Как получить кредит для начала бизнеса?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует.

В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется.

Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами.

Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад.

Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Узнайте подробнее, ­­как взять кредит в Сбербанке.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей.

Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу.

Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Источник: http://sovets.net/7323-kredit-na-otkryitie-malogo-biznesa-s-nulya-protsent-v-bankah-lgotnyiy-zaem-i-paket-dokumentov.html

Как и где взять кредит начинающему предпринимателю — ТОП-5 банков

В статье мы сделали обзор условий 5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям. Также собрали весь список документов, необходимых для получения кредита и перечислили основные причины отказа.

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк Доверие от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
Доверие от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств.

Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет
Читать также:  Кредит на доверии в «пробизнесбанке»

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса.

«Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залогапредприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Документы на получение кредита в банке

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Причины отказа банка в выдаче кредита

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/nachinayushhemu-predprinimatelyu.html

Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения.

В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело.

Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость обслуживания;
  • мобильность сервиса (онлайн консультации);
  • широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
  • возможность выбора срока действия договора;
  • лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела.

Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки.

Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

  • размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч — 24 миллиона рублей;
  • сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
  • процентный тариф: 10%-45%;
  • документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-biznes-s-nulya/

Где получить кредит начинающему предпринимателю?

Финансирование бизнеса » Где взять кредит на бизнес »

Сделаем обзор возможностей получения кредита начинающим предпринимателем (ИП или создателем своей фирмы).

Что должен знать предприниматель-новичок

Вот несколько фактов, которые стоит уяснить, прежде чем приступать к поискам кредита.

  • Банки практически никогда не выдают займы юридическим лицам и тем более ИП, если их «стаж» в бизнесе менее полугода. Если вы только планируете открыть бизнес, то стоит поискать другие способы получения стартового капитала.
  • Просто под бизнес-план кредит также практически никогда не дается. Обычно требуется обеспечение (залог) либо поручительство обладающего хорjшим состоянием лица (физического или юридического).
  • Помимо банков, есть другие способы получить заем. Хорошая новость: некоторые из них, например, государственные гранты, не требуется возвращать. Плохая новость: обычно условия менее выгодны, чем в банках. для того, чтобы получить деньги на выгодных условиях (или безвозмездно), приходится вложить немало усилий и времени — так что в итоге подобная помощь оказывается не слишком-то выгодной.

Где могут дать кредит начинающему бизнесмену?

А теперь ближе к делу. Где именно, в каких банках и других организациях вас может ждать положительное решение на льготных условиях?

  1. Банки с государственным участием. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк (последний особенно актуален для начинающих фермеров и создателей производств, ориентированных на сельское хозяйство). У Сбербанка практически во всех регионах в настоящее время действует программа кредитования для тех, кто хочет создать бизнес — при условии покупки франшизы или использования типового бизнес-плана.
  2. Небанковские кредитные организации. Это различные кредитные союзы и кооперативы. Кстати, зачастую они формируются при союзах и объединениях молодых предпринимателей.
  3. Государственные фонды поддержки предпринимателей. Могут предоставлять поручительство, давать займы с низкой процентной ставкой или вообще без нее. Многие не верят в эффективность работы подобных организаций. Возможно, эффективность в самом деле невелика, но в каждом конкретном случае заинтересованный человек вполне может получить помощь.

Все вышесказанное, кстати, отнюдь не означает, что тому, кто решил запустить свой бизнес обязательно стоит пытаться найти что-то из государственной кормушки или другими способами получить льготы, забыв об обычных коммерческих банках.

Повторимся, зачастую усилия, которые приходится тратить на получение помощи, перекрывают ее реальный размер. Поэтому не стоит забывать о простой возможности, которой пользовались очень многие начинающие бизнесмены.

Этот способ — взять потребительский кредит наличными и вместо того, чтобы проесть его или потратить на бытовую технику, вложить в свое дело. ИП ведь остается физическим лицом, ничто не мешает ему получить заем в этом статусе. Вполне рабочий метод, а главное, вы можете получить деньги довольно быстро.

