Как правильно пользоваться кредитом?

Как правильно пользоваться кредитными карточками?

Категория: КредитыОпубликовано 28 Июнь 2013Автор: Анастасия МильковаПросмотров: 14759

Объем рынка потребительского кредитования ежегодно увеличивается почти на 40%, рынок же кредитных карт за 2012 год вырос на 82,5%.

Наверное, ни в одной другой области бизнеса нет таких сумасшедших темпов прироста. Россияне все больше увязают в долгах, в настоящее время кредитами воспользовались около 40% городских жителей страны.

Но в одних руках кредитная карта – гарантированный путь к долговой яме, а в других руках – хороший инструмент для увеличения своих доходов.

Кредитная карточка есть у большинства богатых людей. Кредитная карта есть и у долларового миллионера, интервью с которым я недавно опубликовала, и у Ксении Собчак, и даже у меня, ярой противницы кредитов. В своем интервью миллионер говорит: «Кредитку использую в целях безопасности, т.к.

дебетовые карты зачастую привязаны к счетам, на которых хранятся какие-то суммы кэша». Ксения Собчак в своем интервью порталу банки.ру указывает: «Параллельно сотрудничаю с Альфа-Банком, где открыла кредитную карту. И вот почему: каждый потраченный с нее рубль зачисляется мне в бонусные мили.

Всем советую обратить на данный продукт внимание — это очень удобно. Я люблю шопинг и вот уже года три вообще не плачу за авиабилеты. То есть мои расходы полностью покрываются бонусами «Аэрофлота», у меня всегда бизнес-класс в любую точку мира. Так мои траты на покупки обеспечивают мне бесперебойный перелет.

Наверное, там есть своя математика, я в этом не разбираюсь, мне просто удобно, покупая, на что-то копить…».

В использовании кредитной карты есть много весьма важных преимуществ:

  • Пока вы совершаете покупки с кредитной карточкой, ваша основная зарплата, полученная в этом месяце, может быть размещена на депозитном счете для начисления процентов. То есть вы получили 100% зарплаты и 100% зарплаты положили на депозит под 10% в год (если вы не осуществляете ежемесячно другие виды инвестиций).  Депозит должен быть пополняемым и с возможностью частичного снятия денег, лучшие предложения за май 2013 года можно посмотреть в статье «Обзор лучших накопительных вкладов – май 2013 года». Ваши деньги работают, вы их не тратите. Через месяц вы забираете со счета часть средств на покрытие расходов по кредитной карточке.
  • Вам не нужно контролировать количество доступных вам денег. Часто многие люди поступают следующим образом: они получают зарплату, например, 50 000 рублей, переводят зарплату на депозит, а потом еженедельно переводят часть денег на жизнь с депозита на карточку. Допустим, переводят они 10 000 рублей в неделю. В случае каких-то срочных непредвиденных расходов на сумму бо́льшую, чем в данный момент находится на дебетовой карточке, необходимо заходить на сайт банка и пополнять ее. Кредитная карточка позволяет потратить за раз или в течение месяца большую сумму, которая ограничена лишь лимитом, указанным вами.
  • Часто банки предлагают дополнительные бонусы для владельцев кредитных карточек. Некоторые банки предлагают бесплатное страхование автомобиля или жизни, некоторые – бесплатное посещение бизнес-залов в аэропортах, другие – накопление баллов, которые можно обменять на авиабилеты или на проживание в отеле. Некоторые банки предлагают возврат 1-3% от суммы всех покупок, совершенных по данной карточке. В чем выгода для банков, спросите вы? Все их расходы на бонусы полностью окупятся, стоит вам лишь иногда забывать погашать кредит в течение льготного периода.
  • В некоторых странах, например, в США если кто-то воспользуется вашей кредитной карточкой, а вы тут же сообщите об этом в банк, то вы не должны будете возвращать украденные деньги. Вы должны будете вернуть украденные деньги только в том случае, если не сообщили о факте незаконного списания денег в течение двух месяцев. По депозитным же карточкам все сложнее: деньги изначально ваши, поэтому если вы их и получите обратно, то только после разбирательства, которое может продлиться до двух месяцев.

Минус у кредитных карт один:

  • У кредитных карт высокие процентные ставки. Вы можете платить до 30% (а с комиссиями и штрафами намного больше) за пользование кредитом. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Невыполнение этого пункта ведет к существенным финансовым потерям и перевешивает все многочисленные достоинства кредиток. Стоит добавить, что банк зарабатывает не только на процентах по кредиту, но и на снятии наличных денег в банкомате и на огромных штрафах за просрочку платежей.

Предложений банков очень много, выбирайте внимательно! Вот лишь некоторые примеры:


В США проводился на сайте CreditCards.com, в ходе которого выясняли число людей, владеющих кредитными картами. В опросе приняли участие 1004 человек. В 2009 году показатель был 81%, а в 2010 году – уже 71%.

