Как выбрать ипотечную программу? это очень просто!

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Как выбрать ипотечную программу? Это очень просто!

jozsitoeroe/Fotolia

1. Кредитная история

Прежде чем обратиться в банк за ипотекой на покупку жилья, проверьте свою кредитную историю. Так вы сможете избежать неожиданного отказа банка (как правило, без объяснения причин).

2. Размер конечной процентной ставки по кредиту

Это основной критерий, по которому заемщик выбирает банк и ипотечную программу, но далеко не единственный.

Сейчас на рынке масса предложений от разных банков с примерно одинаковым диапазоном ставок, но в некоторых существуют специальные льготные условия для особых категорий граждан. Например, условия для многодетных семей.

Выберите три-четыре банка с наиболее привлекательными условиями, после чего смело обращайтесь за консультацией.

3. Размер ипотечного кредита

Если на этапе консультации в банке вас все устроило, начинайте собирать необходимый пакет документов. Только он позволит точно узнать, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать. Не старайтесь взять максимальную сумму, так как это сильно увеличивает ежемесячную финансовую нагрузку, а значит, и риск просрочек по ипотеке.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Прогнозы по ценам на недвижимость в 2017 году

4. Дополнительные расходы

Иногда уже в момент заключения ипотечного договора заемщик узнает, что дополнительно должен оплатить страховку (жизни или имущества, а иногда и оба вида), причем стоимость страховки может быть вполне внушительной.

Уточните все детали, рассматривая предложения ипотечных банков, чтобы оценить свои реальные возможности для погашения кредита. Обязательно обговорите все условия кредитования и возьмите пример договора, тщательно изучите его дома.

Решение стоит принимать лишь после того, как вы просчитаете итоговую сумму, которую вам нужно заплатить вместе с первоначальным взносом по ипотеке (с учетом всех дополнительных расходов) в каждом банке.

5. Порядок расчета платежей

Есть два основных варианта платежей при погашении кредита: аннуитетные (равными долями на протяжении всего срока кредитования) или дифференцированные (неравными платежами с установленным минимумом ежемесячного внесения).

В первом случае вы заплатите немного больше процентов за весь период кредитования, но сам платеж будет меньше из-за формулы расчета.

Во втором случае минимальная сумма по погашению основного долга изначально больше, чем в первом, но по мере погашения ипотеки она будет сокращаться.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

6. Возможность досрочного погашения ипотеки

Если у вас в планах закрыть ипотеку досрочно, то вам нужна программа, которая не накладывает на это ограничений, мораториев и штрафов.

Многие (но не все!) банки позволяют заемщику беспрепятственно сократить переплату за приобретаемое жилье и рассчитаться с банком раньше установленного срока.

Впрочем, даже если вы не думаете сейчас о досрочном погашении ипотечного кредита, не лишайте себя такой возможности в будущем. Через пять-десять лет ваше финансовое положение может измениться к лучшему, и вы сможете закрыть ипотеку раньше, чем планировали.

7. Уровень сервиса в банке

Коммуницировать с выбранным ипотечным банком предстоит в течение многих лет, поэтому важно выбрать кредитную организацию с хорошим уровнем обслуживания. Также примите во внимание доступность офисов и их режим работы.

Текст подговорила Александра Лавришева

Не пропустите:

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Рефинансирование ипотеки

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vybrat_bank_i_ipotechnuyu_programmu_/5977

Как выбрать ипотеку

Как выбрать ипотеку

В каждом городе Российской Федерации легко найти множество предложений по ипотечному кредитованию, поэтому каждый потенциальный заемщик вправе выбирать самые подходящие для него условия.

Каждый понимает, что нет смысла обращаться в ближайшее отделение банка, а нужно найти именно то, которое предлагает выгодные условия ипотеки.

Конечно, иногда бывают ограничения в выборе банка со стороны застройщика.

Чтобы выбор в дальнейшем не огорчил, необходимо детально ознакомиться с рядом предложений.

Выбирая предложение, нужно изучить, а затем сравнить главные параметры ипотеки. К таким показателям относятся: валюта кредитования, наличие и величина первоначального взноса, годовая процентная ставка, размер кредита и срок его погашения, срок, в течение которого будет рассмотрено заявление на кредитование, а также дополнительные затраты на получение ипотеки.

Немалую роль играет целевой рынок для предоставления ипотечного кредита. Именно целевой рынок дает возможность отбросить большинство предложений. Это обусловлено тем, что большинство банков предоставляют ипотеку, направленную исключительно на жилье определенного типа.

Не все банки согласны выдавать ипотеку на жилье, находящееся в стадии строительства. Это является результатом того, что появляется надобность в проверке компании-застройщика, а также существует риск заморозки строительства. Но банк может выдать согласие на ипотеку на квартиры в уже сданных новостройках.

Валюта кредитования является немаловажным фактором для заемщика и кредитора, так как курс валют постоянно неустойчив, и при росте курса валюты, в которой был взят кредит к рублю, соответственно, возрастет и сумма ежемесячных выплат. Более выгодно оформлять ипотеку в национальной валюте, так как она не зависит от динамики доллара и евро на валютном рынке мира.

Первоначальный взнос встречается в каждом банке, но при этом он не всегда обязателен. Безусловно, отсутствие первоначального взноса привлекает большое количество людей, которые хотят приобрести недвижимость в ипотеку, но не все знают о подвохе — ипотека без первоначального взноса обладает завышенной процентной ставкой.

