Как оформить целевой кредит под материнский капитал?

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Целевой займ под материнский капитал — до 3 лет, Сбербанк, в Россельхозбанке, законно или нет, втб 24, на строительство дома, без справки о доходах

Целевой займ под материнский капитал - до 3 лет, Сбербанк, в Россельхозбанке, законно или нет, втб 24, на строительство дома, без справки о доходах

Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения.  К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно.

Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.

Что это такое

Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.

После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.

Условия получения

Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов,  предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.

Условия получения целевых займов таковы:

Требования к заемщику Залог Созаемщик Целевое назначение
Лицо, на которое выдан сертификат. Остаток на сертификате Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки

Требования к заемщику

Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.

Это такие позиции, как:

Возраст Документы Регистрация Наличие поручителей или дополнительного залога
От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет. Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей.

Видео: Список документов

Как получить целевой заем под материнский капитал

Прежде чем обращаться в ближайший филиал «ВТБ-24» или другого финансового учреждения, нужно  сформулировать для себя ответы на следующие вопросы:

Читать также:  Что такое вексельный кредит?
Срок Ставка процента Сумма Иные требование
Минимальный и максимальный срок Максимальная ставка, которую готов платить заемщик Минимальный и максимальный размер Наличие залога. Условия досрочного погашения.

Определив для себя, что именно хочется получить в обмен на  материнский капитал, которым получаемое финансирование может быть обеспечено частично, можно начинать процедуру оформления.

Сбербанк

Народный и наиболее популярный банк предлагает свою программу займов:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет От 13,5 От 45 000 до размера стоимости жилья Супруг автоматически становится созаещиком

Россельхозбанке

Система выдачи займов в этой организации тщательно отработана.

Его отделения есть не только во всех областных центрах, но и во многих районных городах России:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 25 лет По ставке Центробанка На сумму маткапитала Возраст до 65 лет

ВТБ-24

Это финансовое учреждение предлагает различные возможности получения средств, она примет сертификат и в обеспечение по ранее оформленным договорам и при предоставлении финансирования для внесения аванса на приобретение новой квартиры.

Также существует возможность досрочного погашения с пересчетом или размера ежемесячного платежа или периода гашения:

Сроки Проценты Суммы Требования
До 30 лет 12% 1700000-30000000 рублей Ребенку на момент обращения в ВТБ-24 должно исполнится 3 года.

На строительство дома

Не везде можно взять  заем на строительства нового дома, так как законодательство достаточно сильно ужесточило  критерии, применяемые к таким домам, а маткапитал будет перечислен Пенсионным фондом только после введения дома в эксплуатацию, оформления в собственность и прописки в нем.

Тем не менее, есть варианты и в таких ситуациях:

Банк Сроки Проценты Суммы Требования
Ак-Барс До 20 лет 17% До 10 миллионов стандартные
Открытие До 20 лет 11,7? В размере залога стандартные

Где оформить без справки о доходах

Некоторые финансовые организации могут профинансировать молодую семью под залог материнского капитала, не требуя обязательного предоставления справок о доходах.

Среди них и Сбербанк:

Финансовое учреждение и продукт Сроки Проценты Суммы Дополнительные условия
Сбербанк, на новое жилье До 30 лет 12,5 300 000-3 200000 Первоначальный взнос – 20%,
ВТБ-24, на новое жилье До 30 лет 12-14% От 300 0000 И готовые, и строящиеся объекты
Дельта-Кредит До 25 лет 6-13% От 300 000 объект жилье должен быть сдан в эксплуатацию

Законно или нет

Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.

Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?

Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.

Образец договора

Каждое банковское учреждение предложит свой текст договора. Ко всем его условиям нужно отнестись максимально внимательно.

Документы

При оформлении договора потребуется предоставление определенного пакета документов.

Это стандартный перечень:

Документы на лицо, на которое оформляется кредит Документы на созаемщика Документы на  квартиру или дом Иные документы
ПаспортСНИЛСИННСправка о доходах Те же Свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт Документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Подача заявки и оформление

Обратиться за получением средств можно в любое из отделений системообразующих банков, которые работают в регионе проживания заемщика. Заявка на сайте может быть заполнена как первоначальное заявление, далее нужно будет уже взаимодействовать с сотрудниками того отделения,  где планируется заключить договор.

Далее происходит процесс проверки документов.

Погашение кредита

При погашении кредита возникнут следующие вопросы:

  • где и как перечислять деньги;
  • может ли платить третье лицо;
  • возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?

Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.

При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в  самой организации.

Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.

