Как работает интернет-банкинг «центркредита»?

Казнет-банкинг

Обзор сайтов банков Казахстана.

После любых долгих поисков всегда наступает момент, когда хочется отдохнуть и получить приятные впечатления. Вот и в наших виртуальных розысках захотелось искать шедевры там, где их может быть много. Рассудив, что банки традиционно являлись передовыми организациями с большими возможностями, мы решили отправиться в банковский сектор виртуального пространства.

Что может поразить на сайтах банков, заранее было неизвестно.

Пытаясь вспомнить с какими целями подобные сайты посещались мной и моими знакомыми, я насобирал несколько пунктов, кои предполагал отыскать в веб-представительствах банков: курсы валют, информация об интернет-банкинге, кредитах, платежных картах и адреса банкоматов. Также для «введения» попробовал зайти на зарубежные сайты — сайт «Банка Москвы» и «Ситибанка». Честное слово, ничего тут не поразило, поэтому смело можно двигаться в родной Казнет.

Вопрос с какого банка начинать остро не стоял — им стал первый банк Казахстана. Официально свою историю «Народный банк» ведет не с 1887 года, когда в Семипалатинске и Петропавловске были открыты первые сберегательные кассы в Казахстане, но все равно раньше всех — со дня открытия в 1923 году первой сберкассы в Актюбинске.

До сих пор, являясь одним из крупнейших банков, «Народный банк» уделяет немало внимания электронной жизни. Самое важное — информация о курсах валют Национального банка РК и Казахстанской Фондовой биржи, ссылки на разделы о вкладах и кредитах, вход в интернет-банкинг, ссылка на список банкоматов — представлено на главной странице.

Лично мне очень понравилось, что некоторые важные ссылки дублируются: ни одна над другой, конечно, а так, что пропустить что-то будет довольно сложно. Еще один плюс, который, как оказалось в дальнейшем, далеко не уникален для Казнета, — калькулятор, показывающий всю информацию о кредитах и их погашении с разъяснением основных терминов и формул.

Единственный недостаток, который удалось заметить — устаревшие курсы доллара и рубля в выходной день.

Немного позже, в октябре 1925 года, началась история еще одного крупного банка, «Банка ТуранАлем» (бывшее отделение Промышленного банка). Со вкусом выполненная главная страница, однако, на мой взгляд, не столь информативна, как у прошествовавшего несколько выше сайта.

Причиной тому, видимо, стало решение, что клиенты банка чаще пользуются интернет-банкингом (http://my.bta.kz/). Здесь разнообразнее курсы валют и, к тому же, они действительно соответствуют курсам Нацбанка.

Кредитный калькулятор работает, может быть, даже лучше своего предыдущего коллеги, а вот навигация на основном сайте несколько сложнее: с главной страницы на что-то конкретное не попадешь, приходится делать по два-три «прыжка».

Следующий по старшинству, вроде бы, идет банк «ЦентрКредит», один из первых кооперативных банков в СССР. Информативность сайта бросается в глаза уже с главной страницы, но найти во всем, что «бросилось», нечто конкретное уже сложнее.

Вероятно, наибольшее внимание банк уделяет «Домашнему банкингу» и интернет-банкингу, потому что, несмотря на некоторые элементы интерактивности (разделы «Ваше мнение» и «Калькуляторы»), официальный сайт выглядит мрачновато и скучновато.

Дальше следить за возрастом банков стало сложнее, так что эстафета перешла к «Казкоммерцбанку». Переход на kkb.kz был очень резким. Этому сайту можно посвятить всю статью, и так и не осветить всех возможностей. Даже не знаю с чего начать. Ну, возьмем выбор языков. Казахский, английский и русский.

Стандартно? А для интернет-банкинга (http://www.homebank.kz/) добавлен еще и немецкий! Подобные ресурсы у конкурентов выполняются обычно максимум на двух языках. Хотите задать вопрос работникам банка? Пожалуйста, кнопочка вверху или внизу.

Нужны курсы валют? Нацбанка или Фондовой биржи? Это все будет в поле зрения глаз, если проскроллить страницу буквально на несколько шагов. Список валют не такой внушительный, как у «ЦентрКредита», но зато есть курсы некоторых обменных пунктов.

Нужно подобрать кредит или депозит? — Рекламного вида объявления с главной страницы и несколько калькуляторов предложат свою помощь. Найти банкомат или узнать, где предоставляется скидка при расчете пластиковой картой «Казкоммерцбанка»? — Два шага и готово! Надо сказать, оба списка довольно внушительны.

Что-то не нашли или хотите обсудить — есть форум. Спрашиваете, ну и что такого необычного? Во-первых, дизайн и навигация. Информации на главной странице, может быть, и немного меньше, чем все у того же «ЦентрКредита», но ее по-настоящему видно! Во-вторых, максимальное удобство.

К примеру, такая мелочь, как формы для поиска по сайту и поиска в интернете через Яндекс, Yahoo, Google. Последней приятной мелочью стало то, что здесь я впервые встретил электронную заявку на выпуск кредитной карты. Правда, это возможно только для «GoCard (Master Card)», но все удобнее и круче.

Следующим стал «Банк Каспийский», от дизайна которого также остались приятные впечатления.

Расширенные калькуляторы, компактная реклама кредитов, краткость и точность уже не поражали, — после всех предыдущих сайтов неожиданным стало, если честно, отсутствие на главной странице вставок с курсами валют.

И, самое интересное, меня это даже обрадовало! Ведь, действительно, курс любой валюты всегда можно посмотреть (многие так, наверное, и делают) на Nationalbank.kz или Kurs.kz, так зачем занимать место и нарушать целостность веб-страницы?

Так же решили и создатели сайта «Альянс-банка». Нет курсов валют, но есть удобный дизайн страниц, немалую часть которых занимает самореклама. В общем-то, ничего необычного, но, тем не менее, кое-что запомнилось.

Рассказывая про какую-нибудь услугу, сайт обязательно расскажет и то, какие документы понадобятся для пользования этой услугой; и если в числе них окажутся договора и анкеты, то сайт любезно даст ссылку, которая обзаведет ваш компьютер соответствующим документом в pdf-формате.

Так что теперь не придется, сидя в банке, разбираться с мелким шрифтом договоров и думать, что бы такое туда вписать. Еще одно нововведение банка, правда, немного отдаленное от интернета, — услуга SMS-инфо, которая позволяет с помощью телефона следить за пластиковой картой «изнутри».

Следующий экспонат из серии банков с названиями на «А» — «АТФ Банк». Структура сайта, наверное, самая простая, но вместе с тем и самая оригинальная. Все ссылки предстают перед глазами прямо с главной страницы. Наверное, это удобно, ведь ссылки разбиты по группам, все хорошо видно, можно быстро найти ответы на интересующие вопросы.

Еще одна нестандартная (во всяком случае, редкая) функция — система «PayScan», которая позволяет вставлять штрих-коды на платежные поручения по банковским реквизитам с тем, чтобы потом в банке их декодировать. Такая процедура должна значительно повысить скорость некоторых финансовых операций. Необходимый софт можно скачать прямо с сайта.

В завершение еще один сайт, максимально старающийся использовать веб-потенциал  — Texakabank.kz. Содержание у главной страницы сайта «Тексакабанка» стандартное — новости, реклама продуктов, курсы валют, ссылки на основные услуги.

