Как получить ипотеку на жилье?

Как взять ипотеку на квартиру?

Главная — Шаг за шагом

Меню 54157+41

На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт. Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк.

Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений.

Не смотря на понимание большинством понятия ипотеки, и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Процедура получения ипотечного кредита может различаться у разных банков, но всегда включает в себя 5 основных этапов:

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить где взять ипотеку. Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит.

В первую очередь необходимо будет представить в банк документы, подтверждающие занятость потенциального заемщика и размер его дохода. Кроме этого в банк необходимо будет подать так называемую заявление – анкету на кредит, в котором необходимо указать желаемую сумму кредита, его срок, а также ответить на стандартные вопросы банка.

Необходимо помнить, что кроме стандартных документов заемщик вправе подать документы о так называемых дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости. На основании представленной информации банк анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кредитная организация уведомляет заемщика, как о принятом решении, так и о сроке его действия, который составляет от 3 до 6 месяцев.

Перед тем, как взять ипотеку, понравившеюся заемщику квартиру, необходимо будет согласовать ее с банком. В связи с этим, прежде чем приступить к ее поиску, нужно ясно представлять требования, которые предъявляет кредитная организация к недвижимости, которая будет приобретена с использованием кредита.

Следующим этапом является оценка квартиры и передача полученных документов в страховую компанию вместе с анкетой на страхование потенциального заемщика.

После рассмотрения данных документов страховая компания информирует банк, а принятии недвижимости и заемщика на страхования путем направления гарантийного письма.

После получения всех необходимых документов банк информирует заемщика о дате проведения сделки купли-продажи, на которой заемщик будет также подписывать кредитный договор. После проведения сделки документы, подписанные всеми участниками, передаются для дальнейшей регистрации в регистрационную палату.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, заемщик должен знать все плюсы и минусы ипотеки, а также ее опасности.

Вам понравился контент?

+41

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/

Как получить ипотеку на квартиру — что нужно для этого

Получение большой суммы денег на покупку жилья – это очень ответственный шаг в жизни каждого человека. Данный займ оформляется на 10-30 лет, соответственно необходимо иметь уверенность, что на протяжении всего это времени заемщик сможет платить по взятым обязательствам.

Такую уверенность должен иметь сам заемщик, и убедить кредитную организацию в этом. Поэтому многим людям бывает достаточно сложно получить ипотечный займ. Но если следовать рекомендациям тех, кто уже приобретал жилье таким путем, получить одобрение от банка не составит труда.

Требования банков

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования к заемщикам, чтобы минимизировать риски по невозврату выданных займов.

В целом все требования банков сводятся к нескольким общим пунктам, которые могут незначительно отличаться в некоторых банковских организациях. К ним относится:

  1. Возраст заемщика. Эта величина может начинаться от 18 лет, но обычно многие банки рассматривают заявки граждан, начиная с 21 года. Верхняя граница данного требования обычно установлена на возрасте 65-70 лет. При этом именно к этому возрасту заемщик должен внести свой последний платеж по кредиту.
  2. Наличие первоначального взноса. Обычно банки требуют, чтобы заемщик оплатил своими средствами 10-20 % от стоимости приобретаемого жилья. Это дает уверенность банку, что человек имеет возможность заработать и накопить определенную сумму денег.
  3. Хорошая кредитная история. Многие кредитные организации сомнительно относятся к людям, которые вообще не обращались за получением кредита. Также если заемщик несвоевременно платил по уже имеющимся займам, либо с него проводились взыскания по невыполненным кредитным обязательствам, все эти обстоятельства помешают выдаче ипотечного кредита.
  4. Официальное трудоустройство. Для кредитной организации важно, чтобы заемщик имел общий стаж работы не менее года, а на последнем месте проработал 3-6 месяцев и более. Это связано с тем, что первые месяцы человек может иметь испытательный срок и в течение этого времени он может остаться без данной работы. Поэтому важно, чтобы человек был устроен на постоянное место работы.
  5. Стабильный и высокий уровень дохода. Заемщик должен получать общий доход в таком количестве, чтобы он мог оплачивать кредит, и в то же время у него оставались средства на проживание, а также содержание имеющихся у него иждивенцев. За вычетом кредита должно оставаться не менее суммы прожиточного минимума, установленного в стране.
  6. Российское гражданство. При этом проверяется и постоянная прописка человека. Если он часто меняет место жительства по разным регионам, то, скорее всего его рассмотрят, как ненадежного клиента. А если регистрация на одном и том же месте уже оформлена несколько лет, то это говорит о постоянстве человека и его надежности. Также желательно обращаться в банк в том регионе, где оформлена постоянная регистрация.

