Как проверить кредитный автомобиль или нет?

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Как проверить кредитный автомобиль или нет?

Приобретение подержанного автомобиля всегда является риском для потенциального покупателя. При этом покупатель рискует не только приобретением транспортного средства в неисправном техническом состоянии. Самая главная неприятность, которая может случиться при этом — покупка залогового автомобиля.

В такой ситуации новый обладатель машины может остаться без транспортного средства и денег. Именно поэтому очень важно хорошо подумать над тем, как проверить машину на кредит или залог.

Ограничения собственников автомобилей

Перед тем, как проверить автомобиль на залог в банке, следует разобраться с ограничениями, накладываемыми на транспортное средство.

При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат. Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны.

Этот документ будет возвращен собственнику после выполнения долговых обязательств.

Факт отсутствия паспорта ТС не позволяет проводить сделки различные сделки с автомобилем. Однако некоторые мошенники умудряются это сделать, предоставляя копию документа. При таком раскладе все долговые обязательства переходят к новому владельцу.

Признаки залога

Чтобы быть абсолютно уверенным, что приобретаемая машина в дальнейшем не будет обузой, следует хорошо разобраться с тем, как проверить — в залоге машина или нет. Изначально следует обратить внимание на прямые признаки.

Одним из них является наличие информации о банке-кредитодателе, которая указывается в страховом полисе КАСКО. Такая отметка является прямым свидетельством того, что автомобиль был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не была полностью погашена.

Кроме этого, есть ряд признаков, которые могут подтверждать факт того, что машина в залоге.

Признак №1. Отсутствие оригинала паспорта ТС

Получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.

Признак №2. С момента приобретения прошел минимальный промежуток времени

При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

Признак №3. Машина была приобретена по договору комиссии

Еще одна причина, которая должна насторожить потенциального покупателя подержанного автомобиля. Соответствующая запись производится в паспорте ТС.

Признак №4. Слишком низкая стоимость ТС

Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.

Признак №5. Отсутствие документов на покупку авто

Если владелец ТС не может предъявить договор о купле-продаже автомобиля, то это должно насторожить. Не исключено, что в нем указан информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.

Вопрос о том, как проверить — кредитный автомобиль или нет, не лишен своей актуальности для всех, кто желает приобрести подержанное транспортное средство.

Существует несколько различных способов определения юридической чистоты автомобиля. Одним из них является проверка по vin-номеру машины. Данная процедура осуществляется совершенно бесплатно.

Более того, возможен вариант разрешения этого вопроса в режиме онлайн.

Для этого достаточно на сайте http://www.gibdd.ru/check/auto/ ввести соответствующий код. При условии обнаружения автомобиля в предложенном списке можно говорить об обременении. Проверить машину по вин-коду на залог можно и на этом сайте http://vin.auto.ru.

В июле прошлого года завершилась работа над созданием Реестра залогового имущества.

Сюда внесены данные о движимом имуществе, которое находится в залоге у юридических или физических лиц.

При введении вин-номера транспортного средства предоставляется вся необходимая информация о задолженности. Воспользоваться таким способом проверки можно по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/#/.

Чтобы получить идентичную информацию в виде выписки, необходимо обратиться к любому нотариуса. Стоимость такой услуги в 2018 году составляет 100 рублей.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть юридически подкованным. Рекомендуется уделять особое внимания изучению договора о купле продаже. Корректное заполнение данного документа подтверждает тот факт, что автомобиль не заложен и в будущем его приобретение не доставит множество неприятностей новому собственнику. В названном документе должны быть отмечены такие моменты:

  • паспортные данные сторон;
  • место и дата составления договора;
  • сведения об автомобиле;
  • стоимость ТС.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

В большинстве случаев новый собственник авто узнает о том, что купленный машина является предметом залога только после обращения банка с целью взыскания задолженности.

Единственным целесообразным выходом из сложившейся ситуации будет подача заявления в суд. В этом случае новый владелец автомобиля обязан обзавестись качественной юридической поддержкой.

Только при таком раскладе можно оспорить наложение ареста.

Однако следует заметить, что выиграть такое судебное разбирательство будет очень сложно. Чаще всего исполнительные органы становятся на сторону финансовых учреждений.

Возможен вариант с обращением претензий к бывшему собственнику транспортного средства. Но чаще всего людей на такие поступки толкает не жажда наживы, а тяжелое материальное положение. Поэтому с большой долей вероятности ждать возврата денежных средств не стоит. Именно поэтому важно разобраться как при покупке автомобиль проверить на кредит.

Что в итоге?

Сделки с приобретением движимого имущества на вторичном рынке — это всегда большой риск. Всегда существует вероятность стать жертвой мошенников и приобрести транспортное средство, которое находится в залоге.

При этом вместе с купленным автомобилем на нового владельца перекладываются все долговые обязательства по погашению кредита.

В целях предотвращения такого варианта развития событий рекомендуется проводить сделку при непосредственном участии юридически подкованных лиц.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog/

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Алексей — Банкир / . /<\p>

Рынок бу автомобилей в России постоянно растет, оно и понятно – кризис. Позволить себе новый автомобиль теперь могут не многие, а ездить на чем-то, да надо. Но учитывая, что абсолютное большинство авто в последние 15 лет приобретались в кредит, как узнать в кредите машина или нет, чтобы не купить вместо транспортного средства чужой долг перед кредитором.

Что такое залоговое авто

Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:

  • авто изначально было куплено в кредит в банке
  • под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога

Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.

Зачем нужно обременение

Смотрите, получается такой расклад – законный владелец автомобиля закладывает его в банк, но он продолжает оставаться владельцем этой машины, на машину же банк ставит обременение в государственный органах, чтобы он (владелец) не мог ее продать, поскольку гос органы не имеют право снимать с учета обремененный автомобиль и ставить на учет на другого владельца без справки об отсутствии задолженности.

