Как получить кредит на открытие бизнеса для ип?

Кредит на открытие ИП: как получить в 2018 году

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. Оборудование, помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, кредит на открытие ИП – распространенная услуга. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит для открытия ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива.

Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. На сегодняшний день многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям.

Некоторые банки даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства.

Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег.

Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

Обычно, быстрое оформление заявки не часто встречается, особенно для запросов в больших размерах и на объемный проект. Хотя, следует заметить, что сегодня банки стремятся минимизировать затраченное время на одобрение заявки и выдачу денег. Существуют даже такие проекты как кредит «доверие». Выдается такой процентный заем практически без документов (ни поручителей, ни залога).

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

  • детально продумать бизнес-план и грамотно его составить;
  • подготовить справку о доходах;
  • договориться с лицом, готовым выступить поручителем. Желательно, чтобы будущий поручитель имел стабильный и высокий заработок, и мог его подтвердить;
  • продумать возможность передачи вашего имущества в залог. Лучший вариант здесь, кончено, нежилая недвижимость. Обычно, при наличии такого вида обеспечения, банки не отказывают в выдаче денег.

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Другие способы получения кредита

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Также не редки случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам.

Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно получить кредит на открытие бизнеса для ИП в Центре развития предпринимательства.

Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит в банке, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Еще один из вариантов получить деньги – занять под процент у частного лица или у кредитного кооператива. Таких желающих еще надо найти, да и обычно, на длительный срок таким способом денег не получить.

Читайте также

Видео: Как получить кредит на открытие ИП?

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА

Кредит для ИП

Как получить деньги от государства на развитие ИП?

Источник: http://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/pered-otkrytiem/kredit-na-otkrytie-biznesa-ip.html

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.
Читать также:  Условия выдачи кредита пенсионерам под залог недвижимости

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности

Большинство предпринимательских инициатив требует определенных финансовых вложений для реализации. Одним из вариантов получения денежных ресурсов является кредитования по специальным программам для малого бизнеса.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Большинство крупных банков предлагают различные программы кредитования малого бизнеса, которые ориентированы на самую разную специфику предпринимательской деятельности. На практике выделяют следующие кредиты на создание собственного дела:

  • На создание бизнеса – условно нецелевые кредиты, которые можно потратить на приобретение оборудования, подготовку помещений, закупку сырья, материалов или товаров;
  • Кредит на пополнение оборотных средств – данный продукт редко предоставляется при открытии бизнеса, а в случае выдачи предусматривает обязательный залог имущества, задействованного в бизнес-процессах.
  • Автокредит – также выдается на старте собственного дела крайне редко, предназначен для приобретения автотранспорта, необходимого для бизнеса. Некоторые банки сейчас предлагают специальные автокредиты, ориентированные на начинающих предпринимателей, чей бизнес тесно связан с эксплуатацией автомобилей.

Доступность тех или иных кредитных продуктов зависит от многих факторов. Например, на возможность получения кредита влияет основной вид деятельности. Так, многие российские банки в настоящее время не кредитуют агентства недвижимости, охранные предприятия, службы такси.

Определенные требования предъявляются и к организационно-правовой форме бизнеса. Практика показывает, что только что зарегистрированному обществу с ограниченной ответственностью кредит получить гораздо труднее, чем недавно прошедшему регистрацию индивидуальному предпринимателю.

Впрочем, и здесь тоже есть особенности рассмотрения как бизнеса, так и его владельца.

Кредит для ИП для открытия бизнеса с нуля

Особенностью кредитования собственного дела индивидуального предпринимателя является тот факт, что ИП рассматривается как физическое лицо. И только после этого анализируются показатели бизнеса.

Как правило, процесс кредитования ИП проходит через следующие этапы:

  • Оформление заявки, которая отражает данные предпринимателя и его бизнеса;
  • Скоринг – проверка заемщика специальной программой, на этом этапе отсеиваются заявители, которые имеют негативную оценку (например, испорченная кредитная история, наличие судимости и т.д.).
  • Кредитный комитет – рассмотрение заявки экспертами банка, здесь анализируются именно показатели, в том числе и планируемые.

