Как взять кредит и не платить за него на законных основаниях?

Как законно не платить банковский кредит: 3 основных способа

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Каждый гражданин мечтает в своей жизни совершить дорогостоящую желаемую покупку. И на нее ему не хватает денежных средств.

И он прибегает к услугам финансовых организаций, беря кредит на мечту. На современном этапе редкая покупка обходится без привлечения кредитных средств.

Но как только наступает день оплаты обязательств, у людей начинаются трудности: они не могут вовремя погасить задолженность за неимением денежных средств.

Это доставляет неудобство не только должнику, но и кредитору. Теперь ему придется взискивать с вас денежные средства законными способами. А заемщики, с свою очередь, тоже ищут способы чтобы отклониться от уплаты. Как законно не платить кредит банку? Ответ содержится в этой публикации!

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Причин для неуплаты обязательств по кредиту у клиента целые списки. Выделяют только два вида:

  1. Финансовые. Появляются вследствие факторов: увольнения, сокращения, болезни, смерти родственника и рождение малыша, развода.
  2. Психологические. Это умышленное мошенничество, совершаемое с целью финансового обогащения.

Если же это временное финансовое затруднение, то вы обратитесь в кредитное учреждение с письменным заявлением об отсрочке кредитных обязательств. Банкам выгодно сохранить с вами отношения и не тратиться на услуги юристов, коллекторов. Поэтому они идут навстречу, предлагая клиенту: рефинансирование, реструктуризацию, отсрочку долга, кредитные каникулы.

Законные способы не платить по кредиту

Финансовые учреждения идут навстречу должнику и выдают отсрочку. Но присутствуют среди них и те, кто не идет на мирное разрешение ситуации. Поэтому граждане самообразовываются и решаются на поиски законных методов неоплаты кредита. В природе возможно несколько таких процессов.

Существуют ли законные способы неуплаты кредита?

Использование срока исковой давности

В законодательстве установлен срок исковой давности- три года с момента появления просроченной задолженности. Отсчет идет с первого дня и заканчивается на 36 месяце. Но это проявляется только, если банк и заемщик полностью исключили общение. Даже если кредитор отсылает вам СМС сообщение или звонит, точка отсчета перемещается на этот день.

Мировая договоренность с банком

Решая вопрос о неуплате кредита, первым делом обратитесь в отделение финансового учреждения, где вы взяли кредитные обязательства. Постарайтесь мирно урегулировать вопрос с отсрочкой долга.

Если сотрудники заинтересованы в досудебном урегулировании, то они пойдут навстречу, выдвигая пути решения ситуации в виде:

  1. Реструктуризация. Распространенная форма пролонгации договора с целью снижения ежемесячного платежа по кредиту или уменьшение процентной ставки на начальном этапе кредитования.
  2. Рефинансирование обязательств. Этот способ позволяет получить новую ссуду и покрыть невыгодный кредит.
  3. Отсрочка выплаты с помощью программы «кредитные каникулы». Предоставляется гражданам отсрочки на срок до 1 года на решение финансовых вопросов.Предполагает выплату только процентов по кредиту.

Эти способы помогают найти компромисс. Банки охотно идут на разговор с клиентом, особенно если он постоянный заемщик, не допускающий ни одной просрочки по кредитным обязательствам.

Помощь антиколлекторов

При возникновении просрочки в полгода банк вправе передавать долг коллекторским агентствам. Банк опускает руки и передает долг коллекторскому агентству. Те же работают либо по договору цессии, либо по агентскому. В зависимости от типа договора они вправе на конкретные действия.

Если поступает звонок из коллекторского агентства, он должен быть грамотным и четким. Иначе, вы рискуете потратить драгоценное время на разговор с некомпетентным человеком. Сначала сотрудник должен представиться и четко назвать организацию, которую он представляет. Потом назвать юридический адрес компании и узнать с кем он разговаривает.

Обозначив проблему, он расскажет о последствия невыплаты долга на законодательном уровне. Он вправе предложить помощь в отсрочке кредита или решении вопроса. Если же он не выполнил первые три пункта, вы вправе положить трубку.

Помните, что действия коллекторских агентств регламентируется гражданским, административным, уголовным, семейным кодексом. Как такового конкретного закона для их деятельности нет, но эти правовые аспекты позволяют держать агентства в установленных рамках. При возникновении угроз, записывайте разговор и пишите заявление в соответствующие органы.

Но при наступлении такой ситуации, для предотвращения разговоров с не компетентными сотрудниками существует антиколлекторская организация, занимающаяся обращениями граждан по вопросам этих учреждений.

Судебный процесс по кредитным договорам.

Судебное разбирательство

Когда дело не подлежит мирному урегулированию, а коллекторское агентство тоже уже не может помочь, банк передает дело в суд. Нежелание разговора с кредитором будет уважительным аргументом для подачи иска и принятия решения о возмещении убытков.

