Как правильно закрыть потребительский кредит?

Как закрыть кредит правильно — реальные советы

Как правильно закрыть потребительский кредит?

Подписав в банке кредитный договор, заемщик с облегчением выдыхает: «Кредит оформил — и это главное. А уж погасить смогу…».

И ведь взаправду погашает, без проблем и нареканий со стороны банкиров, да еще и намеревается закрыть займ досрочно. Одного только не знает — как это сделать правильно.

Между тем вопрос полного погашения и закрытия кредита – приоритет на завершающем этапе кредитования. Так давайте же, разберемся как закрыть кредит правильно.

Как закрыть кредит — рекомендации…

Заемщик по максимуму выполняет график выплат. Платежи не задерживает, если не считать одной-двух маленьких просрочек, притом вносит в полном объеме, с точностью до копейки. Как закрыть потребительский кредит в банке, задумывается при наступлении даты погашения.

По сути, это портрет образцового заемщика. Однако даже такой человек может спокойно испортить себе репутацию, не удосужившись в последний момент скоординировать личные действия с кредитовавшим банком.

Кажется, заемщик действует правильно. Обратившись еще раз к графику выплат, установит точную сумму платежа и привычным для себя способом внесет на ссудный счет.

И, в принципе, благополучно о кредите забудет, посчитав окончательно закрытым, но будет не прав.

Спустя месяц-другой, клиенту позвонят из банка и сообщат об образовавшейся задолженности в сотни, а то и тысячи рублей, выросших за счет штрафов из крайне маленькой суммы. Смешно, что причиной для разбирательств в итоге становится 30-50 рублей, которые банк начислил в виде дополнительной комиссии или, например, пени за вроде бы маленькую просрочку.

Что делать заемщику в этом случае

Дабы предупредить столь неприятную ситуацию, заемщик звонит в банк и просит оператора назвать точную сумму для полного погашения кредита.

Еще лучше – лично посетить кредитный офис и запросить у местного операциониста выписку с действующего ссудного счета.

После получения информации с заветными цифрами, заемщику оставалось внести деньги в кассу (ни в коем случае не округляя сумму и не переплачивая) и попросить у того же сотрудника акты, которые подтверждают отсутствие претензий со стороны банка.

Заемщик, основательно подстраховавшись, оформляет кредит на продолжительный срок, но при погашении, задумывается о преждевременном закрытии договора. К вопросу, как погасить потребительский кредит досрочно, приходит за месяцы или годы до завершения действия.

И, кажется, на горизонте снова нет никаких сложностей

Заемщик обращается к графику выплат, определяет по нему сумму для досрочного погашения и в день, когда решил, просто вносит деньги на счет и с довольным выражением лица заключает, что разобрался с кредитом раньше времени».
Можно только представить, каково будет удивление, когда спустя некоторое время банк выйдет на него с рекомендацией немедленно погасить долг.

Конечно, будучи уверенным в правоте, заемщик отправится в кредитный офис и намекнет на ошибку. Но там же заемщика и огорошат.

Так как погасить потребительский кредит клиент решил в одностороннем порядке и о личном намерении никого официально не уведомил, банк продолжил списывать деньги с ссудного счета, согласно условиям графика платежей.

И, естественно, той внесенной суммы, в которой не учитывались будущие проценты, на полное погашение в итоге не хватило.

Что делать в этом случае

Первым делом заемщик уведомляет о личном решении банкиров. Конечно же, не устно, а письменно, для чего составляет заявление на имя руководителя офиса с подтверждением намерений о досрочном закрытии кредита.

По прошествии 30 дней с момента подачи ( по закону столько отводится на рассмотрение соответствующей бумаги), клиент должен еще раз прийти в банк, уточнить у операциониста размер досрочного платежа и только потом обратиться в кассу, чтобы внести на ссудный счет точную сумму.

Ну а под конец, как и в первом случае, остается просто получить нужные бумаги.

Необходимые для закрытия кредита акты

Как уже успели отметить, для окончательного погашения займа, внести на счет положенную сумму недостаточно. Как минимум, банкиров об этом нужно дополнительно уведомить. Для полного спокойствия нужно еще и проследить за исполнением кредитором прямых обязательств.

  • паспорт и кредитный договор. Без этих бумаг заемщика даже слушать никто не будет. Брать с собой эти бумаги придется постоянно;
  • заявление на досрочное погашение кредита в двух экземплярах. Одно заявление передается в банк. Другое, заверенное синей печатью руководителя офиса, остается на руках у заемщика;
  • заявление о получении справки, которая засвидетельствует закрытие кредита и отключение применявшихся для содержания счетов и услуг. Оформляется на специальном бланке, получить который можно в отделении банка. При этом заемщик вправе потребовать у банкиров заверенную копию.

Акты, подтверждающие погашение кредита

Людям свойственно ошибаться. Но одно дело, когда отвечаешь за личные ошибки, и другое – когда приходиться исправлять чужие.

Поэтому, дабы не переживать насчет того, а закрыт ли кредит и не позвонят ли потом из банковской службы безопасности, с просьбой оплатить многотысячный долг, заемщику будет лучше перестраховаться и сыграть на опережение.

Например, запросив в банке акты после погашения кредита, которые смогут официально подтвердить отсутствие финансовых претензий со стороны кредитной организации.

  • выписка движения средств по кредитному счету и действовавший на момент закрытия календарный график платежей. В случае возникновения спорной ситуации эти два акта станут доказательством невиновности заемщика;
  • справка о погашении кредита. Выдается не моментально, а в течение 2-8 недель. Если сотрудник банка откажется предоставлять такую бумагу, с аналогичной просьбой обращайтесь, либо напрямую к руководителю офиса, либо в центральный офис;
  • справка о закрытии счета и отключении дополнительных услуг. Выдается при карточном кредитовании. При необходимости такой акт о погашении кредита запрашивается и по потребительскому и по целевому займу.

Порядок расторжения кредита

Часто, мысль об оформлении потребительского займа возникает спонтанно.