Процентная ставка в каждом банке различается по величине, при этом разница бывает существенной. Рассматривая заманчивое предложение на ипотечное кредитование от какого-либо банка, необходимо обращать внимание помимо размера процентной ставки на возможность ее изменения. Большинство банков оставляют за собой право на увеличение процентной ставки, что должно обозначаться в договоре.

Размер кредита и срок его погашения для каждого банка свои. Необходимо тщательно обдумать, достаточно ли предложенной суммы кредита, устраивают ли сроки его погашения и длительность рассмотрения заявки на ипотеку. Учтите также дополнительные затраты на страхование и оформление сделки купли-продажи.

Чтобы подстраховаться от любых проблем, которые могут возникнуть у заемщика после подписания договора ипотеки, из-за незнания им законов, многие предпочитают нанять хорошего юриста по жилищным вопросам, который по доверенности будет заниматься всей подготовкой и оформлением нужных документов для банка. Заемщику останется только приехать и поставить свою подпись на договоре.

(2

Источник: http://rmnt.net/kak-pravilno-vybrat-ipotechnuyu-programmu/15323

Как выбрать ипотечную программу

Как выбрать ипотечную программу

В настоящее время, если вы хотите приобрести себе квартиру, или дом, но у вас недостаточно наличных денег, вы можете воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Большинство людей при выборе подходящего им ипотечного кредита, ориентируются на величину процентной ставки.

Однако, такой подход не совсем верен, ведь на стоимость ипотечного кредита влияет еще множество других факторов, так например, вам нужно будет оплачивать страховку приобретенного вами жилья, а так как каждый банк сотрудничает со своим страховщиком и в результате, эти выплаты могут довольно сильно отличаться. Что бы правильно рассчитать полную стоимость кредита, вам необходимо будет учесть и все эти дополнительные платежи. Например, разница в реальной кредитной ставке в 1% для кредита в 1 миллион рублей, взятого сроком на 10 лет составит 67 тысяч рублей, что согласитесь вполне ощутимая сумма.

Но не всегда кредит, с самой низкой процентной ставкой лучше всего подходит для заемщика, иногда приходится брать менее выгодный кредит, что бы получить большую сумму, или же увеличить срок погашения займа.

Но тут важно помнить, что увеличение срока кредита оправданно только до определенного предела, после которого сумма кредита растет не значительно, а вот проценты нарастают весьма ощутимо.

Конкретные значения сроков кредитования, и величины процентов по займу, вы можете вычислить с помощью ипотечного калькулятора.

Для получения ипотечного кредита нужен первоначальный взнос, его размеры определяются тарифами ипотечной программы, если денег на него не хватает, то можно взять для этого обычный потребительский кредит, и из его средств выплатить первоначальный взнос.

Так же существуют ипотечные программы, финансируемые государством, когда первоначальный взнос выплачивается за вас из бюджета. Такими программами могут воспользоваться многодетные семьи, военные, сотрудники силовых ведомств, врачи, учителя, и другие важные для государства социальные группы.

Как правило, чем больше первоначальный взнос по кредиту, там ниже процентная ставка. Предпочтительней брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход, в таком случае вы избегаете расходов на конвертацию.

Попытка играть на разнице курсов при погашении такого кредита дело весьма рискованное, учитывая, что кредит берется на 5-10 лет, из а это время многое может случиться. Может получиться так, что получая выгоду первые два года, вы будете нести убытки следующие 8 лет.

Так же необходимо выбрать по какому графику вы будете погашать ваш займ, дифференцированно, или аннуитетно. При дифференцированном погашении сначала вы будете выплачивать крупные суммы ежемесячно, за затем платеж будет становиться все меньше и меньше.

При аннуитетном погашении ваши платежи буду выплачиваться банку равными долями в течении всего срока кредитования. Вам нужно как следует подумать, какая из схем кредитования вам подойдет.

Готовы ли вы первые несколько лет выплачивать большие суммы или вам удобней будет платить равномерно в течении всего срока кредитования.

Вам обязательно нужно будет при получении ипотечного кредита учитывать дополнительные расходы, величина и список которых может существенно варьироваться в зависимости от банка где вы хотите получить кредит.

Обязательно воспользуйтесь помощью ипотечного калькулятора, что бы достоверно рассчитать насколько выгодным для вас будет выбранный кредитный план.

Важным преимуществом кредита является возможность досрочного погашения займа, и отсутствие ограничений и штрафов на это действие позволит вам при наличии средств погасить долг досрочно избежав переплаты.

Так же выбирая кредитный план, важно что бы у вас не было проблемы с подтверждением доходов, и стажа работы, а так же у вас должна быть постоянная регистрация в том же регионе где вы берете кредит, все эти моменты важно учитывать при оформлении кредита.

Перед тем как подать в банк заявку на получение ипотечного кредита, вам имеет смысл запросить свою кредитную историю, что бы потом не оставаться в удивлении из-за отказа вам в выдаче займа. Если вы не можете самостоятельно определиться с выбором ипотечной программы кредитования, то вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера.

Это такой специалист, который поможет вам выбрать наиболее выгодный для вас кредитный тариф, и возьмет на себя значительную часть бумажной работы по оформлению займа. Конечно его услуги не бесплатны, и берет он за них % от суммы кредита.