Документы

Проверка заемщика на соответствие установленным требованиям основывается на предоставленных им документах. Перечень обязательных бумаг при подаче заявки определяет банк. Этот список также можно увидеть на сайте любой кредитной организации. В него обычно входят:

  • личный паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, сюда стандартно относится справка 2 НДФЛ, также могут подойти налоговые декларации, выписки с банковских счетов;
  • бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство и стаж, к ним относятся копия трудовой книжки, подписанные трудовые договора;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность, к ним могут относиться любые официальные бумаги, такие как СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права.

Рекомендации

Если гражданин отвечает всем установленным требованиям и может представить все запрашиваемые документы, то получить ипотечный займ по выгодным условиям можно практически в каждом банке. Для того чтобы оформить ипотеку необходимо следующее:

  1. Выбрать наиболее известные и надежные банки, отделения которых находятся в городе проживания заемщика.
  2. Проанализировать предлагаемые ипотечные варианты, выбрать наиболее выгодный вариант. Сравнение нужно осуществлять по таким критериям, как процентная ставка, доступный срок ипотечного соглашения, обязательность дополнительных страховок, наличие комиссий.
  3. Важно просчитать, какая сумма потребуется, и на какой срок ее более выгодно брать. Чем меньше срок действия соглашения, тем меньше будет переплата. На сайте практически каждого банка представлены кредитные калькуляторы, использовав которые, можно узнать ежемесячный платеж, а также сумму переплаты.
  4. Выбрав наиболее подходящий и выгодный вариант, нужно уточнить на сайте банка или по телефону перечень необходимых документов. Обязательно подготовить эти бумаги. Также можно взять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и надежность клиента. К таким могут относиться правоустанавливающие документы на иную дорогую собственность: дачу, машину, гараж. Подтвердить наличие денежных средств можно, предъявив заграничный паспорт с отметками из других стран о путешествиях за последние несколько лет.
  5. Во время визита в банк лучше взять с собой супруга, так как он в большинстве случаев будет выступать созаемщиком. Желательно, чтобы супруг также имел при себе паспорт, документы, подтверждающие его трудоустройство и доходы. Если супруга нет, можно пригласить близкого платежеспособного родственника, который может выступить при необходимости поручителем.
  6. В банке при оформлении заявки не нужно нервничать, важно читать все, что сотрудник банка дает подписывать. Перед тем, как соглашаться на различные дополнительные услуги, важно все просчитать и по возможности отказаться от них, если это не выгодно. Нужно знать, что ипотека подразумевает только обязательное имущественное страхование недвижимости. Все остальные страховые продукты не обязательны. Однако при отказе от них банк имеет право изменить условия кредитования в невыгодную для клиента сторону.
  7. Сотруднику банка нужно предъявить все документы, подтверждающие имеющийся не только официальный, но и дополнительный доход. Сообщить об имуществе, которое есть у заемщика. Все это будет положительно влиять на решение банка.

После получения одобрения на выдачу денежных средств заемщик должен подобрать жилье, которое он будет приобретать. Тут важно также уточнить требования банка к данному жилью.