Чем грозит неуплата кредита?

За неуплату кредитных обязательств сейчас заемщик не может:

  1. Выезжать за границу. Запретить выехать может таможенная служба, но при условии, если дело передано в суд и по нему вынесено решение.
  2. Взять новые кредитные обязательства, так как его кредитная история будет испорчена.
  3. Должник обязан будет оплатить все расходы, понесенные кредитной организацией, а также погасить штрафы, неустойки и пени.
  4. Клиент будет часто общаться с коллекторскими агентствами.
  5. Также должнику грозит уголовная ответственность за умышленное мошенничество. Если это, конечно, докажут. Для этого нужно собрать много сведений, доказать ложность ранее представленной информации.

Нюансы

При нежелании оплачивать обязательства можно переписать все имущество на других лиц или вывести его за пределы квартиры. Тогда после вынесения решения, судебным приставам будет нечего описывать. А единственное жилье описать они не вправе.

Законные способы для неоплаты кредитных обязательств есть, но воспользоваться ими крайне сложно. Заемщику нужно иметь немало усилий чтобы довести дело до победного конца.

Как законно не платить кредит банку? Смотрите следующее видео с рекомендациями бывшего банкира:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/kak-zakonno-ne-platit-bankovskijj-kre.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Главная / Законы / Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Перегруженность кредитами для многих жителей страны — реальная проблема. Кто-то брал кредит давно, когда экономические условия в стране были совсем другие, и люди совершенно иначе могли планировать свое будущее, а реальность оказалась не такой, как ожидалось.

Кто-то был вынужден брать кредиты из-за тяжелых жизненных ситуаций, а кто-то просто безответственно и легкомысленно отнесся к кредитованию. Всех таких людей объединяет одно — в настоящий момент им тяжело или даже невозможно совершать платежи по кредиту, и с этим требуется что-то делать.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, как законными способами полностью или частично снять с себя кредитное бремя либо отложить выплату долга.

Как законно не платить проценты по кредиту

Первый вариант, который мы рассмотрим — это избавление себя от процентов по кредиту. Конечно же, больше всего заемщику жалко отдавать даже не те деньги, которые он взял в кредит, а именно проценты по нему.

Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок.

Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода.

Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.

Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите.

Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту.

И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.

За то, что клиент не вовремя вносит очередной платеж, банк начисляет неустойку. Теоретически можно снизить эту неустойку или вовсе ее отменить, если начать с банком судиться, и суд примет решение о том, что величина неустойки несоразмерна.

Как не платить кредит банку на законных основаниях

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

  1. Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
  2. Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
  3. Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

Как не платить кредит, переданный коллекторам

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление.

Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.
Читать также:  Как взять кредит, если получаю пенсию по инвалидности?

Как быть, если на вас подали в суд

Хотя судебное разбирательство является крайним случаем вашего конфликта с банком по поводу долга, все же в таком развитии событий есть некоторые выгоды и для вас.

С того момента, как банк подал на вас в суд, прекращается действие вашего кредитного договора, а значит, по крайней мере, перестают начисляться проценты по кредиту, что уже неплохо.

Плюс ко всему, общение с судебными приставами тоже нельзя назвать приятным, но это все же не коллекторы, зачастую похожие на бандитов. Приставы в своей работе придерживаются законных способов, с ними всегда можно договориться о разумной отсрочке и т.д.

Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

Второй законный способ не платить кредит законно — это договориться об отсрочке с выплатой долга.

Если вы действительно находитесь в тяжелом финансовом положении, можете обосновать это документально, суд войдет в положение и даст вам отсрочку.

Если судья дает такую отсрочку, то приставы не смогут арестовать ваше имущество или банковские счета, а также на вас не смогут завести уголовное дело, что можно было бы сделать при сумме долга более полутора миллионов рублей.

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit/

Как взять кредит и не платить за него

Как взять кредит и не платить за него

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

5 способов, как не платить кредит законно

  • единственное жилье (ипотечные квартиры и дома не в счет);
  • вещи обычного домашнего обихода (но предметы искусства, драгоценности и предметы роскоши стоимостью больше 100 тыс. руб. продают);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимостью не дороже 600 тыс. руб.;
  • собственность, которую невозможно взыскать согласно гражданскому законодательству.

Что будет если не платить кредит

Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.

Как взять кредит и не платить за него по закону

Если ты рассчитываешь, что банк пойдет тебе навстречу — надейся на лучшее, но рассчитывай на худшее — тогда у тебя не будет в жизни разочарований. Банки в условиях кризиса либо не дают лояльной реструктуризации, либо не дают ее совсем. Не переживай — смотри пункт 3 и 4. Это как надеяться на хорошую погоду, когда прогноз погоды говорит о том, что будет дождь.