А вот в основных услугах уже сюрприз — непосредственно он-лайн можно оформить заявку на получение кредита или на выпуск платежной карты системы VISA.

В настоящее время, как говорится на сайте, банк также ведет работы по внедрению широких возможностей интернет-банкинга: платежи Алсеко, ИВЦ, Алма-ТВ, K’Cell, K-Mobile, большинство из которых, однако, уже с успехом принимаются «Казкоммерцбанком» и «Народным банком».

Конечно, в статье были освещены не все банки Казахстана. Это означает не то, что у оставшихся банков нет сайтов, а всего лишь, что в этих сайтах, скорее всего, нет ничего примечательного.

В целом же, можно сказать, что банковский сегмент Казнета — один из лучших, и в плане дизайна, и информативности, и функциональности. Лучших настолько, что затруднительно выбрать фаворитов.

Лично мне нравятся веб-сайты «Казкоммерцбанка» и «Тексакабанка».

Источник: http://profit.kz/articles/16/Kaznet-banking/

Что такое онлайн банкинг

Сегодня банки стараются сделать обслуживание максимально удобным для клиентов. Ввиду высокой конкуренции, финансовые учреждения предлагают своим клиентам дистанционные сервисы – интернет-банкинг.

Эта система позволяет пользоваться многими услугами банков, не выходя из дома, для этого нужен только компьютер с выходом в интернет или мобильное приложение.

Рассмотрим подробнее, что такое банкинг, как им пользоваться и какие возможности он дает.

Что это такое

Интернет-банк – это дистанционный доступ к своему банковскому счету. В основном пользоваться данным сервисом могут владельцы пластиковых карт, кредитных или дебетовых. Онлайн-система интернет банкинг позволяет пользователям совершать множество расчетных операций не выходя из дома. Это помогает клиенту значительно сэкономить свое время, а банки избавить от бесконечных очередей.

Таким образом, в России уже почти 20 лет клиенты имеют возможность пользоваться данной услугой. Практически каждый коммерческий банк открывает доступ для своих клиентов к своим счетам. Учитывая высокую конкуренцию между кредитно-финансовыми организациями, удобный интернет-банк является большим преимуществом для потенциальных вкладчиков и заемщиков.

Интернет банкинг: определение

Возможности интернет банкинга

Есть огромное количество возможностей, которые дает интернет банкинг, что это такое в основном знают владельцы пластиковых карт. Им достаточно оформить желаемый банковский продукт и зарегистрироваться на официальном сайте кредитно-финансовой организации. А дальше пользователь сможет:

  • отправлять переводы другим клиентам банка или сторонних банков;
  • оплачивать услуги мобильной связи и ЖКХ;
  • погашать кредит в банке или другой кредитной организации;
  • расплачиваться за покупки в интернет-магазине;
  • платить за штрафы, госпошлины, услуги иных государственных и негосударственных организаций.

Кстати, сегодня пользователям нет необходимости оплачивать свои счета, например, за коммунальные услуги, банк автоматически совершает платежи, средства списывает со счета клиента. Эта услуга называется «Автоплатеж».

И это далеко не все возможности сервиса. Во-первых, пользователь в любое время суток может проверить состояние своего счета, посмотреть последние расходные операции, посмотреть и распечатать отчет по карте. Во-вторых, пользователь может через личный кабинет подать заявку на кредит или открыть вклад.

Как подключится к сервису

Чтобы пользоваться дистанционными сервисами нужно для начала оформить карты любом банке, который данную услугу предоставляет.

После оформления карты сотрудники кредитной организации предложат воспользоваться онлайн-услугой, для этого, скорее всего, нужно написать дополнительное заявление.

Кстати, проще и быстрее всего подключиться к сервису именно в отделении банка, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с присвоением логина или пароля.

Например, клиенты Сбербанка могут получить логин и пароль для входа в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн самостоятельно. Для этого им понадобиться банковская карта и терминал Сбербанка. Нужно сначала вставить карту в картоприемник, набрать свой пароль, и в меню выбрать раздел «Получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн». Информация будет отображена на чеке.

Уровень безопасности

Для каждого клиента банка актуальным вопросом является насколько безопасно использование аккаунта на сайте банков.

Потому что речь идет о денежных средствах, которые хочется сохранить от мошеннических действий со стороны третьих лиц.

К счастью, банки заботятся о своих клиентах и их средствах, поэтому каждый вход в личный кабинет возможен только при введении одноразового пароля, он приходит в виде СМС-сообщения на мобильный телефон владельца карты.

Но от пользователя тоже требуется соблюдения бдительности. Нельзя никому говорить свой логин и пароль, доверять личный мобильный телефон, говорить реквизиты своей банковской карты.

Хотя банки в случае подозрения на несанкционированные действия по банковской карте могут заблокировать счет полагаться на это все же не стоит. Также стоит внимательно относиться к платежам в интернете, ни одна даже на первый взгляд, самая совершенная система не защищена на 100% от хакеров.

Но к счастью, это скорее редкое исключение, потому что система дистанционного обслуживания клиентов постоянно совершенствуется и модернизируется.

Преимущества

Первое преимущество личного кабинета – это простой и доступный интерфейс сайта. Данная система ориентирована на разные категории населения, ведь далеко не все клиенты в совершенстве владеют компьютером и не являются уверенными пользователями интернета.

Как правило, в меню отображены все доступные операции по карте, пользователю остается только выбрать нужный ему раздел, заполнить все поля и совершить операцию.

В банках, например, в Сбербанке, есть консультанты, которые помогут пользователям освоить меню в личном кабинете.

Есть и другие значительные плюсы – это удобство и оперативность. Не нужно куда-либо идти, чтобы совершить платежи и переводы в режиме реального времени можно отправить средства на другой счет. При этом каждая транзакция надежно защищена одноразовыми паролями, а деньги гарантированно в короткие сроки будут доставлены получателю.

Оценка пользователями интернет банкинга в России

Недаром, со временем пользователей интернет-банкинга становиться только больше и причин тому несколько.

Во-первых, банковские карты самый удобный и надежный способ сохранить свои сбережения или заемные средства.

Во-вторых, дистанционные платежи и переводы не менее надежны, но для проведения операции не нужно выходить из дома и посещать банк.

Обеспечить комфортное пользование банковскими услугами позволит клиентам онлайн банкинг, что это и как этим сервисом пользоваться, можно узнать в самом банке.

У каждого отдельного сервиса есть свои отличительные особенности, специфика и условия обслуживания.