Обычно каждая кредитная организация имеет свой перечень надежных застройщиков, с которыми она сотрудничает. Поэтому при покупке первичного жилья нужно выбирать из данного списка.

Тогда получить одобрение банка будет проще.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

При покупке вторичного жилья важно, чтобы дом не был в ветхом аварийном состоянии. Банки требуют проведение обязательной экспертной оценки стоимости и состояния в случаях приобретения вторичной недвижимости.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/kak-poluchit-kredit.html

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать — Сбербанк, ВТБ24

Краткое содержание статьи:

  • Как взять ипотеку на квартиру?
  • Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать 2016 форум
  • Что потребует банк от заемщика?
  • Как правильно взять ипотеку на квартиру
  • Какие возможности у заемщика?
  • Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру?

 Очень долго мечтали о своей собственной квартире или о своем доме? Но отложенных средств не хватает и нет сил уже снимать жилье, так как деньги буквально уходят в никуда.

Тогда самым реальным и возможным вариантом – это будет взять кредит или ипотеку на свое жилье. Так, в этом много плюсов, вы, хоть и будете платить каждый месяц, но уже не чужому человеку, а за свою собственную квартиру.

Итак, если вы хотите взять ипотечный кредит, то стоит почитать эту статью, она поможет понять, что и к чему.

Как взять ипотеку на квартиру?

 Если вы хотите взять ипотеку, то для начала вам нужно выбрать себе банк с выгодными условиями кредита. Но, стоит отметить, что здесь не все так просто, ведь не только вы банк выбираете, но и он вас. Ведь, покупка квартиры или дома – это недешево и, скорее всего. Вам понадобиться внушительная сумма денег. Банк без проблем вам выдаст кредит, если:

    • У вас высокая официальная зарплата.
    • Не было проблем с предыдущими кредитами, то есть идеальная кредитная история.
    • Вы делаете достаточно большой первый взнос.
    • И сумма вашего займа не очень большая.
Читать также:  Как получить социальную ипотеку в омске?

 Вот, в этих случаях у вас не будет абсолютно никаких проблем с получением денег на жилище.

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать 2016 форум

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать

 Итак, первое – это, конечно, выбрать банк и еще программу, по которой вы будете брать кредит. Что это значит? У каждого банка есть свои предложения, от этого будут зависеть проценты, сроки выплат и т.д.

Если вы решили, где будете брать кредит, то нужно пойти и заполнить заявление. Кстати, сейчас можно все это сделать с помощью онлайн-формы.

Но все равно нужно будет явиться в банк, и предоставить все документы, так как ипотека – это более серьезно, нежели обычная ссуда. Поэтому в некоторых случаях нужен будет кредитный брокер.

Что потребует банк от заемщика?

Что потребует банк от заемщика?

Как правило, это стандартный набор документов, но еще раз отметим, что ипотека более «опасный» кредит для банка, нежели все остальные, даже по сравнению с автокредитом. Итак, приготовьте паспорт гражданина, справку о доходах, документы на закладное имущество.

Много банковских программ рассчитано именно на это, на то, что клиент подкрепит их уверенность залогом, то есть, например, квартирой, домом, машиной.

Кстати, многие организации выдают кредитные средства только при условии наличия залога, но не все, есть и другие предложения и варианты.

 Но в последнее время, банки выбрали другую политику и работают по новой схеме. Так, возможно взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, к примеру,  в сбербанке. Это вполне реальная и удачная практика для многих банков и заемщиков.

Но здесь, естественно, нужно иметь какое-то имущество под залог, так как банк должен обезопасить себя. Ведь сроки ипотечного кредита немаленькие. Так, у всех организациях разные предложения, но, в основном, это не меньше десяти и не больше 25 лет.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как правильно взять квартиру в ипотеку

 Особого секрета нет, все очень индивидуально, но главное выбрать хороший надежный банк с лояльной и выгодной кредитной программой. Кроме того, многие банки имеют свой сайт, где также есть калькулятор ипотечного кредита.