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на небольшой кредит в пределах трех-пяти миллионов. Для начала собственного дела такой суммы чаще всего достаточно, например, можно приобрести хорошее оборудование для производства пеллет из опилок или запустить цветочный бизнес.

В большинстве случаев для получения кредита начинающему ИП потребуется обеспечение. Это может быть имущество в качестве залога либо поручительство третьих лиц. Поручителем может выступить и специальный гарантийный фонд – специальная государственная структура, которая выступает гарантом при кредитовании начинающих предпринимателей.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На момент подачи заявки должны быть исполнены все обязанности ИП после регистрации, например, открыт расчетный счет, получена разрешительная документация на ведение определенных видов деятельности.

Как получить кредит на малый бизнес с нуля?

Особенностью кредитования малого бизнеса является направленность средств на конкретные цели бизнеса. Даже если кредитный продукт не предусматривает отчетности за пользование заемными средствами, они должны быть потрачены только на цели, связанные с бизнесом.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya

Кредит для ИП на открытие бизнеса. Помощь в получении кредита для ИП в Москве

Кредит для ИП в Москве:

  • Сумма >кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 15% годовых
  • Срок кредита
  • до 10 лет
  • Срок рассмотрения заявки – от 30 мин до 3 дней;
  • Минимальный пакет документов;
  • С нулевой отчетностью;
  • Досрочное погашение — с первого дня без штрафов;
  • Без подтверждения целевого использования.

Оставить заявку на кредит

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Начинать свое собственное дело всегда не просто, и любому начинающему предпринимателю, только открывшему свое предприятие, понадобятся средства на покупку оборудования, снятие в аренду помещения, закупку продукции и тд. В связи с этим, такая услуга как кредит на открытие бизнеса для ИП очень популярна.

Компания ЦФС специализируется на помощи в данном направлении. Мы поможем оформить Вам данный кредит в кротчайшие сроки со ставкой от 15% годовых на срок до 10 лет. При этом понадобиться только минимальный пакет документов.

Какие же документы требуются, чтобы получить кредит на открытие бизнеса для ИП.

Вам понадобится предоставить только паспорт и любой второй документ, также, по желанию, можете предоставить документы на имеющиеся у Вас активы.

Это поможет снизить процентную ставку и увеличить вероятность получения кредита. Если Вы уже открыли свое ИП и нуждаетесь в дополнительных средствах, то помимо вышеуказанных документов понадобится предоставить.

Список документов для получения денежных средств для ИП

  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Финансовая отчетность за текущий и прошлый год.

В некоторых случаях банки просят заемщика предоставить одного или несколько поручителей, для того, чтобы у банка была хоть какая-то гарантия возврата своих денежных средств, в случае, когда кредит выдается без залога.

Требования к поручителям минимальны, это наличие дохода и отсутствие негативной кредитной истории.

Виды кредитных программ для ИП на открытие бизнеса

  • Беззалоговый нецелевой кредит
  • Кредит под залог движимого имущества
  • Кредит под залог недвижимого имущества, находящегося в собственности, как заемщика, так и родственников или даже третьих лиц

Для того, чтобы правильно подобрать кредитную программу Вам понадобиться помощь профессионалов. Именно такими профессионалами являются специалисты компании Центр финансового сервиса. Они помогут правильно выбрать кредитную программу, отстоять Вашу кандидатуру перед банком и добиться самой низкой процентной ставки!

Мы поддерживаем сотрудничество с более чем 45 банками 25 финансовыми компаниями, которые имеют отличную репутацию и смогли положительно зарекомендовать себя на протяжении многих лет.

Смотрите также на нашем сайте

Кредит на развитие бизнеса для ИП Кредит для ИП

Источник: http://lg-services.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-dlya-ip/na-otkrytie-biznesa/

Как взять кредит ИП?

Найти интересную идею для бизнеса не так уж и сложно, гораздо труднее ее реализовать. И самое большое препятствие – отсутствие стартового капитала. Если родственники и друзья не располагают свободными средствами для поддержки молодого бизнеса, значит, есть только один выход – прибегнуть к услугам банка.

