Как происходит получение кредита с плохой историей?

Кредит с плохой кредитной историей

Как происходит получение кредита с плохой историей?

В настоящее время далеко не все располагают отличной кредитной историей. В данной статье приводятся разъяснения о том, какая история действительно рассматривается как отрицательная и как, будучи ее обладателем, оформить кредит.

Как расшифровываются КИ и БКИ

Если проводить аналогии, то кредитная история в отношении кредитов выполняет примерно ту же функцию, что и трудовая книжка – в отношении нашей работы.

Но если в трудовой книжке отмечаются факты, касающиеся трудовой деятельности (увольнения, повышения), то в кредитной истории указывается информация, связанная с оформлением, просрочками и задолженностями по кредитам.

Также в КИ (кредитной истории) содержатся личные сведения клиента (паспортные данные), детали по всем оформленным кредитным соглашениям и общая история предоставления данных (кто и когда требовал в Бюро именно этот документ).

Кстати, в настоящее время репутация клиента играет немаловажную роль в принятии решения об оформлении кредита.

Что такое «хорошоя кредитная история» и что такое «плохая кредитная история»?

Репутация понижается в связи с рядом причин.

Просрочки

Обычно кредитная история становится отрицательной из-за действий (или точнее – бездействия) самого клиента, который безответственно относится ксвоим обязанностям.

Но просрочки следует разграничивать. Допустим, несколько раз взнос был перечислен с опозданием в несколько дней, и тогда он не явится фактором отказа при оформлении очередного кредита. Если же просрочки достигали одного месяца, финансовое учреждение может потребовать залог либо поднимет проценты.

И совсем плохо, когда просрочки были дольше одного месяца или прежний кредит вовсе не закрыт. Тогда клиент может надолго (если не навсегда) забыть о получении подобной услуги вновь.

Технические ошибки

Естественно, закрывать кредиты с помощью электронных терминалов либо сайтов довольно легко, но клиент рискует столкнуться с техническими неисправностями.

Отправленный в срок взнос может просто не дойти до банковского счета, «зависнув» на несколько дней. В итоге клиент превратится в должника, а незамеченная просрочка повлечет за собой штрафы и повышение процентов.

Ошибки банковских работников

Также не следует забывать о человеческом факторе. Бывает, что клиент полностью в срок перечислил необходимый платеж, а банковский работник где-то указал неверную дату либо сумму. В итоге возникает техническая просрочка, а в БКИ отправляется уже отрицательная статистика.

Аферисты

Получить кредит без ведома самого клиента можно по его украденному паспорту либо дубликату. И обычно заемщик узнает о подобных махинациях только после звонка коллектора либо банковского работника.

Судьи, конечно, встают на сторону пострадавшего, но история, хранящаяся в БКИ, останется испорченной.

Как исправить свою кредитную историю?

Следует сделать оговорку: «задним числом» в БКИ можно исправить только технические ошибки, то есть если вы действительно допускали когда-то серьезные просрочки, то данная информация будет значиться в кредитной истории уже всегда.

Однако происходит и иначе. Так, в результате прекращения банковской деятельности последних лет стали возникать просрочки у клиентов учреждений с отозванной лицензией. Дело в том, что временная администрация «банкротов» просто «забывала» предоставлять информацию о вовремя перечисленных платежах в БКИ.

Неофициальный испытательный период для российских банковских заемщиков равняется двум годам. В течение данного срока проштрафившемуся клиенту нужно взять в учреждении хотя бы небольшой кредит и четко выполнить все обязательства по нему. Идеальный вариант – кредитная карта, которая с минимальным ограничением выдается даже клиентам с отрицательной репутацией.

Как получить кредит, имея просрочки и плохую кредитную историю?

Потребительский кредит

В текущем году российские финансовые учреждения направили все силы на основательную «чистку» и повышение качества своих кредитных «портфолио», так что взять кредит, обладая отрицательной репутацией, в настоящее время будет значительно труднее, чем прежде.

Но еще имеются учреждения, которые закрывают глаза на плохую репутацию клиентов. Конечно, подобная лояльность оправдывается высокими процентами.

Например, довольно снисходительным кредитором является банк «Ренессанс Кредит». Получить здесь потребительский кредит размером до 500 000 рублей можно лишь за 10 минут и только по двум документам (без доказательства зарплаты), причем годовая ставка разнится – от 27,9% до 55,9% годовых. Естественно, максимальный процент предназначен для безответственных клиентов.