Так что перед тем, как оформить ипотеку можете просчитать, где это будет сделать выгоднее всего.

Но, отметим, уточняйте, нет ли скрытых комиссий за работу банка и оформления документов, так как они могут быть достаточно значительными.

 Также смотрите, какие у вас возможности. Так, если есть возможность сделать хороший первоначальный взнос, то делайте, будут меньшие проценты по кредиту и сроки погашения, а это в любом случае выгодно.

Оформлять кредит под залог немного рискованно, так как в итоге, можно остаться без старой и новой квартиры.

Лучше всего, если нужен залог, то оформляйте новую квартиру под залог, так тоже возможно и, пожалуй, это намного логичнее.

 Но, если «хочу взять ипотеку на квартиру» — это про вас, то вперед, ведь сегодня вы можете купить себе квартиру практически и без денег. В принципе многие решаются на покупку квартиры, так как снимать – это практически та же самая сумма, что и ежемесячная выплата по кредиту.

Какие возможности у заемщика?

Какие возможности у заемщика?

 На самом деле возможностей много и все перечислить нереально, у каждого банка свои условия, преимущества, бонусные программы. Так, например, можно взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого.

Но все это оговаривается с банком. Хотя. На сайте банка будут расписаны все условия ипотечного кредита, поэтому, изучив все нюансы, вы сможете сделать правильный выбор.

Коротко рассмотрим условия конкретного банка.

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

ВТБ 24 предоставляет широкий выбор для своих клиентов, на выгодных условиях, всего есть 9 программ по ипотеке.

  1. Покупаем готовое жилье. Процент по кредиту 11, 85 процентов, сумма кредита от полутора до девяноста миллионов рублей.
  2. Выбираем квартиру в новостройке, такие же условия, как пр  покупки готового жилья.
  3. Без формальностей. Предоставляете два документа, выплачиваете первоначальный взнос в размере 35 процентов и квартира ваша.
  4. Нецелевой ипотечный кредит, срок выплаты до 20 лет.
  5. Проводится рефинансирование ипотеки, срок выплат до 50 лет.
  6. Специальная ипотека для военных, процент всего 9, 4 процента, сумма кредита на 2 400 000 рублей.
  7. Кредит под залог, процент по кредиту всего 10 процентов.
  8. Свободный выбор,  кредит возможен до двух миллионов рублей, процентная ставка от 13, 25.
  9. Индивидуальные возможности. Кредит по особым, льготным условиям. Сотрудничество напрямую с риелторами и застройщиками.

 ВТБ имеет много преимуществ: низкий процент, значительный срок погашения (до 50 лет), досрочные выплаты без штрафных комиссий. Первый взнос всего 10 процентов. Не учитывается регистрация и гражданство. Учитывают все доходы, в том числе ваших близких родственников.

СКОПИРОВАТЬ КОДинформацияипотекапенсионерамсбербанкусловия

Источник: http://KreditkavBanke.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

  • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
  • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
  • состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

  1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
  2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

  1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
  2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

  1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
  2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
  3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды.

Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса.

Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html

Как получить ипотеку на квартиру

Проблема «как получить ипотеку» имеет две стороны: наличие определенных, ценимых банками, качеств у заемщика и залогового имущества, а также порядок действий по получению ипотеки. Только рассмотрев их в совокупности, можно ответить на вопрос «как получить ипотеку на квартиру».

Читать также:  Кредитные карты на 30 000 рублей без справки о доходах

Кому дают ипотеку?

Банки придирчиво относятся к личности заемщика по ипотеке (есть, конечно, пресловутые кредиты «по двум документам», но проценты по ним отбивают всякое желание говорить об этом кредитном продукте). Но нас ведь волнует, как получить ипотеку на квартиру на выгодных условиях.

