Как выйти из долгов по микрозаймам?

Как избавиться от микрозаймов в 2018 году — законно, если платить нечем, долгов, онлайн, ЦБ

Как выйти из долгов по микрозаймам?

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2018 году.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Чтобы получить кредит с самыми выгодными условиями, нажмите на кнопку ниже, система автоматически подберет наилучшие условия:

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

Договора, оформленные в 2018 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

Читать также:  Кредитные программы в банке «советский» в москве

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Что делать если у вас долги по микрозайму

Что делать если у вас долги по микрозайму

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.

Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:

  • объективность начисления процентов;
  • был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
  1. Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
  2. Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.

Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.

Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!

Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку

Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:

  1. Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
  2. Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
  3. Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.

Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту

МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:

  • объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
  • отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
  • намеренное невыполнение финансовых обязательств.

Рассмотрим подробней каждый из вариантов.

Отсутствие финансов или возможности работать.

В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:

  • справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
  • трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
  • выписку об учете в центре занятости;
  • договор об аренде жилья;
  • документы детей/родственников, находящихся на иждивении.

При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.

Нет имущества и денег.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд.

Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания.

Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

Заемщик скрывается и не платит по долгам.

В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.

Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.

Каков максимальный долг по действующему микрозайму

В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое.

Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.

Теперь представим эти определения наглядно.

  1. Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
  2. Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.

При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!

Подводим итоги

Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.

У вас есть вопросы по теме статьи или желание прокомментировать материал? Обратиться к нашим экспертам или поделиться своим мнением можно в специальной форме ниже.

Источник: http://mikrozaym.net/u-menya-dolgi-po-mikrozajmam-chto-delat/

Что делать, долги по микрозаймам

В условиях нестабильной экономической ситуации банки все чаще отказывают населению в выдаче кредитов. У заемщиков остается только один выход – обратиться в микрофинансовую организацию.

Они позволяют получить деньги в день обращения без справки о доходах, залога и поручителей. Есть и обратная сторона медали: микрозайм выдается на короткий срок и под большие проценты.

Все микрофинансовые организации, предоставляющие людям ссуду под процент, идут на определенный риск. В отличие от банков, где досконально изучают платежеспособность клиента перед тем, как одобрить ему кредит, они проверяют данные лишь поверхностно. Вот почему практически все люди, обратившиеся в такую организацию, получают деньги.

Получить микрокредит гораздо легче и проще, чем без проблем его выплатить.

В большинстве случаев, за займом обращаются клиенты, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации и уже получили отказ в выдаче кредита в других финансовых учреждениях.

Находясь на грани отчаяния, люди лишь поверхностно изучают кредитный договор и ставят под ним свою подпись в надежде как можно быстрее забрать деньги. И очень зря!

Ежедневный процент за пользование займом является маленьким только на словах, а на деле процентная ставка по микрокредиту может доходить до 1000% годовых! Получив на руки сумму в 15−20 тысяч рублей на несколько месяцев, заемщик должен выплатить в 2−3 раза больше. 

Кроме того, за просрочку займа микрофинансовые организации начисляют дополнительные проценты и штрафы. В результате человек попадает в долговую яму, выбраться из которой бывает очень затруднительно. Как поступить, если у вас возникла просрочка по микрокредиту?

Большинство тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями, задаются вопросом: «Как не платить микрокредит?». Причин, по которым люди уклоняются от внесения регулярных платежей по займу, очень много. Вот самые распространенные из них.

Видео: Как выбраться из кредитного плена

Тяжелые жизненные обстоятельства

Беря деньги в долг, человек не может предугадать, что случится с ним завтра. Потеря трудоспособности, болезнь, непредвиденное увольнение с работы приводят к резкому ухудшению материального положения. Денег с трудом хватает на еду, одежду и прочие элементарные нужды.

Увеличения дохода в ближайшее время не предвидится, и платить микрозайм становится нечем. Оформление нового займа для погашения старого, является плохим выходом из сложившейся ситуации: время идет, проценты растут, а долг только увеличивается.

Неплатежеспособность

К этой группе можно отнести лиц, которые живут исключительно в долг. Кредитные деньги для них – хорошо изученная схема. Как правило, за плечами у таких людей испорченная кредитная история и десятки безуспешных попыток взять кредит в банке.