И пока законный владелец не погасит свой долг перед кредитором, обременение не будет снято.

Такая же ситуации и в случае с автокредитованием.
При этом ПТС от автомобиля банк в залог может и не брать, может и не ставить на нем банковских печатей. Многие банки стали отказываться от этой практики, потому что в условиях современного законодательства эта мера не является сколь эффективной.

А почему?

На основании закона владелец автомашины может придти в свое отделение МРЭО и подать заявление об утере ПТС, при этом его не потеряв, и сотрудники МРЭО обязаны ему выдать новый бланк.

Такая ситуация сильно вводит в заблуждение обычного покупателя. Он наивно полагает, что если у продавца есть ПТС, и там не стоит отметка банка, что он куплен в кредит, то на машине нет обременения. Как бы ни так!

Автомобиль нужно проверять по государственным регистрационным базам или по онлайн сервисам в сети интернет, подключенным к этим базам. Но о том, как узнать машина в кредите или нет, расскажем чуть ниже.

Риски для покупателя

Что значит для покупателя, приобретение кредитного, залогового или обремененного авто? Во всех случаях суть одна и та же, и весьма печальная!

Если вы купили автомобиль у продавца, не узнав в кредите машина или нет, то, по сути, вы приобрели собственность, которую по закону нельзя продавать без ведома кредитора. Он и ставит обременение на имущество, чтобы с ним нельзя было провести какие-либо сделки купли-продажи.

В итоге получается так, что вы выкинули деньги на ветер, продавец (законный владелец обремененного авто) провел мошенническую сделку, а претензии на этот автомобиль у кредитора так и остались. И пока вы именно ему не оплатите сумму долга, вы не сможете ей пользоваться. Не правда ли, похоже на двойную оплату за один и тот же товар?

Реальная ситуация с обременением в России

Ко всему этому счастью добавляется и то, что, на самом деле, на рынке учета автокредитования в России полная неразбериха.

С чем она связана:

  • птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
  • случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
  • случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
  • а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Результатом таких, казалось бы, смешных упущений могут быть весьма серьезные последствия для покупателя.

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

А что делать вам?

ПО ТЕМЕ>>  Можно ли взять автозайм с плохой КИ

В данной ситуации, отчасти, может спасти только единовременный анализ приобретаемого авто всевозможными способами, но только отчасти.

Способы проверки авто

ВНИМАНИЕ! Самыми верными способами, как узнать в кредите машина или нет, являются: спросить предыдущего владельца, как продавалось авто (за нал или нет) или же следует приобретать автомобиль, уже снятый с учета.

Можно дать 90% гарантию, что в этом случае машина не под обременением, не в угоне, а кредит, по которому она приобреталась, полностью погашен.

Однако на практике случается, что ГИБДД снял машину с учета, а потом на ней оказался долг.

Какие способы мы можем предложить:

  • проверка через госорганы
  • через автосалон или предыдущего владельца
  • проверка через интернет
  • по-наитию (с применением человеческой логики)

В автосалоне

Пожалуй, проще простого, как узнать куплена ли машина в кредит – это сходить «заручку» с продавцом к тому, у кого он в свою очередь приобретал автомобиль, который скажет, на какие средства покупалась машина. Такой способ гарантирует вам практически 100%-ное получение достоверной информации о кредитной истории машины.

Но есть одно «НО». Хорошо, если продавец покупал авто в автосалоне, который не закрылся и не разорился (автосалон спокойно предоставит нужные вам данные, в них нет никакой коммерческой тайны). А если машина покупалась «с рук» у физического лица? В такой ситуации, скорее всего, найти его будет проблематично.

Читать также:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей!

Тогда переходим к другим способам.

По Vin

Проверка по Vin номеру автомобиля, выбитому на двигателе и на дверях – это весьма рабочий способ, но, опять же, не 100 процентный.

Vin – это серийный номер транспортного средства, закрепленный за ним на всю жизнь, именно по нему проходят все гос операции с регистрацией авто.

Единственным удобством этого метода является то, что проверку можно сделать онлайн не поднимая пятую точку от кресла. Но не все онлайн сервисы являются бесплатными, в некоторых за удобство приходится платить от 200 до 600 рублей.

Где проверить:

  • на официальном сайте гибдд gibdd.ru/check/auto/
  • vin.auto.ru
  • 1gai.ru
  • infovin.ru
  • banki.ru/mycreditinfo/ (стоимость проверки 300 рублей)
  • и прочие (их сейчас полно)

Как это сделать?

Все очень просто! Заходите на сайт, вводите vin автомобиля (в отдельных случаях требуется ввести ФИО владельца и данные из ПТС) – получаете результат.

Однако ни один из онлайн сервисов не гарантирует достоверность информации, даже официальный сайт ГИБДД. Как это часто бывает в отечественной бюрократии, чем удобней метод, тем он ложнее или дороже.

По ПТС

Распространенным способом проверки кредитных машин в России является визуальный осмотр паспорта транспортного средства. Так думают многие!

Связано это с устаревшим стереотипом – кредитная организация раньше всегда при выдаче автокредита забирала ПТС от авто у заемщика и не отдавала пока тот не погасит долг.

Но ситуация давно изменилась. Многие банки уже не забирают ПТС у владельца и не ставят на нем соответствующих банковских отметок.

Все это стало бессмысленно из-за хитропопости российского населения. Уж слишком много было найдено за это время лазеек в законодательстве РФ относительно обращения паспортов транспортных средств. Их можно терять и без проблем получать дубликаты, предъявив для этого смешные причины, а МРЭО ГИБДД не имеет право отказать. И так далее.