Читать также:  Условия по ипотеке в «жилстройсбербанке» актобе

Но если например брокер просит за свою работу 1%, а благодаря его услугам вы сэкономите 2%, то вы уже не напрасно обратились к нему за помощью.

Если вам не удается найти подходящую вам кредитную программу, то не расстраивайтесь, рынок кредитных услуг в России динамично развивается, и возможно всего через несколько месяцев вы обнаружите, что стало доступно новое предложение, которое вас полностью устроит.

Источник: http://ipoteka-piter.ru/articles/id30/

Как выбрать ипотечную программу?

Как выбрать ипотечную программу?

Обычно, первое, на что обращает внимание будущий заемщик при выборе программы ипотечного кредитования – это размер процентной ставки по кредиту…

Однако сравнение различных ставок ипотечных банков не совсем верное решение, ведь кроме процента по кредиту, существует множество комиссий, за которые заемщику также придется раскошелиться, к ним можно отнести ежегодные платежи за страхование квартиры и иных рисков, которые также составляют некий процент от кредита.

Любой банк, занимающийся ипотечным кредитованием, работает исключительно со своими страховщиками, у которых, конечно же, разные страховые тарифы.

Не стоит забывать и о других возможных дополнительных расходах, допустим плату за обслуживание вашего ссудного счета.

Следовательно, можно сделать вывод, что правильнее будет сравнить ипотечные программы с учетом «фактической процентной ставки», то есть с учетом всех комиссий.

Для примера, уменьшение процентной ставки всего лишь на 1% по кредиту в 30 000 у.е., со сроком в 10 лет, сэкономит вам порядка 1500—2000 у.е., согласитесь, что это не мало.

Но бывают случаи, когда заемщику приходится игнорировать низкую процентную ставку, дабы увеличить срок и размер кредита.

Но хотелось бы, напомнить, что при таких обстоятельствах изначально сумма кредита растет быстрее, чем переплата по нему, но в через некоторое время они меняются местами и в конце концов сроки кредитования влияют на несущественное увеличение общей суммы кредита, проценты по кредиту неимоверно растут.

Банкам выгодно выдавать кредиты на больший срок, поэтому, и например, в кредите на 30 лет, процентные ставки намного выгоднее, чем в кредите скажем на 15 лет.

Как выбрать ипотечную программу?

Конечно же, первоначальный взнос является обязательным условием получения любого ипотечного кредита, максимум и минимум которого определяется ипотечной программой, но если у вас нет средств на внесение первоначального взноса, не отчаивайтесь, из любой ситуации моно найти выход, например, взять не ипотечный кредит и средства кредита использовать в качестве первоначального взноса.

Акцентирую ваше внимание, что банки могут снизить ставку по ипотечному кредиту, при условии существенного первоначального взноса (около 50% стоимости жилья) и, наоборот, при минимальном первоначальном взносе процентная ставка увеличивается.

Не стоит брать кредит в иностранной валюте, попытка выиграть на разнице курсов валют достаточно высокая, но учитывайте расходы на конвертацию, а также колебания валютного курса.

Всегда учитывайте дополнительные расходы, их набор в каждом банке разный и их конечная сумма может очень удивить вас, поэтому необходимо определить итоговую сумму всех дополнительных расходов по нескольким ипотечным программе, и сделать правильный выбор.

Огромным преимуществом ипотечной программы, является возможность досрочного погашения кредита, но лучше выбрать, что бы при досрочном погашении не было ограничений и штрафов…

Источник: http://NetExchange.su/kak-vybrat-ipotechnuyu-programmu/

Как выбрать ипотечную программу

Как выбрать ипотечную программу

24.06.2013

Ипотека – это очень серьезный шаг, который существенно будет влиять на качество жизни заемщика в ближайшие годы. Поэтому к выбору ипотечной программы надо подходить крайне тщательно и взвешенно.

Существует несколько критериев, по которым оценивается ипотечная программа – это размер ставки по кредиту, срок кредитования, размер первоначального взноса, валюта кредита, порядок расчета платежей, дополнительные расходы, дополнительные условия (подтверждение доходов и трудового стажа, регистрация, кредитная история и пр.).

ссуды под залог авто

Основным показателем, который влияет на выбор потенциальным заемщиком той или иной ипотечной программы является размер ставки по кредиту. Просто сравнивать ставки разных банков не стоит, так как у каждого учреждения существуют дополнительные расходы (страхование рисков и т.д.

), которые также представляют собой некоторый процент от кредита.

Для правильного сравнения ипотечных банков по размеру ставки, надо высчитать так называемую «фактическую процентную ставку», в которую включаются все виды процентов (по кредиту, по страховке и по дополнительным расходам). 

В случае, когда заемщик хочет увеличить срок кредитования и размер кредита, ему приходится жертвовать низкой процентной ставкой.

При этом растягивание срока кредитования приводит к тому, что в начале выплат сумма кредита увеличивается быстрее, чем размер переплаты, но в определенный момент соотношение меняется на противоположное.

Каждый год в сроке кредитования несущественно увеличивает сумму кредита, но значительно – сумму процентом по нему.

К обязательным условиям ипотеки относится первоначальный взнос, минимальный и максимальный размер которого определяется конкретной ипотечной программой.

В случае, когда нет средств для оформления кредита, но есть стабильный доход, можно взять неипотечный кредит и использовать данные средства для первоначального взноса по ипотеке.