Мошенничество

Для получения денег в большинстве микрофинансовых организациях требуется только паспорт заемщика. Этим преимуществом пользуются мошенники, которые берут по украденным документам внушительные суммы денег. О том, что он стал должником, человек, потерявший документы, узнает от коллекторов или из повестки в суд. К сожалению, доказать факт мошенничества в такой ситуации очень сложно.

Читать также:  Оформление кредитки «универсальная» «а-банка»

Какой бы ни была причина невыплаты, придется возвращать долги по микрозаймам. Что делать, если у вас возникла просрочка по микрозайму? Чаще всего клиент знает заранее, что его материальное положение ухудшается. Если у вас нет возможности внести вовремя очередной платеж, обязательно поставьте в известность кредитора.

Вам следует обратиться в микрофинансовую организацию и написать письменное заявление об отсрочке платежа. В нем нужно указать причину пропуска платежа и приложить к нему документы, подтверждающие снижение материального дохода: справку от врача или трудовую книжку с отметкой о сокращении или увольнении.

Что нужно ждать должнику?

Как правило, допустимая просрочка составляет от 3 до 15 дней, в зависимости от условий договора. Когда сроки, указанные в нем, подходят к концу, клиенту начинают поступать звонки из МФО с вопросом о погашении задолженности. Это более или менее спокойный период, но если заемщик не вносит сумму задолженности вместе с пени, то на него начинают оказывать психологическое давление.

Если вы не хотите платить штрафы за просрочку займа и столкнуться лицом к лицу с коллекторами, самым разумным выходом из ситуации будет как можно скорее погасить задолженность.

 Что будет, если не отвечать на звонки?

Самое важное для заемщика – поставить в известность МФО о возникших финансовых проблемах. Большой ошибкой будет скрываться, не отвечая на письма и телефонные звонки. За просрочку платежа по кредиту недобросовестному клиенту придется заплатить дополнительные штрафы и пени.

Помимо всего прочего, некоторые микрофинансовые организации могут применять повышенную процентную ставку за каждый день просрочки. Когда должник не выходит на связь, то МФО ничего не остается, как взыскать долги в принудительном порядке.

Возврат долгов

Одобряя займ по одному лишь паспорту, микрофинансовое учреждение идет на большие риски. Ее руководство заинтересовано в том, чтобы как можно скорее взыскать деньги с неплательщиков.

Долг по микрозайму становится для человека более серьезной проблемой, чем невыплата кредита.

Если заемщик под каким-либо предлогом отказывается погашать задолженность, то компания прибегает к более жестким методам.

Перенести дату платежа можно лишь до того момента, как наступит срок погашения кредита. В течение всего периода отсрочки дополнительные проценты не начисляются. В назначенный кредитором срок вы погашаете только тело займа и начисленные ранее проценты.

Через коллекторов и суд

Если компания, предоставившая должнику займ, не может добиться его возврата своими силами, то в дело вступают коллекторы. Начиная с этого момента, положение должника сильно осложняется. В отличие от банков, которые сотрудничают с коллекторскими агентствами, действующими в рамках закона, МФО обращаются в учреждения, пользующиеся  жесткими методами воздействия на клиента.

Как правило, многие из них работают на довольно примитивном уровне, прибегая к угрозам и оскорблениям.

На мобильный и городской телефон должника начинает сыпаться большое количество звонков с требованием вернуть долг.

Коллекторы могут нанести свой визит в ночное время суток, проводить беседы с родными и соседями. В ход идут такие меры, как расклейка листовок с неприятным содержанием по подъезду.

Цель коллекторов – оказать на заемщика психологическое давление. Безусловно, подобные меры воздействия нарушают действующее законодательство. Если вы столкнулись с хамским поведением коллекторов, то на помощь вам придут органы милиции и прокуратура.

Это дело является для кредитора выигрышным, поскольку  у него есть подпись заемщика под договором о кредитовании. Обычно суд становится на сторону микрофинансовой организации и официально признает проблемного клиента должником.