Однако осмотреть ПТС продавца все-таки можно, так для проформы. Неужто вы думаете, что владелец кредитной авто, осознанно идя на мошенничество, не запасется чистым, идеальным ПТС?

По КАСКО

Явным признаком что автомобиль кредитный – это признаки наличия того или иного банка в страховке КАСКО. А поскольку такой страховой полис оформляется только на короткий период времени, заемщик вряд ли успел рассчитаться с банком по своим обязательствам.

Чтобы выяснить, есть ли такие отметки в полисе, следует в него заглянуть. Но кто же вам даст?

Продавец запросто может сказать, что он не оформлял такой полис, а только ОСАГО, и он имеет на это все права. КАСКО не является обязательным страхованием в России.

В БКИ

Проверка на кредит автомобиля в БКИ (Бюро кредитных историй) – способ абсолютно бесполезный, но поскольку большинство интернет порталов считают, что он эффективный, рассмотрим и его. Зато такая проверка позволяет узнать ваши долги по кредитам. А как это сделать в БКИ, читайте тут.

Знаете, почему он не эффективный?

У нас в стране более 30 частных бюро кредитных историй, и ни одной государственной, куда банки были бы обязаны передавать данные об автокредитовании. Самая крупная из НБКИ.

Так вот банки не обязаны передавать данные о том, кому и под что они выдают кредиты. Банки если это и делают, то по своемому желанию, весьма не дисциплинированно, и ни один банк не сотрудничает одновременно со всеми 30 БКИ.

ПО ТЕМЕ>>  Автокредит vs Лизинг

Но даже, если предположить что проверка в БКИ дает хоть какую-то гарантию, что авто не в кредите, то в какое БКИ подавать запрос? Какой банк мог кредитовать данную машину? С каким БКИ может сотрудничать этот банк?

Ну, откуда кто это знает, в глазах продавца эту информацию считать не возможно!

И, кстати, каждый запрос в любое БКИ является платным (на этом они и живут), в среднем 200-300 рублей, а чем удобней способ получения от них информации, скажем через интернет, тем дороже будет запрос.

Вам охота выкладывать 9000 рублей за проверку, которая ни дает ни одного процента гарантии, что машина не в кредите?

По договору ДКП

При осмотре ПТС автомобиля следует обращать внимание на особые отметки, они кое-что могут сказать о судьбе авто.

Например, такая отметка, как «продан по ДКП», напротив последнего владельца означает, что машина была продана по договору купли-продажи. И это хорошо! И это не страшно!

Другое дело, если стоит отметка «продан по договору поручения». Это уже страшно! Такая отметка говорит о том, что в сделке участвовал банк. А если она была поставлена совсем недавно, то риск, что кредит был не выплачен, велик.

Вот, видите, зная такие мелкие, но очень важные детали, можно вывести любого продавца на чистую воду.

Reestr-Zalogov.ru

В последнее время было очень много разговоров о формирование единой государственной базы всех залоговых авто. Ее вроде бы сделали, называется она reestr-zalogov.ru – современный сервис, идущий в ногу со временем, все онлайн и все дела, но работает ли он?

В последние десятилетия, чтобы не делало государство в интернете для удобства народа, все работает напополам, а деньги, потраченные на разработку таких проектов, обычно являются МЕГА большими.
Возьмем хоть gosuslugi.ru

Чтобы проверить авто на reestr-zalogov.ru, нужно зайти на сайт и либо вбить vin-номер машины, либо информацию о залогодателе, либо номер уведомления о залоге. Но поскольку кроме vin-а другая информация нам не доступна, вбиваем его – получаем ответ.

Ничего о достоверности и полноте этой базы пока сказать нельзя, отзывов в интернете о ней нет (что говорит о том, что народ ей не пользуется). Но потратить на нее 2 минуты своего времени можно.

На что обращать внимание при покупке

Итак, подытоживаем.

Сейчас при покупке бу автомобиля (а рынок бу автомобилей в последнее время в России только растет), нужно боятся не только, что продавец просто отберет у вас деньги, не только, что вы купите машину в плохом техническом состояние или переделанную-битую, но и то, что это авто было куплено в кредит, который остался не погашенным, или авто состоит в залоге, или под обременением по решению суда.

Во всех этих случая вы попадаете на деньги. В случае с битым авто вы попадаете меньше, а во всех остальных по полной!

А исходя из того, что большинство автомобилей в России было куплено в кредит, бояться банковского обременения нужно больше, чем остальных проблем.

И как мы говорили – у нас нет пока ни одного 100% способа, как проверить авто в кредите или нет, остается только анализировать максимально полный спектр информации о приобретаемой машине и включать свою интуицию.

На что нужно обращать свое внимание, что вас должно насторожить:

  • довольно низкая цена продаваемого авто, даже 15% ниже рынка – это признак, что здесь что-то ни так
  • навязчивость продавца, его спешка оформить сделку, разговоры о том, что у него очередь на этот автомобиль, и прочие уловки создать ажиотаж, притупив вашу бдительность
  • дубликат ПТС (это может ни о чем и не говорить, но лучше рассмотреть другие предложения, их всегда много)
  • отметка в ПТС «куплено по договору поручения» — признак кредитного автомобиля, и если с момента ее постановки не прошло более 5 лет, стоит задуматься (обычно автокредиты выдаются на 3-5 лет)
  • продажа автомобиля по доверенности, которая не заверена у нотариуса
  • посмотрите страховой полис КАСКО, там может быть отображено участие того или иного кредитного учреждения в судьбе автомобиля (но продавец может вам сказать, что авто не застраховано по системе КАСКО)

by HyperComments

Источник: http://creditoshka.ru/kak-uznat-v-kredite-mashina-ili-net/

Как проверить кредитная машина или нет

Многие недобросовестные владельцы пытаются реализовать автомобиль, не выплатив за него кредит до конца. В результате успешной сделки новоиспеченные хозяева сталкиваются с большим количеством проблем. Поэтому перед оформлением договора очень важно проверить надежность продавца.