Источник: http://biznes-kredit.info/gde/nachinayuschemu.html

Кредиты начинающим предпринимателям

Независимо от времени существования бизнеса, дополнительные средства на его развитие необходимы всегда.

Особенно важен стартовый капитал на этапе становления деятельности. К счастью, получить кредит начинающему предпринимателю реально как в банках, так и в других кредитно-финансовых организациях.

Чаще всего для получения заемных средств бизнесмену необходимо предоставить ликвидный залог или поручителя, хотя рассчитывать на небольшую сумму можно и без выполнения этого требования.

Чем больше гарантий возврата кредита потенциальный заемщик готов предоставить, тем на более выгодные условия по сделке он может рассчитывать.

Где можно получить кредит начинающему предпринимателю?

Читать также:  Онлайн-заявка на кредит в «сбербанк» екатеринбурга

Компания «Финотдел» специализируется на кредитовании бизнеса. Для начинающих индивидуальных предпринимателей подойдет заем «СПРИНТ», по которому можно рассчитывать на сумму от 50 тыс. рублей до 400 тыс. рублей и «Беззалоговый», сумма которого может достигать 1 млн. рублей. Погашать займы компании необходимо равными частями в течение 2-х лет. При досрочном возврате комиссия не взимается.

Компания «Финотдел» готова выдать средства заемщикам, возраст которых составляет от 20 до 64 лет, с регистрацией бизнеса и физического лица на территории России. Срок работы ИП должен быть не менее 3 месяцев.

Для начала деятельности можно получить средства в Сбербанке России по кредиту «Бизнес-старт». Предприниматель может рассчитывать на сумму от 100 тыс. рублей до 3 млн.

рублей, при этом 20% проекта ИП должен финансировать самостоятельно. Плата за пользование заемными средствами по таким договорам составляет 18,5%.

В течение первых 6 месяцев предприниматель может оплачивать только проценты по кредиту. Максимальный срок возврата всей суммы 3,5 года.

Сбербанк выдает кредиты на организацию новой деятельности по программе франчайзинга или стандартному бизнес-плану от собственных партнеров. «Бизнес-старт» могут получить потенциальные заемщики от 20 до 60 лет при условии поручительства физических лиц.

ВТБ-24 готов выдать начинающим предпринимателям от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей под процентную ставку от 21% годовых. Полностью рассчитаться по кредиту заемщику необходимо в течение 5 лет. Банк готов выдать кредит представителям малого бизнеса со сроком существования ИП не менее 6 месяцев.

Начинающий предприниматель может зарегистрироваться, деятельность не осуществлять, а через полгода обратиться в банк за заемными средствами на развитие. При этом возраст потенциального заемщика может быть от 21 до 70 лет для женщин и от 25 до 70 лет для мужчин, а предоставлять залог или поручителей нет необходимости.

Кредитный брокер «Русская Заемная Компания» гарантирует индивидуальным предпринимателям, которые только начинают деятельность, получение кредита на сумму от 500 тыс. рублей до 300 млн. рублей. Заявка на получение займа обрабатывается компанией 2 дня. Возврат заемных средств клиенту необходимо осуществить в течение 7 лет.

Компания сотрудничает с 47 банками и предлагает варианты получения займов предпринимателям при условии ведения бизнеса в Москве и МО, при этом регистрация ИП и прописка могут быть в любой точке России. Потенциальные заемщики могут официально не подтверждать доход. Для получения суммы до 10 млн. рублей нет необходимости предъявлять залог.

В случае, когда обязательное требование кредитно-финансовой организации для выдачи займа, – наличие поручителей, начинающий предприниматель может обратиться в Фонд поддержки малого бизнеса своего региона за протекцией.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/kredity-dlya-biznesa/nachinayushchemu-predprinimatelyu.html

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса с нуля и что для этого нужно?