Большим плюсом для должника будет то, что сумма долга после решения суда будет четко зафиксирована. За просрочку платежей по займу, микрофинансовые организации начисляют большие пени и неустойки, которые могут в несколько раз превышать сумму долга. Такое соотношение суд определяет несоразмерным и снижает сумму штрафов до минимума.

После решения суда дело передается судебным приставам, которые будут удерживать в счет погашения задолженности половину зарплаты заемщика. Если он официально не трудоустроен, то к нему применяются принудительные меры: арест счетов и имущества.

Не платим законно

Можно ли не платить микрозайм, если вы оказались в трудной финансовой ситуации? Безусловно, такие способы есть.

Это самый законный способ не платить микрозайм, который поможет вам избежать многочисленных штрафов и преследований со стороны коллекторов. Если у вас возникли проблемы с деньгами, нужно не скрываться от кредиторов, а попытаться наладить с ними контакт.

Если финансовая компания отказывается предоставлять отсрочку, то можно попытаться расторгнуть договор через суд, признав сделку кабальной. После положительного решения суда, ваши обязательства перед кредитором прекращаются. В дело вступают судебные приставы, которые действуют значительно мягче коллекторов.

Если у вас нет денежных средств, чтобы погасить микрозайм, не стоит отчаиваться. При желании можно найти выход из любой затруднительной ситуации. Главное – не скрываться от кредиторов, знать свои права и быть готовым погасить кредит.

Источник: http://zaimgid.ru/chto-delat-dolgi-po-mikrozajmam.html

Что делать если у Вас долги по микрозаймам

Что делать если у Вас долги по микрозаймам

Охарактеризовать повышенный спрос на микрокредитование в России можно несколькими факторами:

  • Прибыльность;
  • Актуальность;
  • Неугасающий спрос;
  • Огромные проценты.

Повышенный спрос на кредитование по данному типу также обусловлен множеством объявлений о предоставлении услуг населению микрофинансовыми системами. Крупные «игроки» на рынке кредитования бьют тревогу из-за нарастающей конкуренции. Приведенные выше факторы обозначены для владельцев мфо. Плюсы для потенциального клиента обращение в структуры микрозаймов:

  • Практически мгновенное рассмотрение заявки;
  • Выдача ссуды удобными для клиента способами;
  • Круглосуточное обслуживание;
  • Минимум требований и документации;
  • Получение займа даже с плохой кредитной историей.

Задолженности по займам в мфо

Факт, что крупные игроки сектора кредитования не рассматривают как потенциальных клиентов заемщиков с плохим кредитным рейтингом, даже не учитывая отсутствие текущей задолженности по иным кредитам. В подобных случаях обращение в мфо – единственный логичный способ получения быстрого микрозайма.

Структуры микрокредитования помогут найти деньги, которые нужны были ещё «вчера». Однако, если проблемы не решить одним займом, приходится брать ещё несколько, либо увеличивать сумму долга. Рано или поздно, вследствие частого обращения в системы мфо, возникают долги по займам. Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

  • Необдуманность решения;
  • Закредитованность;
  • Форс-мажорные ситуации;
  • Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.

Однако существует и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования лучшее, что можно сделать, чтобы погасить уже существующие задолженности.

Клиент заключает договор с мфо, получая быстрый денежный займ для выплаты текущих просрочек, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях.

Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает.

Появление долга. Последствия и предотвращения

Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:

  • Трудовую книгу, с записью об увольнении;
  • Заключение врача об ухудшении здоровья;
  • Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.

Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.

Алгоритм действий в случаях критических задолженностей

Перейдем к непосредственному решению проблемы по типу «долги по микрозаймам что делать». Рассмотрим несколько вариантов выхода из положения, и приведем перечень финансовых структур, в которых можно получить помощь в погашении кредитов. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа.

Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.

к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.

Читать также:  Как работает интернет-банкинг «центркредита»?