Если для вас важным критерием при выборе банка является дистанционный онлайн-сервис, обязательно почитайте о нем отзывы на сторонних ресурсах.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/chto-takoe-onlajn-banking.html

Банки Казахстана

Altyn BankАдрес: 050008, г. Алматы, пр. Абая, 109 «В»Телефон: (727) 259 69 00
AsiaCredit BankАдрес: Республика Казахстан, 050059, г. Алматы, пр. Аль-Фараби, 17/1, бизнес-центр «Нурлы Тау», блок 5б, н.п. 8Телефон: (727) 258 85 55, 330 88 11
Bank RBKАдрес: 050012, г. Алматы, ул. Ади Шарипова, 84Телефон: +7 (727) 330-90-30
Capital Bank KazakhstanАдрес:  050013, г. Алматы, ул. Фурманова, 187БТелефон:  + 7 (727) 312 13 25
Delta BankАдрес: 050000, г.Алматы, ул.Толеби, 73а (уг.ул.Сейфуллина)Телефон: +7 (727) 2448-555
ForteBankАдрес: 050004, г.Алматы, ул.Фурманова, 50Телефон: +7 (727) 258-40-40
Kaspi BankАдрес: 050013, г. Алматы, ул. Наурызбай батыра,154аТелефон: +7 (727) 258-59-55, 9999
Qazaq BankiАдрес: 050059, г. Алматы, ул. Фурманова, 279Телефон: +7 (727) 380-39-51, +7 (727) 380-39-52
Tengri BankАдрес: 050000, г. Алматы, пр. Абая, 42Телефон: +7 (727) 244-34-34, 3434
АТФБанкАдрес: 050000, г.Алматы , ул.Фурманова,100Телефон: +7 (727) 2583-000, 2583-111
Банк Kassa NovaАдрес: 010000, г. Астана, р-н Есиль, ул. Д. Кунаева, д.8, блок Б2Телефон: +7 (727) 244-70-37
Банк АстаныАдрес: 050040, г. Алматы, мкр. Коктем-2, дом 22Телефон: +7 (727) 259-60-60
Банк ЦентрКредитАдрес: 050059, г. Алматы, пр. Аль-Фараби, 38Телефон: +7 (727) 2598-598
Банк ЭкспоКредитАдрес: 050059, г. Алматы, ул. Кажымукана, 45Телефон: +7 (727) 244 0176, 244 0177
ДБ «Альфа-Банк»Адрес: 050012, г.Алматы ул.Масанчи, 57аТелефон: +7 (727) 292-00-12, 292-18-63
ДБ «Банк Китая в Казахстане»Адрес: 050063, г.Алматы, мкр-н Жетысу-2, д. 71БТелефон: + (727) 2585-510, 2585-533
ДБ «КЗИ Банк»Адрес: 050057, г.Алматы, ул.Клочкова, 132Телефон: +7 (727) 250-60-80
ДБ «Национальный Банк Пакистана»Адрес: 040900, Алматинская область, Карасайский район, г. Каскелен, ул. Наурызбая, 27АТелефон: +7 (727) 360-90-00, +7 (727) 360-90-74, +7 (727) 360-91-11, +7 (727) 360-90-57
Читать также:  «отп банк»: онлайн-заявка на кредит
ДБ АО «Банк Хоум Кредит»Адрес: 050059, г. Алматы , ул. Фурманова 248Телефон: +7 (727) 244 54 84
ДБ АО «Сбербанк России»Адрес: 050059, г.Алматы пр. Аль-Фараби, 13/1Телефон: +7 (727) 250 30 20
ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)Адрес: 050040, г.Алматы, ул.Тимирязева, 28ВТелефон: +7 (727) 330-50-50
Евразийский БанкАдрес: 050002, г.Алматы, ул.Кунаева, 56Телефон: +7 (727) 259-79-00
Жилстройсбербанк КазахстанаАдрес: 050000, г.Алматы, пр.Абылай хана, 91Телефон: +7 (727) 2793-511
Заман-БанкАдрес: 141206, г. Экибастуз, ул. Машхур Жусупа, 111 «а»Телефон: +7 (7187) 771-720, +7 (7187) 771-713
Исламский Банк «Al-Hilal»Адрес: 050040, г. Алматы, пр. Аль-Фараби 77/7, БЦ «Esentai Tower»Телефон: +7 (727) 233 00 00, 2330 (бесплатно с мобильных номеров по Казахстану)
КазинвестбанкАдрес: 050051, г.Алматы, пр.Достык, 172, 8 этажТелефон: +7 (727) 330 00 77
КазкоммерцбанкАдрес: 050060, г.Алматы, пр.Гагарина, 135жТелефон: +7 (727) 2585-185
Народный сберегательный банк КазахстанаАдрес: 050059, г.Алматы, пр. Аль-Фараби, 40Телефон: 

Источник: https://www.banker.kz/banks/bank-tsentrkredit/

Интернет-банкинг — это что такое? :

IT-прогресс избаловал человечество – без использования информационно-коммуникационных технологий сложно представить работу организаций и решение ежедневных задач обычного человека.

Он, например, хочет удобно получать деньги и удобно их тратить. И желательно с использованием гаджета.

Сложно сказать, что предопределило появление интернет-банкинга: потребность людей или предложения IT-специалистов, но система нашла своего потребителя.

Дистанционное банковское обслуживание

Система дистанционного банковского обслуживания — это совокупность услуг, которые учреждение готово предоставить удаленно, но по предварительно полученному распоряжению клиента. Дистанционное банковское обслуживание осуществляется через Всемирную паутину.

Расширение возможностей финансовых услуг через компьютеры и смартфоны связано с развитием информационных технологий. Чтобы сделать еще более доступными свои продукты, удобными и востребованными, учреждения все активнее используют электронные каналы в направлениях интернет- или телефонного банкинга.

Широкое распространение получила система интернет-банкинга благодаря удобству и набору услуг.

Что это такое?

Что такое интернет-банкинг? Это информационные технологии развиваются с высокой скоростью. Посмотрите, во что превратился телефон.

IT проникли в сферу услуг: будь то государственные системы или коммерческие.

Банковская сфера, как одна из самых «наполненных» потребителями и заинтересованная в привлечении клиентов, не стала исключением и активно начала внедрять информационно-коммуникационные технологии.

Интернет-банкинг – это система, созданная для удобства потребителей финансовых продуктов путем использования Интернета. Клиент может контролировать расходы и совершать финансовые операции круглосуточно.

Чтобы воспользоваться банкингом, нужен компьютер или смартфон и, конечно, Интернет.

Набор услуг

Классические услуги интернет-банкинга включают сервисы:

  • по оплате мобильной связи;
  • по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • погашения кредита любого банка, иногда – с комиссией;
  • по переводу платежей, в том числе клиентам стороннего банка – тоже потребуется заплатить комиссию;
  • по оплате интернет-покупок;
  • по оплате штрафов, пошлин, государственных и негосударственных услуг;
  • по контролю бюджета;
  • «копилка»;
  • «автоплатеж» — автоматический перевод определённой суммы, установленной пользователем, для погашения кредита, оплаты коммунальных услуг и т. д. (эта услуга легко подключается и реализуется в дальнейшем уже без участия пользователя; удобна для погашения регулярных платежей);
  • кредит – оставить заявку, а в некоторых банках и оформить удаленно;
  • вклад;
  • обезличенный металлический счет.

Ожидание и потребности

Установлено соотношение предложений сервисов банкинга и потребностей клиентов. Были определены четыре блока:

  • контроль;
  • свобода;
  • комфорт;
  • помощь.

По каждому из блоков выявлена степень активности использования сервисов интернет-банкинга. Больше всего пользователи ценят возможность контролировать счета. По 100 % активность при получении баланса и функция просмотра истории транзакций.

97 % обращаются к сервису «Оплата мобильной связи», 87 % через банкинг оплачивают коммунальные услуги и используют шаблоны платежей.

