, тем меньше будет и стоимость займа.

Ренессанс Кредит

Рефинансирование уже имеющегося кредита в данном банке можно получить только в том случае, если он не является ипотекой или автомобильным кредитом. Если клиент подал заявку и получил на нее положительный ответ, он получает от банка специальную карту с кредитными средствами, с помощью которых можно погасить старый долг. Условия рефинансирования в данном банке:

  • льготная кредитная ставка — 19% годовых (действует только первые полгода, дальше ставка может расти);
  • большие штрафы и повышенные ставки в случае просрочки платежей;
  • небольшой срок кредитования (до трех лет).

Очевидно, что рефинансирование в этом банке будет выгодно только в том случае, если клиент внесет платежи по процентам быстро и в срок.

Тинькофф Банк

В данном банке можно получить деньги на закрытие как обычного потребительского кредита, так и ипотеки. В этом случае клиент также получает кредитную карту со средствами, необходимыми для погашения старого долга. Условия рефинансирования кредита в этом банке:

  • наличие льготного кредитного периода — в течение первых 90 дней плата по процентам отсутствует;
  • дальнейший размер процентной ставки — 6% в месяц;
  • необходимость внесения минимального платежа по кредиту (фактически это оплата процентов).

Оформить карту можно как в отделении банка, так и в онлайн-режиме.

Промсвязьбанк

В данном банке можно как оформить новый кредит, так и объединить в один несколько уже существующих. Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

  • допустимый размер займа — от 1 до 120 млн руб.;
  • средства могут предоставляться на погашение не только кредита, но и платежей по процентам;
  • кредитование доступно для клиентов любого банка;
  • максимальный срок оформления займа — 36 месяцев;
  • в качестве залога может выступать имущество, оформленное в кредит в другом банке.

Погашение платежей может происходить как ежемесячно, так и по индивидуальной схеме, разработанной для конкретного клиента.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке осуществляется на следующих условиях:

  • срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет;
  • минимальная сумма кредита — 10 тыс. руб.;
  • максимальная сумма кредита — 1 млн руб.
  • процентная ставка — зависит от срока кредитования, ее размер колеблется от 21,5 до 25,75% (чем больше срок, тем выше процент);
  • способ погашения — ежемесячно дифференцированными платежами.

Как и в большинстве случаев, кредит доступен только в рублях.

Бинбанк

Еще один кредит в рамках рефинансирования предлагает Бинбанк на таких условиях:

  • размер кредита — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка — от 15,9 до 34,5%, устанавливается в зависимости от того, к какой категории принадлежит заемщик (например, для новых клиентов банка ставка значительно выше);
  • срок — от 2 до 5 лет;
  • возможность досрочного погашения — присутствует.

Поданные заявки рассматриваются сотрудниками банка в течение 4 рабочих дней.

Банк Москвы

Условия рефинансирования данного банка выглядят следующим образом:

  • срок действия договора — от 3 до 30 лет;
  • комиссия за оформление и выдачу кредитных средств — отсутствует;
  • процентная ставка — 11,95% в год;
  • возможность досрочного погашения — предусмотрена.

В случае отсутствия у клиента страховки размер процентной ставки возрастает на 1%.

Ситибанк

Ситибанк также выдает клиентам кредиты на погашение старых долгов, которые предоставляются на таких условиях:

  • доступная для выдачи сумма — от 10 тыс. до 3 млн руб.;
  • срок кредитования — от 3 месяцев до трех лет;
  • размер процентной ставки — 18%.

Чтобы установленный размер ставки продолжал действовать в течение всего срока договора, клиент должен предоставить документы, подтверждающие погашение долгов перед другими банками. В противном случае стоимость кредита возрастает до 26% в год.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредита у данного банка предусмотрено по нескольким программам — условия в них различаются в зависимости от того, кто является заемщиком и с какой целью был оформлен предыдущий займ. В обобщенном виде условия выглядят так:

  • срок — от одного года до 15 или 25 лет (для потребительского кредита и ипотеки соответственно);
  • размер процентной ставки — от 13,65 до 15%;
  • необходимость обеспечения — кредит выдается под залог недвижимого или другого имущества.

Если кредит оформляется в предпринимательских целях, то условия рефинансирования существенно меняются, а к бизнесу заемщика предъявляются довольно высокие требования.

В качестве итогов можно отметить:

  1. Рефинансирование — это оформление заемщиком нового кредита с той целью, чтобы погасить старый.
  2. Многие банки занимаются рефинансированием, причем чаще всего средства выдаются для погашения кредита, оформленного в другом банке.
  3. С помощью переоформления кредита заемщик может сэкономить существенные суммы на платежах по процентам.