Люди сознательно уничтожили свои кредитные карточки, так как, конечно же, не у всех получается погашать долг в течение льготного периода.

Кроме того, исследования подтверждают, что с использованием кредитной карточки люди тратят больше денег, чем с использованием наличных.

Если вы не можете себя контролировать в расходах и не можете похвастаться финансовой дисциплиной, не заводите кредитную карту. Вы к ней еще не готовы. Получение преимуществ от пользования кредитками возможно только для дисциплинированных людей! Забудете заплатить в каком-то месяце, и банк сразу же обогатится за ваш счет!

Если вы обладаете высокой финансовой дисциплиной, то для вас кредитные карты – отличный инструмент накопления богатства.

Вы кладете всю зарплату в банк, зарабатываете деньги в банке на депозите, совершаете покупки по кредитке, получаете обратно 1-3%, а еще и параллельно копите баллы для бесплатных перелетов! Может быть эта ситуация и объясняет известное выражение, что богатые становятся богаче, а бедные беднее? Если знать все возможности и использовать их, то у вас просто не останется другого выхода, кроме как становиться богаче.

Так что честно ответьте на вопрос: сможете ли вы тратить по кредитной карточке так же как обычно с наличными или с дебетовой карточкой и погашать кредит в течение льготного периода? Если ответ да, то выберете себе лучшую кредитную карточку и пользуйтесь ею как можно чаще. Если ответ нет, то ни в коем случае не реагируйте на предложения банков открыть кредитку – вы наверняка создадите себе финансовые проблемы.

Анастасия Милькова, обозреватель «О богатстве. ру»

При размещении активная ссылка и указание автора обязательны.

  

Хотите узнать больше? Покупайте книги!

АКЦИЯ

200 + 300 = 400

400 рублей ЗА ОБЕ КНИГИ

Источник: http://obogatstve.ru/kredity/218-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnymi-kartochkami

Как правильно пользоваться кредитной картой

4841

Возможность осуществления безналичных платежей с помощью пластиковых носителей упростили жизнь в последние десятилетия. Появление кредитных карт еще расширило перспективы: теперь не нужно ждать появления реальных денег, можно купить любую вещь здесь и сейчас.

Но не все так просто, на любой кредитке лежат не личные деньги пользователя, а деньги банка.

При пользовании такой услугой, клиент тратит банковские активы, взятые в долг на определенных условиях и в установленном лимите.

Насколько выгодно пользоваться кредитной картой, зависит от понимания функций кредиток и знания правил их использования. Эта статья поможет разобраться, как правильно пользоваться кредитной картой.

Выгоды и недостатки использования кредитных карт

Рассмотрим положительные моменты:

  • Удобство при оплате в магазинах и онлайн-сервисах.
  • Практичность при выезде в зарубежные страны.
  • Возможность пользоваться беспроцентным кредитом в льготном периоде.
  • Бонусы от банка: скидки, акции, кэшбэк.
  • В отличие от займов, проценты начисляются только на потраченную сумму.
  • При погашении долга средства снова доступны.

К основным недостаткам относится:

  • Процентная ставка выше, чем на традиционные займы.
  • Платеж за годовое обслуживание.
  • Комиссия за некоторые операции, в частности, за снятие наличных денежных средств.

Итак, при грамотном использовании кредитные карты – это выгодно.

Льготный период пользования кредитными картами

Одно из преимуществ использования, уже отмеченных выше, это возможность пользования банковскими деньгами, не платя при этом проценты. Главное условие для этого – погашать дебиторскую задолженность в установленный срок. Банки используются разные способы для расчета льготного периода.

  1. На основе расчетного периода. При таком методе льготный период равен 1 месяц (30 дней) + платежный период.
    Платежный период – срок, установленный банком, для беспроцентного возмещения долга по кредиту.
  2. Со дня первой покупки – срок кредитования без начисления процентов начинается с первого использования денежных средств на кредитной карте.
  3. По отдельно взятым операциям – долг возмещается в порядке совершения покупок. Данный способ сложно отследить без личного кабинета.

Советы для правильного использования кредитных средств

  • При получении клиент должен узнать в банке, за какие операции по карте взимается комиссия. Как правило, это снятие наличных, перевод денег, покупка валюты, оплата некоторых услуг.
  • Подсчитать льготный период использования. При возникновении сомнений по задолженности, процентам и срокам — сразу уточнять у сотрудников банка.
  • Уточнить условия возврата процента от стоимости покупок – «кэшбэка».
  • Годовое обслуживание кредиток, как правило, платное, как и возможные текущие комиссии. Все это прописано в договоре с банком.
  • Быть внимательным при использовании банкоматами. Считывающие устройства мошенников можно обнаружить при визуальном осмотре.
  • PIN-код должен знать только пользователь карты.

К слову, данные правила нужно соблюдать при использовании любых денежных пластиковых карт.