Для 80 % пользователей интернет-банкинг — это полезная площадка для перевода денег в другое учреждение. Функцию «Открытие вклада» используют 53 %. 43 % совершают платежи по расписанию через онлайн-банк.

20 % используют возможность установки платежных лимитов и оформления заявки на перевыпуск банковской карты.

Потребительский кредит через банкинг оформляют по ставке в 10 %. 3 % используют систему для накопления средств, то есть как копилку, без начисления процентов и бонусов.

Пока невостребованными остаются сервисы, помогающие определить бюджет отдельных категорий транзакций, а также аналитика расходов.

Преимущества интернет-банкинга

Система максимально удобна. Зайдя в свой «Личный кабинет», можно управлять счетами, пополнять и тратить, переводить и откладывать – производить операции в любой точке мира с доступом в Интернет, независимо от места нахождения получателя денежных средств.

Приемы выполнения операций просты и понятны, как и интерфейс.

Интернет-банкинг экономит время, позволяет круглосуточно контролировать счета и оперативно реагировать на сомнительные факторы.

Интернет-банкинг – это система оперативная и надежная. Деньги доходят до адресата быстро, несмотря на то, что интернет-платежи, как и переводы, совершаются дистанционно.

Безопасность интернет-банкинга

Используя систему, пользователь может оперативно заблокировать счета при подозрении на мошеннические действия.

Любое действие, совершенное в интернет-банкинге, начиная с информации о входе в «Личный кабинет», оформляется СМС-сообщением или электронным письмом. Система информирует оперативно и, как правило, сбоев не дает.

Уже на этапе подключения к интернет-банкингу начинается работа системы безопасности. Клиент получает идентификатор и пароль. Как правило, особенно при первичном входе в «Личный кабинет», защитный пароль выдает банк. Он приходит в СМС-сообщении – интернет-банкинг привязан к номеру телефона пользователя. Идентификатор выполняет функции защиты и учета клиента в системе.

Однако доверять ей без оглядки не стоит. Обычно, предостерегая пользователя о вероятности взлома «Личного кабинета», банк предоставляет памятку, следование которой снижает опасность.

Способы защиты от мошенников

Интернет-банкинг для физических лиц сопряжен с некоторыми опасностями. Банковские технологии совершенствуются, мошенники тоже изобретают продвинутые схемы воровства денег онлайн. Чтобы минимизировать эту вероятность, пользователям интернет-банкинга стоит воспользоваться советами:

  1. Регулярно обновляйте антивирусные программы на всех устройствах, подключенных к интернет-банкингу: компьютер, планшет или смартфон.
  2. Регулярно обновляйте операционную систему. Это легко сделать самостоятельно, без помощи программиста, просто скачав пакет обновлений из Интернета.
  3. Следите за программами, которые устанавливаете, особенно через Интернет. Если недоступна лицензионная версия или её нет на сайте разработчиков, то лучше отказаться от установки. Будьте внимательны к флешкам, которые подключаете к своему компьютеру – они могут «скинуть» на ваш компьютер вредоносную программу.
  4. Не открывайте ссылки, обещающие сенсационные новости или вознаграждение.
  5. Храните от посторонних пин-код. Не вводите его, если вас попросит система интернет-банкинга. Банки никогда не выскажут такой просьбы, а мошенники, создающие сайты-дублеры, убедительно её формулируют.
  6. Научитесь распознавать сайты-двойники. Платежные интернет-ресурсы имеют сертификат безопасности: протокол https://, выделенный зеленым цветом, а также значком «замочек».
  7. При утере телефона с сим-картой или сим-карты как можно быстрее прикрепите к «Личному кабинету» новый номер и поменяйте данные аккаунта.
  8. Чаще меняйте пароли интернет-банкинга.
  9. Пароль вводите, используя экранную клавиатуру – её можно найти через строку поиска по кнопке «Пуск».

Как подключить интернет-банкинг

Онлайн-сервисы сегодня предоставляют почти все банки, и чтобы воспользоваться им, нужно стать их клиентом.

Для открытия интернет-банкинга потребуется:

  1. Открыть счет в учреждении – достаточно счета карты.
  2. Заключить договор в офисе о подключении услуги «Интернет-банкинг».
  3. Используя логин и пароль войти в «Личный кабинет» на сайте банка.

Что предлагает «Альфа-банк»

Интернет-банкинг «Альфа-банка» — одна из продвинутых систем, обеспечивающая интернет-платежи в финансовом секторе.

В наборе сервиса – информирование о состоянии кредитных счетов по ипотеке, кредитным картам или автокредиту. Онлайн-переводы между своими счетами, на счет в другой банк или на депозит. При совершении валютного перевода средства автоматически конвертируются. Возможность особенно востребована клиентами, совершающими интернет-покупки в магазинах зарубежья.

Платежи – набор самых популярных направлений: мобильная связь, услуги ЖКХ, телевидение и так далее. Часто платеж сохраняется в виде шаблонов, содержащих номер счета и сумму, наподобие квитанции. Сумму в шаблонном платеже можно легко сменить непосредственно при совершении операции.

Есть еще автоплатежи — автоматическое перечисление определенной суммы на «копилку», автоматическое пополнение счета мобильного телефона и так далее. Такой платеж осуществляется автоматически, в определенный день.

Изменить данные или отменить перечисление средств можно в любой момент, кроме того, за какой-то период до совершения автоматического платежа система присылает оповещение.

Интернет-банкинг «Альфа-банка» дает возможность открыть вклад, причем с увеличенной процентной ставкой, а также оформить кредит.

Через систему можно заказать выпуск новой карты или перевыпуск прежнего банковского пластика, а также получить виртуальную карту, удобную и совершенно безопасную для оплаты товара в Интернете.

Предусмотрена возможность перевода между банком и основными платежными системами «Яндекс.Деньгами», WebMoney, «QIWI Кошельком», RBK Money и другими. Разработан сервис покупки страхового полиса и контроля за домашней бухгалтерией.

Дальнейшее развитие

Интернет-банкинг — это развитие. Как канал дистанционного управления интернет-платежами, система требует совершенствования: в расширении набора услуг, более четкой ориентированности на физических и юридических лиц, обеспечении высочайшего уровня безопасности и решении технических трудностей электронно-цифровой подписи.

Сегодня интернет-банкинг направлен на работу в комплексе платежных и торговых онлайн-систем, а также делает предложения трейдинга, например.

Есть востребованность корпоративных сервисов интернет-банкинга, но финучреждениям нужно снять вопросы безопасной работы с финансовой информацией и обеспечить защиту канала её передачи.

Источник: https://BusinessMan.ru/internet-banking-eto-chto-takoe.html

Интернет-банкинг: преимущества и возможности

В этой статье я буду описывать услугу интернет-банкинг. Нет, не сервис конкретного банка, а технологию целиком, саму идею. Собственно, почему бы не поделиться опытом с теми, кто только присматривается к новой возможности. Так вот, благодаря распространению интернет-сети для пользователя компьютера стал доступен интернет-банкинг.

Интернет-банкинг – это программа конкретного банка, с помощью которой клиент этого банка в любое время может выполнять банковские операции с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.<\p>

Для того, чтобы пользоваться этими услугами, необходимы три вещи:

  1. компьютер (а теперь даже смартфон или планшет);
  2. Интернет;
  3. наличие соответствующих услуг от имени банка, которым Вы интересуетесь.