Смотрите также видео о рефинансировании банковских займов:

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/refinansirovanie-kreditov.html

Документы для рефинансирования кредита

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

Читать также:  Отказ по кредиту в «альфа банке» нижнего новгорода

Рефинансирование позволяет:

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Источник: https://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

В каких банках предоставляют услуги рефинансирования?

Иногда заемщик, который взял кредит, начинает задумываться, где можно сделать рефинансирование кредита. Это может быть связано с более выгодными условиями кредитования или низкой ставкой по процентам. Некоторые финансовые учреждения лояльны к клиентам и осуществляют рефинансирование кредитов. Но прежде чем предпринимать какие-то действия, стоит проанализировать ситуацию.

Есть ли выгода?

Увидев более низкую процентную ставку, необходимо все просчитать, чтобы понять, действительно ли есть выгода. Учитывать нужно не только этот показатель, но и другие параметры: стоимость страховки, сумму, которую потребует оценщик, комиссии и прочие. Только на основании полного анализа всех данных можно делать окончательные выводы.

Что представляет собой рефинансирование?

Прежде чем задумываться над тем, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита, необходимо понимать суть этого процесса.

Рефинансирование представляет собой оформление нового займа в своем или другом банке. Заемщик может брать кредит в другом финансовом учреждении, чтобы погасить старый кредит.

Для того чтобы банк охотно сотрудничал с клиентом, он должен иметь положительную кредитную историю. Наиболее ценятся заемщики с крупными кредитами, по которым имеется существенная переплата.

Рефинансирование кредита можно осуществить не только в других банках, но и в своем. При отсутствии просрочек клиенту доступны различные программы перекредитования: получить более выгодные проценты или изменить сроки погашения.

Сбербанк

Сбербанк одним из первых стал предлагать клиентам возможность рефинансирования кредитов. Условия перекредитования довольно выгодны, к тому же, полностью отсутствует комиссия за выдачу займа.

Для предпринимателей существует упрощенная процедура оформления необходимых документов. Представитель банка приезжает прямо в офис и предлагает кредитные продукты.

Мдм банк

Мдм банк готов предложить клиентам любых других финансовых учреждений возможность объединить несколько кредитов в один общий. Выгодные программы и отсутствие комиссии за выдачу кредита привлекают заемщиков.

Банк ВТБ 24

В последнее время Банк ВТБ 24 уменьшил ставки по перекредитованию, а также предлагает клиентам услугу объединения кредитов. Но для того, чтобы воспользоваться программами рефинансирования, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Райффайзенбанк

Банк предлагает клиентам рефинансирование по ипотечным кредитам. Процентная ставка зависит от периода, на который оформляется кредит. Перекредитование может осуществляться в рублях или иностранной валюте, страхование является обязательным.

Альфа-банк

Альфа-банк сотрудничает с клиентами, которые не имеют открытых просрочек, и могут представить справку о доходах. На ее основании начисляется процентная ставка.

Газпромбанк

Если необходима услуга рефинансирования кредита, то стоит обратить внимание на Газпромбанк. Этот банк является одним из самых крупных учреждений, которые занимаются рефинансированием. Для получения кредита необходимо не только предоставить имущественный залог, но и найти поручителя. Страховку можно не оформлять, но тогда процентная ставка немного увеличиться.

Какое финансовое учреждение выбрать – личное дело каждого клиента. Но прежде чем принять решение, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки кредитных программ и предлагаемых условий получения кредита.

Mistic

Источник: http://www.rabota-tam.com/kakie-banki-delayut-refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование кредита — что это такое, какие банки занимаются, программа, ставка, проценты, выгодное

Потребительские кредиты — самый востребованный на сегодня банковский продукт. Но нередко случаются ситуации, когда требуется провести процесс рефинансирования такового.

Процедура данная имеет свои тонкости, особенности и нюансы. Причем все таковые отражены в соответствующих законодательных нормах.

С ними лучше всего ознакомиться предварительно. Только так можно будет избежать трудностей при оформлении процесса рефинансирования.

На сегодняшний день почти все без исключения банки предлагают процесс рефинансирования. Но для этого необходимо выполнение целого ряда специальных требований.

Важные аспекты

Нередко возникают ситуации, когда попросту кредит становится слишком большой нагрузкой на бюджет конкретного заемщика или же возникают новые, более выгодные условия кредитования.

В таком случае выходом является именно рефинансирование. Оно может выполнять в разных формах (перекредитование, реструктуризация).

В первую очередь касается это требуемых документов, а также остальных моментов. Оказать помощь в этом может кредитный специалист.

Если опыт в данной сфере по какой-то причине отсутствует — нужно проконсультироваться с юристом. В перечень стандартных вопросов, ознакомиться с которыми понадобится заранее, относятся:

  • что такое рефинансирование;
  • с какой целью берется;
  • действующая нормативная база.