Рекомендуем прочесть:  Закон о наследстве после смерти

Как не платить кредит законно в 2018 году

  • Утрата работы;
  • Задолженность со стороны работодателя относительно заработной платы;
  • Временная нетрудоспособность из-за болезни, травмы;
  • Рождение ребенка;
  • Вынужденный переезд;
  • Чрезвычайные или форс-мажорные обстоятельства.

Если вы получили отказ от банка на реструктуризацию долга, необходимо сохранить его, в качестве доказательства желания начать решать проблему с кредитором, на случай если дело дойдет до суда

Самый простой и желательный вариант – реструктуризация кредита, то есть, изменение действующего графика погашения задолженности.

Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку (то есть, уменьшить размер ежемесячных платежей), а также дает возможность получить так называемые “кредитные каникулы” – возможность определенное время (какое-то количество месяцев) не погашать кредит вообще.

Это и есть возможность временно не платить кредит на законных основаниях, при этом не подвергаясь преследованию и угрозам коллекторов, не портя свою кредитную историю и без начислений штрафов.

Как законно не платить кредит — шесть проверенных способов

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Взять кредит и не платить

Любая финансовая организация закладывает риски невозврата по кредитам. Простыми словами, любой кредитор понимает, что есть процент заёмщиков, которые никогда не смогут погасить кредит. В среднем под невозврат отводят 3% от всего объема кредитов. И некоторым заёмщикам удается оказаться среди «везунчиков».

Как законно не платить по кредиту

При уплате взносов по кредиту многие заемщики сожалеют не столько о необходимости возврата суммы основного долга, сколько об уплате процентов за пользование деньгами. И в ряде случаев размер процентов по кредиту действительно можно свести к минимуму или вовсе избежать их уплаты.

Как законно не платить кредит

Лучше так сразу и заявляйте взыскателям, чтобы они направляли дело в суд, что платить вы будете только по решению суда. Вскоре банку действительно ничего другого не останется — он направит в суд исковое заявление, согласно которому заёмщику присудят возвращение долга. Как правило, сумму долга по решению суда значительно уменьшается, убираются полностью или частично пени и штрафы.

Рекомендуем прочесть:  Документы для возврата подоходного налога за обучение

Как законно не платить кредит банку

Последний способ, как не платить проценты по кредиту, штрафы, пени и часть основного долга – это выкупить свой долг у банка.

В интересах банка продать проблемные долги и хоть частично возместить свои убытки, сделать это можно по договору цессии, то есть переуступить права требования долга третьему лицу.

А ими, как правило, выступают коллекторы, причем они покупают долги со скидкой до 99%, а требуют с должника полную сумму.

Как на законных основаниях не платить кредит

Следует стараться максимально исполнять свои долговые обязательства, вносить погашение маленькими суммами, что покажет лояльность клиента. При крайних мерах кредиторы подают в суд, который может обязать погашать долг частично в зависимости от полученных доходов.

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить — существующие возможности и варианты

Самыми важным условием при обращении к одному из таких вариантов является отсутствие существенных просрочек и своевременное посещение банковского заявления. Увы, но многие люди бояться рассказать сотруднику банка о возникшей проблеме и переходят в статус лица, имеющего задолженность перед банковским заведением.

10 лайфхаков как не платить кредит

Если ты рассчитываешь, что банк пойдет тебе навстречу — надейся на лучшее, но рассчитывай на худшее — тогда у тебя не будет в жизни разочарований. Банки в условиях кризиса либо не дают лояльной реструктуризации, либо не дают ее совсем. Не переживай — смотри пункт 3 и 4. Это как надеяться на хорошую погоду, когда прогноз погоды говорит о том, что будет дождь.

Как законно не платить кредит

Обычная банковская практика – навязывание заемщикам услуг страховых компаний по страхованию жизни и здоровья. Многие заемщики очень недовольны, что приходится ещё платить и за страховку. Но напрасно.

Когда оформляется кредит на длительный срок, то за этот промежуток времени может случиться все что угодно. Заемщик вполне может потерять свою трудоспособность, а значит, возможность получать доход и платить кредит.

При оформленной страховке в такой ситуации кредит будет погашать страховая компания. Кроме того, можно застраховать не только свое здоровье, но и риск потери работы.

Источник: http://corona-tv.ru/strahovanie/kak-vzyat-kredit-i-ne-platit-za-nego

Как не платить кредит и при этом не нарушать Федеральное законодательство России?

Если заемщик финансового учреждения потеряет работу или по каким-то другим причинам ему нечем платить кредит (даже имеющий самый маленький процент по ипотеке или другой программе), ему нужно готовиться к бесконечным звонкам из банка.

Сразу начнут донимать телефонными звонками сотрудники кредитора, после чего к ним подключится его же служба безопасности. Если от заемщика они не получат адекватной реакции на свои требования, то начнут досаждать по телефону его родственникам.