Случается, человеку и деньги срочно не нужны, да и сам понимает, что возвращать потом будет тяжело, но нет – загоревшись идеей, непутевый заемщик все-таки идет в банк и заключает кредитный договор.

Озарение посетит спустя пару дней, и человек немедленно же захочет разорвать соглашение. Только вот дадут ли разрывать соглашение, это другой вопрос.

Как показывает практика, шансы остаются. Однако, заемщику придется попотеть, потому как расторгнуть договор потребительского кредита без веских на то оснований будет непросто.

  • Расторжение договора по соглашению обеих сторон. Простой и безболезненный для заемщика выход из ситуации. Если клиент найдет понимание в банке и убедит кредиторов закрыть договор раньше времени, значит, выйдет из ситуации с минимальными потерями, вернув только сумму базового долга и оплатив набежавшие за пару дней проценты. Это, если банк попадется лояльный. Потому что в другом учреждении, подобное заявление могут и не принять. А в третьем, если и согласятся рассмотреть запрос о досрочном расторжении кредита, то только спустя 3 или даже 6 месяцев с момента оформления;
  • Расторжение договора в одностороннем порядке. Если кредитор не захочет разрывать контракт «по-хорошему», заемщик инициирует процесс досрочного погашения кредита. Банкиры, конечно встают в позу. Как вариант – начнут угрожать весомыми штрафами за разрыв договора, да и просто-напросто откажутся принимать заявление. Если так, будет не лишним напомнить о 32 статье Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что потребитель вправе расторгнуть договор об услуге и исполнении заключенного договора при условии оплаты расходов, понесенных исполнителем. Эта же статья косвенно признает незаконными штрафные санкции за досрочное закрытие кредита;
  • Обращение в гражданский суд. Если банк продолжит возражать против инициатив заемщика, у последнего появится смысл написать исковое заявление в суд. Но так как расторгнуть потребительский кредит на основании одного желания у него не получится, клиенту придется основательно подготовиться и подыскать убедительный довод, который смог бы подтвердить нарушения банком условий кредитного договора, Закона «О защите прав потребителей» либо Закона «О банках и банковской работе».

Акты для расторжения кредитного договора

  • заявление о расторжении договора или дополнительного к нему соглашения;
  • либо заявление на досрочное погашение кредита.
  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • бумаги, начиная с кредитного договора и заканчивая выпиской движения средств по ссудному счету, которые подтверждают обстоятельства, сподвигшие заемщика выдвинуть личные требования.

Что касается бумаг, которые засвидетельствуют расторжение договора и отсутствие претензий между обеими сторонами, то список ограничится той же выпиской, заверенным графиком платежей, а также справками о полном погашении займа и закрытии кредитного счета.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kak-zakryt-kredit/

Как правильно закрыть кредит в банке?

Как правильно закрыть кредит в банке?

Фактическое и юридическое погашение кредита – не одно и то же. Полностью выплаченный кредит еще не свидетельствует о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены. Сегодня мы поговорим о том, как правильно закрыть кредит после того, как он выплачен.

Планируя выплатить и закрыть кредит, следует учитывать:

  1. Последний по графику платеж может составлять очень небольшую сумму, буквально пару рублей, а то и копеек, что особенно часто бывает при аннуитетной системе платежей по кредиту.

    Привыкая со временем вносить одну и ту же сумму, заемщики нередко уже не смотрят на график, в результате упуская тот факт, что именно последний платеж может быть кратно меньше обычной суммы ежемесячного платежа.

    Как следствие, возникает небольшая просрочка, которая со временем начинает сопровождаться штрафными санкциями, вырастая уже в более серьезный долг.

  2. Нередко банки умышленно не предпринимают никаких действий, чтобы уведомить заемщика о необходимости погасить какую-то небольшую денежную сумму остатка по кредиту. Заемщик полагает, что все хорошо, а в это время продолжают начисляться штрафные санкции.

    И лишь спустя энное количество времени банк уведомляет клиента о необходимости погасить не только остаток долга, но и все набежавшие проценты и штрафы.

  3. Никогда нельзя исключать вероятность ошибок со стороны платежных систем, банков при перечислении и зачислении платежей в счет погашения кредита. Каждую сумму желательно отслеживать, а планируя погасить кредит полностью – узнать точный размер задолженности.

К сожалению, всю ответственность за исполнение обязательств по кредиту банки склонны возлагать на заемщика. Поэтому нужно предельно внимательно относиться к погашению и закрытию кредитов, чтобы не попасть в проблемную ситуацию, когда все уже, казалось бы, с долгом урегулировано.

Как правильно закрыть кредит после выплаты

Как только вы осуществили последний платеж:

  1. Сверьтесь с графиком платежей и проверьте, действительно ли вами сделаны все платежи.
  2. Обратитесь в отделение банка, где был оформлен кредит (желательно), или в ближайшее отделение банка. Визит лучше нанести лично.

    К сожалению, телефонные звонки и устные разговоры со специалистами не будут являться юридическими подтверждениями закрытия кредита. В банке необходимо запросить расчет и сверку по кредиту, которые будут свидетельствовать, что все ваши обязательства выполнены.

    Результатом визита в банк должна являться письменная и надлежащим образом заверенная (печать банка, подпись ответственного лица) справка о том, что кредит погашен в полном объеме и претензий банк к заемщику не имеет.

  3. Помимо получения расчетных документов и справки, важно убедиться, что закрыт ссудный (кредитный) счет.

    На простые слова и обещания сделать это со стороны банковского персонала лучше не полагаться. Напишите соответствующее заявление, копию которого с отметкой банка о принятии необходимо взять себе. Ссудный счет закрывается в течение недели, иногда дольше – это зависит от внутреннего банковского регламента.

    Как бы то ни было, обязательно следует удостовериться в том, что счет закрыт по истечении указанного банком срока.

  4. В рамках визита в банк также необходимо проверить прекращение действия договора страхования, если, конечно, он сопровождал кредитный договор.

    Если страховка продолжает действие, необходимо написать заявление о прекращение договора в связи с исполнением всех обязательств по кредитному договору. Одновременно можно проверить, есть ли основания и возможность вернуть переплаченные суммы по страховке. В данном плане все зависит от условий страхования и схемы платежей по страховке.