Для этого необходимо обладать некоторыми качествами. Например, банки устанавливают предельные минимальные и максимальные возрастные границы для получения кредита, а также предельную максимальную – для его полного погашения. Обычно возрастные рамки для получения заемных средств начинаются с 18-21 года и заканчиваются пенсионным возрастом (или чуть позже).

Стабильный доход

Самый важный критерий оценки потенциального заемщика – наличие стабильного дохода, достаточного для погашения регулярных платежей. Стабильности в глазах банка прибавляют:

  • работа на основании трудового договора (предпринимательство как рисковый вид деятельности не очень приветствуется);
  • высшее образование;
  • работа на одном месте не менее 1-3 года (заемщик, чья трудовая книжка испещрена записями о перемене места работы каждые 4 месяца не вызовет доверия);
  • нахождение в браке, причем супруг должен работать.

Что касается достаточности зарплаты для погашения кредита, то минимальный размер ежемесячного дохода должен быть вполовину больше периодического платежа. В некоторых кредитных программах банки согласны оценивать совместные доходы членов семьи, например, молодоженов и их родителей.

Хорошая кредитная история

При оценке кредитной истории банки рассматривают не только наличие долгов по действующим договорам, но и своевременность платежей. Полное же отсутствие кредитной истории делает клиента в глазах банка «темной лошадкой».

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

И если неоплаченная просроченная задолженность ставит крест на заемщике в глазах банка, то небольшие просрочки по кредитам в прошлом можно попробовать оправдать. Для этого заемщику необходимо представить доказательства отсутствия своей вины в этих просрочках (например, увольнение по сокращению штатов или болезнь).

Ликвидная залоговая недвижимость

При выборе залогового объекта кредитные организации отдают предпочтение квартирам или домам на земле перед пустующими земельными участками. Квартиры не должны располагаться в старых, аварийных домах, являться памятниками истории или архитектуры.

Ликвидность представляет собою оценку того, насколько быстро и насколько дорого можно продать рассматриваемый объект. Для ее оценки пользуются методиками, определяющими полезные свойства недвижимости, а соответственно, наличие спроса на нее со стороны «массового потребителя» или индивидуального спроса.

Разумеется, большое значение имеет цена здания или квартиры. Ее определяет лицензированный оценщик. Причем, в отчете об оценке объекта для целей залога содержится не только рыночная, но и так называемая залоговая стоимость. Именно последней руководствуются банки, определяя размер кредита.

Рыночная стоимость вычисляется обычно с помощью сравнительного метода (сопоставляются цены на аналогичные объекты) на момент заключения кредитного договора. В залоговой стоимости оценщик учитывает износ объекта в течение срока ипотеки, а также риски (Подробнее см.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

Что нужно предпринять, чтобы взять ипотеку

Начать стоит с выяснения своих примерных возможностей и требований к будущему жилью, чтобы с максимальной точностью выбрать банк, которому подойдете и вы как заемщик и облюбованная вами квартира как предмет ипотеки.

Выбрав банк, необходимо точно выяснить условия предоставления кредита, т.к. зачастую консультанты и рекламные брошюры умалчивают о дополнительных расходах на страховку жизни заемщика, комиссионные платежи за переводы, открытие счета, банковской карты и т.п.

Если эти «секретные условия» вас не разочаровали, можно подавать заявку на кредит.

Заявка на кредит

Заполнить заявку можно в офисе банка. Но предварительно надо позаботиться о сборе всех прилагаемых к заявке документов (предоставляются в копиях). Обычно это документы

  • характеризующие личность заемщика (паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, трудовая книжка);
  • подтверждающие размер дохода заемщика (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • подтверждающие право собственности и описывающие техническое состояние залогового объекта.

Услуга рассмотрения кредитной заявки во многих банках является платной. Результат рассмотрения может быть оглашен заемщику через несколько дней или несколько недель в форме решения кредитного комитета.