Надо помнить о том, что многие банки снижают ставки по кредиту в случае высокого первоначального взноса (40-50% от стоимости покупаемой недвижимости) и, наоборот, при минимальном первоначальном взносе – повышают процентные ставки.

Что касается валюты, в которой брать ипотечный кредит, то это зависит от того, в какой валюте заемщик получает основной доход. Так как в случае, когда валюта основного дохода и кредита одинакова, нет потери на конвертацию средств для ежемесячных платежей. Кроме того, в случае колебания курсов валют это окажет одинаковое влияние на доход и на стоимость кредита. 

При выборе ипотечной программы следует учитывать также порядок расчетов, которые могут быть аннуитетными (равными) и дифференцированными. Аннуитетные платежи более удобны для планирования бюджета семьи и в начале выплат по кредиту являются более низкими.

Дифференцированные платежи, в свою очередь, в начале выплат существенно бьют по карману заемщика, но за счет постепенного уменьшения к концу срока значительно уменьшаются.

При этом по аннуитетной схеме расчетов можно переплатить в целом за весь срок выплаты кредита гораздо больше процентов.

Дополнительные расходы также необходимо учитывать при выборе ипотеки, так как в каждом банке они отличаются и могут играть большую роль в итоговой сумме платежей.

Также надо обращать внимание на возможность досрочного погашения кредита, необходимость подтверждения дохода или трудового стажа, наличие регистрации, узнать свою кредитную историю.

Только после детального изучения нюансов во всех подходящих вариантов следует останавливать свой выбор на самой оптимальной ипотечной программе.

Микрофинансовая компания «МосИнвест» — это надежный партнер для оперативного решения Ваших финансовых проблем. Наша работа направлена на то, чтобы сделать кредитование доступным, выгодным…

В жизни каждого человека иногда случаются ситуации, когда срочно необходима крупная денежна сумма. Если в наличии ее нет, то, как правило, обращаются за помощью к друзьям и знакомым, или оформляют банковский…

Срочный выкуп автомобиля – это прекрасная возможность решить свои финансовые проблемы быстро, без рисков и лишних хлопот. Если Вам срочно понадобились деньги, или просто решили продать машину, обратитесь…

После изменений в российском законодательстве в 2008 году взять кредит в банке под залог недвижимости стало практически нереально. Для этого необходимо собрать огромное количество различных справок и…

Каждый частный предприниматель в нашей стране знает, что иметь в собственности спецтехнику – это все равно, что находиться в зоне повышенного риска. С одной стороны, спецтехника – это очень…

Источник: http://i-lombard.ru/kak-vybrat-ipotechnuyu-programmu-96-article.html

Как выбрать ипотечную программу?

Как выбрать ипотечную программу?

Ослабление курса рубля РФ заставило россиян забыть на время о депозитных предложениях и вспомнить о таком способе приумножения накоплений, как вложение средств в недвижимость. Тем, кто решил сделать это при помощи ипотечного кредита, специалисты советуют обратить внимание на несколько интересных моментов.

Разумеется, наиболее важной для заемщиков характеристикой продолжает оставаться ипотечная ставка. Однако, несмотря на то, что ее размер действительно имеет огромное значение, потенциальным «ипотечникам» не стоит забывать и о некоторых других факторах.

Так, например, в большинстве случаев перед ними встает необходимость выбора между аннуитетной и дифференцированной формой платежей. Первая подразумевает под собой такую схему выплаты, при которой заемщик в течение всей продолжительности кредитования выплачивает ссуду совершенно одинаковыми платежами.

Во втором же случае не меняется лишь сумма погашения основного долга, в то время как процентные выплаты имеют стойкую тенденцию к снижению. Если сравнивать их исключительно с точки зрения переплаты, второй способ, естественно, окажется на порядок выгоднее.

С другой стороны, вносить крупные платежи в первые месяцы действия договора займа (а в случае с ипотекой это действительно большие суммы) себе могут позволить далеко не все заемщики.

По мнению экспертов, при выборе конкретной ипотечной программы необходимо заранее проводить сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.

Только произведя необходимые расчеты, потенциальный кредитополучатель сможет наглядно убедиться в выгодности или невыгодности того или иного предложения.

Кстати говоря, рассчитать ипотеку онлайн Вы можете прямо на нашем сайте, перейдя в специальный раздел «Кредитный калькулятор» и подставив всю необходимые сведения в соответствующие поля.

При всем при этом не стоит забывать, что получить наиболее привлекательные условия кредитования заемщик сможет в том банке, где он уже успел зарекомендовать себя в качестве добросовестного клиента.

Возможно, он уже брал здесь пару кредитов и сумел выплатить их без единой просрочки, что будет косвенно говорить банкирам о его благонадежности.

А, может быть, он давно является зарплатным клиентом банка или того лучше — его постоянным вкладчиком, что опять же будет подтверждать его приличное финансовое состояние.

Наконец, последний совет касается валюты оформляемой ипотеки. Брать ипотечный займ рекомендуется в той валюте, в которой у Вас начисляется заработная плата (или любой другой доход). В противном случае Вы рискуете просто-напросто «прогореть».

Так, поведясь на низкие процентные ставки и оформив ипотеку в долларах, Вы начнете испытывать очень серьезные проблемы в отношении обслуживания взятого Вами займа уже при первых заметных скачках американской валюты. Во времена последнего экономического кризиса с такой трудностью столкнулись десятки тысяч наших сограждан.

В результате многие из них не только потеряли купленную в кредит недвижимость, но и на порядок увеличили размер своей задолженности перед банком.