Каждый должник должен понимать, что ежедневно растущая просрочка будет сопровождаться начислением пеней и штрафов. Достаточно часто суммы неустоек, которые предъявляют кредиторы заемщикам, в несколько раз превышают размер самой задолженности. В таких случаях руководство банка может принять следующие решения:

  • подать исковое заявление в суд и потребовать погашение долга;
  • обратиться в правоохранительные органы с заявлением, в котором злостный неплательщик, по их мнению, совершает мошеннические действия;
  • заручиться поддержкой коллекторских фирм, которые специализируются на выбивании долгов из неплатежеспособных заемщиков.

Если кредитор собрался в судебном порядке решать конфликт с неплательщиком, он в большинстве случаев может рассчитывать на решение Представителей Фемиды, вынесенное в его пользу.

В этом случае должнику нужно быть готовым к общению с представителями исполнительной службы, которые придут его выселять или описывать личное имущество.

При этом стоит отметить, что до момента полного погашения задолженности к неплательщику будут применены различные ограничения, например, запрещен выезд за рубеж.

Что делать заемщику, если ему нечем платить кредит?

Если клиент финансового учреждения стал неплатежеспособным, ему следует воспользоваться одним из следующих советов:

  1. Заручиться поддержкой профессиональных юристов, которые именуют себя антиколлекторами. Эти специалисты имеют богатую судебную практику в сфере кредитования, они досконально знакомы с Федеральным законодательством и при необходимости смогут плавно обойти все возникающие в таких делах «подводные камни». Антиколлектор, стоимость услуг которого достаточно высока, составит от имени должника жалобы и исковые заявления в различные инстанции. Если решение конфликта перейдет в правовую плоскость, он будет представлять интересы клиента на каждом заседании суда.
  2. Принять участие в программе рефинансирования. Некоторые финансовые учреждения сами предлагают должникам оформить другую кредитную программу (например, программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке оформляется на выгодных условиях), благодаря которой они смогут расплатиться по текущим долгам. Стоит отметить, что, вероятнее всего, рефинансирование возможно при условии официального трудоустройства неплательщика и отсутствия пятен в его кредитной биографии.
  3. Обратиться к руководству банка с просьбой о реструктуризации задолженности (например, реструктуризация кредита в ВТБ24 проводится без всяких сложностей). Благодаря участию в такой программе, должник сможет существенно снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа и продления срока действия соответствующего договора. Для реструктуризации долга заемщик должен лично посетить учреждение банка с кредитным договором, гражданским паспортом и идентификационным налоговым номером. Предварительно он может позвонить на горячую линию, имеющуюся у каждого кредитора, и в телефонном режиме получить необходимую консультативную поддержку.

10 лучших регионов для ведения бизнеса в России

Чем пугают должников сотрудники банков?

Менеджеры и сотрудники безопасности финансовых учреждений с должниками действуют по следующему принципу: сильнее запугать, чтобы заемщик побежал одалживать деньги для погашения задолженности. Чаще всего от них можно услышать следующие «страшилки»:

Читать также:  Онлайн-заявка на кредит в «сбербанк» екатеринбурга

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

  • из-за большой задолженности службы опеки и попечительства могут лишить родительских прав;
  • у неплательщиков больше никогда не получится участвовать в кредитовании (сегодня можно без проблем взять кредит в Сбербанке без справки о доходах и с плохой кредитной историей);
  • все долги заемщиков должны будут выплачивать их родственники, не являющиеся поручителями;
  • за неуплату кредита должника могут посадить в тюрьму;
  • некоторые банки пугают неплательщиков физической расправой.

Как на законных основаниях не платить кредит?

Если заемщики, у которых возникла просрочка, будут действовать грамотно, то они могут попытаться избежать неприятностей. Существует несколько способов, которые не идут вразрез с регламентом Федерального законодательства, которыми могут воспользоваться должники:

  1. Признать кредитный договор недействительным. Для этого заемщику-должнику необходимо инициировать судебное разбирательство. В первую очередь ему придется составить исковое заявление, в котором нужно кратко, но емко отразить суть проблемы. Если должник не знаком даже с основами права, ему лучше доверить этот процесс профессионалам. Узкопрофильный юрист грамотно составит иск и от имени клиента передаст его в судебную инстанцию. В качестве основания для признания недействительным кредитного договора может выступить любая форс-мажорная ситуация (например, падение курса рубля и т.д), не противоречащая нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации.
  2. Запустить процедуру банкротства. Как правило, этим методом активно пользуются субъекты предпринимательской деятельности. Стоит отметить один важный нюанс. Если физическое лицо или индивидуальный предприниматель будет в судебном порядке признан банкротом, то все имущество, принадлежащее должнику, будет выставлено на торги. Вырученные с продажи частной собственности деньги будут в соответствующих пропорциях разделены между банком и всеми кредиторами, которые в обязательном порядке уведомляются об инициировании судебного процесса, связанного с банкротством. Если у заемщика есть много личного имущества, ему не выгоден этот метод, из-за которого он может все потерять. Даже если он попытается переписать перед судебным процессом всю свою собственность на друзей или родственников, представители Фемиды, скорее всего, признают сделки недействительными. При этом самого должника могут вполне обоснованно обвинить в мошеннических действиях. Если же у заемщика нет личного имущества, он, вероятнее всего, в судебном порядке будет признан банкротом и из-за отсутствия возможности вернуть кредит освобожден от выплаты долга. В любом случае этот способ невозвращения просрочки представляет собой очень сложную и деликатную юридическую процедуру, к которой нужно привлекать очень опытных юристов.
  3. Выкупить долг. Этим способом физические лица могут воспользоваться в том случае, когда финансовое учреждение передало задолженность коллекторской фирме. В соответствии с Федеральным законодательством, действующим на территории России, долги по кредитам могут выкупать юридические лица или простые граждане. Неплательщик может договориться со своими знакомыми или родственниками, чтобы они выкупили его долг. По закону минимальная сумма выкупа не должна быть меньше 20%, а максимальная не должна превышать 50%.
  4. Попытаться в досудебном порядке договориться с финансовым учреждением. На положительный ответ банка могут рассчитывать те должники, которые имеют легальную работу, которым просто не хватает средств на ежемесячные платежи. Попробовать договориться с кредитором могут и те физические лица, которые потеряли источник дохода по причине увольнения, но которые получают пособие по безработице. Важным условием является отсутствие у неплательщика просрочек по ранее оформленным кредитным программам. Мирно урегулировать конфликт сторонам удастся в том случае, если у них получится договориться о реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах.
  5. Использовать в своих целях срок давности по кредитной задолженности. В соответствии с Гражданским Кодексом России, этот срок составляет 3 года с даты возникновения первой просрочки. При этом на протяжении всего периода между кредитором и заемщиком-должником не должно быть никаких контактов. Если в течение такого периода с неплательщиком выйдет на связь сотрудник банка, то срок отсчета будет перенесен на эту дату в автоматическом режиме. Заемщик может попытаться избегать контактов с кредитором, не получать корреспонденцию, не отвечать на телефонные звонки и т.д. В дальнейшем при помощи грамотного юриста ему удастся доказать в судебном порядке отсутствие контакта с кредитором.

Какая ответственность ожидает злостных неплательщиков?

Каждый заемщик, который по каким-то причинам перестает выполнять взятые на себя кредитные обязательства, должен понимать, что его ждут серьезные проблемы.

Помимо неприятностей, возникающих на фоне общения со службой безопасности банка или коллекторами, должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Это может произойти в том случае, когда у финансового учреждения возникнут подозрения в том, что неплательщик попросту мошенничает.

Чтобы доказать факт мошенничества, представитель банка (чаще всего юрист) должен обратиться в правоохранительные органы с требованием открыть уголовное производство.

В ходе проведения следственных действий полиция или прокуратура будут выявлять причины возникновения задолженности.

Если сотрудниками правоохранительных органов будет доказан один из нижеприведенных фактов, то должнику придется отвечать по всей строгости закона:

  • на момент возникновения просрочки у заемщика была на руках или на счету другого банка достаточная сумма средств;
  • дача финансовому учреждению заведомо ложных сведений о своей платежеспособности;
  • должник не реагирует на обращения сотрудников банка;
  • просрочка по кредиту превысила полгода.

Если правоохранителям удастся собрать достаточную доказательную базу, то должнику придется отвечать по нескольким статьям Уголовного Кодекса, действующего на территории России (статья 177 и статья 159).

Стоит учесть еще один важный нюанс при рассмотрении вопроса о возникновении уголовной ответственности у заемщика-должника перед кредитором.

Отвечать в рамках Уголовного Кодекса будет неплательщик в том случае, когда помимо признания его действий умышленными сумма долга превысит 1 500 000 рублей.

Представители Фемиды при вынесении решения могут приговорить должника к принудительным работам на срок до 2-х лет. Если судья посчитает заемщика мошенником, он может приговорить его к заключению сроком от 1-го до 6-ти месяцев.

Кого могут принудить выплачивать долг заемщика?

Сегодня многих российских граждан очень интересует вопрос: кого могут заставить возвращать кредит, если заемщик по каким-то причинам перестал вносить ежемесячные платежи? Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, следует обратиться к нормам Федеральных законов, которые гласят, что ответственность за долги несет единолично заемщик. Но в российском законодательстве все же есть исключение. Если супруг (супруга) должника владеет со своей второй половиной общим имуществом, приобретенным в законном браке, то оно будет выставлено на продажу в соответствии с решением суда.

Что касается обязанности поручителей выплачивать вместо должника просроченный кредит, то здесь все предельно ясно. Соглашаясь выступить в этой роли, каждый россиянин должен осознавать все возможные риски.

Ставя подпись на кредитных документах, поручитель автоматически принимает на себя обязательства заемщика и в случае возникновения задолженности должен будет выполнить перед банком все финансовые обязательства.