Кредитная карта

Оформить кредитку с минимальным лимитом подобным заемщикам все же легче, чем стандартный кредит наличными.

Чаще всего карты, не рассматривая заявки, раздают финансовые учреждения, которые специализируются в потребительской сфере. Год назад к ним относились выше указанный «Ренессанс Кредит», Хоум Кредит, Тинькофф Кредитные Системы, Бинбанк и «Русский Стандарт».

Но в прошлом году большая часть из них оказалась в опасности из-за просроченной задолженности. Итог оказался предсказуемым: «Русский стандарт» исключили из ТОП-10 по количеству вкладов населения, а отток депозитов в банке Хоум Кредит по результатам октября равнялся почти 8 млрд. рублей либо 4% всех счетов.

Так что в текущем году «розничные» компании введут новые требования к возможным заемщикам.

Но попытаться стоит. Так, в Бинбанке «Классическую» карту может оформить работающий гражданин старше 22 лет, который не располагает просроченными клиентами на момент оформления карты.

С 29 декабря 2014 года проценты за использование дополнительных денег по «Классической карте» равняются 38% годовых, причем обладателю кредитки нужно будет доказывать состоятельность справкой 2-НДФЛ, ПТС, загранпаспортом либо документами на недвижимость.

Автокредит

В 2016 году взять автокредит с отрицательной кредитной историей будет почти что невозможно. Разумеется, если просрочка по взятым кредитам была незначительной, банк может ее не учитывать.

Но, во-первых, всех крупные компании теперь сразу исключают безответственных клиентов. А во-вторых, условия для клиентов с отрицательной репутацией будет значительно хуже, чем для тех, кто ответственно относится к кредитам (прежде всего, речь идет о размере стартового взноса и процентах).

Сейчас владельцам машин значительно легче взять рассрочку, особенно на новую машину, сразу у поставщика. В данной ситуации прежняя история клиента или не изучается, или не имеет большого значения.

Ипотека

При оформлении кредита на недвижимость значимо текущее финансовое положение клиента, а не его «аккуратность» в прошлом.

Однако заемщикам с отрицательной репутацией взять кредит придется не на самых лучших условиях. Требуемые проценты, скорее всего, сократят до минимума и потребуют перечисления значительного стартового взноса (около 50%). К тому же будут серьезно проверять уровень зарплаты, место занятости, ликвидность залога и надежность поручителей.

Естественно, проценты для таких клиентов будут наибольшими. К слову, в системные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ) этим клиентам сейчас обращаться бесполезно.

Микрофинансовые компании

Значительно охотнее данные кредиты выдают не банки, а частные компании.

Так, в фирме МикКредит качество репутации возможного заемщика вообще не имеет значения. Но подобные «легкие» средства обернутся высокими процентными ставками – от 75% годовых.

Подводя итог, отметим, что если вы приобрели репутацию штрафника, то сможете рассчитывать лишь на самые дорогие варианты кредитов в будущем.

Источник: http://www.capitaloff.ru/pub/oformlenie-kredita-s-otricatelnoj-kreditnoj-istoriej_e61f/

Как взять кредит с плохой кредитной историей. 6 методов

Как взять кредит с плохой кредитной историей. 6 методов

Кредитование – широко популярный способ решить свои финансовые проблемы. Брать ссуду соотечественники могут на любые нужды – от покупки автомобиля или квартиры до поездки на отдых. Одно следует учитывать будущему заемщику – банк обязательно изучит кредитную историю своего потенциального клиента, только после того примет решение о выдаче/невыдаче займа.

Для расчета рейтинга используется специальная система оценок, которую выставляют банки своим заемщикам. Если ссуда погашалась не вовремя или до сих пор не закрыта, можно не сомневаться – рейтинг будет отрицательным. Но это не означает, что на возможности взять заем следует ставить крест.

Зная, как исправить кредитную историю, можно оперативно решать возникшие финансовые проблемы.

Проверить кредитную историю онлайн

Как другой банк узнает о кредитах с плохой историей?

Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

  • Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
  • Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
  • Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
  • Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

Кредит с плохой кредитной историей занесены в общий реестр, который хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ).

Прежде чем выдать запрашиваемые заемщиками кредиты, финансовые организации отправляют запрос в БКИ и получают полный отчет с историей потенциального клиента.