Многие банковские учреждения заявляют о своей готовности кредитовать малый бизнес, но в действительности получить «милость» от банка в виде кредита для ИП без поручителей, без залога весьма сложно.

Почему банки «не горят желанием» кредитовать ИП?

Главным критерием для банка-кредитора при принятии решения о выдаче займа является платежеспособность заемщика. И если при работе с физическими или юридическими лицами есть возможность достаточно точно оценить уровень их текущих и будущих доходов, то с ИП дело обстоит немного сложнее.

Наемный работник подтверждает свой уровень доходов справкой 2-НДФЛ и другими документами при наличии дополнительного источника прибыли. А доход ИП – это прибыль от ведения деятельности, подтверждаемая бухгалтерской отчетностью.

Но оценить будущие доходы ИП банк достоверно не может, особенно если бизнес еще совсем новый.

Большинство ИП, в отличие от юридических лиц, выбирают упрощенную систему налогообложения или единый налог на вмененный доход, что часто приводит к отказам в кредитовании. Такая форма налоговой отчетности, называемая «вмененкой», не имеет связи ни с расходами, ни с доходами ИП, что опять не дает возможности банку реально оценить платежеспособность предпринимателя.

Также негативно сказывается на кредитовании ИП и специфика ведения бизнеса в нашей стране: применение «серых» схем при заключении сделок, двойная бухгалтерия, использование фирм-однодневок. Это, конечно, снижает уровень доверия кредитных организаций к ИП.

Все эти факторы приводят к тому, что банки если и  выдают кредит на открытие бизнеса ИП, то под очень высокий процент.

Пути решения задачи: «как получить кредит для ИП»

Условно можно выделить  три способа получения займа в банке для ИП:

Экспресс-кредит, получаемый как для физического лица. Данный вариант подходит в том случае, если необходимая сумма невелика и времени «в обрез». Но процентная ставка будет очень «кусачая», да и максимально возможная сумма по таким кредитам настолько мала, что, вряд ли, поможет организовать что-то стоящее.

Потребительский кредит наличными для ИП. Данный банковский продукт есть во многих банках и условия кредитования для ИП в принципе такие же, как и для физического лица. При сумме займа не более 200-300 тыс. руб. требуется предоставить паспорт и регистрационные документы, а для получения более значительной суммы без залога и поручителей уже не обойтись.

Причем, некоторым банкам абсолютно неважно берет ли заемщик деньги для покупки предмета роскоши или для осуществления коммерческой деятельности, они предоставляют средства  ИП в рамках потребительского кредитования физических лиц.

Другие кредитные организации четко разделяют займы для физических лиц на потребительские цели и займы для бизнеса.

Поэтому не стоит скрывать факт своей регистрации в качестве ИП, чтобы не получить отказ в кредите за сокрытие значимой информации.

Специальные программы для кредитования малого бизнеса.

Правда, далеко не все банки готовы  выдавать кредиты на открытие бизнеса ИП, они предпочитают финансировать уже работающий бизнес: для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и транспорта.

Риск невозврата по таким целевым кредитам меньше, чем по кредитам для нового бизнеса, обеспечением по ним выступает приобретаемое в кредит движимое или недвижимое имущество.

Поэтому и процентные ставки по ним будут существенно ниже, выдаваемые суммы могут составлять несколько миллионов и срок кредитования достигает 5-7 лет.

А заем на открытие собственного дела выдается на сравнительно небольшой срок, в среднем до 3-х лет, ставки будут не меньше, чем по потребительскому кредитованию, не обойтись без поручителей и предоставления подробного бизнес-плана.

Читать также:  Как правильно рассчитать потребительский кредит сбербанка?

Поэтому кредитные программы для бизнеса «с нуля» можно применить лишь в сфере, где быстрая оборачиваемость денежных средств, к примеру, в торговле.

 Где найти поддержку начинающему предпринимателю?

В поисках помощи в получении кредита ИП может обратиться либо к кредитному брокеру, либо к государству. Первый вариант, безусловно, займет меньше времени, но потребует дополнительных финансовых затрат.