1

Попросите продавца показать вам паспорт автомобиля (ПТС). Внимательно ознакомьтесь с его содержанием и отметками. Если вы обнаружите запись «Дубликат», не спешите с приобретением.

Такие отметки ставят при потере ПТС или если автомобиль взят в кредит, т.к. оригинал находится в банке. К тому же, вы не сможете получить страховку КАСКО по дубликату.

Сравните номера кузова и двигателя с номерами, которые указаны в ПТС — они должны совпадать.

2

Посмотрите паспорт продавца. Его личные данные должны совпадать с данными в ПТС. Если данные не совпадают, скорее всего вам пытаются продать машину по доверенности, что является нарушением. Также посмотрите срок использования автомобиля предыдущим владельцем. Если он слишком маленький, у вас есть повод для сомнений.

3

Если в качестве владельца машины указана компания, посетите ее и проверьте законность составления договора. Вы можете посетить вместе с продавцом дилерский центр, в котором он приобретал машину.

4

Попросите продавца предоставить вам договор купли-продажи машины. В нем находятся все данные о приобретении и способе оплаты.

Если хозяин хочет реализовать автомобиль по цене, ниже рыночной стоимости на 10-15%, это должно насторожить вас. Обратите внимание на комплектацию автомобиля.

Если она будет полностью заводской, существует определенный риск, что автомобиль имеет маленький пробег и находится в кредите.

5

Вы можете обратиться в Национальное бюро кредитных историй. Специалисты компании осуществят проверку действующего статуса определенного автомобиля. Чтобы получить информацию, узнайте VIN-код машины. Компания предоставит вам информацию о ее текущем статусе и наличии выданных дубликатов ПТС (если они есть).

6

Зайдите на официальный сайт банка России — www.cbr.ru. Откройте раздел «Информационные материалы» и вкладку «Перечень бюро кредитных историй, прошедших государственную регистрацию». В этом пункте вы сможете найти всю интересующую вас информацию. Но учтите, что бесплатные данные вы можете получить только один раз в год. За повторные заявки в том же году придется платить.

7

Есть несколько ресурсов, которые владеют базами данных по автомобилям, находящимся в кредите. Один из них — vin.auto.ru. Вас попросят ввести VIN-код интересующей машины. После этого вы получите всю интересующую информацию о ней. Вы можете поискать в интернете другие ресурсы с подобными услугами для более надежной проверки.

8

Вы не сможете определить, находится ли машина в кредите со 100% точностью. Поэтому перед приобретением постарайтесь обезопасить себя по максимуму. Если вы приняли решение осуществить покупку, при оформлении договора укажите настоящую сумму денег, которую вы заплатили.

Это будет очень кстати, если машина окажется в кредитном залоге и финансовая организация предъявит вам требования по ее возврату. Также в конце договора укажите пункт: продавец гарантирует, что транспортное средство не является залогом по кредиту в финансовом учреждении.

Вышеперечисленные советы помогут вам отыскать необходимую информацию об интересующем автомобиле и обезопасить себя в случае мошенничества. Принятые меры успокоят вас и позволят избежать неприятных последствий.

Источник: http://SovetClub.ru/kak-proverit-kreditnaya-mashina-ili-net

Как проверить автомобиль на кредит

Как проверить автомобиль на кредит

Поскольку в настоящее время участились случаи мошенничества при покупке имеющих пробег автомобилей, необходимо знать, как проверить автомобиль на кредит. Попасться в ловушку автомобильного жульничества можно не только на авторынке.

Машины, не до конца выкупленные у банков, продают через интернет, газеты, и даже через автосалоны. Ведь на самой машине при покупке не написано, что это собственность банка. Однако, если кредитор не получает вовремя очередной взнос, он имеет право подать в суд автовладельца.

Но в данном случае – на того, кто умудрился купить такой автомобиль и владеет им на данный момент.

Даже то, что покупка машины проводилась законным образом, а вы не были поставлены в известность о задолженности предыдущего владельца, не является отговоркой для правоохранительных органов. Их абсолютно не волнуют денежные обстоятельства ваших приобретений. Розыск мошенника, сбывшего вам проблемный автомобиль, может ничего и не дать.

Читать также:  Выплатит ли страховая компания часть кредита, если заемщика арестовали?

Ведь вам все равно придется оплатить заем, прикреплённый именно к этой машине. Об этом ясно свидетельствует статья УК о сохранении залога. А если вы откажетесь от выполнения судебного распоряжения, только что купленный автомобиль конфискуют автоматически, а затем продадут для погашения оставшейся задолженности. Хуже, когда машина находиться под «перекрестным залогом».

Тогда новому владельцу придется рассчитываться сразу с несколькими банками-партнерами.

Если хотите оспорить решение суда – подавайте встречный иск на владельца, оформившего кредит на это авто. Но опять, таки – дело затратное и дорогостоящее, да и перспектив особо никаких. Ведь, отыскав преступника, не факт, что сможете заставить его погасить долг.

И обычно они остаются чистыми, пользуясь несколькими лазейками в законодательстве. Во-первых – закон позволяет оформить новый технический талон, обладающий залоговым качеством.

Во-вторых, если покупка проходит через вторые руки, законом не налагается запрет на подобные действия.