Срок давности плохой кредитной истории определяет банк самостоятельно. Часто он достигает 3 лет, но в некоторых случаях информация храниться до 15 лет!

Как проверить кредитную историю?

Отследить данные о кредитах с плохой кредитной историей может будущий заемщик самостоятельно.

Практика доказывает, что лишь малая часть клиентов знает о реальном состоянии дел, некоторые вообще не подозревают о существовании своей отрцательной кредитной истории.

Чтобы проверить данные, можно использовать один из существующих способов. О них подробно поведано в специальной статье «как проверить кредитную историю».

Помощь в получении отрицательной кредитной истории: несколько проверенных методов

Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, то не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

Читать также:  Как оформить кредит в «отп» банке омска?

Как брать кредит с плохой кредитной историей: метод первый

Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками. Но и достоинства также имеются – это:

  • оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
  • возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
  • средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

Помощь при получении займа с плохой историей: метод второй

Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки.

Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка. Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант.

Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

Метод третий: предоставление залога

В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей.

Метод четвертый: поручительство

Этот вариант пригодент для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк.

В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя. Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица.

Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

Метод пятый: поиск новых банков

Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

Метод шестой: обращение в магазин

Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку.

В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда (практически) не обращаются за получением данных в БКИ.

В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

Где можно брать кредит с плохой историей: список банков

Получить кредит с отрицательной историей можно в региональных банках или заказать выпуск карты с определенным лимитом на ней.

Часто такой лимит восполняемый (по мере погашения процентов и тела кредита) и становится настоящей находкой для любого человека.

В условиях жесткой конкуренции финансовым организациям приходится отвоевывать каждого клиента, поэтому небольшие и непопулярные банки готовы на лояльное отношение, потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю своего заемщика.

Рекомендуемая статья:  Как взять кредит с плохой кредитной историей ?

Если в известном крупном банке процедура проверки достаточно строгая и занимает большое количество времени, то в небольших организациях огрехи заемщика в прошлом воспринимается с пониманием. Получить в таких банках кредиты с негативной кредитной историей возможно, но процентные ставки будут великоваты. Подобрать будущего партнера помогает таблица.

Таблица. Список банков, которые выдают кредиты с отрицательным рейтингом.

Наименование банка Максимальная выдаваемая сумма, руб. Процентная ставка, % Срок кредитования, мес.
Тинькофф до 700 000 от 23,9 до 24
Ситибанк до 1 000 000 от 28 до 60
Метробанк до 300 000 от 16 до 30 до 24
МТС банк до 250 000 от 34,9 до 59,9 до 60

Существует еще и масса микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты с небольшим лимитом (15–30,0 тыс. рублей) на срок от 23 до 45 дней.

За определенную сумму (комиссию) можно продлить срок кредитования. Процентная ставка также колеблется, она достигает 0,65–2% в день.

Экспресс-кредиты рекомендуется брать только в крайних случаях, поскольку сумма переплаты внушительная (достигает 30–60% в месяц).

Источник: http://flowcredit.ru/kreditnaya-istoriya/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Займы с плохой кредитной историей :

У многих людей бывают моменты в жизни, когда срочно требуются деньги, а их в наличии нет, но зато естьневыполненные обязательства перед банками. И в результате получается, что быстрому получению ссудымешает плохая кредитная история. Нужен кредит, и многие обращаются в банки, которые предоставляют займы, устанавливая свои проценты за пользование деньгами.

Сегодня существует общая база данных, в которую занесены все люди, бравшие когда-либо ссуду. Общей она называется, потому что доступ к ней имеют все кредитные организации.

И прежде чем выдать ссуду, банк обязательно проверяет всю кредитную историю каждого заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности и предусмотреть возможные риски. Разумеется, больше доверия к тем людям, у которых не возникали проблемы с предыдущими платежами.

Но отчаиваться не стоит, так как и при плохой кредитной истории многие банки все равно оформляют займы.

Что представляет собой кредитная история

Это информация, которая собирается на каждого человека. Она показывает исполнение принятых заемщиком на себя обязательств. Документация, в которой содержится информация о кредитной истории, состоит из трех частей:

  • Титульная – указывается общая информация о гражданине (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, № пенсионного страхования).
  • Основная – отражает место регистрации и адрес, где человек проживает в данный момент. Если оформлено ИП, то дополнительно содержатся еще и сведения о государственной регистрации. Здесь же находится вся информация о любых видах займов, сроках, суммах и процентах, которые были или есть на данный момент, а также рейтинг заемщика (если имеется).
  • Дополнительная – указываются все запросы от других организаций, когда и кто запрашивал данные по этому человеку.