Читать также:  Онлайн-заявка на кредитную карту в «сбербанке» кирова

Источник: http://creditivklad.ru/kak-vybrat-ipotechnuyu-programmu

Как выбрать ипотечную программу

Как выбрать ипотечную программу

Огромное количество банков предлагают десятки разработанных схем, по которым можно взять кредит для покупки недвижимости.

Ипотека уже всем давно знакома и, на сегодняшний день, довольно широко распространена, ведь для большей части населения – это практически единственная возможность приобрести жильё.

Огромное количество банков предлагают десятки разработанных схем, по которым можно взять кредит для покупки недвижимости.

Но, как известно, любая финансовая сделка подразумевает под собой определённый риск. Как же правильно выбрать ипотечную программу, чтобы в итоге не проиграть?

Ипотека – это система долгосрочных кредитов, выдающихся на приобретение того или иного вида жилья,

при этом в качестве залога выступает сама приобретаемая недвижимость. В настоящее время в нашей стране действует федеральная программа ипотечного кредитования, созданная правительством, условия которой едины на всей территории России.

И, если одни банки, получив аккредитацию у Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, выдают кредиты на приобретение недвижимости только в рамках этой программы, то другие, работают по своим разработанным финансовым схемам и предлагают несколько иные условия в отношении ипотечного кредита.

Безусловно, такие разработки лишь слегка расширяют или сужают основные требования федеральной программы, а именно, в зависимости от оцениваемого риска, банк увеличивает или уменьшает срок и размер кредита, первоначального взноса, годовой ставки и других составляющих.

Таким образом, во всем многообразии существующих ипотечных программ совсем нетрудно запутаться и растеряться. Поэтому в этом непростом деле нужно неторопливо во все разобраться, чтобы в итоге не было мучительно больно…

Все банки работают по одним и тем же схемам,

но в одних финансовых структурах выбор кредитных продуктов разнообразен и широк, в других же скромен и для многих заемщиков не совсем удобен.

Ипотечные программы разрабатываются, ориентируясь на следующие критерии, а именно, целевой рынок, размер, срок и валюта кредита, первоначальный взнос, годовая процентная ставка, время рассмотрения заявки и величина всех дополнительных расходов на получение кредита.

Таким образом, в соответствии с каждым из критериев, определившись с наиболее важными для вас параметрами, можно выбрать оптимальную ипотечную программу.

И в первую очередь, вы должны трезво и непредвзято оценить свои возможности, а также, исходя из этого, выбрать доступный вам тип жилья.

Кроме этого, остановив свой выбор на определённом ипотечном банке, выясните, готов ли он кредитовать заемщиков вашего возраста, а также обратите внимание на требования, предъявляемые к трудовому стажу, уровню ваших доходов и способов их подтверждения.

Например, некоторые банки выдают кредиты только лицам, достигнувшим возраста 21 года, хотя Русский ипотечный банк соглашается кредитовать любого совершеннолетнего гражданина России, имеющего официальное подтверждение ежемесячного дохода.

Используя ипотечный кредит, вы можете приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья, а также купить готовый коттедж или пустить все полученные средства на строительство загородного дома.

В данном случае, необходимо учитывать, что для каждого типа жилья многие банки, обычно, разрабатывают разные программы, касающиеся первоначального взноса и годовой процентной ставки. Минимальный взнос на покупку индивидуальных домов составляет 30-40% от стоимости жилья, а для квартир в новостройках или на вторичном рынке он не превышает 15-20%.

Что же касается процентной ставки, то на первичном рынке недвижимости, она будет на 2% выше, чем в программах ипотечного кредитования по вторичному рынку жилья.

Итак, если разговор зашёл о первоначальном взносе и процентной годовой ставке,

то стоит сказать, что этим моментам необходимо уделить пристальное внимание. Первоначальный взнос – это сумма, которую заемщик должен заплатить самостоятельно (оставшиеся деньги, соответственно, уже вносит банк).

Стандартный взнос – 30%, но, в зависимости от приобретаемого жилья и ипотечной программы того или иного банка он может колебаться от 10 и до 50 процентов.

Несомненно, самый минимальный первоначальный взнос – 5% утвержден в ипотечной программе Сбербанка России «Молодая семья», кроме того, он считается единым, как для приобретения квартир, домов, так и земельных участков. Но в данном случае, для получения кредита один из супругов должен быть моложе 30 лет.

Размер базовой процентной ставки составляет примерно 10,5 – 11% в валюте и 15-17% в российских рублях. У многих банков она может зависеть от способа подтверждения вашего дохода.

Практически везде приветствуется справка из Налоговой декларации, с ней ваш доход выглядит довольно надежным, а процентная ставка опускается ниже.

Также процент годовых выплат может зависеть от срока кредита и его размера (чем дольше срок займа, тем процент выше).

Годовая процентная ставка и первоначальный взнос тесно взаимосвязаны.

Практически во всех случаях, когда первоначальный взнос не превышает 10%, он сопровождается более высокой процентной ставкой, нежели в аналогичной ипотечной программе со стандартным взносом в 30 процентов.

Ведь в данной финансовой сделке может проиграть не только заемщик, но и тот, кто выдал кредит, поэтому банк обеспечивает себе, таким образом, гарантированную защиту в случае дефолта.