Второй вариант предполагает воспользоваться услугами банков, входящих в государственную программу помощи малому бизнесу.

  В рамках данных программ ИП получает помощь в виде поручительства перед банками такими организациями как «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Но это доступно только для предпринимателей, работающих как минимум 3 месяца.

А для тех, кто только решился на реализацию своей бизнес идеи, существуют региональные программы, в качестве субсидий, грантов или возмещения выплаченных процентов по кредиту.

Источник: http://creditnation.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-na-otkrytie-biznesa-ip/

Кредит ИП на развитие бизнеса — возможные варианты и условия получения

Практически любой вид предпринимательской деятельности, рано или поздно, потребует финансовых вложений. Дело в том, что у большинства предпринимателей сравнительно небольшой «стартовый» капитал.

Если у предпринимателя появляется желание увеличить свои оборотные средства, он будет вынужден обратиться за помощью к банкам.

Что же такое кредит для ИП, и как получить кредит индивидуальному предпринимателю? Ответить на эти вопросы, мы постараемся в данной статье.

Виды кредитования для ИП

В настоящее время, практически каждый крупный банк занимается кредитованием предпринимателей.

Условно, их можно разделить на две группы:

  • Кредиты для открытия бизнеса (ИП).
  • Кредиты для уже существующего бизнеса (кредит ИП на развитие бизнеса).

Кредит ИП на открытие бизнеса

Данный вид кредитования в России, дело непростое. Перед тем как обратиться за таким кредитом, предприниматель должен иметь четкую стратегию развития своей фирмы, а также грамотный, хорошо продуманный бизнес-план. Естественно у потенциального заемщика должна отсутствовать плохая кредитная история.

У предпринимателя существуют два варианта получить кредит на открытие. Первый — обратиться в банк. В этом случае предпринимателю главное будет доказать банку свою надежность. В том числе и для этого необходимо соблюсти следующие условия:

  • Наличие справки о доходах 2НДФЛ (доходы физ. лица).
  • Грамотный бизнес-план.
  • Поручительство. Не имеет разницы, будет поручителем физическое или юридическое лицо. Главное, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и у него отсутствовали другие кредиты.
  • Наличие в собственности недвижимости.
  • Отсутствие кредитов.

Кроме вышеперечисленного, важными для банков могут быть следующие моменты:

  • Возраст. Самый оптимальный возраст для потенциального заемщика — 30-45 лет.
  • Семейное положение. Люди, находящиеся в браке, предпочтительнее для банков.
  • Расходы, производимые каждый месяц (алименты и пр.).
  • Наличие постоянной прописки (регистрации).
  • Наличие стационарного телефонного номера.

Второй вариант получить кредит на открытие, это обратиться в фонд поддержки для предпринимателей. Такие фонды есть в каждой области, и в крупных областных городах.

Занимаются они распределением финансовых средств по государственным и муниципальным программам. Требования к предпринимателям у таких организаций примерно такие же, как и у банков.

Но главный критерием является грамотный бизнес-план, в котором будут произведены доскональные расчеты будущей прибыли и убытков, а также планы развития предприятия.

Кредит ИП на развитие бизнеса

В отличие от кредитования открытия бизнеса, кредиты ИП на развитие бизнеса выдаются банками гораздо охотнее. Связано это с тем что, направлены они на разрешение существующих проблем уже существующего и приносящего прибыль бизнеса. Следовательно, риск банков несколько снижается.

Очень часто кредитные продукты на развитие бизнеса у банков различаются. Хотя общей чертой является преимущественное целевое кредитование. Т.е. если предприниматель потратит полученные средства не на цели, указанные в договоре, банк имеет полное право потребовать у него досрочно погасить всю задолженность, а также оплатить штраф.

Больше всего вероятность получить такой кредит у предпринимателей, ведущих свою деятельность более года. Здесь следует отметить, что подразумевается именно ведение деятельности, а не просто регистрация. Подтверждается это выписками движения по счетам, книгой доходов и расходов, а также бухгалтерской отчетностью (баланс и пр.).