Что такое плохая кредитная история

Она формируется из нескольких составляющих:

  • Если платеж не был внесен в срок. Даже в том случае, если перевод денег через почту или другие банки запоздал хоть на один день.
  • Не полностью оплаченный заем. Даже из-за нескольких копеек неоплаченного долга гражданина внесут в «черный список», где будет указано, что ему нежелательно выдавать кредит. С плохой кредитной историей получить ссуду проблематично.
  • Информация о поручителе – у него автоматически портится репутация, если тот человек, за кого он несет ответственность, задерживает платежи. Это означает, что в другой раз его могут не зарегистрировать в качестве поручителя и даже ему самому отказать в ссуде.

Как получить данные о своей задолженности перед банками

Для этого создан Центральный каталог, иначе – Бюро кредитных историй, где как раз можно запросить нужные данные. Часто бывает такая ситуация, что человек обращается в банк, а там ему отказывают. Заемщик ранее уже брал ссуду, все честно выплатил и не может понять, в чем дело.

Здесь может быть несколько причин, например остались пени за просрочку или был пропущен один платеж. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей уже не получается. Для проверки лучше узнать полную информацию о себе в Центральном каталоге.

Информация предоставляется абсолютно бесплатно, но только один раз в год. За все последующие отчеты придется заплатить. Формируются они в течение десяти дней с момента подачи заявки. Получить их можно на электронную почту либо в письменной форме.

Запрос можно направить напрямую через банк, почту либо заполнить электронную заявку на сайте. Но в таком случае нужно знать код, который должен быть указан в заявке. Он формируется на основании бывшего или существующего кредитного договора.

Получение займа

Существует множество ситуаций, благодаря которым портится кредитная история. И банки начинают отказывать в ссудах, как только получают к ней доступ. Но расстраиваться не стоит. Получить кредит с плохой кредитной историей все-таки возможно. Есть несколько способов.

Специальные компании

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Для этой цели можно воспользоваться услугами брокерских агентов. Сотрудники таких фирм имеют свою аналитическую базу и буквально за пару дней могут рассмотреть огромное количество банков. Из них выбирают один или несколько, где получение кредита наиболее вероятно.

При этом стоит учитывать, что эти брокеры имеют свои связи в банковских кругах и смогут посодействовать в открытии новой кредитной линии. Но здесь есть и свой большой минус.

За свои услуги такие специалисты просят очень крупную денежную сумму. Поэтому выгоды от такого варианта заемщику не так уж и много.

Прибегать к их услугам стоит, только если очень срочно нужны деньги, и других вариантов их получить нет.

Как получить кредит с плохой кредитной историей без оформления договора

Можно открыть банковскую карту. Спросом они пользуются большим, потому как очень удобны и не требуют много времени на получение. Как ни странно, при оформлении карты банки не так уж и тщательно проверяют кредитную историю, а некоторые этого не делают вовсе. Поэтому вероятность получения займа по карте довольно высокая.

Читать также:  «быстробанк»: онлайн-заявка на кредит, карту, наличные!

А лояльность банка объясняется просто. Ему выгодно привлечь как можно больше клиентов и получить быстрее прибыль. Поэтому и время на рассмотрение заявок значительно сокращается. И как результат – кредит перечисляется на карту очень быстро.

Приобретение товаров через магазины

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Имеет значение и то, на что требуются деньги. Например, при покупке бытовой техники или мебели брать заем в банке вовсе не обязательно. Большая часть магазинов сейчас напрямую сотрудничает с ними, а часть торговых точек предлагает рассрочку самостоятельно.

В таком случае испорченная кредитная история вряд ли будет иметь значение. Привлекательно это и тем, что при выдаче товара в рассрочку, то есть уплаты за него частями, магазины даже не берут проценты. Это выгодно и покупателю, и продавцу.

Получение кредита с помощью поручителя

Иногда требуется получить заем именно в денежном эквиваленте. И что же делать, если плохая кредитная история? Взять кредит в таком случае проблематично, но все-таки можно. Вариант с поручителем увеличивает шансы на получение необходимых денег.