Если он проигнорирует обоснованные требования кредиторов, то ему нужно быть готовым к тому, что судебные приставы выставят все его ценные вещи на продажу (если у должника нет личного имущества).

Сохраните статью в 2 клика:

Подписывая договор с финансовым учреждением, заемщик должен понимать, что в этот момент у него возникают кредитные обязательства.

Если клиент банка начнет уклоняться от погашения кредита или начнет бегать от коллекторов либо судебных приставов, то он еще больше усугубит ситуацию.

Лучшим решением станет помощь антиколлекторских агентств, которые помимо консультации смогут взять на себя решение ряда важных вопросов. Опытные юристы расскажут клиентам, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-zakonno-ne-platit-kredit

Как взять кредит и не платить его законно?

Многие пользователи наверняка не один раз задавались вопросом, что находится в заголовке этой статьи.

И правда, а существуют ли законные способы, позволяющие взять кредит и не отдавать его?<\p>

Ответим сразу — о подобном можно лишь мечтать. Это примерно тоже самое, как если бы работодатели нанимали людей, но при этом не платили им.

Много ли вы знаете людей, которые работают на своей работе за спасибо? Вряд ли у вас вообще есть такие друзья. Так же и с кредитами.

Почему-то не все заемщики ответственно относятся к кредитам — мол, ну подумаешь, не заплачу в этом месяце, что будет? А за одним месяцем следует другой… Заемщик должен осознавать, что как только он подпишет договор, то тотчас станет ответственным за те деньги, что получает.

Если он не будет соблюдать правила, которые оговорены в договоре (речь идет в том числе о ежемесячных платежах), это может пагубно на нем сказаться.

Сначала информация о просроченных выплатах попадает в кредитную историю, затем начнут звонить работники из банка с целью выяснить, когда неплательщик начнет погашать долг, а спустя еще некоторое время банк либо подает в суд, либо передает дело коллекторам.

Удивительно, но несмотря на все, существует вполне легальный способ не отдавать денежные средства банку. В Гражданском кодексе РФ есть статья 196, речь в которой в том числе идет о сроке давности по кредитам, который составляет ровно 3 года.

Значит ли это, что если заемщик не платит три года, то долг будет списан? Разумеется, нет, ведь в таком случае по долгам вообще бы никто не платил.

Суть в том, что если в течении 3 указанных лет с должником не связывается банк (не звонит ему или не присылает письма), то заемщик после указанного срока может обратиться в суд и потребовать списать задолженность, согласно указанной статье 196 ГК РФ.

Разумеется, вероятность того, что о вас забудет банк, стремится к нулю, что и подтверждает статистика — подобные случаи на практике происходят редко, но если происходят, то суд обычно находится на стороне заемщика.

Последнему, разумеется, еще необходимо доказать, что банк с ним не связывался. Банк же, в свою очередь, должен привести доказательства того, что общался с заемщиком.

Интересно, что передача долга коллекторам и последующие звонки от них могут быть не приняты судом, если долг передан с нарушениями. К примеру, когда неплательщик не был уведомлен о передаче долга.

На сегодняшний день это единственный законный способ вообще не платить кредит. Такие случаи, как кредитные каникулы, мы не рассматриваем, поскольку они не позволяют не выплачивать кредит, а всего лишь дают своеобразную отсрочку платежей.

Зато с помощью грамотного юриста можно списать большую часть начисленных процентов и штрафов, если заемщик, к примеру, не выплачивал денежные средства по долгу некоторое время. Связано это с тем, что банки зачастую нарушают законодательство, например, передают тот же долг коллекторам, не поставив в известность должника.

Суд внимательно относится к подобного рода «провинностям» со стороны банка и может отменить все пени, штрафы и даже те денежные средства, что начисляются по процентной ставке. Разумеется, без юриста здесь не обойтись.

Отвечая на вопрос из заголовка статьи, еще раз повторимся — законных способов не платить кредит не существует. Конечно, за исключением статьи 196 ГК РФ, но вероятность того, что банковские работники почему-то забудут о существовании должника, ничтожна.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-vzyat-kredit-i-ne-otdavat-dengi-zakonno/

Как взять кредит и не платить его на законных основаниях

Как взять кредит и не платить его на законных основаниях

02.04.2018

Печальная новость для всех, кто хочет уклониться от выплаты задолженностей, заключается в том, что в Уголовном кодексе России существует отдельная статья по этому пункту, а значит, последствия могут быть очень серьезными. Именно вследствие этого у людей возникает мысль, как не платить кредит?

Читать также:  Где оформить кредит без поручителей и справок за 5 минут?

Как законно не платить кредит, если платить нечем

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Как не платить кредит банку законно

  • данные об имеющихся формах кредитования с описанием их отличий для заемщика;
  • приблизительную общую стоимость кредита и всех услуг, связанных с его оформлением;
  • несколько схем возврата с описанием количества платежей, их частотой и объемом;
  • условия досрочного погашения долга должны быть четко прописаны в договоре.