Сроки такого вида кредитования также различны. Они часто зависят от суммы, условий, или от возможности быстрой выплаты у самого предпринимателя. Очень многие банки стараются обезопасить себя, и требуют от заемщика поручительство других лиц. Если программа кредитования — целевая, то имеет место быть выдача кредита под залог (имущество, оборудование и т.д.).

Альтернативные варианты кредитования

Не стоит забывать, что ИП — это физическое лицо. Поэтому никаких ограничений в получении потребительских кредитов не имеет. Условия будут такими же, как и для других заемщиков.

В случаях, когда финансовые средства нужно получить очень быстро (например, произвести оплату поставщику), индивидуальный предприниматель также может прибегнуть к экспресс-кредитам. Очень часто предприниматель может взять такой кредит даже без подтверждения дохода.

Однако следует помнить, что такой вид займа очень невыгоден для предпринимателя. Поскольку имеет крайне завышенные процентные ставки, и короткий срок возврата.

Помощь предпринимателю в получении кредита

Сейчас интернет и газеты объявлений просто «пестрят» предложениями о помощи в получении кредитов. При выборе такого «помощника» нужно быть крайне осторожным, т.к. очень много объявлений подаются мошенниками с целью получения незаконной выгоды.

Но на рыке есть и вполне законные предложения помощи в получении кредита ИП. К ним относятся так называемые кредитные брокеры. Основной услугой, которую предоставляют брокеры, является поиск и подбор наиболее выгодных кредитных предложений.

Нередко также кредитные брокеры берут на себя всю работу по подготовке документов, и переговорам с банком. Конечно, все это оплачивается предпринимателем. Ставки у кредитных брокеров могут быть как фиксированными, так и зависеть от суммы кредита.

Рассмотрим, что же входит в перечень услуг кредитного брокера:

  • Проверка бухгалтерской отчетности на соответствие ее условиям, выдвигаемым банком.
  • Анализ и подбор предложений различных банков.
  • Анализ активов бизнеса (которые могут быть использованы в качестве залога).
  • Рекомендации, как представить бизнес в более выгодном свете для банка.
  • Подготовка пакета документов.

Всегда ли предпринимателю необходима помощь кредитного брокера? Конечно же, нет. Эта помощь в основном может понадобиться начинающим и еще плохо разбирающимся в бизнес-процессах предпринимателям. Также такая помощь будет полезна, если предприниматель имеет «плохую» кредитную историю, либо отказы в других банках.

В конце хотелось бы отметить, крайне важно верно рассчитать свои возможности при получении кредита. Часто в погоне за низкими ставками, предприниматели берут кредит на маленький срок.

И в результате просто не в состоянии его выплатить. А это влечет штрафы и пени. Также следует обращать внимание на возможность досрочного погашения.

Если бизнес пойдет в гору, и предприниматель сможете выплатить всю сумму досрочно, это сильно сэкономит финансовые средства ИП.

Источник: http://ipshnik.com/razvitie-biznesa/variantyi-kreditovaniya-ip-dlya-razvitiya-biznesa-pomoshh-predprinimatelyu.html

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса?

Если вы — владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города.

Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей.

У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
  • свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
  • налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет. 

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата — общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита — составит примерно 533 тысячи рублей.

Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная.

Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

  • Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий — возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается. 
  • Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки — время рассмотрения заявки от получаса.
  • Овердрафт — автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
  • Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы — пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога — ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.
Читать также:  Где лучше оформить займ на карту?

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии.

Конечно, фонды делают это не бесплатно — например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей.

Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом. 

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная — сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение — примерно около недели.

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку. 

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости.

Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита.

Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен.

Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят.

Чему отдать предпочтение — быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии — решать вам.

Источник: http://bigbird.ru/blog/2014/10/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-na-razvitie-biznesa

Кредит для расширения бизнеса для ИП: условия, документы, требования

Как взять кредит ИП на развитие бизнеса? Вопрос достаточно актуальный, поскольку зачастую единственной преградой на пути реализации задуманного для предпринимателя является проблема отсутствия необходимых средств.

Есть бизнес-идея, составлен бизнес-план, а денег не хватает. Как быть в данной ситуации? Оптимальным вариантом решения проблемного вопроса является банковский кредит.