Ипотека открывает перед вами широкий спектр возможностей,

ведь кредит можно взять как в рублях, так и в долларах, практически на любой нужный вам срок и любых размеров. Конечно же, существуют определённые рамки сроков и размеров кредитов. Ипотечные банки предоставляют кредиты на срок от полугода и до 30 лет. Но, слишком длительные сроки довольно редко практикуются как банками, так и заемщиками.

Обычно, кредит выдается с тем расчетом, чтобы клиент смог его погасить до пенсионного возраста, но иногда банки устанавливают и более высокий возрастной цензор — до 75 лет.

В данном случае стоит обратить внимание на то, что чем меньше срок, тем ниже процентная ставка, то есть, если вы возьмете кредит на срок от 1 года до 15 лет, то будете выплачивать от 12 до 14% годовых, а от 15 до 30 лет — 13 — 16 %.

Размер кредита зависит от вашего дохода и оценочной стоимости приобретаемого жилья и может выдаваться от 5 тысяч до нескольких сотен тысяч или даже миллионов.

Не забудьте, также осведомиться за какой период времени будет рассмотрена ваша заявка, так как в одних банках дают своё согласие уже на третий или пятый день (Росбанк), другие думают около 18 дней (Сбербанк России), а некоторые не могут определиться с решением и в течение месяца. Ну, и конечно, обратите внимание на все дополнительные сопутствующие кредиту платежи (различные комиссионные оплаты и услуги риэлторов и оценщиков).

Безусловно, выбрать самостоятельно ипотечную программу нелегко, поэтому, для того, чтобы избежать ошибок, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые, ориентируясь на ваши пожелания и возможности, подберут по-настоящему оптимальный вариант.

Если вы приняли неотступное решение воспользоваться услугами ипотеки для приобретения жилья, необходимо определить все преследуемые вами цели и выработать четкий путь, который приведет вас к правильному выбору ипотечной программы, а значит и к благополучному исходу всего предприятия.

Источник: subscribe.ru

Источник: https://rb7.ru/estate/mortgage/4295

Как выбрать ипотечную программу?

Как выбрать ипотечную программу?

В последнее время многие кадровики сталкиваются с ипотекой: устраивают работникам встречи с консультантами банков, а те в свою очередь предлагают особые условия сотрудникам «зарплатных» клиентов и партнеров. Выбор ипотечной программы зависит от множества факторов: процентная ставка, сумма займа, срок и т. п. Поэтому давайте оценим вместе финансовые и льготные возможности.

На какие факторы обратить внимание при выборе ипотеки?

Комиссия банка может быть нескольких видов: за рассмотрение заявки; выдачу кредита; обслуживание кредита. Наилучший вариант, если подобные комиссии отсутствуют. Однако иногда информацию о них выяснить сложно, поэтому запросите полную стоимость кредита.

Анализируя кредитный договор , обратите внимание на следующие моменты: условия досрочного погашения; изменение процентной ставки (является ли ставка фиксированной или плавающей); в каких случаях банк может затребовать досрочное погашение кредита. Не рекомендуется брать на долгий срок ипотеку с плавающей процентной ставкой, так как есть риск ее повышения в будущем.

Процентная ставка по кредиту может зависеть от: приобретаемого жилья, срока кредита, суммы первоначального взноса. Так, готовое жилье считается более надежным, поэтому ставка по таким квартирам ниже, чем на новостройки.

Кредит выдают на срок от года до 30 лет, и чем он длиннее, тем выше ставка. Размер первоначального взноса может составлять от 10 до 90 процентов, чем он больше, тем ниже будет ставка.

Однако не стоит смотреть только на процентную ставку, учитывайте все факторы ипотечной программы.

Узнайте заранее, какими ежемесячными платежами будет погашаться кредит. Есть два типа платежей: аннуитентные и дифференцированные. Более выгодными являются дифференцированные, так как размер ежемесячного платежа будет постепенно уменьшаться.

Как правильно рассчитать сумму кредита?

Чтобы понять, на какую ссуду вы можете рассчитывать, стоит обратиться к ипотечным калькуляторам. Они есть на большинстве банковских сайтов (, и т. п.).

Сумма кредита зависит от: размера первоначального взноса; ежемесячного дохода заемщика; оценочной стоимости квартиры; ежемесячного платежа (не более 50 процентов от месячного дохода); количества иждивенцев на вашем попечении (неработающий муж/супруга, дети).

Проверьте, сможете ли вы выплачивать сумму ежемесячного платежа. Для этого пару месяцев откладывайте деньги, как будто уже платите по кредиту. Так вы сможете оценить свои силы и накопить дополнительные средства. Рекомендуем вам запрашивать максимальную сумму кредита, а брать в итоге на покупку квартиры ту, которая вам понадобится.

Какому заемщику банк может предоставить наилучшие условия?

В первую очередь банки дают лучшие условия тем заемщикам, которые подтверждают доход на бланке 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка. Плюсом будет также хорошая кредитная история, большой размер первоначального взноса, участие в «зарплатном» или партнерском проекте банка и т. п.

Как улучшить условия действующего кредита и вернуть часть средств?

Самый оптимальный вариант для любого кредита – это досрочно его погасить (частично или полностью). Так вам не придется переплачивать проценты.

Можно обратиться с заявлением в банк с просьбой уменьшить процентную ставку. Или, руководствуясь ситуацией на рынке, реструктуризировать свою ипотеку, взяв кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Однако в этом случае придется во второй раз оплачивать оценку квартиры, страховку и т. д.