Что это такое

Под самим термином «рефинансирование» понимается специальная процедура, при которой осуществляется погашение долга по оформленному ранее кредитному займу.

При этом сам процесс рефинансирования может быть осуществлен фактически в любом банке — но на выбор самого кредитуемого.

Помимо обычных нецелевых кредитов возможно будет использовать рефинансирование в следующих случаях:

  • ипотечное кредитование;
  • автокредитование.
Читать также:  Что такое целевой и нецелевой кредит? какой выбрать?

Но в обозначенных случаях процесс оформления потребует подготовки большего количества различных документов.

Фактически, под рефинансирование подразумевает досрочное погашение старого кредита средствами нового займа, оформленного в ином банке на других условиях.

С какой целью берется

На данный момент существует множество различных вариантов оформления подобного продукта. Почти все банки работают в данном направлении.

Наиболее частые цели, для реализации которых осуществляется процесс рефинансирования:

Существенные изменения доходов и необходимость снижения финансовой нагрузки Подобное может иметь место в случае утраты трудоспособности, потеря работы или же иное
Конкретный банк, в котором должно быть осуществлено рефинансирование Предлагает более выгодные условия оформления кредитного займа
Иное

Также рефинансирование может осуществляться в силу изменения статуса конкретного клиента. Например, для использования определенных кредитных программ необходимо выполнение ряд специфических требований.

Иногда случается, что учреждение-работодатель попросту меняет банк, который осуществляет зарплатный проект. В таком случае лучшим решением будет оформить кредит в новом банке, под эгиду которого переходит предприятие.

Сегодня каждый месяц реализуются все новые кредитные программы, более выгодные для заемщика. Именно поэтому старая программа кредитования может попросту стать неудобной, невыгодной.

Действующая нормативная база

Если опыт заключения такого типа договоров по ряду причин отсутствует — оптимальным решением будет обратиться в такие учреждения.

Таким образом станет возможно избегнуть допущения наиболее типичных ошибок. Важно разобраться, что значит процесс рефинансирования, какие особенности он имеет.

Простыми словами этот момент описан непосредственно в законодательстве. Какие-либо специальные нормативные документы, которые регулируют вопрос рефинансирования, не утверждены.

Данный нормативный документ включает в себя основные нормы, в рамках которых заключаются кредитные соглашения.

При отсутствии понимания таковых верно трактовать законодательство будет попросту невозможно. Потому ознакомление с федеральным законодательством о кредитах стоит начать именно с данного нормативного документа.

Причем если соглашение никоим образом не соответствует установленным требованиям — оно может быть признано частично или же полностью недействительным. Впрочем, это не будет отменять обязанности вернуть долг банку.

Самостоятельный разбор всех нормативных документов, регулирующих получение кредитных займов, позволит без труда проконтролировать соблюдение банком законодательных норм.

Программа рефинансирования кредитов

Программа рефинансирования кредитов может быть как общей, так и узкоспециализированной. Перечень документов, необходимых для кредитования, а также условия в конкретном случае будут определяться строго индивидуально.

Стандартный перечень вопросов, разобрать который нужно будет заранее, включает в себя:

  • какие документы нужны для перекредитации;
  • какие банки занимаются таким видом сделок;
  • как начисляется процентная ставка;
  • порядок получения для физических лиц;
  • как получить с плохой кредитной историей;
  • можно ли оформить без подтверждения дохода.

Какие документы нужны для перекредитации

Сегодня для рефинансирования кредитного продукта понадобится подготовить целый ряд специальных документов.

Он включает в себя две основные категории — для самого заемщика и по кредиту, рефинансирование которого будет производиться.

В первом случае понадобится:

  • паспорт гражданина Российской Федерации или же другой документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах — она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Также понадобится представить документы уже по самому кредиту. В перечень таковых входит сегодня следующее:

  • кредитный договор — копия должна быть заверена банком;
  • письменное согласие самого банка на осуществление процесса рефинансирования;
  • справка об отсутствии просрочек со стороны клиента по старому кредиту;
  • справка о задолженности.

Обозначенный выше перечень является стандартным, обычно он требуется в большинстве случаев. Но при этом банк имеет право потребовать предоставление различных иных документов.

Полный перечень таковых не определяется законодательством. По возможности нужно будет представить все необходимое. Только таким образом возможно будет избежать основных сложностей.

Какие банки занимаются таким видом сделок

На сегодняшний день в данном направлении работают почти все без исключения банки. Но по возможности нужно будет отдавать предпочтение именно крупным учреждениям, хорошо себя зарекомендовавшим.

Про кредит с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Кроме того, крупные федеральные компании могут предложить наиболее выгодные условия кредитования.