В этом документе, кроме собственного решения о выдаче кредита или об отказе в выдаче, содержатся все основные условия будущего кредитного договора, а также срок действия данного решения.

В случае отказа банк волен объяснять или не объяснять заемщику причины такого отказа.

Положительным кредитным решением надо воспользоваться как можно скорее: обычно срок его действия – в пределах 3-6 месяцев.

Подбор жилья и его оформление

Ипотечный кредит в качестве источника финансирования несколько сужает границы вашего выбора. Не все продавцы недвижимости согласны на ипотеку. Если говорить о крупных компаниях-застройщиках, то они предпочитают сотрудничать с избранными банками. И наоборот, банки не будут давать деньги на покупку квартиры у застройщика с сомнительной репутацией.

Договорившись с продавцом, вы оформляете кредитный договор, обязывающий заемщика в течение нескольких недель после его заключения передать приобретаемое жилье в залог банку.

Страхование

После того, как вы купили квартиру и получили документы о праве собственности на нее, можно выполнить еще одно обязательное требование (уже не банка, а закона об ипотеке): застраховать свою недвижимость от рисков утраты или повреждения.

Страховая компания оценивает объект со своей точки зрения – степени вероятности наступления страховых рисков.

Выяснив о квартире все подробности, страховщики могут увеличить размер взносов по страховке или вовсе отказаться страховать недвижимость.

Например, при выявлении фактов «заливания» жилья соседями сверху, страховые взносы могут увеличиться. Повышенный тариф устанавливается также для домов с деревянными перекрытиями, старых и ветхих домов, новостроек.

Выгодоприобретателем по договору страхования залоговой недвижимости всегда является банк.

Кроме упомянутого страхования недвижимости, банк может заемщику с различной степенью настойчивости предложить застраховать его собственную жизнь и право собственности на залоговый объект.

Передача жилья в залог банку

Договор залога оформляется по шаблону банка. Он нуждается в государственной регистрации: вступает в силу только после ее проведения. После регистрации договора ипотеки в базе данных Росреестра будет стоять отметка об обременении квартиры или дома залогом.

Для продажи или осуществления любой другой сделки с квартирой теперь требуется согласие банка-залогодержателя.

Источник: http://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_poluchit_ipoteku_na_kvartiru/

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться.

Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

  • изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
  • изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
  • расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
  • подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
  • сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках.

Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах.

Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.

В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала.

Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

  • размер первоначального взноса;
  • размер процентной ставки;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • минимальный и максимальный срок кредитования;
  • возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
  • наличие льготных программ для определенных категорий населения;
  • участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
  • программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Этап 3: расчет ипотечных платежей

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Читать также:  Срочно нужно 21000 рублей? мгновенный займ!

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Этап 4: подача заявки

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры.

Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков.

Также кредитный брокер может порекомендовать:

  • — кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого — созаемщиков;
  • — какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
  • — как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
  • — какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

  • — ИНН;
  • — копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
  • — справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • — свидетельство о браке;
  • — справку о регистрации;
  • — ксерокопию трудовой книжки;
  • — свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину.

Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры.

За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

  • — возраст здания не более 40-50 лет;
  • — жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
  • — в квартире должны быть все работающие коммуникации;
  • — в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

  • — документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
  • — справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • — технический паспорт квартиры;
  • — копию лицевого счета;
  • — ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
  • — оценку недвижимости;
  • — при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/kak-luchshe-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat/

Ипотека с государственной поддержкой. Как взять ипотеку :

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите.

Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование.

Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека – сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

  • которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
  • у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
  • занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?».

Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров.

Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования.

В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса.

Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

  • возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
  • возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
  • отсутствие дополнительных банковских комиссий;
  • возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
  • возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
  • допускается досрочное погашение займа;
  • подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Источник: https://www.syl.ru/article/204494/new_ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-kak-vzyat-ipoteku

Ссылка на основную публикацию