  5. Проверьте наличие и отключение предоставленных банковских сервисов, в частности, мобильных – СМС-информирование, мобильный клиент и т.п. Особое внимание следует уделить платным сервисам, но отключить желательно все. Зачастую для отключения необходимо написать соответствующее заявление. Этот вопрос можно уточнить в банке.

В результате всех действий у вас на руках должны быть документы, свидетельствующие:

  • о полном погашении долга и отсутствии у банка претензий;
  • о закрытии ссудного (кредитного) счета;
  • о прекращении (расторжении) договора страхования и отсутствия претензий в части исполнения обязательств по страховке;
  • об отключении всех банковских (мобильных и иных) сервисов, предоставленных в рамках кредита.

Все документы, чтобы иметь юридическую силу, должны быть надлежащим образом оформлены, подписаны ответственным лицом, иметь дату и круглую печать банка (страховой компании).

Обратите внимание, что закрытие кредита по кредитной карте несколько отличается от вышеизложенной процедуры. Помимо получения всех стандартных документов, необходимо официально отказаться от перевыпуска карты. Об этом следует сообщить в письменном заявлении, которое желательно подготовить заранее – за 2-3 месяца до истечения срока действия карты.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke

Процедура закрытия банковского кредита

Процедура закрытия банковского кредита

После внесения последнего платежа по кредиту и полного погашения задолженности перед банком, не забудьте правильно закрыть кредит. Недостаточно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли платежи внесены.

Только процедура закрытия кредита гарантирует в дальнейшем отсутствие претензий со стороны банка и хорошую кредитную историю. От технических ошибок и неточностей внесения банком сведений в БКИ никто не застрахован.

Поэтому рассмотрим, как грамотно проводить процедуру закрытия кредита и на что следует обратить особое внимание.

Чем отличается погашение кредита от закрытия?

Запомните, внесение последнего платежа по кредиту не означает автоматическое его закрытие. Заемщик будет продолжать числиться клиентом банка, пока не будут закрыты расчетные и ссудные счета, отключены услуги банка и уничтожена кредитная карта. Подобным удержанием заемщиков в списке клиентов банки искусственно завышают статистику, улучшая свои показатели.

Для клиента подобные «хитрости» могут обернуться негативно. Если в кредитной истории будет числиться незакрытый кредит, это не позволит оформить новый заем в другом банке либо снизит шансы на его получение.

Поэтому, перед завершением срока кредитования проверяйте все платежи, рассчитывайте полную стоимость ссуды с учетом дополнительных платежей за услуги банка (используйте кредитный калькулятор онлайн), уточняйте в банке точную сумму последнего платежа, сопоставляйте со своими данными, производите оплату и только после этого грамотно закрывайте кредит.

Учтите, даже при недоплате в несколько рублей банком будут начислены проценты, пени и штрафы. Следует обязательно рассчитать кредит онлайн и проверить, все ли ежемесячные платежи внесены.

Этапы закрытия кредита

Даже если сумма небольшая и кредит краткосрочный, недостаточно по окончании платежей получения в банке справки о завершении кредитования. Рассмотрим этапы процедуры закрытия кредита.Этап 1. Получить выписку движения средств по ссудному счету и график платежей в отделении банка, где заемщиком был оформлен и получен кредит.

Документы должны быть заверены подписью сотрудника банка и оттиском печати. При возникновении споров, указанная документация послужит доказательством полного погашения задолженности. Проверьте правильность внесения сведений в документы, сопоставьте с имеющимися документами о произведенных платежах (квитанции, чеки оплаты и т.д.).

Используя кредитный калькулятор онлайн, рассчитайте полную сумму кредита и сделайте сверку полученных данных с данными, отраженными в выписке по ссудному счету.Этап 2. Написать заявление на бланке специальной формы (выдается в отделении банка) о выдаче справки, подтверждающей закрытие кредита.

Затребуйте у сотрудника банка заверенную подписью и оттиском печати копию заявления с указанием даты принятия.Этап 3. Получить справку о закрытии кредита.

В случае если сотрудник банка отказывает в предоставлении указанного документа по каким-либо техническим причинам либо сроки его выдачи затягиваются, рекомендуем обратиться к руководителю отделения банка либо напрямую в центральный офис кредитной организации. Внимание – срок выдачи справки о закрытии кредита составляет от недели до двух месяцев.Этап 4.

Отключить банковские услуги, привязанные к кредитной банковской карте и ссудному счету. К таким услугам относятся: годовая абонентская плата за пользование картой, СМС-оповещение, обслуживание ссудного счета и другие. Если не отключить все банковские услуги, то спустя время банк может предъявить иск о погашении задолженности и подаст сведения в БКИ.

Начисленные суммы будут увеличены в разы за счет начислений штрафов, пени и неустоек. Результат – испорченная кредитная история.Этап 5. Закрытие ссудного счета и отказ от пользования кредитной банковской картой.

Хотя по действующему законодательству банки обязаны после погашения задолженности без напоминаний со стороны заемщика выдавать документы, подтверждающие закрытие ссудного счета, но на практике они об этом «забывают». Им следует об этом напоминать. Также необходимо обязательно написать заявление об отказе в перевыпуске кредитной карты. Действующую кредитную карту нужно передать вместе с заявлением сотруднику банка, который должен ее уничтожить в присутствии заемщика разрезанием ножницами.

Не следует доверять устным заявлениям сотрудников банка об отсутствии задолженности по займу. Действуйте в соответствии с нормами законодательства. Все перечисленные выше документы, связанные с процедурой закрытия кредита, следует хранить не менее трех лет – даты истечения срока исковой давности по кредиторской задолженности.

Источник: http://findept.ru/kredity/articles/protsedura-zakrytiya-bankovskogo-kredita/

Как правильно закрыть кредит в банке

Как правильно закрыть кредит в банке

Большая часть заёмщиков считает, что внеся последний платеж по кредиту или ипотеке они прерывают с банковской организацией всяческие отношения. Спешим Вас огорчить, радоваться рано, потому как такое мнение практически всегда является ошибочным.