Многим из нас приходит в голову мысль об открытии своего собственного бизнеса. Зачем работать у «чужого дяди» и на него, если можно на себя, да и называешься при этом очень солидно – бизнесменом, а не менеджером, скажем, по найму. Но далеко не у всех людей получается достичь результата. Почему? Основных причин четыре:

  1. Преодоление своего внутреннего страха, ведь риск «прогореть» всегда есть.
  2. Отсутствует нужный опыт и знания.
  3. Сама идея, являясь двигателем прибыльного дела, неэффективна.
  4. Недостаточный стартовый капитал.

Но последнюю проблему вполне можно решить, если одолжить средства у друзей и родственников, либо обратиться по этому вопросу в банк, чтобы получить нужный кредит на открытие бизнеса с нуля.

На что следует обращать внимание, чтобы получить кредит

Богатыми и состоятельными друзьями или родственниками каждый из нас похвастаться не может, а банков сегодня на рынке предостаточно.

Но потенциальный заемщик должен понимать, что заём для начала бизнеса с нуля многими финансовыми учреждениями считается весьма рискованной сделкой.

Банк не имеет никаких гарантий того, что уже через месяц новоиспеченный бизнесмен разорившись, не огласит себя банкротом и откажется выплачивать свои долги.

При этом стоит заметить, что кредитование бизнеса сегодня понемногу возобновляется, хотя условия и довольно строгие. Получить желаемый кредит на свое дело, начиная с нуля можно, но для этого нужно очень грамотно и скрупулезно к этому вопросу подойти.

Во-первых, приветствуются банками, а в некоторых случаях является необходимым условием, кредитная история.

В случае полного отсутствия, впрочем, как и имеющей место быть «плохой» кредитной истории (непогашенные платежи или просроченные ранее кредиты), почти стопроцентно приведут к отказу банковских служащих в кредите.

И наоборот, наличие «чистой» кредитной истории будет Вашим огромным, а возможно и самым главным плюсом, который позволит Вам получить кредит на начало своего бизнеса.

Второе, компетентный бизнес-план. Для его составления нужно тщательнейшим образом проанализировать ту сферу, в которой Вы хотите занять свою нишу, внимательно проанализировать рынок. По возможности, Ваше собственное дело должно приносить как можно быстрее, хоть и незначительный, но стабильный доход. Это, несомненно, склонит экспертов к принятию нужного Вам решения.

В-третьих, наличие постоянного дохода. Как вариант – параллельная работа, ведь развитие своего дела с нуля, само собой, предполагает, что рентабельным в данный момент времени он не является.

В-четвертых, залог какого-либо имущества. Всем банкам это служит серьезной гарантией возврата средств, которые они вложат и сигналом серьезного отношения заемщика к открытию на условиях кредитования своего дела, и в дальнейшем при выплатах.

В-пятых, наличие поручителя. Банки благоволят тем заемщикам, которые имеют своих поручителей (физические лица), ведь это также является дополнительной гарантией возврата средств займа. Ну а если Вы уже являетесь владельцем фирмы, то в роли поручителя банку можете быть и Вы самостоятельно.

И в-шестых, если Вы имеете какую-либо часть необходимого для открытия собственного бизнеса стартового капитала (как правило, не меньше 25% от требуемой суммы), то банковское учреждение расценит это в качестве гарантии платежеспособности и серьезности намерений заемщика. Этот вариант дает самую большую вероятность предоставления кредита для бизнеса с чистого листа.

Возможные виды кредитов

Перед тем как брать кредит, нужно ознакомиться с тем, какие виды кредитования частного бизнеса существуют, и выбрать подходящий для Вашего конкретного случая.

Приемлемый вариант – микрокредит. Он подразумевает получение относительно незначительной суммы денег, служащей вспомогательным (не основным) источником финансирования собственного дела.

На микрокредит стоит соглашаться в том случае, если в иных видах кредитования Вы получили отказ от банка.

Как правило, микрокредитование подразумевает залог имущества (движимого либо недвижимого) заемщика, а процентная ставка такого вида кредитов составляет в пределах 20-40% годовых.

Если средства Вам нужны срочно, то получить от банка можно экспрес-кредит, по которому ставка будет выше обычной, однако сроки, требуемые для оформления и дальнейшего получения нужной суммы, могут это компенсировать.