Преимущества услуги интернет-банкинг

Число активных пользователей интернет-банкинга растет как среди организаций (юридических лиц), так и среди обычных граждан (физических лиц). Увеличение количества приверженцев вызвано не только технологической доступностью этих услуг, но и рядом преимуществ электронной системы платежей. Главные достоинства услуги интернет-банкинга следующие:

  • экономия времени (не нужно подстраиваться под время работы банка или стоять в очередях);
  • двадцатичетырехчасовой контроль над собственными счетами;
  • возможность проведения практически любых банковских операций;
  • бесплатные консультации в любое время суток;
  • быстрая реализация денежных операций;
  • надежность и конфиденциальность.

Доступные услуги интернет-банкинга

Еще до недавнего времени количество банковских операций, доступных при помощи интернет-банкинга, было весьма небольшое. Но сегодня число функций такое, что про половину из них клиент банка (он же пользователь компьютера) даже не знает, а впрочем, и не хочет знать.

С моей точки зрения, более или менее регулярно используются всего-то несколько:

  • пополнение счетов мобильных телефонов (себе и родным);
  • оплата за Интернет и за коммунальные услуги;
  • просмотр состояния банковских счетов (остатки, перечисления, начисления и т.п.);
  • перевод денег на собственную банковскую карту и между собственными счетами;
  • перевод денег с собственного счета на счета родных;
  • осуществление интернет-покупок;
  • использование онлайн-консультаций (не вживую, а через переписку с  банком).

По моим наблюдениям вышеупомянутый перечень операций используется чаще всего. Если Вы хотите ознакомиться со всеми возможными функциями интернет-банкинга, тогда продолжение перечня читайте ниже:

  • оплата за он-лайн игры, Skype, интернет-услуги;
  • возможность просматривать все проводимые с банковской картой операции. Это относится не только к операциям, которые были осуществлены в Интернете, но и к операциям покупки в магазинах с помощью банковской карты, снятие денег с помощью банковской карты через банкомат и пр.;
  • работа с депозитами и кредитами (самостоятельный перевод денег на банковские депозиты без посещения банка, получение кредитов также без прямого контакта с банковскими служащими);
  • привязка банковского счета или банковской карты к электронным деньгам (Яндекс-деньги, Webmoney) для пополнения электронного кошелька или для вывода электронных денег на банковский счет или банковскую карту;
  • уведомления о перечисленной зарплате, разнообразных акциях и дополнительных возможностях;
  • самостоятельная блокировка банковской карты в случае потери или кражи;
  • покупка билетов на разнообразные автобусные и авиационные рейсы (даже на такую экзотику, как покупка косметики или билетов на футбольные матчи и т.п.).
Читать также:  Помощь в получении кредита в новосибирске

Возможно, что-то и упущено в вышеприведенных списках, потому что функций действительно много. Но нужно понимать, что спектр услуг интернет-банкинга в зависимости от банка может быть как шире, так и уже.

Как подключить интернет-банкинг

Вопрос «Как подключить интернет-банкинг» прост, но неоднозначен: с одной стороны, процедура регистрации в интернет-банкинге весьма проста, с другой – многое зависит от конкретного банка. Например, в зависимости от банка можно регистрироваться как прямо на дому за своим компьютером без посещения банка, так и только непосредственно в банке.

Что можно сказать точно, так это то, что если есть возможность регистрации интернет-банкинга дома, тогда можно смело искать в поисковике руководство регистрации нового клиента – там все будет пошагово объяснено. Если обобщить, тогда во время регистрации интернет-банкинга следует помнить следующее:

  1. Нужно вводить реальные персональные данные: ФИО, номер телефона и пр. Вся информация – конфиденциальная, плюс на номер телефона будут приходить коды (в виде SMS сообщений) для подтверждения входа в интернет-банкинг и платежей.
  2. Следует иметь при себе паспорт и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), которые, возможно, нужно будет ввести в процессе регистрации.
  3. Вы не сможете пройти регистрацию в интернет-банкинге в том случае, если Вы еще не клиент банка. Другими словами, если у Вас еще нет карты или счета в банке.

Первоначальное подключение к интернет-банкингу делается один-единственный раз. Впоследствии каждый раз, чтобы воспользоваться интернет-банкингом, нужно будет проходить простую авторизацию.

Для этого нужно ввести логин (иногда в качестве логина используется номер телефона), пароль для входа (статичный пароль, состоящий, как правило, из латинских букв и цифр), пароль для подтверждения (динамичный пароль, который каждый раз изменяется, его посылает банк с помощью SMS на Ваш мобильный телефон).

В некоторых «продвинутых» («электронных») банках, можно даже входить с помощью смартфона, сканируя QR-код. К слову, самые «электронные» банки предоставляют владельцам смартфонов и планшетов приложения для интернет-банкинга.

Безопасность интернет-банкинга

Если говорить о безопасности и надежности, то рекомендую пользоваться интернет-банкингом известных банков. У них, как правило, есть средства и возможности для обеспечения безопасности пользователей. К тому же, эти банки очень беспокоятся о своей репутации, поэтому делают все, чтобы персональные данные клиентов не были доступны хакерам и злоумышленникам.

Можно почитать отзывы об интернет-банкингах интересующих Вас банков. Но, на мой взгляд, это дело сомнительное: в большинстве случаев пишут те, кому не угодили, а довольные чаще всего молчат.

Могу сказать о себе: за 5 лет использования особых проблем с безопасностью интернет-банкинга не было. Все началось, можно сказать, в принудительном порядке, когда мне пришлось управлять счетом небольшой коммерческой фирмы.

Частые посещения банка были утомительны, а предложенная банком услуга интернет-банкинга сильно упростила жизнь. Так как это был счет юридического лица, то заполнение сложных форм с большим количеством цифр было заменено на простые операции на компьютере.

Защитой от злоумышленников тогда выступал специальный CD-диск с записанной на него электронно-цифровой подписью.

В дальнейшем, используя интернет-банкинг уже для собственных целей и управляя собственным счетом и картой, мне приходилось пользоваться разными способами защиты, предлагаемыми банком. Сначала это были коды доступа, выдаваемые банком для выполнения любых 50-и операций. Удобно, но надо всегда иметь с собой эти коды. Их можно ненароком потерять, их могут украсть.

Затем в качестве защиты стали выступать SMS-сообщения, присылаемые банком на мой мобильный телефон, с кодами для выполнения операций в интернет-банкинге. Этот сервис оказался более удобным, так как он исправно работает при работающем телефоне и положительном балансе на нем.

Однажды даже пришлось экстренно блокировать банковскую карту. Все сработало безукоризненно, а главное, быстро, без дополнительных звонков в банк.

Если к своей основной банковской карте создать дополнительную карту, например, на имя своего ребенка или супруга (супруги), то с помощью интернет-банкинга можно отслеживать остатки денег по дополнительной карте, пополнять дополнительный карточный счет по мере необходимости, блокировать дополнительную карту и т.п.