Отличить обычный подержанный автомобиль от кредитного достаточно просто. Такая машина имеет хорошее состояние. Но в ней может отсутствовать сигнализация, магнитола, антикоррозийная обработка. Устанавливать такие дополнения просто нерентабельно. Необходимо обратить внимание на имя владельца, прописанного в ПТС.

Там же сеть информация о том, когда авто поставили на учет и когда сняли. Если речь идет об одном дне, тогда вам подсовывают кредитный автомобиль. Но некоторые могут предоставлять дубликат документа. Тогда обратите внимание на пробег.

«Кредитная» машина отличается и небольшим пробегом, о чем свидетельствовать может и запись в ПТС – возраст не должен быть 2-3 лет.

Перед тем как проверить авто на кредит, пообщайтесь с хозяином машины, имя которого прописано в паспорте транспортного средства. Обычно таковой не хочет нести никакой ответственности. Его обязанность – его имя и роспись, которые стоят в документах на продажу.

Но вряд ли он свободно разбирается в комплектации, технических возможностях, особенностях заводских деталей, в какой фирме оформляли страховку и пр. Вознаграждение, которое получает истинный владелец, может быть не более 10% от всей стоимости машины.

Да и сама стоимость такого автомобиля на 10-15% ниже среднерыночной.

Внимательно исследовав внешние детали автомобиля, обратите внимание на зазоры. В идеале они должны отсутствовать, или они должны быть минимальными и ровными. Обстучите кузов и кузовные детали.

Если машина подверглась ремонту, звук будет глухим из-за шпатлевки. «Чистый» автомобиль издает «чистый» звук.

Не ленитесь загнать автомобиль на осмотр квалифицированными механиками и провести тест-драйв.

Еще один способ, позволяющий проверить машину на кредит – наличие записи в Центральном каталоге кредитных историй. Но для этого понадобятся паспортные данные автовладельца. Хотя подробной информации вам не предоставят, необходимые ведения вы все же получите.

На этом этапе достаточно знать, есть ли на вашем продавце оформленный кредит и что является залоговым имуществом. Но получить такую справку позволительно раз в год. Можно также пойти в дилерский центр вместе с хозяином авто.

Именно там вам предоставят необходимые сведения о том, каким образом приобретен этот автомобиль.

Дата добавления: 14 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/proverka-avto-na-kredit.php

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Кредитная машина: как это узнать и почему она опасней залога

Всем доброго времени суток, уважаемые друзья!

В этой публикации я дам вам рекомендации о том, как узнать кредитная машина или нет, что может очень пригодиться вам при покупке транспорта на вторичном рынке.

Бывает автолюбителей прельщают очень выгодные варианты продающихся машин, но они, наслышанные об автомошенничестве, опасаются вполне возможных подвохов с финансовой стороны. Да и вполне обычные расценки совсем не дают гарантии в этом отношении.

Среди множества мошеннических схем особенно опасна и распространена продажа кредитного автотранспорта, чем занимаются не только жулики на постоянной основе, но и обычные бесчестные люди, разово решающие свою головную боль за счет другого.

Попавшимся на «кредитку» водителям не позавидуешь, т. к. в большинстве случаев все заканчивается не в их пользу, лишая их и денег, и транспорта. Поэтому информация о сути данной проблемы автокредитования не помешает абсолютно всем, кто не исключает в будущем покупку автомобиля.

Особенности банковского автокредитования

Прежде всего вам нужно понять несколько важных вещей, чтобы уяснить суть проблемы, ее отличие от подобных неприятностей и всю глубину таящейся в ней опасности. И поверьте, я вас не пугаю, а просто хочу довести всю правду, которая, в этом деле пока что далеко не на нашей стороне, к великому сожалению.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Итак, вот что вы должны себе предельно ясно представлять:

  • Первое: кто же продает автомобили в кредит;
  • Второе: отличия кредитного обременения автомобиля от остальных.

Кто на самом деле продает автомобили в кредит?

Машины в кредит непосредственно продают в основном автосалоны, но при этом они обязательно, так или иначе, сотрудничают с банками, т. к. более-менее серьезный современный бизнес без банковского посредничества малореален.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Автомашину человек приобретает в автосалоне, там же оформляет кредит и вносит стартовый платеж. И внешне, особенно учитывая рекламные призывы, все выглядит так, как вроде бы автомобиль предлагается в долг самим автосалоном, ну а банк ему немного в этом помогает.

На самом деле все совершенно не так! Конечно, такие вещи никакая реклама афишировать не будет, да и сами менеджеры не станут особо распространяться на этот счет без прямого требования конкретных ответов.

Дело в том, что в действительности вы берете автомобиль в долг именно у банка, а вот салон тут фактически играет роль помощника-распорядителя.

Автомобили ведь продают производители, которым сразу нужны живые деньги для поддержки производства.

Посредниками выступают авторизованные дилерские центры, автосалоны и подобные похожие заведения, но основную или же вообще всю финансовую нагрузку при автокредитовании несут банки.

А главное что? Правильно – финансы! Значит, кто главный из всей этой троицы? Конечно, банки! Банк, в партнерстве с автосалонами-дилерами, выкупает у производителей автомобили и потом перепродает их в том же партнерстве по кредитным программам.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

И именно банки, выступающие в качестве финансистов бизнеса, разрабатывают основу таких программ, по которым потом работают салоны, выдавая их как бы за свои предложения.

И по всем подписанным бумагам, даже несмотря на регистрацию в ГИБДД, настоящий хозяин кредитного транспорта банк, и он будет им являться до полного погашения кредита. Т. е.