Лимит кредитной карты

Лимит кредитных денежных средств зависит от платежеспособности пользователя и устанавливается банком. Если в течение полугода, все обязательства по кредиту тщательно выполнялись, то банк может предложить увеличить лимит кредита. Так же может запросить о повышении лимита и сам держатель кредитки.

Читать также:  Кредитная карта в банке «русский стандарт» - какие условия?

Если предварительное согласие получено, то банку нужно представить доказательства платежеспособности. К примеру, это может быть справка с увеличенной заработной платой. Затем банк проверяет информацию и принимает окончательное решение.

Шансы на повышение лимита значительно возрастают, при активном использовании клиентом кредитной карты, а также при использовании другими инструментами в этом банке.

Итак, главное условие выгодного использования кредитных карт – изучить, как правильно пользоваться кредитной картой, использовать только по необходимости, и главное — вовремя погашать долг.

Источник: https://pushkin.sravnivse.ru/articles/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoy-kartoy.html

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это банковская карта с установленным лимитом денежных средств, согласно платежеспособности клиента.

Особенностью данного продукта является то, что заемщик не отчитывается перед банком о фактическом использовании заемных средств.

Кредитная линия возобновляема, то есть стоит пополнить счет и продолжить тратить деньги.

В последнее время кредитная карта набирает в нашей стране популярность. К сожалению, мало кто из их владельцев понимает как использовать ее правильно.

Как использовать ее правильно

Кредитная карта предоставляется банком на основе анализа дохода клиента, как и любой другой вид кредитования. Главным плюсом является наличие определенного периода, в который проценты не начисляются.

В каждой кредитной организации срок различный и может составлять от одного до нескольких месяцев. Пока действует это условие сколько потратили денег, столько нужно внести, никаких комиссий платить не потребуется. Но никто не придает значению от какой даты отсчитываются эти беспроцентные дни.

Многие клиенты просто отказываются вникать в само понятие льготного периода и вешают на свою шею ярмо с еще одним займом, проценты по которому в разы больше, чем по обычному кредиту.

Попробуем разобраться детально

У любой банковской карты имеется дата, с которой начинает формироваться отчет обо всех операциях совершенных клиентом. Это число фиксировано, может совпадать с моментом выдачи карты, а может и отличаться. Если дата неизвестна, то необходимо узнать ее в банке обязательно.

Именно начало формирования отчета и является отправной точкой в беспроцентном периоде по кредитной карте. Например, дата отчета по карте является пятое число.

Несмотря на то в какой день была совершена покупка, начало льготного кредитного периода для банка неизменно и строго фиксировано. Если по условиям банка срок без процентов составляет 60 дней, то от пятого числа начнется отчет этого льготного срока.

Шестидесятый день — это последняя дата, в которую нужно внести средства на карту, иначе банк начисляет проценты за ссуду.
Помните о том, что кредитной организации выгодно, чтобы оплата товаров и услуг проходила безналичным способом, поэтому при снятии денег в банкомате может взиматься комиссия.

Наличные операции не включают в льготный период и начисление процентов банка происходит начиная с даты отображения операции в отчете по карте.

Как отслеживать все движения денежных средств

Удобно фиксировать числа совершения покупок, чтобы отслеживать все движения денежных средств на счете. Но не всегда имеется возможность или желание обременять себя дополнительной отчетностью. Многие банки для удобства клиентов создают на своих сайтах кредитные калькуляторы для вычисления льготного периода.

Не поленитесь, ознакомьтесь с особенностью использования карт в вашем банке. Поняв как правильно работать с кредитным счетом, у клиентов появляется возможность использовать его выгодно, а не в убыток себе. Эта карта, может, в дальнейшем стать верным помощником в тяжелые финансовые времена, а не обременять как любой другой займ.

Источник: http://kredits-info.ru/kreditnye-karty/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/

Как правильно взять кредит?

Съездить в отпуск, сделать ремонт, купить холодильник: планы, знакомые многим. Также многим знакомо, как трудно накопить деньги для реализации этих планов. В такой ситуации, пожалуй, основным способом исполнить свою мечту является кредит.

Чтобы реализация заветных идей не стала в тягость, а приносила лишь только удовольствие, необходимо знать основные правила получения кредита. Потребительские кредиты могут быть разными. Как правило, это зависит от целей, сроков и условий получения и погашения кредита.

Цели кредитов могут быть следующие: на неотложные нужды, автокредит, экспресс-кредит, кредитная карта и т.д. Потребительские кредиты, как правило, выдаются на достаточно короткий срок. Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты сроком до 1 года.

Если вы ищете кредиты с большим сроком погашения, то 5 лет – это максимум, который вы сможете найти.

Получить небольшую сумму «до зарплаты» можно, воспользовавшись микрозаймом. Крупную сумму на покупку жилья или машины можно взять по ипотечной программе.

Способы оплаты кредита

— Внесение наличных на счет в банк. — Внесение наличных в банкомат по приему денежных средств, так называемый Cash-In.