Смеем предположить, что у Вас в голове возник вопрос: «Так как правильно закрыть кредит в банке?». Что ж, не торопитесь, сейчас мы Вам потихоньку обо всём расскажем, ведь именно для этого писалась данная статья. И да, реально погасив задолженность, заем будет списан, но не закрыт.

Чтобы никаких проблем не возникло следуйте нашим советам. Для устранения возможных в будущем недоразумений, обратитесь к сотрудникам банка, где брались денежные средства в займы, с просьбой о выдаче официального документа, подтверждающего полное погашение кредита с Вашей стороны.

Также обязательно обратите внимание на нюансы, о которых мы сейчас и поговорим.

Правильное закрытие кредита в банке

Первым шагом станет получение справки.

После внесения последнего платежа и, как следствие, полного погашения кредита, заёмщику необходимо обратиться в банковскую организацию с письменным заявлением с просьбой о выдаче документа, где явно написано о полном погашении кредита или ипотеки согласно договору (т.е. без нарушений) и что у банка нет никаких претензий к лицу, погасившему задолженность.

Да, конечно же, в данном случае придётся потратить массу личного времени, а вместе с тем и нервов, чтобы наконец-то получить такую расписку от банка.

Если они ни в какую не соглашаются выдавать её Вам на руки, аргументируйте свои действия согласно статье 15.26 (ч.2) «Нарушение законодательной базы банками и банковской деятельностью».

Тут-то всё и встанет на свои места, когда над организацией повиснет угроза получения штрафа в размере пятидесяти тысяч рублей.

Вторым шагом является закрытие счетов.

Сразу после получения справки от банковской организации, где сказано о том, что Ваша задолженность равна нулю, Вы должны уточнить у менеджера, использовались ли какие-нибудь дополнительные счета и были ли они открыты в виду договора на получение кредита или ипотеки. Дело в том, что их, скорее всего, будет два. Первый – специально для выплаты задолженностей, второй – для начисления процентной ставки. Запомните раз и навсегда – их непременно нужно закрыть!

Само собой, существуют и приличные организации, сразу закрывающие все счета.

Но, поверьте на слово, если не хотите быть обманутыми, лучше для своей же уверенности проверить всё это, запросив официальное на то подтверждение и полное удаление счетов, созданных для погашения долговых обязательств. А ещё рекомендуем Вам не полениться и сделать копию документа о том, что задолженность равна нулю – дело двух минут, зато Вы точно сможете спокойно спать по ночам.

Третьим шагом является снятие обременения с залогового имущества. Но этот шаг действителен не для каждого случая, ведь где-то, согласно условиям договора, залог и вовсе не нужен.

В любом случае, если такой пунктик был, то лучше удостоверьтесь в том, что банковской организацией было снято обременение с залога – просто запросите у кредитора официальное подтверждение данному факту.

Дело в том, что данный процесс проводится не всегда в нужное время. Поэтому лучшим вариантом решения проблемы быть инициирование процедуры освобождения. В таком случае не лишними будут напоминания банковским работникам об этом процессе. Или самостоятельно обратитесь к нотариусу, пусть он займётся этим – тогда уж точно обманутыми не останетесь.

Сегодня Вы узнали, как правильно закрывается кредит в банке.

Да, процесс этот не такой лёгкий, как могло показаться раньше, но всё же достаточно потратить немножко времени и навсегда выбраться из долговой ямы, живя спокойно и не думая, что завтра всплывёт новый кредит из-за нечестного кредитора.

В практике уже неоднократно встречались случаи, когда порядочные клиенты получали спустя пару-тройку лет извещения о просрочке платежа и кругленькой суммой по задолженности. И всё это исключительно из-за невнимательности, которую в таком деле проявлять нельзя!

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke/

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Досрочное погашение кредита - как правильно оформить и не ошибиться в расчетах

Стремление как можно скорее расквитаться с долгами и погасить кредит понятно, наверное, каждому.

Заемщики, которые ежемесячно вносят платежи, превышающие плановые, или закрывают кредит раньше установленного срока, преследуют одни и те же цели — уменьшить свою переплату по кредиту и избавиться от статуса «должника».

Насколько простой оказывается процедура досрочного погашения долга и позволяет ли она существенно уменьшить расходы по кредиту? Об этом, а также о технической стороне процесса досрочного возврата займа, мы расскажем более подробно.

Вы можете погасить кредит досрочно полностью или же частично. В первом случае вы вносите на счет сумму, равную остатку по «телу» кредита, и начисленные на момент погашения проценты. После этого ваш долг перед банком закрывается.

Во втором случае вы вносите сумму, которая превышает ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.

Кредит не закрывается, но сотрудники банка обязаны выдать вам измененный график погашения: в нем согласно договору уменьшится либо плановый платеж, либо срок кредитования (в обоих случаях сократится сумма начисленных процентов).

Банки всегда стремились максимально усложнить процедуру досрочного погашения займа и сделать ее невыгодной для клиента. Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов.

Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались.

Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет.

Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ. 19 октября 2011 года был принят Федеральный закон №284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ». Этот нормативно-правовой акт официально запретил взимать с заемщиков штрафы и пени при досрочном погашении. В частности, законом установлены:

  1. Право получения банком с заемщика процентов по договору включительно до дня возврата суммы долга полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Ранее банки имели право требовать выплаты суммы процентов за весь период действия договора (независимо от того, когда заемщик на самом деле закрывает кредит), а также начислить штрафы и пени за отклонение от графика. Отметим, что данный закон имеет обратную силу, то есть, даже если в вашем кредитном договоре прописано право банка требовать плату за досрочную полную или частичную выплату долга, согласно закону №284-ФЗ эти нормы признаются недействительными.
  2. Обязанность заемщика уведомить кредитора о намерении досрочно погасить долг минимум за 30 дней до плановой даты погашения, если иной, более короткий срок, не установлен договором (ст. 810 ГК РФ). Это касается только займов физических лиц. Фактически, чтобы соблюсти это требование закона, заемщику необходимо лично обратиться в банк и составить уведомление, которое у него обязаны принять и зарегистрировать.
  3. Возможность досрочного возврата долга с согласия кредитора (п. 2 ст. 810 ГК). Ранее данного пункта в Гражданском кодексе не было. Теперь же банки, не имея возможности штрафовать заемщиков, получили право отказывать им в возможности досрочного погашения. Этим пользуются многие финансовые учреждения, особенно, если речь идет о погашении ипотечных ссуд и автокредитов. В отдельных случаях банки указывают минимальную сумму досрочного погашения займа. Формально это делается для того, чтобы не позволить клиентам злоупотреблять своими возможностями, практически – чтобы ограничить право клиента на снижение переплаты по займу.