фактически человек, взявший автокредит, ездит на чужом автомобиле, невзирая на немалые суммы платежей. Так это устроено, хотя и кажется с виду каким-то абсурдом.

А теперь внимание!

И какой из всего этого главный для вас вывод? А тот, что если человек купил кредитный автомобиль, неважно новый у автодилера или Б/У у первого (второго, третьего и т. д.

) хозяина, то он ему не принадлежит даже несмотря на имеющийся ДКП (договор купли-продажи) со всеми остальными документами и авто у вас всегда может отнять банк-собственник, которому абсолютно безразлично кто и на каких условиях является владельцем кредитного транспорта в любой точке времени. Этого важного вопроса я еще коснусь ниже.

Отличия кредитного обременения автомобиля от залогового

В статье про залоговые автомобили я останавливался вкратце на отличиях залогового и кредитного транспорта. Но тут я добавлю некоторые опущенные детали.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Как вы уже знаете, залоговым может быть абсолютно любой автотранспорт, к которому банки могут не иметь никакого отношения, а кредитным является автомобиль, покупаемый в долговое обязательство (в кредит).

Еще раз уточню – покупаемый у банка, через автосалон, автотранспорт по кредитному договору принадлежит банку и он имеет право на его изъятие у любого лица-владельца.

Да, обременение есть не только кредитное или залоговое. Это могут быть самые различные материальные взыскания по решению суда, например, о какой-либо неуплате (потребкредит, квартплата, долги, алименты, конфискация по уголовным делам) и т. п. Когда на транспортное средство (ТС) или любое другое имущество, уже являющееся собственностью ответчика, накладывается арест.

Кредитные же машины переходят в собственность покупателя только по выплате всего автозайма, а до того момента их финансово-юридический статус регулируется не основным пакетом документов, оформляемым при покупке, а кредитным и залоговым договорами.

Вот где тут подвох и опасность! Надеюсь, эту главную особенность автокредитования вы поняли и теперь вам стала понятна суть «несправедливых претензий» банка на «ваш» автомобиль, за который вы, к примеру, отдали деньги, а он оказался кредитным. К этому придется вернуться еще раз, ибо вопрос этот весьма сложен.

Способы определения

Не буду скрывать, ситуация тут более сложная, нежели с просто залоговыми автомобилями.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

К счастью, в подавляющем большинстве случаев кредитные машины одновременно выступают и в качестве залоговых, что упрощает дело и позволяет использовать имеющиеся на сегодня базы данных по движимому залоговому имуществу и другие сервисы, сводящие воедино по интернету множество разных сведений.

Исследование баз данных по залоговым автомобилям

Тут каких-либо отличий от методов приведенных мной в статье о залоговых авто нет. Все ресурсы я привел в более кратких списках, для удобства работы по ним. Проверка осуществляется по вин номеру и номеру кузова, по гос номеру и номеру ПТС, а также паспортным данным, в зависимости от требований ресурсов.

Шаг первый: проверка при личной встрече

Перед «пробивкой» авто по интернету обязательно воспользуйтесь советами, которые я дал в разделе «Личная проверка» статьи о залоговых авто, т. к. непосредственная проверка документов при встрече с продавцом и личное общение с ним может многое прояснить, в худшую или в лучшую сторону.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Вам также поможет в этом информация из моих статей о документах и о правильной покупке автотранспорта.

Шаг второй: проверка машины по интернету

Схема исследований по интернету на подозрение в кредитности авто та же, что и для залоговых.

После подобных проверок (при личной встрече и по интернету), если ничего нехорошего не «всплыло», то уже можно делать вывод о том, что машина скорее всего без юридических проблем.

Шаг третий: проверка по финансовым учреждениям

Но если вы все еще сомневаетесь, или были обнаружены какие-то подозрительности, а вы все еще не хотите отказываться от сделки, то при необходимости, можно продолжить проверку через финансовые учреждения посредством работы с каждым банком по отдельности либо с бюро кредитных историй (БКИ).

Для кредитных машин и для залоговых методы исследования одинаковы.

Бюро кредитных историй

Проверка по бюро кредитных историй (при наличии кода субъекта). Код субъекта вам может предоставить хозяин авто или же вы можете его самостоятельно получить по паспортным данным продавца на сайте Центробанка через процедуру восстановления.

  • НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — имеет самую крупную базу о заёмщиках и работает с 1000 банков. Как запросить информацию здесь я писал выше;
  • Эквифакс — также является крупным игроком среди БКИ;
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт — хранится вся информация о заёмщиках банка Русский Стандарт. Информация имеющаяся здесь может отсутствовать в базах других БКИ;
  • Объединённое кредитное бюро — является партнёром Сбербанка России. Кредитные истории располагаемые данным бюро также могут отсутствовать в базах других БКИ;
  • Государственный реестр бюро кредитных историй – каталог всех БКИ в РФ с контактными данными на сайте Центрального Банка России.

Имейте ввиду, что организации перечисленные выше бесплатно услуги не предоставляют.

Проверка по банкам:

  • Банки.Ру — справочник поможет вам в работе со списками и контактами банков.
Читать также:  Кредит в «росбанке»: условия и правила оформления

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.

ru/r/mitsubishi/574127/

Учтите, что в разных банках политика предоставления доступа к их реестрам залогов может существенно различаться: от полной закрытости для посторонних лиц и до предоставления сведений по простому онлайн-запросу через тикет, или в телефонном режиме.

Нюансы по ПТС

Как я уже писал, при выдаче автокредита многие банки имитируют документальный залог, оставляя у себя в сейфе паспорт транспортного средства (ПТС) на время погашения кредита и якобы для упреждения мошеннических продаж авто без своего ведома.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

На самом деле эта мера мало чем может помочь в качестве стимулятора добросовестной выплаты долга. А беспокойство о незаконной продаже у банков не особенно острое т. к. они, как уже писалось, могут забрать авто не обращая внимание на то, кто им владеет. В дополнение ко всему КАСКО обеспечивает им покрытие расходов в случае порчи залогового имущества.