— Если вы получаете заработную плату на карту в этом банке, сумма платежа может списываться автоматически.

— При наличии счета/карты и подключенной услуги Интернет-банка в любом банке, можно сделать перевод или настроить регулярный автоматический перевод на счет погашения кредита.

Как выбрать банк?

На рынке представлен большой выбор кредитных учреждений. Для того чтобы выбрать банк, можно использовать следующие способы:

— Если вы получаете зарплату через банк, узнайте, имеются ли в нем специальные условия для работников организаций – участников зарплатных проектов. Часто для таких клиентов предоставляются более выгодные условия кредитования.

— Можно воспользоваться специальными сайтами, в которых собраны все кредитные программы банков. Задав конкретные условия, вы сможете понять, какой банк вам наиболее всего подходит.

— Если вы уже брали кредит в каком-нибудь банке, то при повторном обращении, в случае добросовестного исполнения обязательств в прошлом, вы можете рассчитывать на более лояльные условия.

Процесс получения кредита

В целом процесс получения кредита включает в себя следующие этапы: — консультация в банке; — сбор пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки по кредиту; — рассмотрение банком пакета документов; — извещение банком клиента о результате рассмотрения его заявки; — подписание договоров по кредиту: кредитный договор, при необходимости – договоры поручительства, залога, договор страхования;

— непосредственно получение кредита.

Как рассчитывается кредит?

Платеж по кредиту может быть аннуитетным, то есть погашение кредита равными суммами, и дифференцированным, когда проценты начисляются на остаток долга, а сумма основного долга всегда неизменна, в этом случае каждый последующий платеж будет меньше предыдущего.

Чаще всего используются аннуитетные платежи. Подход к расчету платежей по кредиту, как правило, един для всех банков.

Не вдаваясь в подробности сложной формулы расчета, порядок расчета можно выразить так:

Ежемесячный платеж = сумма кредита * процентная ставка * количество дней в месяце /количество дней в году

Как взять кредит без поручителей?

Некоторые банки предлагают кредит без поручителей. Преимущества данного кредита очевидны – вам не нужно никого просить поручиться за вас. Недостатки: существенно более высокая ставка по кредиту.

Риски по таким кредитам заложены в повышенной процентной ставке. Иногда в качестве альтернативного обеспечения кредитов без поручителя может быть предложен залог.

Одним из видов кредитов без привлечения поручителей является экспресс-кредит.

Как взять экспресс-кредит?

Суммы по экспресс-кредитам, как правило, невелики – обычно до 100 тысяч рублей. Экспресс-кредит можно получить как в банке, так и в торговых точках, где присутствуют кредитные эксперты. Срок рассмотрения экспресс-кредитов в банках – до 2-3 дней; в торговых точках – не более часа. Для рассмотрения таких кредитов используется программа скоринга.

Как правило, от заемщика требуется минимальный пакет документов: — паспорт (зачастую в торговых точках это единственный необходимый документ); — иногда справка о доходах заемщика, заверенная копия трудовой книжки и т.д.

Главная особенность экспресс-кредита в его высокой стоимости, иногда эффективные ставки по таким кредитам могут доходить до 60%-80%.

Что такое кредитная история?

Для любого банка при оценке кредитоспособности заемщика важную роль играет его кредитная история. Кредитная история формируется банками в единой базе данных, куда заносится информация о качестве обслуживания клиентом долга. Для многих банков отрицательная кредитная история заемщика является основанием для отказа ему в кредите. Однако ряд банков все же предоставляет таким заемщикам кредит. Условия в этом случае бывают более жесткими: повышенная ставка, предоставление дополнительного залога и т.д. Редакция uznayvse.ru желает вам финансового благополучия и рекомендует также познакомиться со статьей о том, как получить деньги быстро.

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-pravilno-vzjat-kredit.html

Как правильно использовать кредит

Если Вы запутались в своих жизненных проблемах и у Вас много кредитов. Если Вам нечем по ним расплачиваться, нужно остановиться и подумать: а что я делаю не так? Возможно, что Вас спасет новый кредит, но как его взять и на что использовать? Нужно все тщательно продумать.

Кредит под залог квартиры или земельного участка взять гораздо проще, чем обычный кредит. Сумма кредита будет больше и бумажек понадобится меньше. Главное, чтобы заемные деньги принесли Вам большие деньги, а не разорили Вас совсем.

Проведите ревизию своих финансов и своей недвижимости. Возможно, есть хороший выход из критической ситуации. Приведу пример, когда одна пожилая пара исправила свое финансовое положение, просто поменяв отношение к ситуации.

Имея долг по потребительскому кредиту, наша пара взяла новый кредит под залог своей городской квартиры. Затем мои приятели отремонтировали и утеплили загородный дачный дом на заемные деньги, и переехали жить за город.