В ближайшее время ожидаются и другие изменения в законодательной базе: нынешней осенью во Втором чтении Госдумой будет рассмотрен закон «О потребительском кредитовании», который предусматривает запрет или обложение комиссиями досрочного погашения ипотечных займов в течение первого года действия кредитного договора.

Схема досрочного погашения займа может отличаться у каждого банка. Далее мы рассмотрим основные варианты и дадим рекомендации тем заемщикам, которые хотят погашать кредиты раньше срока и при этом не иметь проблем со своими кредиторами.

В большинстве банков утверждена следующая схема досрочного возврата всей ссуды или ее части:

  • минимум за 30 дней до запланированной даты возврата средств заемщик посещает отделение банка, в котором оформлен кредит, и составляет уведомление о своем намерении, указывая в нем ожидаемый размер платежа;
  • обычно для получения ответа необходимо позвонить менеджеру. В большинстве банков «негласное согласие» можно получить сразу же, но иногда требуется подождать до 5-ти дней;
  • финансисты назовут вам срок, до которого необходимо внести платеж. Обычно это дата внесения обязательного планового платежа. Вам не обязательно являться в банк именно в этот день. Можно внести средства на счет заранее, однако график будет пересчитан в день, установленный для внесения планового платежа (если погашение частичное). При полном досрочном возврате средств ограничения по датам применяются редко, так как график пересчитывать не нужно;
  • при частичном возврате средств, по прошествии дня, установленного для внесения планового платежа, клиент должен обратиться в отделение банка, чтобы получить измененный график платежей;
  • при полном возврате средств клиент должен обратиться в отделение и получить письменное уведомление о том, что его кредитный договор закрыт (обычно банк выдает письмо, оформленное на фирменном бланке с подписью и печатью руководителя территориального подразделения). Получить уведомление необходимо как минимум для того, чтобы быть уверенным, что банк больше не имеет к вам претензий, у вас не осталось непогашенного долга, на который затем будут начислены проценты и пени. Также эти письма могут потребоваться при оформлении ссуды в другом банке и при возникновении спорных ситуаций с кредитной историей клиента. Кредитные организации могут «забыть» предоставить в БКИ информацию о том, что вы заранее закрыли свой кредит.

Описанная выше схема – наиболее распространенная. Существуют и вариации, например:

  • некоторые банки могут пересчитать график в любой день, поэтому погашать кредит досрочно можно в любой, удобный для вас момент времени;
  • измененный график может выдаваться до момента внесения платежа, но вступает в силу после осуществления частичной досрочной выплаты долга;
  • в некоторых кредитных организациях процесс досрочного погашения максимально упрощен. Вы можете, не уведомляя банк, самостоятельно, к примеру, с помощью интернет-банкинга, внести на счет сумму, превышающую ваш плановый платеж, после чего распечатать вновь сформированный график платежей. В данном случае при полном досрочном погашении все же рекомендуется обратиться в отделение и получить письмо о закрытии кредита.

Рассмотрев процедуру досрочного погашения, следует вернуться к вопросу ее выгоды. Об этом – более детально.

Известно, что при дифференцированном способе погашения досрочный возврат кредита выгоден всегда, так как проценты начисляются на остаток задолженности. С аннуитетом ситуация обстоит иначе.

Многие заемщики ошибочно предполагают, что досрочное погашение может быть выгодным только в начале срока действия договора. Считается, что в конце выплачивается практически только «тело», а основная сумма процентов погашается в первые месяцы (иными словами, сэкономить не удастся).

На самом деле это не так. Действительно, при аннуитетном способе погашения основная сумма процентов выплачивается в первой половине срока действия договора. Однако если говорить о потребительских ссудах, выданных на сумму до 500 000 руб.

и на срок до 60 месяцев, есть смысл выплачивать долг даже на 2-6 месяцев ранее установленного срока. Проиллюстрируем это на примере, рассчитанном с помощью кредитного калькулятора.

Предположим, вы оформили ссуду на 300 тыс. рублей под 30% годовых сроком на 48 месяцев. Ваш плановый аннуитетный платеж составит 10 802 руб. По прошествии 42 месяцев вы решили досрочно погасить весь долг. К этому времени остаток по «телу» кредита составит 59 498 руб., на процентах вам удастся сэкономить 5 312 руб.

Если кредит на тех же условиях рассчитать по дифференцированной схеме, то остаток по «телу» кредита по прошествии 42 месяцев составит 37 500 руб., а ваша экономия при полном погашении долга в это время будет равна 3 282 руб.

Для расчета процентов и графика платежей по вашим условиям кредитования можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Как видим, погасив долг на полгода раньше срока, вопреки расхожему мнению, больше вы сэкономите именно при аннуитетной схеме.

Таким образом, мы убедились, что досрочное полное и частичное погашение долга выгодно всегда, несмотря на то, что банки пытаются всячески усложнить эту процедуру.

Накапливая средства и не жалея времени, вы можете существенно сократить размер переплаты по кредиту.