Банк должен быть уверен в том, что выданные средства вернутся назад. Можно найти человека или организацию, которые выступят в роли поручителя. Для банка это послужит гарантией.

И если заемщик не выплатит по какой-либо причине взятую сумму, то она будет взыскана именно с третьих лиц, которые и выступили в качестве поручителей. Банк такой вариант обычно устраивает.

Но тут есть и свои подводные камни.

Получение кредита с плохой кредитной историей возможно, но сейчас трудно найти того, кто выступит в качестве поручителя. Эти обязательства мало кому нужны, у всех хватает и своих проблем.

Но даже если такой человек и находится, то у него должен иметься определенный доход, который он обязан подтвердить официально с места работы.

По этой причине иногда приходится идти на сделку и выплачивать поручителю за его услуги определенную сумму с кредита.

Еще один подводный камень — доверие банка к поручителю. Самый лучший вариант — если этот человек уже является клиентом данного банка, в котором и планируется взять заем. При этом важно, чтобы его кредитная история была безупречной. Это намного повышает шансы для заемщика получить деньги.

Без поручителя

Как получить кредит с плохой кредитной историей без поручителя? При необходимости можно взять заем наличными, если оформить в качестве залога свое имущество (земельный участок, дачу, дом, квартиру, машину).

При этом банком рассчитывается сумма кредита, а заемщиком представляются документы на право собственности. Но нужно учитывать, что потребуются первоначальные вложения в оценку стоимости имущества и его страхование.

На это тратится не банк, а именно заемщик.

Экспресс-займы

Как получить кредит с плохой кредитной историей через банк? Во многих финансовых учреждениях имеются предложения, которые предоставляются под высокий процент. Это так называемые экспресс-займы.

Срок рассмотрения заявки на такую ссуду очень небольшой, и времени для рассмотрения кредитной истории у банка практически нет.

Поэтому получить деньги в этом случае намного легче, чем на общих основаниях, где, скорее всего, будет отказ.

Несколько одновременных запросов

Можно подать сразу ряд заявок в разные банки. Невзирая на плохую кредитную историю, получить заем можно и в крупных солидных учреждениях. Часть из них имеет специальные резервы. Поэтому в некоторых случаях банки идут навстречу и выдают займы.

С плохой кредитной историей, конечно, сложнее их получить, но вероятность существует. В этом случае стоит подавать заявки сразу в несколько крупных банков. А если брать во внимание региональные, то многие из них вообще не смотрят на кредитную историю.

Досрочное погашение

То есть вы подписываете документ, в котором уверяете, что уплатите всю сумму в течение одного или двух месяцев. Открывающиеся банки заинтересованы в привлечении клиентов.

Поэтому часто предлагают взять минимальный кредит по таким условиям, несмотря на предыдущие займы с плохой кредитной историей, которые были взяты в других банках.

В этом случае можно взять ссуду и погасить ее досрочно в первый же месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=9SLVBXZgBQk

Таким образом заемщик зарекомендует себя ответственным клиентом, и последующие денежные суммы ему будут выдаваться без проблем. Даже если у него в прошлом имеется плохая кредитная история.

Это в какой-то степени своеобразная уловка, которой может воспользоваться заемщик. Если ему нужная большая сумма, он может взять малую, отдать ее практически сразу, после чего банк сможет предложить ему большую. Главное — себя зарекомендовать.

Здесь самое сложное – самостоятельно найти банк, который сможет выдать этот необходимый первый заем.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей

12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей

В данной статье вы узнаете 20 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков.

Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора.

Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков.

Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их.

Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения.

Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей.

Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога.

Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок.

В качестве залога принимают следующее:

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем.

Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить.

Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию.

В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех.

Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа.

Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Читать также:  Как отказаться от кредита в «отп банке»?

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт.

Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%.

Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас.

В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения.

Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять.

Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия.

Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая.

Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока.

Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком.

Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно.

Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту.

Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа.

Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Тинькофф.
  • Хоум Кредит Банк.
  • Банк Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • Локо Банк.
  • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать.

В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах.

В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег.

Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит.

Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности.

В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей.

И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков.

Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме.

Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

Источник: http://credithack.ru/2017/06/14/credit-s-plohoi-creditnoi-istoriei/

Ссылка на основную публикацию