Свою городскую квартиру они сдали арендаторам. В результате, деньги от аренды квартиры пошли на выплату 2-х кредитов. К тому же, жизнь за городом оказалась намного экономней жизни в городе.

Поэтому наши герои стали жить лучше чем прежде, к тому же, уже не заботясь о выплате кредитов.

Читать также:  Условия выдачи кредита пенсионерам под залог недвижимости

Наверняка у Вас есть знакомые или друзья, у которых финансы всегда в порядке. Вот как-то они умеют жить, что деньги к ним идут. Вы скажете, что просто им везет.

А может дело не только в этом? Или совсем не в этом? Может они знают какой-то тайный секрет? Присмотритесь к ним. Прислушайтесь к тому, что они говорят. Последите за тем, что они делают.

Вы увидите, что они относятся к деньгам не так, как Вы. Как то по-другому. Они всегда делают только то, что приносит им деньги.

 Научитесь различать хорошие долги и плохие

Что такое плохой долг? Это когда Вы берете в долг, чтобы расплатиться с другим долгом, и в результате получаете еще больший долг. Плохой долг – когда Вы занимаете деньги и тратите на какую-то игрушку. Например, покупаете новую машину. В результате также Ваши расходы увеличиваются.

Хороший долг – это такой долг, который приносит Вам деньги. Например, Вы берете квартиру в ипотеку и сдаете эту квартиру арендаторам. В результате Вы выплачиваете ипотеку из чужих денег (денег арендатора), а квартира, после выплаты ипотеки, достается Вам.

Или еще пример: Вы занимаете деньги под развитие бизнеса. Впоследствии, ваш бизнес расплачивается с Вашим долгом и приносит Вам прибыль. Это тоже хороший долг.

Используйте возможности, которые предоставляют Вам банки с умом и Ваше финансовая ситуация непременно улучшится.

Источник: https://gebboo.com/kak-pravilno-ispolzovat-kredit-70797

Как пользоваться кредитной картой — правильно, без процентов, грамотно

Кредитная карта – это простой и доступный продукт банка, которым пользуются миллионы людей во всем мире. Стать обладателем кредитки несложно, гораздо сложнее разобраться в том, как пользоваться кредитной картой, так как каждый банк выдвигает свои условия предоставления услуги.

Что такое кредитная карта и как ее оформить

Кредитная карта – это обычная пластиковая карточка с магнитной полосой и/или электронным чипом. В отличие от дебетовой карты, на ней находятся заемные средства, поэтому данный продукт можно сравнить с потребительским кредитованием.

Чтобы стать держателем кредитной карты необходимо выбрать банк, в котором вы бы хотели открыть счет, оставить заявку, дождаться решения и выпуска. Все это занимает немного времени (от 3 до 10 рабочих дней), к тому же многие банковские организации предоставляют не именные карты, которые выдаются клиенту сразу же после одобрения заявки.

Оформить заявку можно непосредственно в отделении банка или на сайте онлайн.

К заемщику предъявляются стандартные требования, которые предъявляются при выдаче любых займов. Из документов придется предоставить паспорт гражданина РФ, а в отдельных случаях справку о доходах 2-НДФЛ или справку по о доходах по форме банка, а также дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чем больше документов вы предоставите, тем ниже процентная ставка будет применена в рамках кредитного предложения.

Кредитка может быть отправлена по почте или выслана в отделение банковской организации. Зачастую после ее получения необходима активация. Для этого нужно позвонить по указанному номеру и следовать инструкции специалиста.

Льготный период

Льготный период (грейс-период) представляет собой срок, в течение которого клиент может погасить свою задолженность без начисления процентов.

Что это такое

Воспользовавшись кредитным лимитом, клиент обязуется погасить долг.

В среднем грейс-период составляет от 20 до 55 дней. В зависимости от условий договора, клиент имеет право и совершать оплату безналичным путем, и снимать деньги через банкомат. Главное условие льготного периода – это погашение суммы долга целиком в установленный срок.

Как рассчитать

Обычно банки разбивают грейс-период на две части, а именно 30 дней, когда клиент может воспользоваться денежными средствами и 20-25 дней на их погашение. Отсюда получается, что максимальный срок составит не больше 55 дней.

Стандартная схема расчета выглядит следующим образом: льготный период равен тем дням, которые остаются до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего месяца.

Если до 25 числа вы не погашаете всю задолженность, банк начинает начислять проценты исходя из годового расчета на всю сумму позаимствованных средств.

Для наглядного представления такой схемы приведем пример: 11 января вы покупаете планшет за 12 000 рублей, расплатившись кредитной картой; до 20-25 февраля вы обязаны внести 12 000 рублей на ваш счет; в этом случае проценты начисляться не будут.

Если же вы не можете погасить всю сумму долга, то вам все же придется внести средства до 20-25 февраля в размере 1400-1700 рублей, включая проценты в виде платежа по кредиту.

На какие операции действует

В первую очередь льготный период предназначен для оплаты безналичным способом в торговых точках и в интернете.