Однако, для получения заветной суммы, потребуется выполнить установленные кредитором условия и соответствовать определенным требованиям.

Следует отметить, что программы кредитования для предпринимателей и физических лиц, работающих по найму, несколько отличаются, то есть в отношении таких заемщиков выдвигаются разные требования.

Как правило, банки дают ссуду ИП, если целью займа является непосредственно развитие бизнеса, однако есть и такие программы кредитования, когда индивидуальный предприниматель может получить кредит для удовлетворения личных нужд.

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Если посмотреть на вопрос кредитования ИП с экономической точки зрения, то можно сделать вывод, что ссуды подобного рода отличаются от своих аналогов целевым предназначением. Особенностью такого займа также является тот факт, что его значительно труднее получить, чем обычный кредит.

Наличие жестких требований вполне обосновано. Ведь если успешность погашения кредита, выданного физическому лицу, работающему по найму, зависит от его заработной платы, а это стабильная сумма, то ситуация с ИП совсем другая.

Сможет ли индивидуальный предприниматель погасить задолженность или нет, как правило, зависит от того, насколько продуктивным и успешным будет его бизнес, поэтому, предоставляя средства такому заемщику, банк в определенной мере идет на риск.

Программы кредитования для ИП

Несмотря на риск, крупные банки РФ, в числе которых Сбербанк, разработали выгодные программы кредитования для ИП. С особенностями и условиями некоторых  проектов Сбербанка вы сможете ознакомиться далее.

«Бизнес-старт» — выгодный кредитный проект от Сбербанка

Первым в списке финансовых учреждений, предоставляющих кредиты ИП, можно разместить один из самых крупных банков РФ — Сбербанк. Далее представлены действующие программы кредитования.

Одна их наиболее известных программ кредитования, которая пользуется спросом как среди будущих, так и среди начинающих предпринимателей, — это проект «Бизнес-Старт». В рамках проекта предоставляются средства, необходимые для запуска и первоначального развития малого бизнеса.

Как показывает практика, данной программой пользуются бизнесмены, планирующие работать по франшизе, при этом средства, полученные в кредит, идут на приобретение непосредственно самого права на использование бренда или торговой марки, а также на погашение сопутствующих платежей.

Основной особенностью программы «Бизнес-старт», которая одновременно выступает условием получения ссуды, является тот факт, что компания-франчайзер должна быть партнером Сбербанка. Только в случае выполнения данного условия ИП сможет без проблем получить деньги на приобретение франшизы и соответственно, запуск франчайзингового бизнес-проекта.

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

  • франчайзи получает готовую модель бизнеса,  не требующего раскручивания;
  • вместе с бизнесом приобретатель франшизы получает клиентскую базу, то есть торговая марка, право пользование которой предоставляется франчайзи, уже всем давно известна и востребована;
  • франчайзер, как правило, обеспечивает франчайзи оборудованием, возможностью обучения персонала, информацией относительно поставщиков товара и сырья.

Перечисленные плюсы позволяют предпринимателю оптимально минимизировать риски и получать стабильную прибыль, при этом, чем известнее компания-франчайзера, тем больше шансов на успех.

Чтобы получить ссуду в рамках данной программы, необходимо выполнить такие условия:

  • минимальный размер займа не может быть менее 100 000 рублей, максимальный может достигать 3 млн. В некоторых случаях, когда стоимость франшизы превышает установленные лимиты, размер займа может увеличиваться до 7 млн. рублей;
  • кредит предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев;
  • обязательным условием предоставления ссуды является первоначальный взнос. При этом его размер должен быть не менее 30% от тела кредита. Подразумевается, что таким образом, предприниматель инвестирует средства в развитие собственного бизнеса;
  • процентная ставка по займу напрямую зависит от срока кредитования. Если данный период не превышает 24 месяцев, ее величина составит 17, 5%, если срок реализации бизнес-плана более продолжительный – 18,5%;
  • предоставление финансовому учреждению гарантий.