Как не платить кредит законно в 2018 году

Разрешить не платить кредит законно в 2018 году может только суд, потому клиенту стоит довести дело именно до этого момента. Суд в России – это последнее действие, производимое банком при взыскании, потому к нему приступают только в крайних случаях. Обычно, до этого может пройти несколько лет.

При этом, если должник частично погашает свои долги, даже однократно, то процедура еще более затягивается. Приняв решение дойти до суда, стоит отказаться от любого взаимодействия.

Лучше сразу сообщить банку о своем отказе от уплат и желании рассматривать вопрос только при помощи специальных органов, на законном основании.

Как на законных основаниях не платить кредит

Банкиры негативно относятся к заёмщикам, которые не погашают ссуду. И в некоторых случаях не хотят идти на уступки. Именно поэтому эксперты не советуют скрываться от менеджеров, нужно поднимать трубки на звонки банка, честно рассказать о своем плачевном финансовом состоянии.

В некоторых случаях (не во всех!) кредиторы идут на списание части образовавшейся задолженности ради погашения остальной части. Это относится, прежде всего, к займам в микрофинансовых организациях, которые не погашаются уже длительное время, и долг по которым уже успел вырасти в несколько раз.

Поскольку такие организации нередко во многом нарушают законодательство при выдаче своих займов и особенно – начислении на них процентов и штрафов, то они не всегда готовы подавать судебные иски против своих неплательщиков.

Они предпочитают продавать проблемные долги коллекторам, стоят они дешево, поскольку ничем не обеспечены, таким образом, получить хотя бы свои же выданные в займ деньги для них выгоднее, чем этот долг продать.

5 способов, как не платить кредит законно

  • единственное жилье (ипотечные квартиры и дома не в счет);
  • вещи обычного домашнего обихода (но предметы искусства, драгоценности и предметы роскоши стоимостью больше 100 тыс. руб. продают);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимостью не дороже 600 тыс. руб.;
  • собственность, которую невозможно взыскать согласно гражданскому законодательству.

Как законно не платить кредит — шесть проверенных способов

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли начислять пени на пени за капитальный ремонт

Как не платить кредиты банкам на законных основаниях

Разбирательство в суде происходит тогда, когда в судебную инстанцию обращается банк с целью взыскания средств по кредиту с должника, который уклоняется от их уплаты на законных основаниях.

Как правило, тут большинство аргументов будет на стороне банка и результатом разбирательстве станет взыскание средств за счет списания из официальных доходов или за счет конфискации имущества.

Что делать если нечем платить за кредит? Как законно не платить кредит банку

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону «О банках и банковской деятельности» ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество.

Как взять кредит и не платить его на законных основаниях Ссылка на основную публикацию

Источник: http://svoijurist.ru/semejnoe-pravo/kak-vzyat-kredit-i-ne-platit-ego-na-zakonnyh-osnovaniyah

Как законно не платить кредит банку

Как законно не платить кредит банку

Кредитование стало настолько популярным, что трудно представить современного человека, который никогда не брал кредит.

К сожалению, далеко не все могут адекватно рассчитать свои материальные возможности и вовремя оплачивать свои долги.

А для некоторых оплата кредитов стала вовсе не посильной, что повлекло за собой тяжелые последствия в виде преследования коллекторов. Актуальным становиться вопрос: как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Можно ли не платить кредит и чем это грозит

У каждого должника есть своя причина не платить по кредиту, например, потеря работы или временная нетрудоспособность. Но кредитора личные проблемы должника не волнуют, банку главное вернуть деньги.

Но в то же время банки не спешат обращаться в суд, и, более того, не сделают этого в ближайшее время после того, как образуется просрочка.

Причина тому очевидна, за каждый день просроченного платежа начисляются пени и штрафы, что опять же приносит прибыль кредитору.

Банки начинают привлекать коллекторов, а их методы взыскания долгов не отличаются лояльностью. Но, в большинстве случаев, коллекторы не покупают долги по потребительским кредитам, а работают с должником на основании агентского договора. Соответственно требовать выплатить долг от заемщика коллекторам они не имеют права.

Итак, платежи по кредиту не поступают более 90 дней, задолженность передана коллекторам. Дальше начнется психологическое давление на должника в виде бесконечных звонков, писем и СМС-сообщений с угрозами. Здесь важно знать свои права: заемщик может не общаться с коллекторами, если не хочет, обязать его это сделать никто не может. Для должника выгоднее довести дело до суда.

За долги по кредиту коллекторы и банки не могут привлечь должника к уголовной ответственности, бояться угроз не стоит. Кредитор может подать в суд на должника о взыскании долга, процентов, штрафов и пени.