Некоторые банки ивключают в грейс-период снятие наличных в банкомате, перевод средств на счет другой карты, покупку электронной валюты и отдельные платежи, совершаемые посредством интернет-банкинга.

Cash back

Cash-back по кредитным картам – это бонусы, начисляемые на счет заемщика, за оплату покупок заемными средствами. Обычно возврат не превышает 1% от суммы покупки. Преимущество такой привилегии заметно при редком пользовании кредитки, так если исчерпывать весь лимит по карте, то выгода сходит на нет.

Оплата товаров и услуг

Клиент имеет право пользоваться кредиткой неограниченное количество раз и это основное ее преимущество перед потребительским кредитом.

Такой способ оплаты отличается простотой и удобством, отсутствует необходимость иметь при себе наличные деньги, тем более, когда их не хватает на покупку.

Операции в интернет-банке

Большинство кредитных карт можно подключить к интернет-банкингу своей кредитной организации.

Эта система позволяет управлять счетом и вести контроль за расходованием средств с помощью сети интернет, а также позволяющая совершать покупки в реальном времени.

Список стандартных операций, доступных в интернет-банкинге:

  • оплата ЖКХ, сотовой связи, интернета;
  • перевод средств на счет другой карты;
  • блокировка.

Помимо этого существует возможность получать следующую информацию:

  • о состоянии счета;
  • об операциях;
  • о сумме и сроках платежей.

Снятие наличных

О том, как правильно пользоваться кредитной картой для снятия наличных следует изучить свой договор с банком.

Стандартные условия таковы, что при снятии наличных в банкомате списывается сумма равная 4-4,9% от суммы снятия.

Как уже говорилось ранее, снятие наличных может не попадать под льготный период, а значит, стоит еще раз перестраховаться и уточнить этот вопрос у специалистов своего банка.

Как гасить задолженность

Лучший способ погашения задолженности – это оплата суммы долга в грейс-период, когда банк еще не начислил проценты. В остальных случаях, оплата кредита по картам не отличается от оплаты потребительского и прочих видов кредита.

Ежемесячно клиентам отсылается СМС-уведомление с требованием внести определенную сумму до 20-25 числа. Наибольшая сумма процентов уплачивается в начале оплаты кредита, поэтому, чем быстрее вы оплатите задолженность, тем меньше будет ваша переплата.

Возвращать средства на карту можно в офисах вашего банка, через банковские терминалы, электронные деньги и переводы средств.

Наряду с удобством кредитка несет в себе целый ряд важных особенностей, которые необходимо знать клиенту, чтобы не попасть в нелепую ситуацию. Обладая полноценной информацией, вы не просрочите платеж, вовремя закроете грейс-период, сохранив хорошую кредитную историю.

Видео о том, как пользоваться кредитной картой

Источник: http://kreditstock.ru/kreditnye-karty/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj.html

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — это пластиковая банковская карточка, на которой имеется сумма, взятая у банка в кредит. В отличие от кредитки, на дебетовой карте числятся денежные средства, принадлежащие непосредственно данному лицу, а вовсе не банку. Таким образом, кредитная карта представляет собой специфическую форму потребительского кредита.

На сегодняшний день среднестатистическому работающему человеку не составляет никакого труда получить кредитку. Зачастую банки сами предлагают оформить кредитку тем лицам, у которых в данном банке уже имеется зарплатная карта. Предложение кредитной карты — это вовсе не попытка мошенничества, исходящая от банка.

Кредитка в современном мире считается универсальным финансовым инструментом, причем очень даже удобным. Недоверчивое отношение к кредитным картам потому, что они несут в себе слишком много соблазнов, неразумное их использование может привести к печальным последствиям.

Для того, чтобы не влезть в долговую яму, нужно знать, как пользоваться кредитной картой правильно.

Делайте выбор в пользу карты со льготным периодом

Главное правило выбора кредитки — наличие льготного периода пользования кредитом. Преимущество льготного периода настолько очевидно, что даже не стоит смотреть в сторону банков, не предоставляющих его.

Льготный период (или грейс-период) — это отрезок времени, в течение которого применяется льготная процентная ставка. Иногда проценты в этот период вообще могут не начисляться. Если успеть закрыть долг в течение данного периода, то потери для бюджета будут минимальны либо их вообще не будет. На сегодняшний день средняя продолжительность грейс-периода составляет 60 календарных дней.

Единственный случай, когда можно прибегнуть к оплате кредитной картой — это временная нехватка собственных денежных средств, в то время как они нужны прямо здесь и сейчас.

При этом вы должны быть абсолютно уверены, что сможете погасить задолженность в ближайшее время. Ни в коем случае не стоит забывать о том, что кредитка — это не ваши деньги, не некий бездонный кошелек. Кроме того, при превышении кредитного лимита проценты будут начислены как минимум в двойном размере.