Кроме того, избавление от статуса «должника» всегда плодотворно влияет на человека: финансовая свобода – важный аспект, о котором нельзя забывать.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/dosrochnoe-pogashenie-kredita.html

Как правильно закрыть кредит

Как правильно закрыть кредит

Если вы оплатили самый последний взнос по кредиту и, таким образом, сняли с себя весь груз задолженности, расслабляться все же еще не стоит. Удостоверьтесь, что банк не имеет к вам никаких претензий финансового характера. С личного опыта большинства заемщиков, можно сделать выводы: вопрос полного погашения кредита требует тщательного к себе подхода.

 В чем заключается основная проблема

Основная проблема, с которой приходится сталкиваться заемщикам в процессе полного закрытия заема, это безответственное отношение самих же заемщиков к данной процедуре. В частности, это касается получения документов, подтверждающих полное отсутствие какой-либо кредитной задолженности.

Таким образом, не редко происходят ситуации, когда после оплаты последнего платежа за кредит клиент, чувствуя абсолютную уверенность в отсутствии долга, через некоторый период времени неожиданно узнает, что он оказывается «злостный должник».

Разумеется, начинаются многочисленные споры, выяснения ситуации, но в итоге клиент понимает, что недоплатил незначительную сумму средств и автоматически стал банковским должником.

При этом всем, совершенно копеечная задолженность может спровоцировать существенную сумму долга с применением начисления на нее штрафов и пеней. Так что же необходимо предпринять для того, чтобы предотвратить такое печальное развитие событий?

Справка о закрытии кредитного счета

Ситуация обстоит таким образом, что просто полное погашение кредитной задолженности не решает данную проблему, и не является гарантией автоматического закрытия кредита. До тех пор, пока официально не будет закрыт ваш ссудный счет, вы все еще будете числиться активным заемщиком банковского учреждения, не смотря на то, что давно оплатили последний платеж по своему кредиту.

Теоретически, банк должен самостоятельно закрывать ссудный счет, в момент полного погашения кредитной задолженности и, соответственно, представить клиенту справку о закрытии кредита без его напоминания.

Однако практика диктует совершенно другие правила, и все получается наоборот: некоторые банки не закрывают самостоятельно ссудный счет, а когда заемщик проявляет инициативу и требует это сделать – всяческими способами препятствуют этому.

В свою очередь, банковские специалисты находят массу отговорок, допустим, как выдача подобных справок в банке не предусматривается или же нет бланков именно такой справки и многое другое.

Почему так все происходит? Когда банк не закрывает ссудные счета своих клиентов, он, таким образом, улучшает показатели своей финансовой деятельности: количество клиентов, объем кредитного портфеля и т.д. Конечно же, это является выгодным для банка, но только не вам.

Причины, по которым не выгодно иметь незакрытые кредиты

  1. Отсутствует возможность оформить новый кредит. В случае если вы брали несколько кредитов и погашали их в сроки, но ссудные счета не были закрыты, вполне вероятно, что эти кредиты до сих пор являются активными.

    Поэтому, обязательно требуйте справку о закрытии кредитного счета, чтобы при следующем обращении за банковской ссудой вы не получили отказ.

  2. Ошибка банковских расчетов.

    Если вы оплачиваете последний платеж в конце банковского дня, и средства не вовремя поступают на счет, то естественным образом происходит начисление процентов за один день просрочки.

    Разумеется, изначально данная сумма довольно символическая, но спустя год или два на нее начисляются дополнительные штрафы, и в итоге накапливается немалая задолженность, которую банк вам вскоре предоставит.

  3. Мошеннические действия.

    В отделении банка хранятся копии всех предоставленных вами документов, и вдобавок ссудный счет не закрыт, тогда недобросовестный сотрудник банка имеет возможность подделать вашу подпись и оформить любой кредит на ваше имя. Особенно доступным это является тогда, когда кредит оформлялся без предоставления справки о доходах, имущественного залога или поручительства. Однако свершившийся факт мошенничества можно оспорить в судебном порядке, потрепав свои нервы и вложив значительные расходы денежных средств.

Залоговое имущество

Не забывайте, что в процессе составления кредитного договора иногда может потребоваться его обеспечение имущественным залогом.

После погашения полной задолженности, банк будет обязан снять все обременения с залога. Тем не менее, данный процесс может проводиться не всегда в срок.

Именно поэтому, стоит самостоятельно инициировать данную процедуру: лично напомнить об этом банковским сотрудникам или же обратиться к нотариусу.

Итак, в чем суть закрытия кредита? Только после полного погашения задолженности, обязательно потребуйте в банке справку о закрытии ссудного счета. Таким образом, вы сможете избежать множества финансовых проблем.

Закрытие кредитной карты — видео

Источник: http://mynances.ru/kak-pravilno-zakryt-kredit/

Как правильно закрыть кредит? Это должен знать каждый —

При получении кредита заемщики, как правило, интересуются начисляемыми процентами, суммами ежемесячных платежей, величиной штрафов за возможную просрочку и редко кого интересует момент самой процедуры закрытия кредита. Казалось бы, закрытие происходит автоматически, как только внесен последний платеж в соответствии с графиком.

Вообще по закону все именно так и должно происходить – кредитная организация обязана закрыть ссудный счет и представить подтверждающий документ, после того как клиентом произведена выплата всех сумм в полном объеме, однако, как показывает практика, банкиры зачастую «забывают» об этом.

Поэтому лучше берите кредиты онлайн или в правильных финансовых организациях (например здесь).

Что может произойти, если не закрыть кредит правильно?

Казалось бы, внесен последний платеж, и можно вздохнуть с облегчением. Но на самом деле заемщик рискует попасть в крайне неприятную ситуацию. На действующий счет банк может продолжать начислять плату за обслуживание, а так же за поддержку различных сервисов, таких как мобильный банк, интернет-банкинг.