В перечень таковых банков, занимающихся рефинансированием как крупных, так и мелких кредитов, входят:

Величина процентной ставки по продуктам рефинансирования начисляется стандартным образом. На данный параметр кредитования оказывают влияние в первую очередь следующие факторы:

Существует множество способов максимального снижения величины процентной ставки.

Алгоритм оформления данного продукта для физических лиц является полностью стандартным. Алгоритм выглядит следующим образом:

Имеется ряд вопросов, разобраться с которыми стоит предварительно. К таковым на сегодняшний день относятся:

При отсутствии таковой будет попросту невозможно оформить рефинансирование. Единственным выходом является обращение в мелкие региональные банки. Таковые всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Оформление без подтверждения дохода возможно лишь при небольших суммах задолженности и при положительной кредитной истории.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/refinansirovanie-kredita/

Выбор банка для рефинансирования

Рефинансирование взятых в других банках кредитов набирает популярность. Такая возможность позволяет погашать долги с наименьшим дискомфортом. Но перед тем как воспользоваться данной услугой, не лишним будет изучить предложения банков для выбора наиболее выгодных условий.

Преимущества рефинансирования

Перекредитование предполагает выделение средств на погашение иного кредита. Нередко деньги автоматически поступают в банк, с которым заемщику требуется рассчитаться. В случае получения наличности, клиент обязуется предоставить гарантии целевого использования средств – подтверждение погашения долга.

К рефинансированию заемщики прибегают по ряду причин:

  • из-за отказа кредитора в реструктуризации займа;
  • при наличии нескольких кредитов в разных банках, что создает определенные неудобства;
  • при ликвидации банка;
  • при необходимости получения кредита на длительный срок.

Но главное – заемщик получает ссуду на более выгодных условиях, особенно если в банке имеется дебетовый счет. Многие прибегают к этой возможности для закрытия долгов по банковским картам, проценты по которым выше, чем по традиционным кредитам.

В чем заключается процедура оформления

Перед обращением за рефинансированием в конкретный банк необходимо ознакомиться со всеми нюансами и убедиться, что выделенной суммы будет достаточно для погашения долгов. Лишь после этого можно заняться процедурой оформления. Для этого надо:

  • заполнить заявку на получение займа;
  • предоставить договоры на кредиты, требующие погашения;
  • заключить соглашение с новым кредитором;
  • при помощи банковского менеджера перевести средства на счета, требующие погашения задолженности. В случае выдачи денег наличностью, придется позже предоставить подтверждение целевого использования займа;
  • узнать подробный график погашения новых платежей.

В любом случае стоит заручиться выпиской о погашении долга, чтобы обезопасить себя на будущее.

Выбор банка

Необходимо тщательно выбирать банк для рефинансирования, поскольку в дальнейшем перекредитоваться уже не удастся. Надо обратить внимание на:

  • процентную ставку;
  • сумму плановых платежей и срок кредитования;
  • удобство расположения (в случае отсутствия офиса по месту проживания придется ездить в соседний населенный пункт);
  • наличие дополнительных платежей (кассовое обслуживание, услуги терминала, извещения и т.п.)

Наиболее удобным для перекредитования считается банк, в котором у гражданина есть зарплатный либо пенсионный счет. В этом случае финансовое учреждение имеет гарантию платежеспособности клиента, а тот в свою очередь – лояльные условия с пониженной ставкой. Возможно даже оформление автоматического списания платежей с дебетового счета.

Стоит также изучить актуальные предложения-акции в рамках рефинансирования и обратить внимание на условия, по которым ставка может быть снижена до 3%:

  • оформление страховки;
  • предоставление залогового имущества или поручителя.

Топ-6 выгодных предложений

На сегодня лучшие предложения по программе рефинансирования предлагают:

  • ВТБ Банк Москва – снижение ставки иных банков до 12,9%; возможность объединения нескольких кредитов в один; специальные условия для погашения валютных вкладов; возможность получения дополнительных средств до 3 млн. руб.
  • Сбербанк – ставки от 15,9%; имеется возможность одновременного погашения до 5 договоров, включая автокредиты. Для бюджетников предусмотрены выгодные условия и льготы.
  • Росбанк – условия обсуждаются индивидуально, есть возможность переоформления ипотеки. Главное требование к заемщикам – наличие хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей.
  • ВТБ 24 – ставка 15%, возможность объединения 6-ти договоров и погашения долгов по кредитным картам.
  • Россельхозбанк – возможность оформления потребительских кредитов до 1 млн. руб. сроком на 5 лет для погашения суммы основной задолженности.
  • Тинькофф – предоставление до 15 млн. руб. в режиме онлайн. Подтверждения погашения долгов не требуется, остаток средств можно использовать на любые нужды.

Источник: https://UraCredit.ru/credits/in-which-bank-is-it-better-to-refinance-a-loan/

Ссылка на основную публикацию