Читать также:  В сбербанке появился новый сервис для ведения бизнеса

Досконально изучите кредитный договор

Изучение договора должно быть направлено на выявление комиссий и любых дополнительных платежей, о которых банковские сотрудники, скорее всего, умолчат.

Во-первых, стоит обратить внимание на размер платы за обслуживание карты. Зачастую банки взимают довольно высокую комиссию за обслуживание не использующейся кредитки.

То есть в договоре может быть написано, что если в течение какого-либо срока картой клиент не пользуется, то с него взимается энная сумма.

В итоге, даже если клиент ни разу не воспользовался картой в течение срока её действия, он может оказаться должен банку приличную сумму денег.

Во-вторых, очень высокая комиссия обычно устанавливается за снятие наличных с кредитной карты. При этом льготный период на снятие наличных может и не распространяться. Отсюда следует вывод, что обналичивать деньги с кредитной карты вообще не следует.

Задолженность гасите как можно скорее и в полном объеме

Тем и опасна кредитная карта, что её обслуживание кажется совсем недорогим. Подумаешь, потрачено 10000 рублей, а через месяц можно заплатить 1000 рублей и не беспокоиться. Однако путем нехитрых подсчетов можно получить примерную сумму, которую придется переплатить при таком подходе. От этой суммы вам станет дурно.

Не следует беспокоиться, если на единовременное погашение долга уйдет большая часть следующей зарплаты. Ведь как только вы внесете необходимую сумму, можно будет почти тут же пользоваться ей вновь, причем опять в течение льготного периода.

Откладывать погашение долга до последнего дня льготного периода не стоит, так как зачастую денежные средства поступают на счет не сразу, а в течение двух-трех дней. В случае просрочки будет начислена пеня.

Подключите услуги sms-информирования об операциях и интернет-банк

Эти услуги, как правило, платные, но экономить на них не стоит. Заплатив в месяц 20-30 рублей, вы будете в курсе относительно состояния счета в любое время. Это позволит тщательно контролировать использование кредитки, в частности:

  • знать, какие операции и на какую суммы были совершены;
  • знать, не превышен ли кредитный лимит;
  • убедиться в том, что деньги, внесенные в счет погашения долга, поступили на счет.

Кроме того, в случае доступа к карте или к её данным злоумышленников, вы сможете вовремя заблокировать карту.

Это особенно важно, так как с вероятностью 99% банк сможет доказать в суде вашу вину в потере контроля над картой.

Именно такая судебная практика по данному вопросу сложилась в России на сегодняшний день. В этом случае возместить придется все до последней копейки: и сумму долга, и проценты.

Соблюдайте приведенные правила, и постепенно вы научитесь тому, как пользоваться кредитной картой, чтобы не погрязнуть в долгах. По истечении срока действия карты обязательно потребуйте от банка справку об отсутствии задолженности: данная мера предосторожности будет не лишней.

Выбор популярных карт

В приведенном видеоматериале кратко рассказывается о сущности кредитных карт.

А в данном видео рассказывается о «подводных камнях» кредиток.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/

Истории, которыми хочется поделиться

Об этом 360 Подмосковье рассказала эксперт Елена Фельгенгауэр.

Независимый финансовый эксперт, кандидат философских наук Елена Фельгенгауэр рассказала «360 Подмосковье», как дружить с банками, правильно пользоваться кредитами и не попасть в долговое рабство.

В юности я прочла роман писательницы Эльзы Триоле «Роза в кредит». Героиня этого романа, девочка из бедной семьи, попадает в ловушку, приобретая в кредит сначала домик, потом мебель, бытовую технику, автомобиль… Заканчивается все трагедией. Понимая, что не может справиться с уплатой процентов и платежей, она погибает.

В те времена в нашей стране простой гражданин никаких кредитов не получал, какие-то товары можно было купить в рассрочку, но это было непросто. Сегодня мы переживаем отрезвление после многолетнего бума потребительского кредитования.

Чуть ли не половина трудоспособного населения опутана всевозможными кредитами: ипотека, автокредиты, кредиты на потребительские нужды, которые оформляют прямо в магазине на покупку бытовой техники, кредиты на турпоездку… А недавно мы все наблюдали по ТВ жалобы обманутых дам, которых зазвали на презентацию в салон красоты, а там заставили подписать какие-то (!) бумаги, которые в последствие оказались кредитным договором, обеспечивающим оплату косметических услуг коварного салона. Просто джунгли капитализма!

А на самом деле кредит — вполне разумный финансовый инструмент, для планирования и расходования семейного бюджета. Им только нужно уметь правильно пользоваться.

Попробуем разбить процесс принятия решения, брать или не брать кредит, на несколько этапов.

Источник: https://360tv.ru/news/interesnoe/kak-druzhit-s-bankami-i-pravilno-polzovatsja-kreditami-27514/

Как правильно пользоваться кредиткой любого банка

Сейчас, наличие кредитной карты уже обычная необходимость. Она есть практически у каждого, а то и не одна. Финансовая свобода очень важна для современного человека.