  • Если к счету был привязан договор страхования, то могут сохраниться обязательства по уплате страховых взносов.
  • Если речь идет о таком банковском продукте как карта, то после завершения ее срока действия банк может перевыпустить ее заново, а это означает, что связанные с перевыпуском расходы и комиссии опять-таки будут возложены на клиента.
  • Так же при наличии действующего ссудного счета есть вероятность получить отказ в кредитовании в другом финансовом учреждении, так как при заявке на выдачу займа будет проверяться кредитная история заемщика, в том числе наличие фактических долговых обязательств.
  • Ну, и самое худшее, что может произойти, это предъявление банком требования уплатить неизвестно откуда взявшийся штраф. Такое может произойти, если перечисление платежа запоздало, и банк, посчитав это за просрочку, наложил штраф. При этом клиент может пребывать в полной уверенности, что полностью рассчитался и будет весьма неприятно удивлен, когда через пару месяцев сотрудники кредитного учреждения выдвинут претензию на уплату образовавшейся задолженности.

Чтоб избежать всех возможных неблагоприятных последствий, необходимо правильно закрыть кредит.

Это значит, что заемщику после внесения своего последнего платежа необходимо лично обратиться в финансовую организацию с просьбой представить соответствующие документы.

Наверняка, сотрудника банка такое решение, означающее фактический уход клиента, не обрадует, и он постарается устно убедить потребителя в фактическом отсутствии проблем.

Однако, стоит проявить настойчивость и получить на руки справку, подтверждающую закрытие кредитного счета с печатью и подписью руководства данного банковского отделения.

Желательно, чтоб в документе было указано, что данная организация, осуществляющая банковскую деятельность, никаких претензий к заемщику не имеет.

До похода в банк целесообразно будет заранее отключить все дополнительные услуги, такие как личный кабинет, смс – оповещение.

При наличии страховки так же необходимо получить копию документа о расторжении договора страхования, которую так же обязаны выдать в банке.

Только после совершения этих действий и после получения подтверждающих документов кредит считается закрытым надлежащим образом, а значит, гражданину можно не бояться каких либо неприятных последствий после завершения финансовых отношений с кредитной организацией.

Источник: http://odnakoj.ru/kak-pravilno-zakryit-kredit-2661.html

Как правильно закрыть кредит в банке?

Как правильно закрыть кредит в банке?Очень часто многие заемщики уверены в том, что оплатив последний взнос по кредиту, окончательно прекращают отношения с банком-заемщиком. Однако такое мнение в большинстве случаев ошибочно…

Действительно выплатив всю сумму полностью, заем считается погашенным, но не закрытым.

Поэтому, для устранения различных недоразумений, требуется потребовать у сотрудников банка не только выдать официальный документ о полном погашении кредита, но и уделить внимание некоторым нюансам.

закрыть кредит в банке

Шаг первый. Справка. После последней выплаты заемщик должен обратиться в банк с письменным обращением, в котором он официально просит банк выдать документ, свидетельствующий о полном погашении долга и не имеющим со стороны кредитного учреждения материальных претензий к данному лицу.

Не смотря на высокую конкуренцию среди банков, некоторые из них допускают халатное отношение к клиентам либо, имея скрытый умысел, не выдают такие справки.

В этом случае стоит потратить личное время и нервы, чтобы добиться от банка такой расписки. Можно аргументировать свои действия статьей 15.26 (ч.2) « Нарушение законодательной базы банками и банковской деятельностью», вследствие чего налагается штраф до 50 тыс. рублей.

Шаг второй. Закрытие счетов. После того, как банк выдал справку (квитанцию) о нулевой сумме задолженности, стоит уточнить у менеджера, какие вспомогательные счета открывались при оформлении кредита. Как правило, их несколько – отдельный счет для выплаты долга, а второй – для начисления процентов, которые нужно обязательно закрыть.

Акцентировав на этом свое внимание и работников банка, таким образом, имеется возможность избежать нового долга, который может появиться от случайно забытых процентов.

Не завершив до конца такую операцию, имеется риск мошенничества с действующими кредитными счетами, когда злоумышленниками берется новый заем и с полученной суммой скрываются.

Некоторые банки после выплаты долга автоматически закрывают все счета, но уверенным можно быть лишь после подачи официального заявления на полное удаление счета. Также не лишним будет оставить у себя его копию с пометкой о принятии.

Шаг третий. Залоговое имущество. Не стоит забывать, что при составлении договора в некоторых случаях требуется обеспечение по кредиту – залоговое имущество. После выполнения всех условий и погашения долга со стороны заемщика, банк должен снять обременения с залога.

Однако такой процесс проводится не всегда вовремя. Поэтому стоит инициировать процедуру освобождения. В этом случае не лишним будет напомнить об этом работникам банка, либо самостоятельно обратиться к нотариусу.

Таким образом, потратив некоторое время на эти действия, можно избежать возможных претензий от банка-кредитора. Так как имеются случаи, когда порядочный клиент через несколько лет получает извещение о приличной просроченной задолженности, в свое время не обратив внимания на небольшую сумму комиссии банка на активном счете.

Источник: https://webmoneycredit.org/kak-pravilno-zakryt-kredit-v-banke/

Как закрыть кредит другим кредитом?

Закрыть кредит другим кредитом можно не только в том банке, где этот заем оформлялся, но и в другом банке, предлагающем рефинансирование.

Перекрыть можно как один кредитный договор, так и сразу несколько.

Тип займов может быть разными.

Есть программы, которые позволяют рефинансировать овердрафты, автокредиты, потребительские займы, а есть, направленные только на жилищные кредиты.

Как оформить рефинансирование?

1.

Выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования.

Обязательно нужно все хорошо просчитать, учесть все комиссии, страховки и другие траты на оформление нового кредита.

Проводить процедуру только если она будет действительно выгодной.

2.

Собрать пакет документов.

Оформление рефинансирования практически не отличается от получения любого другого займа.

От заемщика потребуется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая;
  • справка, характеризующая начальный кредит.Если договоров несколько, то на каждый предоставляется отдельная справка.В документе должна содержаться информация о сроке выдачи, о процентной ставке, о сумме остаточной задолженности, о размере ежемесячных платежей, о том, что заемщик не делал просрочек платежей;
  • реквизиты закрываемого кредита.

3.

После передачи документов в банк заполняется стандартная анкета на кредит.

Если заявка будет одобрена, то происходит завершающий этап рефинансирования.

На руки заемщик ничего не получает, после подписания необходимой документации средства сразу же перечисляются на счета предыдущего кредита с целью его досрочного погашения.