Более того, нет ни одного законодательного акта, который бы регламентировал такое изъятие ПТС. И некоторые банки открыто соглашаются с этим, не забирая паспорт у автозаемщика, отчего они практически ничего и не теряют и даже наоборот набавляют процент за «повышенный» риск.

Поэтому ПТС мошенник может иметь на руках и не прибегая к разным хитростям, наподобие оформления дубликата или просьбы о временном пользовании. На сегодня, т. к. многие люди уже наслышаны о всяких схемах, предусмотрительные мошенники специально оформляют автокредиты в банках, которые не изымают ПТС.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Конечно, тот факт, что этот документ настоящий, оригинальный и не дублированный, прекрасно, но далеко не достаточно для убеждения в честности владельца.

Почему кредитное авто опаснее залогового

Вот тут я попытаюсь внести окончательную ясность в этот вопрос, который весьма мало освещен и многие люди даже не догадываются о различиях в уровнях опасности кредитного и залогового транспорта.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

Дело тут вот в чем. Как вы уже знаете, залоговые машины могут и не быть кредитными. А раз так, то юридически полное право собственности все же на стороне добросовестного приобретателя, у которого есть соответствующий документ это доказывающий (ДКП).

У заемщика-то банк через суд запросто отнимет залог т. к. имеется кредитный и залоговый договор, но вот если у этого заемщика автозалог купило другое лицо, соблюдая всю положенную процедуру сделки, то начиная с 1 июля 2014 г. шансов у банков поубавилось.

Вышла новая редакция Гражданского кодекса, где прописано право добросовестного покупателя не возмещать убытки банкам, если есть возможность доказать, что покупатель прилагал какие-то усилия для проверки юридической чистоты автомобиля. Вот так! Правда, данное положение еще не утверждено как следует, но это дело времени.

Mitsubishi Lancer Evolution Взял тут: drive2.ru/r/mitsubishi/574127/

А в случае с кредитными автомобилями ситуация совершенно иная. Ведь вы помните, что они до погашения долга, согласно кредитному договору, юридически являются собственностью банка. Вот поэтому суды всегда и становятся на их сторону – имеется документ о собственности банка (кредитный договор), который аннулирует любые более поздние ДКП.

Даже в случае, когда судьям по-человечески жаль потерпевших, они все равно, под контролем банковских юристов, будут вынуждены выносить «несправедливые» решения – у них нет законодательных рычагов для иного. Вот когда всех кредиторов юридически обяжут вносить в базу Нотариальной палаты все данные о залогах, тогда этот казус и будет разрешен. Работа в этом направлении идет.

Полезные советы

  • Мошенники, специализирующиеся на кредитных автомобилях, умудряются на одно имя в разных салонах брать по несколько машин, и по нескольку же раз их перезалаживать в других финансовых заведениях, а потом скрываться «с концами», «слив тачки» по низкой стоимости незадачливым покупателям.
  • Часто, чтобы покупатель меньше задавал вопросов по авто для него разыгрывается целый спектакль: милая девушка, со следами слез на лице и озлобленностью в глазах, очень недорого уступает приличное авто «оставшееся от этой бросившей нас с сынишкой сволочи»,чтобы покрыть оставшиеся кредиты и уехать в другой город. Ну или что-то подобное душещипательное. Будьте осторожны с такими эмоциональными продавцами.
  • Сохраняйте все квитанции и другие документы об услугах по поиску информации о кредитах, ответы на запросы платных сервисов лучше просить в бумажном заверенном варианте, а с онлайн-отчетов снимать скриншот-копии и регистрироваться под своими настоящими данными. Это может пригодиться в суде, если до этого, не дай бог, дойдет дело.

Заключение

Я надеюсь, что в этой статье мне удалось полностью завершить тему о залоговых и кредитных проверках автотранспорта, обозначив различия и опасности для каждой из них.

Как проверяли авто на кредитность вы и какими способами пользовались? Расскажите мне о них и о ваших впечатлениях в комментариях. Это необходимая информация мне нужна. Ну и конечно, если она окажется полезной и интересной дополню ею статью с указанием вашего авторства.

Что ж, друзья, на этом статью я заканчиваю, а вам советую подписаться на мой блог и активно делиться статьями через соцсети, наполняя инфосферу русского интернета ценной информацией, что без сомнения, дело доброе и полезное.

Безопасных вам сделок и интересного пути на дорогах!

Источник: http://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/kreditnaya-mashina-ili-net-kak-eto-uznat-i-pochemu.html

Как узнать кредитный авто или нет

Как узнать кредитный авто или нет

При покупке подержанного автомобиля существуют большие риски. Связаны они не только с вероятностью получения сломанной машины, но и приобретения кредитованного авто, по которому выплаты должны производиться по сей день.<\p>

Что значит «машина в залоге» ↑

Залог – это предмет финансовых отношений между заемщиком и банком. Он гарантирует соблюдение условий договора и выполнение всех требований компании. При несвоевременных выплатах банк имеет право конфисковать предмет отношений, независимо от суммы долга.

Когда машина покупается в кредит, она становится предметом залога в большинстве случаев, являясь главным предметом составления договора.

И если машина в дальнейшем перепродается или меняется владелец, то банк по закону может конфисковать ее в качестве компенсации.

Доказать, что вы не имеете отношения к заемщику и не принимаете участие в проводимой системе мошенничества, практически невозможно. По этой причине очень важно проверить машину на кредит, чтобы не потерять автомобиль и потраченные на его покупку средства.