Даже очень состоятельные люди используют кредитки, в первую очередь потому, что нет привязки к личным дебетовым счетам.

При условии, что хорошо изучен договор, рассчитан льготный период, и пополнения производятся в указанные сроки, использование кредитки становится очень даже удобным и выгодным.

В особенности очень важно то, что наличие кредитного лимита, не ограничивает в возможности произвести нужную покупку в удобное время и в любом месте.

Простые правила использования кредитных карт

Как же правильно пользоваться кредиткой и при этом экономить время и деньги? Изначально нужно прочитать внимательно кредитный договор, и определиться, сколько дней, по договору составляет льготный период, в который можно возобновить кредитный лимит без финансовых потерь.

Если трудно разобраться в договоре самостоятельно, лучше сразу попросить сотрудника банка, объяснить все нюансы.

Есть кредитный лимит — это сумма кредитных средств, которые предоставляет банк. И есть лимиты на снятие наличных — это сумма, которую можно снять едино разово или в сутки.

Если сумма денег, которая необходима, превышает лимит, то можно обратиться на горячую линию банка и увеличить лимит на снятие. Это сделано, для того, чтобы обезопасить кредитную карту.

Для снятия наличных, можно воспользоваться любым банкоматом, не в зависимости от банка, который установил его.

Читайте договор о предоставлении кредитки внимательно!

Наличие комиссии или ее отсутствие, будет указано в кредитном договоре, где нужно самостоятельно изучить все тарифы по карте. В большинстве случаев, как показал опыт, снятие наличных уже не является большой необходимостью. Мир переходит на безналичный расчёт, что значительно экономит время и деньги. Поэтому проще оплатить картой необходимый товар или услугу на кассе.

Сейчас практически в каждой торговой точке установлены Pos-терминалы, которые дают возможности осуществить безналичную оплату. Оплата кредитной картой производится без комиссий и не важно, какого банка установлен Pos-терминал. Единственное, что в зависимости от платежной системы, может быть запрос ПИН-кода карты или нет.

Поэтому где бы не производилась оплата, будь это супермаркет, магазин одежды, заправка, гостиница, ресторан, кинотеатр оплата картой не вызовет никаких трудностей и упростит процедуру. Многие торговые марки даже привлекают клиентов к безналичной оплате специальными бонусными программами и возвратом процента за покупку.

Если есть необходимость просмотреть подробную выписку по карте, то это всегда можно сделать в своем личном кабинете на сайте банка.

Вот тут особо важно то, что можно не только просмотреть все совершенные операции по карте, но и напомните себе о льготном периоде и даже, при наличии других дебетовых счетов, совершить перевод для восстановления кредитного лимита карты и ее дальнейшего беспрепятственного использования.

Покупки в интернете при помощи кредитки

Когда же возникла потребность совершить покупку в интернете, то тут также нет ничего сложного. Кредитная карта дает тут полную свободу действий. Когда уже выбран товар или услуга на сайте, то интернет-магазин или, допустим, сайт гостиницы, где нужно осуществить бронирование, выдаст стандартную форму для расчёта банковской картой.

В независимости от платежной системы, которой принадлежит карта, необходимо всегда заполнить такие поля, как номер карты, срок действия и CVV2 код (CVC2 код).

Первые два параметра находятся на лицевой стороне карты, а CVV2 код — это трехзначное число на обратной стороне карты, находится под полем с личной подписью владельца кредитки.

Этот код создан для осуществления безналичных оплат в интернете и служит так же защитой карточного счета, от мошеннических действий.

Банк так же может установить лимиты на проведения интернет операций, в целях защиты карты, которые так же можно увеличить или уменьшить в личных соображениях. Важно, данные своей карты никому нельзя разглашать, а производить оплаты можно только на подтвержденных сайтах с положительной репутацией.

Одними из самых безопасных, конечно же, являются сайты мобильных операторов, интернет провайдеров, коммунальных предприятий, где тысячи людей ежедневно оплачивают свои услуги в интернете, с помощью карт. Это значительно экономит время и деньги.

Кредитной картой можно рассчитываться и в зарубежных интернет-магазинах, в иностранной валюте, если по карте предусмотрена конвертация валют. И если за оплату в рублях комиссия не предусмотрена, то за конвертацию в иностранную валюту, она может и быть.

 Это так же будет прописано в договоре.

Если возникают вопросы и сомнения, то всегда можно задать любой интересующий вопрос, касательно оплат картой, на горячей линии банка. Кредитная карта сама по себе универсальна, на ней могут находиться личные и кредитные средства, своего рода электронный кошелек, который всегда с вами и не ограничивает в совершении любого рода покупок и оплат.

Ваша оценка:(1

Источник: http://ProstoKred.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditkoj-lyubogo-banka/

Ссылка на основную публикацию