После этого рефинансирование считается проведенным.

Заявитель получает новый кредитный договор и будет выплачивать долг уже другому банку.

В какой банк можно обратиться за рефинансированием?

Сбербанк

Позволяет перекрыть сразу до 5-ти действующих кредитов.

Требования к займам будут следующими:

  • кредит действует более 6-ти месяцев;
  • до полного погашения осталось более чем три ежемесячных платежа;
  • заемщик не нарушал условия договора последние 12 месяцев.Соответственно, если кредит оформлен менее года назад, то нарушений не должно быть вообще.

Условия рефинансирования:

  • общая сумма не более миллиона рублей;
  • выдается на срок до пяти лет;
  • ставка — от 17% годовых.

ВТБ24

Здесь можно перекрыть только один кредитный договор.

Требования к займам:

  • до конца выплат осталось более 3-х месяцев;
  • заемщик не допускал просрочек платежей в течении 6-ти месяцев;
  • ВТБ24 не проводит рефинансирования кредитов, оформленных в «Банке Москвы», «Лето Банке», «Транскредитбанке».

Условия рефинансирования:

  • сумма — до миллиона;
  • срок — до пяти лет;
  • ставка — 15% для зарплатных клиентов и 17% для остальных.

Особенно выгодной процедура рефинансирования будет для тех, кто изначально брал кредиты по эксресс-программам с очень большими процентными ставками.

Получить кредит в Москве или кредит в Санкт-Петербурге на выгодных условиях.

Давайте рассмотрим, на что сегодня можно взять кредит в банке.

Большая востребованность в рассматриваемой услуге и жесткая конкуренция банков вынуждают их постоянно искать какие-то новые кредитные продукты для привлечения клиентов.

Еще несколько лет назад взять деньги в банке под проценты можно было только по так называемому нецелевому кредиту, проценты по которому не зависели от целей, с которым… …

Потребность в деньгах заставляет людей брать кредит в различных финансовых организациях.

Понимая всю актуальность подобных кредитных учреждений, частные лица стараются не отставать, предлагая взять в долг солидную денежную сумму в кратчайшие сроки.

Так называемый легкий кредит, несмотря на ряд опасностей, пользуется колоссальной популярностью. Его оформляют люди с плохой кредитной историей, … …

Обращение к частным инвесторам за получением ссуды может быть вызвано самыми разными причинами:  Ø Негативная кредитная история заемщика, не позволяющая получить банковский кредит;  Ø Отсутствие возможности представить документы, подтверждающие финансовую стабильность;  Ø Срочная необходимость в получении денег.  Чем хороши частные займы Главное и … …

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/kak_zakryt_kredit_drugim_kreditom/

Закрытие потребительского кредита

Очень часто закрытие потребительского кредита вызывает определенные сложности у клиентов некоторых банков. Часто, уже после того как выплатят последний взнос и полностью погасят долг, люди сталкиваются с рядом странных задержек со стороны банков.

Для закрытия займа необходимо написать заявление и подать его менеджеру банка, занимающемуся оформлением закрытия потребительских займов.

В такой ситуации многие сталкиваются просто с бюрократическими проволочками со стороны банковских служащих, которым выгодно иметь как можно большее количество реально зарегистрированных клиентов.

В целом закрытие кредита в банке может затянуться на несколько месяцев, не очень добросовестные банки часто специально создают своим клиентам лишние трудности, не желая их отпускать.

Некоторые считают, что проще погасить кредитную карту, закрыть счет, обслуживающий ее. Но практика показывает, что это тоже не так. На закрытие кредитной карты уходит также не менее 2,5 месяцев.

Часто незакрытый кредит мешает получить новую потребительскую ссуду у другого банка.

Официальное закрытие потребительского кредита необходимо для того, чтобы не получить потом, после того, как будет погашен долг по займу, большой счет к уплате за обслуживание незакрытого счета. Банки обязаны сами без напоминания закрывать счета погашенных займов. Но не все так делают.

Все еще встречаются недобросовестные финансовые организации, которые оставляют зачастую осознанно у себя клиентов даже тогда, когда они полностью закрыли кредит.

Поэтому необходимо самостоятельно добиться от банка получение письменного подтверждения окончательного закрытия потребительского кредита. Сделать это лучше сразу же после последнего платежа по займу.

Даже если сотрудники банка будут затягивать решение этого вопроса, Вам необходимо настоять на том, чтобы они выдали Вам письменное подтверждение того, что ваш кредитный счет в этой финансовой организации закрыт полностью.

Нельзя подписывать никакие пустые бланки при закрытии потребительского займа.

Это чревато тем, что информация подобного рода может оказаться у мошенников, и пустой бланк может быть оформлен как новый договор о займе, который потом придется выплачивать в судебном порядке.

В том случае, если банк бездействует в выдаче расписки о закрытии кредита, необходимо напомнить его сотрудникам о штрафных санкция, предусмотренных законом о банковской деятельности.

Если Вы не хотите проблем при погашении займа, то выбирайте проверенные банки на нашем сайте. Тут Вы найдете самые актуальные предложения от проверенных банков. Мы за 8 лет работы накопили большую базу данных, которой Вы теперь можете воспользоваться. Если же Вы хотите подобрать подходящий кредит, то Вам просто надо заполнить простую форму заявки и отправить ее.

Все остальное мы возьмем на себя и подберем Вам очень быстро подходящий потребительский кредит. Уже через полчаса наши специалисты свяжутся с вами и предложат несколько вариантов проверенных потребительских займов, которые Вы не только сможете быстро получить, но и закроете без всяких проблем после погашения.

Мы работаем только с солидными банками, которые не подводят своих клиентов и соблюдают российское законодательство. Такие организации знают, что предложить своим клиентам и никогда не будут затягивать с официальным закрытием потребительского кредита. Мы поддерживаем отношения лишь с самыми надежными банками России.

Источник: https://filkos.com/credit-cashspravka/zakrytie-potrebitelskogo-kredita.html

Ссылка на основную публикацию