Второстепенные детали

Кроме залога имущества, возможности вклада собственных средств, сотрудники банка обращают внимание и на другие качества потенциального заемщика, которые могут склонить чашу весов на Вашу сторону. Это могут быть:

  • Наличие соответствующего образования и уровень требуемых знаний;
  • Опыт в выбранной сфере бизнеса;
  • Приличный респектабельный внешний вид;
  • Воспитание и коммуникабельность;
  • Деловой подход;
  • Личные качества, к примеру, целеустремленность.

Конкретные программы

Сегодня банками предлагается множество кредитов целевого и нецелевого назначения для юридического лица. Некоторые из них требуют финансового обеспечения, а другие – ведения успешной деятельности на протяжении некоторого периода. Найти подходящий для себя вариант можно всегда.

К примеру, кредит на развитие бизнеса с нуля Россельхозбанк предоставляет преимущественно хозяйственным субъектам, ведущим свой бизнес в сельской местности. За кредитами в Россельхозбанк могут обращаться как крестьянские либо фермерские хозяйства так и индивидуальные предприниматели.

Кредиты бизнесу Россельхозбанком выдаются на разные цели:

  • Проведение сезонных сельскохозяйственных работ и покупка кормов;
  • Покупка молодняка либо маточного поголовья;
  • На приобретение земли;
  • На реконструкцию либо строительство животноводческой фермы, перерабатывающего комплекса;
  • Приобретение техники и оборудования (оно служит залогом по займу).

Условия кредитования в Россельхозбанке одни из самых выгодных. Заемщики имеют возможность воспользоваться федеральными и региональными программами чтобы компенсировать затраты, а платежи могут быть как ежемесячными, так и ежеквартальными.

Читать также:  Как взять кредит и не платить за него на законных основаниях?

Возможен график погашения по сезонности бизнеса. При этом кредитование бизнеса с нуля Россельхозбанком предоставляется исключительно при наличии поручительства или залога имущества.

Важнейшее требование — бизнес-план и заключенные договора на поставку производимой продукции.

Возможные варианты кредитования бизнеса с нуля

Наименее затратный вариант предлагает Сбербанк. Программа «Бизнес – старт» создана именно для начинающих бизнесменов. Ее нюанс в том, что свое дело открывается по франшизе, от будущего бизнесмена не нужна бизнес-идея или проект, все это уже придумано другими до него.

Основным плюсом является то, что нет необходимости производить раскрутку марки с нуля, при этом отдача от предпринимательства должна пойти сразу. Поручительства не нужно, сумма до 3 млн. руб. выдается под 17,5 – 18,5% годовых, сроком на 3,5 года.

Сотрудники Сбербанка даже консультируют будущего бизнесмена, если имеющихся знаний для ведения бизнеса в какой-либо сфере недостаточно.

Банком «Петрокоммерц» выдаются ссуды до 50 млн. руб. сроком до 10 лет на любой бизнес под 12,5% годовых. Залогом служит недвижимость либо ликвидное имущество, которое приобретается в собственность. Возможна отсрочка платежей до 9 месяцев.

Как видно, если Вы решились начать свой бизнес, то большое количество банков готовы предоставлять Вам средства и дать шанс развитию Вашего дела, хотя и требуют гарантию возвращения кредитных средств.

Важно помнить и понимать, что получение кредитных средств на развитие собственного бизнеса является делом кропотливым. Оно посильно только для ответственных и серьезных людей, которые абсолютно твердо решили начать собственное дело, и не боятся возможных сложностей.

Настойчивость, спокойствие и терпеливость обязательно приведут Вас к финансовой независимости!

Источник: https://finxl.ru/stati/mozhno-li-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya-i-chto-dlya-etogo-nuzhno.html

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний.

Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение.

Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи.

Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.

помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений.

Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки.

Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности.

Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах.

Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана.

Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос.

ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году.

Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат.

Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства.

В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов.

Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Источник: http://IpExperts.ru/biznes/dengi/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-algoritm-gosudarstvennyj-kredit-lgoty.html

Ссылка на основную публикацию