Особенно это полезно, если владелец дополнительной карты уезжает в другой город или в другую страну. Здесь услуга интернет-банкинга заменяет собой множество сервисов (денежные переводы, телеграммы о переводе денег и т.п.), к тому же он избавляет от любых комиссий, связанных с подобными переводами денег.

Ложка дегтя в бочку с медом

Конечно, пользователям интернет-банкинга хочется всегда больше, чем предлагают банки. Например, мне пришлось столкнуться с проблемой получения денег с депозита, открытого с помощью услуги интернет-банкинга.

Хотелось получить свои деньги обратно с депозита на банковскую карту после окончания его срока с помощью интернет-банкинга, но ничего не получилось и пришлось идти лично в банк.

Сотрудник банка объяснил это неудобство борьбой банка за надежность и безопасность вкладов, чтобы никто, кроме меня лично, не смог мои деньги получить. Для меня это было неудобно, хотя безопасность интернет-банкинга, конечно, имеет важное значение.

Обещанные 24 часа обслуживания не всегда соблюдаются. Иногда натыкаешься на надпись «Извините, идут профилактические работы…». Понятно, что нужно обслуживать программы и базы данных, но почему это делается за счет клиентов?!

Как-то пришлось переводить деньги на заграничный счет с помощью интернет-банкинга.

Но операция не была принята банком, банк потребовал подтверждения оплаты (к слову сказать – копеечная оплата) документально.

Отправленные в  банк сканы документов тоже не возымели действия, пришлось ехать в банк лично, оформлять документы валютного контроля по всем правилам обычных (не электронных) банковских операций.

Не всегда переводы даже между собственными счетами (например, между банковским счетом и банковской картой) происходят так быстро, как бы это хотелось, особенно в выходные дни. Это не всегда удобно. Хотя какой-либо эквивалентной замены (например, личное посещение банка) не существует. Эти задержки связаны со скоростью обработки банком операций клиентов.

Надо отдать должное банкам. За 5 лет пользования услугой интернет-банкинга, могу уверенно говорить,  сервисы стали значительно удобнее и проще, а скорости обработки операций – быстрее.

Словом, долой напрасные опасения. И пусть новые возможности облегчат Вам жизнь.

P.S. По компьютерной грамотности можно еще прочитать:

Электронный кошелек – что это?

Сбербанк Онлайн: вход, регистрация, открытие вклада, оплата ЖКХ, перевод с карты на карту и как выйти

Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

Банку доверяй, но все-таки проверяй

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

P.P.S. Чтобы подписаться на получение новых статей, которых еще нет на блоге: 1) Введите Ваш e-mail адрес в эту форму:

2) На Ваш e-mail придёт письмо для активации подписки. Обязательно кликните по указанной там ссылке, чтобы подтвердить добровольность своей подписки: подробнее с видеоуроком

Источник: https://www.compgramotnost.ru/elektronnye-dengi/internet-banking-preimushhestva-i-vozmozhnosti

Интернет-банкинг: сущность, преимущества и недостатки

Онлайн банкинг становится все более общепринятым явлением. Интернет банкинг, по иному именуемый электронный банкинг или онлайн банкинг, это технология дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет вкладчикам банка иметь доступ к информации относительно их счетов и осуществлять переводы с помощью Интернета.

Таким образом управлять Вашей финансовой жизнью стало намного проще. Система Интернет банкинга возникла в 80ые года прошлого века, когда США приняли систему Домашнего Банкинга. В 1995 был создан первый виртуальный банк Security First Network Bank, но закончился неудачей.

Первый достигший успеха банк в Интернет банкинге был Bank of America в 2001 году.

Преимущества онлайн банкинга.

*Удобство — оплачивайте счета онлайн из любой точки мира в любое удобное время. *Легкость и простота использования. *Просматривайте Ваши переводы онлайн в любое время. *Перевод денег между аккаунтами осуществляется намного быстрее и не зависит от того, пользуется ли получатель онлайн банкингом или нет.

Неудобства онлайн банкинга.

*Отсутствие доверия. Некоторые люди не доверяют услугам банка через Интернет. Некоторые люди имеют проблемы с доверием к машине, особенно в вопросах касающихся денег. * В добавок к этому, было зарегистрировано пару случаев фальсификации в онлайн банкинге. *Зарегистрировать Интернет аккаунт, так как требуется много документов. Много людей избегают услуги Интернет банкинга, так как они не понимают как это работает. Согласно одному из недостатков, связанному с мошенничеством, банки стараются использовать различные системы и механизмы для обеспечения и повышения уровня безопасности онлайн банкинга. Методы аутентификации онлайн банкинга используются для обеспечения безопасного входа в Ваш аккаунт онлайн банкинга. Виды методов аутентификации перечислены ниже.

Шифрование информации

Сегодня, все или почти все банки, предоставляющие услуги интернет банкинга, используют SSL шифрование данных, которые передаются с компьютера пользователя банку и наоборот.

Чтобы иметь возможность использовать преимущества безопасной передачи данных, Вам необходимо соблюдать основные меры предосторожности в Интернете — не отвечать на подозрительные письма (например, было получено письмо от Вашего банка, а на самом деле это не так), и не переходить по неизвестным ссылкам.

Для того, чтобы войти в систему и подтвердить операцию внутри аккаунта, пользователю помимо логина и пароля нужно ввести одноразовый пароль. Пользователь может получить список одноразовых паролей в банкомате или его банке.

С точки зрения безопасности, такие системы имеют преимущества — чтобы совершить перевод с помощью Интернет банкинга, человеку необходимо по крайней мере иметь карточку на руках и знать PIN код, чтобы получить список паролей в банкомате.

Однако, если Вы потеряете документ со списком паролей, Вам необходимо будет идти к банкомату, чтобы получить новый. Проблема так же может возникнуть, если поблизости не окажется банкомата Вашего банка. Поэтому банки предлагают другие методы аутентификации.

Рекомендации:

Если система Вашего онлайн банкинга предоставляет список одноразовых паролей, постарайтесь следовать простым правилам. Во-первых, постарайтесь не потерять список паролей. Во-вторых, не храните список одноразовых паролей вместе с именем пользователя и паролем от Вашего аккаунта (пароль Вашего аккаунта лучше запомнить, чем записать).

Возможно, это самый распространенный метод аутентификации среди пользователей в системе онлайн банкинга. Эта система требует подтверждать каждую транзакцию совершенную через онлайн банкинг, с помощью одноразового пароля, который Вы получите в SMS сообщени на Ваш мобильный телефон. Пароль действует в течении нескольких минут.

В этому случае, Ваш номер телефона должен быть “привязан” к номеру аккаунта. этот метод простой и удобный в использовании, однако обеспечивает безопасность. Он позволяет защитить Ваш аккаунт от хакеров — даже если мошенники смогут получить Ваше имя пользователя и пароль, чтобы войти в систему, они не смогут получить доступ к Вашим деньгам.

Более того, Вы получите смс о несанкционированных действиях в Вашем аккаунте.

Рекомендации:

Не используйте интернет банкинг со своего мобильного телефона. Не сохраняйте пароль Вашего аккаунта в браузере. В случае если Вы потеряли свой телефон или его украли — сразу свяжитесь со своим банком, чтоб они заблокировали аккаунт.