Не факт что подобное заявление будет одобрено. Тем не менее, вероятность реструктуризации микрозаймов есть. Ниже в таблице представлены компании, с наиболее выгодными условиями реструктуризации и дальнейшего перекредитования:

Компания Сроки % (в день) Сумма (руб.)
VIVA до 1 года 0,54-2% 1000-80000 руб.
РусМикроФинанс 2-60 мес. 0,2-0,9% 30000-300000 руб.
Домашние Деньги 182-455 дня 0,54-0,68% 10000-50000 руб.
MoneyMan 5-126 дней 0,59-1,45% 1500-50000 руб.
Компания Срок
VIVA до 1 года
РусМикроФинанс 2-60 мес.
Домашние Деньги 182-455 дня
MoneyMan 5-126 дней
ВТБ 24 6-60 мес.
Сбербанк 3-60 мес.
Ренессанс Кредит 24, 36, 48, 60 мес.

Услуги рефинансирования и перекредитования, как правило, предоставляют на срок не более 1 года. Если произвести длительную и тщательную выборку, можно найти организации, где данный срок составит 1-5 лет. Варианты рефинансирования через банковский кредит, здесь достаточно жесткие условия: обязателен положительный кредитный рейтинг.

Обусловлен данный факт тем, что в крупных банках базируются исключительно на требованиях к клиенту и проверке его платежеспособности. Но, процентная ставка в подобных организациях будет гораздо ниже. Рассмотрим в таблице наиболее выгодные сроки оформления займа в качестве помощи в погашении кредитов либо микрозаймов.

Однако, получить кредит на погашение задолженностей в структурах микрозайма, практически невозможно. Поиск подходящих банков, оформление заявлений, многочасовая рутина: результат от всех этих действий нулевой. Причин достаточно:

  • По ряду факторов потенциальному клиенту 100% крупных банков отказывали в выдаче кредита;
  • Просрочки либо множество иных действующих кредитов;
  • Критически испорченная кредитная история.

Узнав причину обращения клиента в банк, нет необходимости в глубоком анализе статистики плательщика: займ в мфо уже свидетельствует о подпорченном кредитном рейтинге. Следовательно, пытаться взять необходимую сумму в крупных финансовых организациях бессмысленно, т.

к вероятность крайне невелика, и проблемы, связанные с потерей времени, только увеличатся. Не стоит терять драгоценное в критических ситуациях время, самым рациональным решением будет, естественно, рассчитывать свои реальные возможности перед оформлением первого займа в мфо.

Но, если вы уже попали в «долговую яму» подобным способом, попытаться взять кредит на погашение задолженностей в одном либо нескольких мфо, можно путем обращения в:

  • Системы частного инвестирования;
  • Кредитные донорские службы;
  • Ломбарды;
  • Системы кредитных брокеров.

Заключение

Таким образом, (как уже говорилось выше) перед тем, как брать микрозайм в структурах мфо, стоит проанализировать своё материальное положение и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности.

Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам, не исключается и вероятность угроз со стороны коллекторских агенств.

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.

Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними.

Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика. Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга.

  Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/dolgi-po-mikrozajmam.html

Что делать долги по микрозаймам — в 2018 году, условия, требования

Что делать долги по микрозаймам - в 2018 году, условия, требования

Получить кредит в современном мире проще всего. Достаточно предоставить паспортные данные, и человек может воспользоваться определенным кредитным лимитом. Но несмотря на такую простату в оформлении, микрофинансовая организация – не шутки. Достаточно один раз не оплатить кредит вовремя, и начнутся постоянные проблемы, что приведет к долговой яме.

Особенности

Денежная ссуда в микрофинансовой организации – это операция не дешевая. Обращается туда гражданин только в экстренной ситуации, когда нужны денежные средства в срочном порядке без предоставления справок о доходах.

Часто обращение происходит после отказа в выдаче кредита в обычном банке. Микрофинансовая организация выдает деньги даже гражданам с полностью испорченной кредитной историей.

На грани неприятностей

Те, кто уже получил кредит, часто задаются вопросом как оплатить? Долги по микрозаймам что делать дальше?

Часто ссуду берут на покрытие старого кредита, а точнее ежемесячного платежа. Такое затруднение испытывает практически каждый третий человек. Не рассчитав правильно нагрузку, он не может дальше выплачивать уже два займа. Так же оформляет новые займы, и в результате это долг перед многочисленными компаниями.

Так же стоит знать, что при нежелании потратить время на изучение кредитного договора, заемщики попадают в аналогичную ситуацию. Подписывая договор не глядя, заемщик принимает на себя обязательства по уплате займа по оговоренным условиям. По факту оказывается, что условия несколько другие, не приемлемые для клиента.