При покупке жилья каждый гражданин имеет право один раз получить от государства налоговый вычет: имущественный и на погашение процентов по займу. Для этого нужно обратиться в налоговую инспекцию, заполнить декларацию, представить справку по форме 2-НДФЛ и правоустанавливающие документы на квартиру.

Читать также:  Как получить ипотеку в банке «аверс» в казани?

Как сэкономить на дополнительных расходах?

Говорит: Наталья Найденкова — финансовый советник, генеральный директор IFA Consulting (Москва):

— Дополнительные расходы составляют в среднем 10 процентов от стоимости жилья. Прежде чем покупать квартиру в кредит, необходимо учесть такие траты, как комиссия риелтору (агентству); оценка недвижимости; страхование; комиссия банку и др. Экономить можно по каждому пункту, но подходить к этому разумно.

Так, например, вознаграждение частному маклеру меньше, чем агентству, но у него должны быть надежные рекомендации. Не стоит обращаться к ипотечным брокерам, так как они берут плату за получение одобрения по кредиту, а не по факту завершенной сделки.

Есть распространенное мнение, что страхование кредита – это самый действенный способ сэкономить, но это неверно. Страховка защищает заемщика от непредвиденных ситуаций. Обычно предлагается комплексное страхование: риск утраты права собственности и жизни, но могут присутствовать и другие виды.

Чтобы не переплачивать по страховке, стоит обзвонить все партнерские компании, которые вам предложит банк, и выяснить, где условия выгоднее.

Екатерина Прохорова — юрист, заместитель главного редактора журнала «»

Источник: https://delovoymir.biz/kak-vybrat-ipotechnuyu-programmu.html

Как взять ипотеку молодой семье

Как взять ипотеку молодой семье

В условиях, сложившихся на современном российском рынке недвижимости, ипотека является чуть ли не единственной реальной возможностью приобретения жилья.

Ну, то есть, конечно, теоретически квартиру можно купить в рассрочку или даже ещё проще, за наличные средства, но если вспомнить средние зарплаты по стране, станет понятно, что на практике это не очень-то осуществимо.

Так что ипотека для россиян, и москвичей, в том числе, – практически спасательный круг, который банки бросают людям, утопающим в родительских или арендованных квартирах.

Но, как ни странно, очень многих этот же спасательный круг тянет не вверх, а только ко дну. Найти подходящие условия ипотечного кредита и не переплатить за квартиру сумму, которая сильно превышает её стоимость, – большая удача.

А ведь в жизни нужно быть готовым и к неудачам! Что делать ипотечнику, если его вдруг уволят с работы и он потеряет стабильный доход? Да уж, ему не позавидуешь – мало того, что спасательный круг оказался из чугуна, так ещё и акула схватила за бок.

Может, лучше было продолжать довольствоваться своим свободным плаванием?

Ситуация, когда спасательный круг, то есть ипотеку, в народе не любят и даже боятся, не нравится ни государству, ни, тем более, банкам. Первому нужно, чтобы его граждане где-то жили, причём, желательно не в самостоятельно построенных лесных избушках.

Вторым слишком нравится этот способ заработка, и они совсем не готовы его терять. Всё это приводит к тому, что некоторые потенциальные ипотечники получают специальные условия – например, молодые семьи.

Хотя, казалось бы, это как раз главная целевая аудитория, то есть, банкам логичнее было бы предлагать скидки, скажем, подросткам или каким-нибудь долларовым миллионерам.

Почему так происходит, что некоторые банки замалчивают и как, наконец, как взять ипотеку молодой семье, чтобы ещё хватило на коляску для ребёнка – обо всём этом в нашей статье.

Что выбрать легче – имя новорождённому или льготную ипотечную программу?

Конечно, разнообразие имён несравнимо больше, чем льготных ипотечных программ, однако сложный выбор стоит перед молодой семьёй и в том, и в другом случае.

Над маленьким Адольфом, конечно, могут посмеяться одноклассники, но гораздо хуже будет, если ему придётся съезжать из полюбившейся квартиры из-за долгов родителей.

Чтобы такого не было, тем нужно вовремя принять правильное решение и для начала остановиться хотя бы на одном из трёх вариантов.

  • Первый – это государственная помощь, а именно – федеральная целевая программа «Жилище». Государство заботится о новой ячейке общества и помогает ей если и не погасить, то хотя бы взять ипотечный кредит.

  • Второй – это банковская социальная программа, называть которую как-то конкретно мы пока не будем. Мало того, что тут тоже есть, из чего выбрать, так и преимуществ перед государством на самом деле хватает – достаточно сравнить требования. 

  • Наконец, третий вариант, который тоже предлагают в банках. Это вроде и не социальная программа, но некие «специальные условия», которые, например, могут действовать в определённом жилом комплексе.

    Рассматривать этот вариант подробно мы не будем – пусть его часто подают чуть ли не как панацею, в действительности это скорее обычная скидочная программа. Это, конечно, неплохо, но не совсем то, что нам нужно.

    Если вы заинтересовались каким-то конкретным ЖК, проверьте, так ли выгодно сделанное вам предложение, и нельзя ли будет выиграть ту же сумму, скажем, во время предновогодней акции.

Что ж, получается, рабочих вариантов осталось два. Рассмотрим каждый из них чуть подробнее.