Даже если решение будет вынесено заочно, ответчик может обжаловать решение или ходатайствовать о пересмотре дела в его присутствии. Можно попросить в суде о рассрочке или отсрочке платежа и списать часть штрафов и пени.

Кстати, представители банка или коллекторского агентства на судебное заседание являются крайне редко.

Срок исковой давности

Есть действенный способ, как по закону не платить по кредиту – это дождаться истечения срока исковой давности – 3 года. Согласно законодательству по истечении срока исковой давности договор между заемщиком и кредитором теряет юридическую силу. Этот период исчисляется c того момента, как заемщик перестал вносить платежи по графику согласно кредитному договору.

Но не все до конца понимают, что такое срок исковой давности. Если за 3 года должник внес хотя бы какую-то сумму на кредитный счет, или в письменном виде признал свой долг перед банком, или выходил на контакт с представителем банка и коллекторского агентства, то срок исковой давности обнуляется.

Что такое исковая давность

Банкротство физических лиц

Если размер общего долга превышает 500 тысяч рублей, то у должника есть только один способ, как законно не платить кредит банку – это объявить себя банкротом.

Но главное условие, чтобы общий долг, то есть по всем кредитам в сумме был выше полумиллиона рублей, сроки просроченных платежей более 3 месяцев, в противном случае процедура банкротства будет недоступна.

Чтобы признать себя банкротом необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Сделать это могут как кредиторы, так и должники. Банкротом могут признать только неплатежеспособного гражданина, соответственно, суду нужны основания, чтобы признать банкрота таковым.

Процедура признания физического лица начинается с оценки его платежеспособности, наличия у него имущества в собственности или возможность получить доход для оплаты долгов. После подачи заявления в суд о начале процесса уведомляются все известные кредиторы должника, что дает им право в течение 2 месяцев предъявить требования в суд об оплате долга.

Требование долгов с поручителей

Самое непростое положение может возникнуть у поручителей должника. Нередко банки снижают свои риски к минимуму и выдают кредиты только с обеспечением, тогда заемщик приводит поручителя. В свою очередь, поручитель – это лицо, которое добровольно взяло на себя ответственность за чужой кредит, и согласно договору должно выплачивать основной долг по займу, проценты и пени.

Если заемщик перестает платить по кредиту, банк на вполне законных основаниях начинает требовать оплату с поручителя. Он, в свою очередь, вынужден отвечать за заемщика, то есть оплачивать своими силами долг или вынуждать сделать это заемщика.

Как не платить законно микрокредит

С такой проблемой, как микрозайм, столкнулись наверняка уже многие. МФО – это не банк, но та же кредитная организация, которая выдает деньги в долг под высокий процент, до 1000% годовых, и законом эта деятельность не запрещена. Но не все заемщики в силах оплатить вовремя долг, а проценты нарастают с невероятной скоростью, в итоге сумма становится непосильной.

Есть способ, как не платить кредиты в МФО законно – обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной. Простыми словами в суде заемщик должен доказать, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.

По сути, так и есть, микрокредиты берут люди с малым достатком, которым не дают кредит в банке из-за низкого дохода. В МФО справку о доходах никто не попросит, а получить деньги за считаные минуты без документов довольно привлекательная перспектива.

Но когда долг нужно отдать, нужной суммы может не оказаться, а проценты начисляются каждый день – единственный выход не платить вообще и идти в суд.

Переуступка права требования

Последний способ, как не платить проценты по кредиту, штрафы, пени и часть основного долга – это выкупить свой долг у банка.

В интересах банка продать проблемные долги и хоть частично возместить свои убытки, сделать это можно по договору цессии, то есть переуступить права требования долга третьему лицу.

А ими, как правило, выступают коллекторы, причем они покупают долги со скидкой до 99%, а требуют с должника полную сумму.

О том, что в качестве третьего лица могут выступать, в том числе, физические лица знают не многие, это крайне невыгодно банкам. Но прежде чем продать проблемный кредит банк письменно уведомляет должника за 30 дней.

За этот период можно попробовать договориться с кредитором и выкупить долг самостоятельно, только, естественно, в договоре цессии в качестве цессионария должен выступить не сам заемщик, а, например, его знакомый.

Есть большая вероятность, что банк не согласится продавать должнику долг, поэтому можно пойти другим путем. В настоящее время существуют агентства, которые выкупают проблемные кредиты с огромной скидкой и заключают с должником взаимовыгодный договор о рассрочке платежа. Это платная услуга и за нее добродетель обязательно возьмет вознаграждение.

Пожалуй, все же лучший способ не платить кредиты и жить спокойно – не брать их вовсе. По закону нашей страны, заемщик обязан отдать долги в любом случае добровольно или принудительно. Кстати, многие полагают, что антиколлекторы – это панацея при проблемном кредите, на самом деле это заблуждение, от и долгов они вас не избавят, и за свои услуги оплату потребуют.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku.html

Ссылка на основную публикацию