И лучше идти на мировую, предлагая МФО возможные варианты погашения, нежели пускать ситуацию на самотек.

Видео: Огромная задолженность

Что делать долги по микрозаймам

Если клиент платил всегда исправно и в следующем месяце понимает, что не потянет такую ношу, то лучше посетить отделение микрофинансовой организации. Возможно это и уже при возникшей просрочке по кредиту. Рассчитывать на реструктуризацию здесь не приходится. Отсрочить оплату МФО может, но на недолговременной основе.

И если ежемесячно будет начисляться штраф, то заемщик в конце концов будет в долговой яме. Обращение в кредитное учреждение должно происходить только в письменном виде. При этом на руках у клиента должен быть подтверждающий документ о подаче заявки. Этот документ стоит сохранить. Он может понадобиться при решении вопроса в суде.

Помимо заявления стоит приложить подтверждающие справки. Таковыми становятся медицинские карты, копия трудовой книжки.

При официальном трудоустройстве заемщик вправе обратиться в бухгалтерию для автоматического перечисления заработной платы в счет погашения задолженности. Так же оптимальным вариантом становится получение кредитной карты.

Если нет возможности оплатить ежемесячный платеж в полном объеме, то стоит его уплачивать постепенно. Микрофинансовая организация будет понимать, что клиент не скрывается, а платит по мере возможности. Так она может пойти на встречу и предложить реструктуризацию долга.

Возврат

Микрофинансовая организация выдает денежную ссуду на условиях возвратности с большими рисками. Ведь для получения займа достаточно предоставить только паспорт. И поэтому руководство компании заинтересовано в быстром возврате долга.

Если человек теряет работу, то микрофинансовая организация все же может предложить отсрочку. Руководство компании рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. В течении отсрочки проценты на основной долг не начисляются.

Самими МФО

Возврат через микрофинансовую организацию осуществляется самими сотрудниками МФО. Это внутренние коллекторы, которые прозванивают клиентов, их родственников и работу должника.

Через коллекторов и суд

Если микрофинансовая организация уже не может возвратить долг самостоятельно, то она передает дело коллекторам. Как только она продает долг, то оплата должна производиться на счет коллекторского агентства.

И если банки обращаются к лицензированным коллекторам, которые работают в рамках закона, то МФО обращаются в организации, которые действуют жесткими методами.

Часто используется метод расклейки фото должников на улице, совершая психологическое воздействие. Такие методы действуют, но нарушают законодательство.

Этот метод для кредитора становится выигрышным. Но коллекторы, как и физическое лицо, вправе подать в суд. Несмотря на все действия, суд становится на сторону коллекторов, ведь кредитный договор должен быть выполнен. Но идет так же на встречу должнику, минимизируя расходы на оплату неустойки и пени.

Не платим законно

Отсрочка – это способ не платить по микрозайму. Нужно подать письменное заявление, где оговорить причины такого действия. Это может быть болезнь или долговременное нахождение в больнице. МФО идут на встречу клиенту в этом случае. Не стоит скрываться от кредитора, оплачивать долги по кредитному договору все же придется.

А если физическое лицо проигрывает разбирательство, то при передаче дела к судебным приставам, возврат осуществляется несколько мягче.

Что ждать должнику

При не оплате кредита в срок, у должника портится кредитная история. Мало того, его имя вносят в специальный реестр кредиторов, что не позволяет заемщику потом взять кредитные обязательства в представленном учреждении.

Что будет, если не отвечать на звонки

Если не оплачивать кредит и не отвечать на звонки, то внутренняя служба безопасности вправе посетить квартиру, где зарегистрирован должник и провести с ним профилактическую беседу.

В случае, если с заемщиком так и не связались, дело передается чаще всего в коллекторское агентство по договору цессии. Все права на возврат переходят представленной организации.

Но стоит помнить, что в любом случае портится кредитная история заемщика. А это негативно повлияет на возможность взятия кредитных обязательств в будущем. Поэтому стоит производить выплаты вне зависимости от жизненных обстоятельств.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/chto-delat-dolgi-po-mikrozajmam.html

Ссылка на основную публикацию