Государственная поддержка – надёжная, справедливая, но не быстрая

«Жилище» – это федеральная целевая программа. Чтобы стать её участником, вам для начала нужно получить статус молодой семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Кстати, определение молодой семьи тут довольно строгое, к этому вопросу государство подходит серьёзно – обоим супругам должно быть меньшее 35 лет.

 Очень не хочется расстраивать пожилых, но женившийся на студентке пенсионер сразу может переходить к варианту с банком.

Значит, вы доказали, что вам бы не помешали жилые условия получше. После этого вам нужно вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, который даст вам право на государственное субсидирование.

С ним направляетесь в созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Там решаете, на что потратить государственную ссуду – можно как купить жильё на вторичном рынке или вложиться в новостройку, так и потратить эти деньги на возведение собственного дома. А ещё – сделать паевый взнос для вступления в ЖСК.

Вам оплатят как минимум 35% от стоимости выбранной квартиры, а всё остальное вы будете отдавать не какому-нибудь случайно выбранному банку, а тому, который занимается социальной ипотекой для молодых семей (то есть да, совсем без банка обойтись не получится). Если в вашей молодой семье уже есть дети – ещё лучше.

За каждого ребёнка государство добавит вам по 5% от стоимости квартиры, а её площадь почти наверняка будет больше, чем если бы вы приобретали квартиру вдвоём.

Да и размер субсидирования с детьми увеличивается – вообще, он зависит от региона, но в Москве, например, вы получите по 18 квадратных метров на человека вместо 42 квадратных метров на семейную пару. Это какие-то золотые дети!

Суммируем. Чувствовать, что государство о тебе заботится, да ещё и выделяет на тебя немалые деньги – приятно. И в его надёжность веришь, наверное, больше, чем в надёжность частного коммерческого банка.

Но, во-первых, это удовольствие доступно не всем – ваши нынешние жилищные условия могут счесть приемлемыми. Во-вторых, как и почти любой другой государственный процесс, этот может затянуться из-за бюрократии.

Возможно, стоит рискнуть ради экономии времени и сил и сразу обратиться в банк – тем более, что и риск-то получается не так уж велик.

Банковская социальная программа – заманчивая и уникальная, но всё-таки банковская

Уникальные условия ипотеки для молодых семей есть во многих банках – Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Останавливаться на каждом и сравнивать их друг с другом мы не будем – пусть некоторые отличия между ними и можно назвать существенными, гораздо сильнее любая из их программ отличается от государственной.

Для примера возьмём только программу Сбербанка, программу с всё тем же простым и понятным названием «Молодая семья».

Чтобы вам предоставили ипотеку в Сбербанке на особых условиях, нужно соответствовать некоторым требованиям – но не бойтесь, тут они более щадящие, чем у государственной программы. Скажем, достаточно того, чтобы только один из супругов был моложе 35. А ещё здесь, в отличие от «Жилища», вы не обязаны быть зарегистрированы в одном регионе на протяжении как минимум десяти лет.

Помните, что банки гораздо трепетнее, чем государство, относятся к мужчинам призывного возраста и женщинам, которые могут вот-вот уйти в декрет. Рисковать своими деньгами они, в общем, тоже не готовы. 

Ну зато тот же Сбербанк при выдаче ипотечного кредита иногда учитывает доход родителей супругов – это, видимо, для совсем-совсем молодых семей.

Документы, которые от вас потребуют, почти такие же, что и при обычной ипотеке – ну, разве что, здесь многие придётся предоставлять в двойном экземпляре.

Нужны будут оригиналы и копии паспортов обоих супругов, копии трудовых книжек, копии трудовых договоров, подтверждённая работодателями информация о ваших доходах и даже, возможно, аттестаты и дипломы.

И да, кольца на безымянных пальцах точно не станут достаточным подтверждением ваших отношений – тоже потребуются соответствующие документы. Всё, что попросит предоставить банк, предугадать сложно – это во многом зависит и от ваших пожеланий по ипотеке, так что будьте готовы к сюрпризам.

В результате, если всё хорошо, вы при желании сможете растянуть выплаты по кредиту на тридцать лет, снизить первоначальный взнос до каких-то 10% или, например, получить совсем интересную привилегию – когда в вашей молодой семье родится ребёнок, вы сможете некоторое время выплачивать банку только проценты.

Но если государственную программу «Жилище» ещё можно назвать неким подарком (правда, объективности ради, государство в силах создать условия, при которых такие подарки будут просто не нужны), то специальная ипотечная программа – это по сути всё та же ипотека, разве что подогнанная банком под ваши возможности. Продолжая ассоциации с водой, представим, что такая программа – привлекательный крючок, на который вас ловит умелый рыбак. Возможно, благодаря нему вы попадёте в прекрасный аквариум. Но имейте в виду, также есть вероятность, что вас просто съедят.

Так и что в итоге?

Не стоит смотреть на вещи чересчур оптимистично – ни государственная поддержка, ни банковские социальные программы не принесут вашей молодой семье жильё даром.

Однако, сколько бы мы не жаловались на ипотечную систему, это данность, с которой всем приходится иметь дело – порадуемся, что молодой семье с этим делом разобраться чуть проще, чем остальным.

Создавать семью только ради квартиры, конечно, не стоит, однако если рынок недвижимости этому как-то поспособствует… Что ж, это будет, наверное, лучшее, на что он способен.

Источник: http://novostroev.ru/articles/kak-vzyat-ipoteku-molodoy-seme/

Ссылка на основную публикацию