Гарантией погашения кредита может выступить залог недвижимости, принадлежащей заемщику, или движимого имущества, имеющего высокую стоимость. Гарантировать своевременное погашение кредита можно путем привлечение поручителя.

Как правило, это состоятельные граждане, которые согласны в случае нарушения условий договора основным заемщиком, выполнить его обязательства.

с этой же целью можно использовать внеоборотные активы предпринимателя, главное, чтобы они перед заключением договора были застрахованы.

Требования к заемщику:

  1. предоставление необходимых для оформления сделки документов. Обязательно наличие копии паспорта, в частности страницы, содержащей данные о месте регистрации предпринимателя. В том случае, если ИП планирует заниматься предпринимательством не по мету своей прописки, в предоставлении средств, скорее всего, будет отказано. Желательно, чтобы место жительства предпринимателя совпадало с местом ведения бизнеса;
  2. российское гражданство;
  3. наличие военного билета или прописного свидетельства (для мужчин в возрасте до 27 лет). В банк предоставляется копия данных документов;
  4. наличие документов, подтверждающих регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП);
  5. предоставление декларации, содержащей сведения о последнем отчетном периоде (для предпринимателей, занимающихся бизнесом ранее). Получить документ можно в соответствующем налоговом органе;

Обратите внимание! Воспользоваться преимуществами данной программы смогут только те заемщики, которые не занимались предпринимательством на протяжении последних 3 месяцев.

В случае привлечения поручителя потребуется выполнение следующих требований:

  1. предоставление удостоверения личности, подтверждающего принадлежность его обладателя к российскому гражданству и место его регистрации;
  2. наличие военного билет для мужчин до 27 лет;
  3. предоставление справки о доходах в установленной форме;
  4. налоговая декларация за последний отчетный период (для поручителей, пребывающих на момент заключения договора в статусе ИП).

Помимо выполнения вышеперечисленных условий и соответствия требованиям, заемщик обязан предоставить кредитору пакет необходимых документов.

Стандартный пакет документов:

  • документы, подтверждающие наличие бизнес-отношений с компанией-франчайзером;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • если осуществление будущей деятельности связано с получением соответствующих разрешений, их необходимо предоставить кредитору во время оформления сделки;
  • оригинал разрешения на использование разного вида помещений (торговых, складских), что необходимо для ведения бизнеса;
  • документы, разрешающие использовать природные ресурсы для реализации бизнес-плана. Материалы подобного рода требуются в установленных законом случаях, полномочиями по предоставлению таких документов обладают структуры, контролирующие экологическую обстановку в стране.

Условия получения кредита по программе Сбербанка «Доверие»

Название проекта полностью соответствует его условиям.

Основное его отличие от аналогичных программ заключается в том, что от заемщика не требуется предоставление гарантий погашения ссуды в виде залогового имущества, а также подтверждения целевого предназначения займа.

Как правило, проектом пользуются уже функционирующие ИП, которые испытывают временные финансовые трудности и для их преодоления необходимо дополнительное инвестирование средств.

Условия получения кредита:

  • минимальный размер ссуды – 80 000 рублей, максимальный – 3 млн.;
  • срок кредитования колеблется от 6 до 36 месяцев;
  • размер процентной ставки: 19% — срок кредитования не превышает 24 месяцев, 19,5% — период реализации бизнес-плана более 2 лет;
  • гарантией погашения кредита является участие в сделке поручителя.

Для оформления кредита по данной программе потребуется максимум 3 дня. Пакет документов, необходимых для получения ссуды, аналогичен вышеописанному, отличие в том, что не нужно предоставлять документы, подтверждающие наличие в будущем предпринимательстве франчайзинговой составляющей.

Получить заем по программе «Доверие» больше шансов у тех бизнесменов, которые уже занимаются предпринимательством на протяжении определенного периода. Так, для ведения торговой деятельности нужен опыт предпринимательства в данной сфере не менее 3 месяцев, для других видов бизнеса – 6 месяцев.

Помимо описанных в статье программ, Сбербанк предлагает другие варианты получения кредита. На данный момент активно функционируют такие проекты, как «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборот».

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-vzyat-kredit-ip-na-razvitie-biznesa

Ссылка на основную публикацию