Этот механизм очень часто используется банками для компаний (владельцев бизнес аккаунтов), но иногда так же предлагается отдельным клиентам. Преимущество цифровой подписи в том, что она позволяет однозначно идентифицировать пользователя. В целом, это безопасный метод аутентификации.

Мошенники могут заполучить Ваш ключ цифровой подписи, только с помощью заражения компьютера вирусом, поэтому Вам необходимо следовать нескольким простым правилам, чтобы защитить Ваш компьютер от вируса.

Рекомендации:

Не забывайте использовать анти-вирусное программное обеспечение и регулярно проверять Ваш компьютер, чтобы найти и удалить все компьютерные вирусы. Эксперты так же советуют не оставлять ключ электронной подписи на компьютере, если Вы не используете его.

Некоторые банки предлагают своим клиентам купить (или взять в аренду) специальное устройство — генератор одноразовых паролей. Генератор подключается к компьютеру с помощью usb-порта и не требует специального программного обеспечения.

Другие банки предлагают использовать еще один вид внешнего электронного оборудования: внешний электронный пароль, который генерируется, когда Вы впервые подключаетесь к системе Интернет банкинга, сохраняется на внешнее электронное оборудование и потом используется для выполнения операций внутри системы.

Таким образом, если у Вас нет с собой внешнего электронного оборудования, которое генерирует пароль для Вашего аккаунта, Вы не сможете войти в него и совершить переводы.

В дополнение ко всем выше перечисленным особенностям, банки часто используют дополнительные меры для обеспечения безопасности использования Интернет банкинга:

  • ограничение использования личного сертификата — система позволяет некоторым банкам использовать электронный ключ (цифровой сертификат) только на компьютере, где он был сгенерирован. Таким образом, совершать платежи через онлайн банкинг Вы можете только с личного компьютера (однако проверять банковский баланс Вы можете с помощью других девайсов);
  • виртуальная клавиатура — предназначена для того, чтобы мошенники не могли украсть Вашу регистрационную информацию с помощью компьютерных вирусов, при вводе данных используя обычную клавиатуру;
  • лимитированное время сессии — в случае неактивности пользователя, сессия в системе Интернет банкинга будет закрыта после определенного периода времени (обычно 10-15 минут). После этого необходима будет повторная аутентификация, для возобновления выполнения операций с помощью Интернет банкинга;
  • история подключения или/и входа в Ваш онлайн банковский аккаунт — благодаря данной функции, пользователь Интернет банкинга может узнать если кто-нибудь помимо него подключен к системе, а так же сможет отслеживать все несанкционированные сделки, если они были выполнены.
Читать также:  Как получить кредит, находясь в декретном отпуске?

Если в каком-либо случае, у Вас есть предположения, что мошенники получили доступ к Вашему аккаунту через Интернет банкинг, эксперты советуют предпринять следующие действия: — отключить Ваш компьютер от сети Интернет — немедленно обратиться в банк — проверить Ваш компьютер на наличие вирусов — начать использовать Интернет банкинг, если Вы уверены, что не существует угрозы — после всех этих мер, измените пароль входа в Ваш аккаунт Интернет банкинга. В заключении, следует отметить, что при использовании Интернет банкинга, во избежание потенциальных проблем, необходимо хранить данные доступа в безопасном месте. Эксперты советуют периодически изменять пароль доступа к системе, желательно делать это раз в месяц и не использовать онлайн банкинг на непроверенных компьютерах (а именно компьютеры в Интернет кафе). Кроме того, осторожность должна быть соблюдена во время работы в Интернете. Вы можете использовать вышеупомянутые рекомендации. Наиболее распространенным способом воровства информации мошенниками является фишинговые имейлы или фишинговые письма в социальных сетях, поэтому не открывайте неизвестные и подозрительные ссылки. Мошенники так же создают ложные копии вебсайтов для онлайн банкинга, с названиями очень схожими на реальные, здесь так же необходима осторожность — будьте очень внимательны, когда входите на сайт онлайн банкинга и Ваши средства будут всегда в безопасности.

Обменять

Источник: https://unichange.me/ru/articles/Internet_banking

Интернет-банк

Борясь за новых клиентов, банки идут на различные шаги, в том числе расширяют перечень предлагаемых услуг. Одной из них, которая получила большое распространение в последнее время, стал интернет-банк. Давайте же познакомимся с основными нюансами предоставления данной услуги.

Если обратить внимание на зарубежные страны, то в них система интернет-банкинга достаточно давно и успешно применяется. Там уже давно не наведываются в банк, чтобы оплатить платежки. Для России же дистанционная работа со своими счетами для многих еще в диковинку. Связано это с тем, что эту услугу банки лишь недавно начали предлагать клиентам.

Систему интернет-банка можно сравнить с чем-то вроде «домашнего» банка. С его помощью клиент может, не выходя из дома, пользоваться полным перечнем услуг, предлагаемых банком. Чаще всего клиенты, пользующиеся системой интернет-банкинга, совершают операции по переводу денежных средств, а также работают с инфосервисами.

Система интернет-банк является привлекательной для клиента потому, что она позволяет ему совершать на своем банковском счете любые операции, не требуя посещения банка. Немаловажным достоинством данной услуги является и широкий перечень операций, которые можно осуществлять.

Сюда входит и подробное информирование клиента о состоянии его счета, и получение различного рода выписок по счету, и совершение операций по погашению различных кредитов, переводов денежных средств с одного счета на другой, которые могут быть как в одном, так и в разных банках, а также совершение платежей за товары и услуги.

Клиенты отдельных банков получают возможность с помощью данной системы оплачивать коммунальные услуги, а также услуги мобильной связи и услуги доступа к сети Интернет. Помимо этого система интернет-банкинга позволяет осуществлять международные переводы в системе Swift и Western Union.

С помощью данной системы клиенты могут открыть депозитный счет либо подать заявку на получение кредитных средств, не тратя время на посещение банка.

Некоторым клиентам могут быть предоставлены более широкие возможности при пользовании системой интернет-банкинга. Так, они могут совершать операции по снятию и зачислению денежных средств на свой счет. Однако это возможно лишь в том случае, если договор по депозитному счету предусматривает возможность свободного доступа к нему.

Стоит заметить, что клиенты разных банков имеют возможность пользоваться различным количеством услуг и сервисов, предусмотренных услугой интернет-банк. Так, есть банки, клиенты которых могут пользоваться сервисами информационного характера, получая оповещения о состоянии счета. Причем они могут совершать какие-либо операции со своим счетом.

Однако встречаются и такие банки, которые стремятся обеспечить для своих клиентов максимум удобства от пользования данной системой. Выражается это в предоставлении широкого перечня услуг, которые предполагают работу со счетом посредством сети Интернет.

При этом в различных банках совершение операций может занимать разное время, да и по степени защиты они могут отличаться.

Интернет банк без дополнительных проблем

Каждый клиент банка может начать пользоваться системой интернет-банкинга. Обязательным здесь условием является заключение договора с банком.

В соответствии с ним, клиенту предоставляется возможность пользоваться системой интернет-банкинга, для чего он получает уникальные логин и пароль, а также за ним закрепляется уникальные сертификаты цифровой подписи.

Здесь для клиента очень важно научиться отличать систему интернет-банк от системы Банк-клиент.