Способы определения кредитных авто ↑

Покупая автомобиль, вам должны насторожить следующие моменты:

  • низкая цена – как правило, продавцы желают как можно скорее продать автомобиль, чтобы банк не смог конфисковать его, занижая стоимость;
  • заводская комплектация – продавцы редко меняют комплектацию в кредитных автомобилях, не желая затрачивать лишние деньги. Также по требованиям многих банков заемщик не имеет права менять машину;
  • странное поведение продавца – если владелец автомобиля не охотно рассказывает о машине, пытается ускорить процесс продажи, то это должно насторожить вас;
  • продажа абсолютно нового автомобиля – если после покупки прошло меньше месяца, то будьте осторожны – наверняка перед вами мошенник.

При покупке автомобиля обязательно попросите документы, а именно – ПТС.

Если он подлинный, то можно говорить о том, что машина не кредитована. Если же в документе стоит пометка «Дубликат», то с большей вероятностью можно утверждать о залоговом автомобиле.

Не забудьте сравнить документы на авто с паспортом продавца. Данные должны полностью совпадать. Если вы видите даже небольшую разницу, то автомобиль продается по доверенности, а это – первый признак кредита.

Из документов вам потребуется договор купли-продажи. Там отображается способ покупки и если указано, что машина взята в кредит, а времени прошло с данного момента мало, то лучше отказаться от покупки.

Помните, что доверять на слово малознакомому человеку не стоит, даже если он говорит с уверенностью и готов убедить вас в своих честных намерениях.

Центральный каталог кредитных историй ↑

Чтобы определить, авто в кредите или нет, нужно обратиться в центральный каталог кредитных историй.

Это специальная компания, работающая со всеми бюро кредитных историй. И чтобы узнать – в залоге ли машина, сделайте запрос. Вы можете сделать это бесплатно раз в год, вам потребуются документы владельца автомобиля.

Информация не защищена и доступна всем. Изменить или удалить ее невозможно, сделать это могут только кредиторы. Ответ приходит в течение суток на указанную при составлении заявки электронную почту. Этот способ дает практически 100% гарантию.

VIN-код ↑

Каждому транспортному средству присуждается VIN-код. Это индивидуальные данные, имеющие полную информацию об автомобиле.

В них указана марка, технические характеристики, завод – изготовитель, дата производства и все владельцы. Также по VIN-коду можно узнать способ покупки.

VIN-код состоит из 17 цифр и отображается га лобовом стекле со стороны водителя. Если внимательно присмотреться, то можно узнать символы, по которым проводится проверка кредитной истории автомобиля.

Дает ли данный способ 100% гарантию? Нет, но 99% точно есть. Существует небольшая вероятность того, что сотрудники ГИБДД или МРЭО допустили ошибку и указали неверные данные. Но это практически исключено, особенно в последнее время с растущим мошенничеством.

Официальные дилерские центры ↑

Чтобы узнать кредитный автомобиль или нет, обратитесь в дилерский центр, где был куплен автомобиль прежним владельцем. Там вы сможете договориться с сотрудниками, чтобы вам предоставили информацию о способе продажи машины.

Сделать это достаточно сложно – данные конфиденциальны и предоставляются только в исключительных случаях.

Как уберечься от мошенников ↑

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь следующих правил:

  • Делайте покупку только у проверенных людей.
  • Обязательно проверяйте документы владельца и на авто. Если хоть какая-то бумага вызывает у вас сомнение в подлинности, то отказывайтесь смело от покупки, какой бы выгодной она не казалась для вас.
  • Не торопитесь с покупкой, а если продавец желает быстрее продать авто, то проверяйте все более тщательно. Спешка в деле, где замешаны большие деньги, приводит к печальным последствиям, поэтому абсолютно неуместна.
  • Не покупайте авто по сомнительно низкой стоимости. Как правило, занижение цены делается намеренно, чтобы ускорить процесс продажи. Но новый, в отличном состоянии автомобиль не будет иметь низкую стоимость. Чтобы определить реальную цену машины, обратитесь к профессиональным оценщикам. Стоимость, которую они укажут, не должна быть выше, чем на 10% от указанной продавцом.
  • Отдавайте предпочтение машинам, купленным более года назад. Помните, что купить абсолютно новую машину лучше у официальных представителей компании – это безопасно и выгодно.
  • Не бойтесь задавать вопросы, а лучше возьмите в помощь юриста. Лучше переплатите за его услуги, чем в дальнейшем пожалеть о покупке.

Перед тем как узнать машина в кредите или нет, внимательно осмотрите автомобиль и познакомьтесь с его владельцем.

Если вы решились на покупку, то в договоре продавец должен сделать пометку о том, что машина не кредитована. Это обеспечивает вашу безопасность в случае судебного разбирательства.

Лучше сделать это в присутствии юриста и заверить все нотариально. Также не занижайте реальную стоимость авто в договоре купли-продажи. За это на вас не будет наложена ответственность и поможет в случае, если банк предъявит требования о выплате кредита за машину.

Просрочки по кредитам, что делать? Здесь собраны только реальные советы и отзывы должников.

Оказывается, взять кредит по чужому паспорту не так-то просто. Читайте об этом здесь.

И напоследок еще один совет. Если так получилось, что вы купили машину, которая находится в залоге и к вам пришли представители банка с требованием возвращения предмета залога, то обращайтесь в суд.

Вы сможете доказать свою невиновность. Это даст вам возможность вернуть потраченные средства или сохранить авто, если вина мошенника будет доказана.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/kak-uznat-mashina-v-kredite.html

Ссылка на основную публикацию