 Плюсы и минусы

Основными достоинствами системы финансирования приобретения жилья под залог прав по материнскому сертификату является доступность возможности получения средств для семей с любым уровнем доходов и отсутствие необходимости искать иной вариант обеспечения исполнения обязательств, например, поручительство третьего лица или другое имущество, которое можно было бы предоставить в обеспечение.

Механизм финансирования молодых семей под залог материнского капитала позволяет приобрести жилье для ребенка практически сразу после его рождения. Улучшение жилищных условий, дающее ребенку возможность расти в комфортной обстановке, компенсирует неизбежную процентную нагрузку и хлопоты с оформлением документов.

Источник: http://zaymcentr.ru/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital/

Целевой займ под материнский капитал — 2018 год, образец договора, в Россельхозбанке, в Сбербанк

Целевой займ под материнский капитал - 2018 год, образец договора, в Россельхозбанке, в Сбербанк

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной  помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

  • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
  • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья.  За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости  оформления займа.

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

  • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
  • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
  • Свидетельство о рождении всех детей.
  • Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

  • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
  • Правоустанавливающие бумаги на дом.
  • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
  • Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

  • Возвращение долга в общем или равными частями.
  • Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет  выглядеть таким образом:

  • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
  • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
  • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
  • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

  • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
  • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
  • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
  • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

  • Дом не должен быть сооружен из дерева.
  • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
  • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
  • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

  • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
  • Удостоверение личности каждого участника процесса.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
  • Справка о регистрации брака и наличии детей.
  • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
  • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
  • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
  • Полный комплект бумаг на объект имущества.
Читать также:  Как забрать вклад, если банк закрылся?

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

  • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
  • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
  • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
  • Оплатить первый взнос.
  • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом — Все о финансах

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом - Все о финансах

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

В 2018 году по сертификату материнского капитала российскому гражданину единовременно выплачивается сумма, эквивалентная 453 026 рублей. Как и в 2017 году, индексация такой субсидии в 2018 году проводиться не будет.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств.

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

Основные параметры оформления ипотеки через Сбербанк выглядят следующим образом:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

* — Стоимость звонка по тарифам вашего оператора

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Как уже говорилось выше, в 2018 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Если такая заявка одобряется, а её отклонение, как известно, происходит в практике ПФР достаточно редко, заемщик-родитель направляет банку-кредитору заявление о желании погасить ипотечную ссуду маткапиталом полностью или, как вариант, частично в досрочном порядке. В ситуации частичного погашения ипотеки финансовое учреждение сокращает период выплаты займа или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2018 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

8 (800) 777-08-62 доб. 284

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom

Целевой займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий или образование — как получить

Целевой займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий или образование - как получить

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет.

Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь.

Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2018 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

  • улучшения жилищных условий;
  • оплаты образования детей;
  • формирования накопительной части пенсии матери.
Читать также:  Ответы на вопросы о банке "втб" и "втб 24"

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением.

Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению.

По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

Кредит

Займ

Выдается банком

Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица

Предметом кредитования выступают деньги

Предметом заимствования являются деньги и вещи.

Кредитный договор заключается только в письменной форме

Способы заключения договора включают устную и письменную форму

Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)

Договор считается заключенным при передаче денег или вещей

Условия договора предусматривают срок погашения долга

Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования

Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства

Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки.

Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал.

Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
  • покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

  1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
  2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
  3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег.

В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя.

Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка.

В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию.

Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше.

Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными.

Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка.

Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

  • Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
  • Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года и моложе 75 лет;
  • при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%.

Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат.

Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Условия кредитования

Покупка готового жилья

Покупка квартиры у застройщика

Валюта

Рубли

Рубли

Размер первоначального взноса

15%

15%

Сумма кредита

От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья

От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры

Срок кредитования (лет)

30

30

Базовая процентная ставка

9

9,5

Другие условия

Оформляется недвижимость на всех членов семьи

Обязательное оформление квартиры на детей

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора.

Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося.

Оформляется ипотека для покупки:

  • жилья на первичном рынке;
  • недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

  • работникам бюджетной сферы;
  • зарплатным клиентам;
  • заемщикам с безупречной кредитной историей;
  • молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования

Жилье на первичном рынке

Квартира в новостройке

Валюта

Рубли

Рубли

Сумма кредита

100000-20000000

100000-20000000

Срок кредитования (лет)

30

30

Процентная ставка

10-10,25%

10-10,25%

Размер первоначального взноса

0 или 20%

0 или 15%

Дополнительные условия

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет.

По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

  1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
  2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
  3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
  4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
  6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

  • государственный сертификат;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

  • по кредитуемому объекту недвижимости;
  • государственный сертификат;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Видео

Источник: http://sovets.net/14427-celevoj-zajm-pod-materinskij-kapital.html

Ссылка на основную публикацию