Следует четко уяснить, как функционируют данные системы: в системе интернет-банкинга вся информация по совершенным операциям хранится на сервере, а в системе Банк-клиент все действия осуществляются в режиме реального времени.

Активация услуги интернет-банка позволяет клиенту осуществлять различные операции со счетом и вдобавок к этому иметь доступ к любой интересующей информации, для чего необходимо наличие компьютера с подключением к сети Интернет.

Что больше всего привлекает в системе интернет-банкинга клиентов, так это ее доступность: стоимость за пользование ею невысока. Некоторые банки совсем не требуют платы за пользование системой интернет-банкинга.

Возможна ситуация, что система интернет-банкинга предоставляется клиенту в качестве дополнения к тем услугам, которыми он уже пользуется. В этом случае клиент получает доступ к системе интернет-банкинга бесплатно.

Однако система интернет-банкинга может и открывать клиенту доступ ко всему перечню услуг банка, тем более, если она прекрасно структурирована и отличается стабильной работой.

В этом случае банки чаще предоставляют данную услугу на платной основе.

Совершая в системе интернет-банкинга операции с денежными средствами, нужно быть готовым к тому, что за это будут взиматься комиссии. Однако все же размер данных отчислений ниже тех, которые предусмотрены при кассовых операциях, что позволяет даже экономить с помощью системы интернет-банкинга.

Также возможны ситуации, когда клиент вынужден оплачивать и «вторичные» услуги. В данном случае речь идет о просмотре совершенных платежей, получении полного отчета о совершенных операциях. Также, возможно, потребуется оплачивать комиссионный сбор за безналичную конвертацию иностранных валют, если подобная возможность предусмотрена договором.

Распространены случаи, когда банки активируют для своих клиентов вместе с интернет-банком и услугу мобильного банка. Разница между ними состоит в том, что последняя носит информационный характер.

После ее подключения клиент периодически получает sms-уведомления, сообщающие об операциях на его счету.

Преимуществом мобильного банка является и то, что с его помощью клиент может включить утерянную кредитку в «стоп-лист», что приведет к ее блокировке.

Безопасность интернет-банкинга

Все банки без исключения особое внимание уделяют внутренней системе безопасности. Сотрудничая с ними, клиенты могут рассчитывать на высокую безопасность и сохранность своих средств.

Единственный способ получить доступ к клиентскому счету — знать логин и пароль, которые получает клиент при открытии счета.

Нередко банки предоставляют возможность клиенту самому установить пароль к счету: при открытии счета он получает так называемый «разовый» пароль, который затем нужно поменять на другой, в котором желательно должны присутствовать как цифры, так и буквы. Это обеспечит большую надежность.

При каждом входе в свой счет, используя систему интернет-банк, выполняется процедура выдачи электронного сертификата, подлежащего проверке при совершении любой операции.

Благодаря использованию специального шифрования служебных данных, канал полностью защищен от доступа посторонних, причем данное шифрование в обязательном порядке проверяется и утверждается государственными органами.

Наряду с этим для защиты данных используют и SSL сертификаты, проверку и подтверждение которых осуществляет компания Thawte Server CA.

Сертификат — это не что иное, как электронная цифровая подпись, создаваемая в индивидуальном порядке для каждого клиента, которая может использоваться только на его компьютере. Она действует ограниченное время, после чего клиенту надлежит пройти процедуру ее переоформления.

Чтобы свести к минимуму вероятность доступа к счету клиента злоумышленниками, большинство банков могут настоятельно рекомендовать клиентам арендовать специальный защищенный носитель электронной подписи, а в дополнении к нему и генератор одноразовых уникальных паролей.

  В некоторых банках клиент может получить предложение от банка арендовать специальную микропроцессорную смарт-карту, а также кардридер для нее. В ней будет находиться цифровой ключ, что позволит получать доступ к счету на любом компьютере.

Клиенты, которые очень серьезно относятся к вопросам безопасности своих средств, могут установить пароль на каждую операцию, осуществляемую со счетом.

Стандартная система безопасности интернет-банка предусматривает два уровня защиты осуществляемых операций: первый — когда доступ к системе возможен только по паролю, второй — когда электронный цифровой сертификат предусматривает пароль.

Однако клиент может повысить ее путем добавления третьего уровня. Дополнительный уровень защиты — установка на создаваемый сертификат дополнительного пароля. Его необходимо будет вводить при осуществлении каждой операции.

Заменой ему может служить и микропроцессорная смарт-карта, используемая для хранения сертификата.

Иногда клиент может воспользоваться и другими уровнями защиты. Так, чтобы разрешить платеж, можно предусмотреть необходимость ввода особого кода, который автоматически генерируется при проведении каждой операции и отсылается на телефон владельца в виде sms. В этом случае только имея доступ к телефону, можно осуществить расходную операцию.

Будьте внимательны

Увы, однако не стоит рассчитывать, что система интернет-банк обеспечит вам абсолютную защиту от кражи средств. Во-первых, несмотря на все заверения сотрудников банка, любая система не является идеальной, и интернет-банкинг не исключение.

Ну а если к вашему компьютеру либо телефону имеет доступ кто-то еще, то тем более не стоит слишком полагаться на банк.

В Интернете есть хакеры, которые знают такие способы получения доступа к кредитным картам, которые могут быть неведомы даже сотрудники банка.

Во-вторых, процесс обработки платежей занимает определенное время, что является недостатком. Время, начиная от момента оформления заявки и до ее выполнения, может исчисляться несколькими днями (обычно не более 3).

Так, если вы подадите заявку на перевод средств в пятницу, получатель их обнаружит лишь в понедельник вечером.

Также нужно учитывать, что у определенных банков могут возникнуть трудности при работе с данным сервисом по причине конфликта с ним используемых операционных систем Windows Vista и Windows 7. Так что нужно быть готовым и к тому, что цифровые ключи могут не совпасть.

В-третьих, встречаются банки, которые позволяют совершать строго определенное число операций. Иногда банк может отказать в совершении операции, если посчитает ее опасной. Когда банк позволяет клиенту осуществлять операции по счету, находясь вне банка, то он очень рискует.

В системе интернет-банка такие возможности могут быть не предусмотрены либо для данных операций могут быть установлены жесткие ограничения, позволяющие совершать либо определенное число операций в день либо переводить сумму не более определенного размера за одну операцию.

В-четвертых, иногда клиенту может потребоваться совершить такие операции, осуществление которых физически невозможно при использовании компьютера и системы интернет-банкинга.

К ним можно отнести операцию по снятию средств с карточки либо конвертации валют. Также существуют операции, совершить которые клиент может лишь лично придя в банк.

В качестве примера можно привести открытие нового кредита, создание депозитного счета и др.

Как видим, система интернет-банкинга обеспечивает удобство для клиента, когда ему требуется совершить необходимые операции со счетом.

Пользуясь данной услугой, клиент начинает меньше времени тратить на совершение банковских операций и меньше платить комиссионные по ним, а также всегда сможет знать, как обстоят дела с финансами, даже если в это время он будет находиться в заграничной поездке.

Но, конечно, даже пользуясь интернет-банком, клиенту все равно придется время от времени контактировать с сотрудниками банками и сталкиваться с бумажной волокитой.

Источник: https://my-koshel.ru/content/31-internet-bank

Ссылка на основную публикацию