Как оформить кредит или заем под залог?

Как оформить кредит под залог и на что может рассчитывать заемщик?

Как оформить кредит или заем под залог?

Главная » Кредит под залог » Как оформить кредит под залог и на что может рассчитывать заемщик?

Кредит под залог имущества заемщики считают намного выгоднее, чем другие виды займа, так как такие кредиты относятся к целевым. То есть финансовое учреждение выдает определенную сумму денег, и клиент банка может распоряжаться ею на свое усмотрение.

Обилие банков часто заводит неопытных заемщиков в тупик. Как известно, наши потребности безграничны, ресурсы, т.е. деньги, ограничены.

Чтобы реализовать свои желания и не информировать банк о том, как вы будете распоряжаться деньгами, предлагаем оформить кредит под залог дома, квартиры, дачи.

Главная ваша задача — доказать финансовому учреждению свою платежеспособность.

Всегда ли это необходимо делать? Есть ли возможность оформить кредит под залог дома без подтверждения дохода? В основном документы, подтверждающие доход заемщика, требуют коммерческие и государственные банки, но если вы обратитесь в микрофинансовую организацию, например, компанию «Русский Займ» Вам не потребуется представлять такие документы. Оказывая услуги на рынке залогового кредитования Москвы и Московской области более 8 лет, компания выработала свою стратегию взаимодействия с потенциальными потребителями, предоставляя финансовые услуги.

Кредит под залог имущества – стратегия от нашей компании

В отличие от других финансовых учреждений заемщикам не навязываются кредитные программы. Ознакомившись с ними на сайте компании, будущий заемщик самостоятельно выбирает тот вид займа, который ему подходит больше всего.

Заметим, что в качестве залога можно использовать любое движимое или недвижимое имущество. Это может быть квартира, любое жилое имущество в виде дома, дачи.

В качестве гарантии возвратности долга можно использовать земельный участок или автомобиль, оформив авто кредитование.

На что необходимо обращать внимание?

  1. В первую очередь, обращайте внимание на проценты за пользование кредитом. Это такая сумма, которую заемщик обязан выплачивать сверх суммы займа. Такая выплата называется «оплата за кредит».
  2. Необходимо учитывать график погашения займа. Деньги берутся единовременно, погашение займа может происходить любым удобным для заемщика способом, по графику. Выплата тела кредита может происходить ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Предусмотрен момент, когда единовременно погашается до 30% суммы займа в конце срока кредитования. В любом случае, все эти детали можно уточнить заранее с менеджером, оформляя кредит под залог имущества.
  3. Предельная доля займа. Если вам необходима большая сумма денег срочно и нет возможности занять у знакомых или родственников, то займ под залог имущества, например, дачи — единственный вариант быстро решить проблему. Если оформляете кредит под залог дачи в микрофинансовой компании «Русский займ», не нужно предоставлять информацию о том, на какие цели будете использовать заемные средства.
  4. Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из стоимости залогового имущества. Вас не должно смущать, что оформляйте кредит под залог дачи, так как сумма займа напрямую зависит от конечной рыночной стоимости объекта залога

Для Москвы и Московской области характерна динамичность в стоимости загородного жилья. Цены при этом значительно выше, чем в регионах, значит, сумма кредита будет выше, чем при оформлении квартиры или дома в другой области.

Источник: http://rus-zaim.ru/kak-oformit-kredit-pod-zalog-i-na-chto-m/

Потребительский кредит под залог недвижимости: условия и ставки банков

Потребительский кредит под залог недвижимости: условия и ставки банков

Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы.

Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение.

Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.

Ссуда под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают лишь с покупкой недвижимости. На деле же понятия «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы.

Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Различие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства.

Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.

Есть несколько преимуществ потребительского кредита, но самым главным из них является то, что банк может предложить заемщику крупную сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.

Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, нежели у стандартных займов на потребительские нужды. Если же ссуда является еще и целевой, то клиенты иногда могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1–2%) хотя это полностью зависит от кредитующей организации.

Куда можно использовать

Заем под залог недвижимого объекта берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или покупку каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры либо загородной недвижимости.

Многие люди прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план.

Кроме этого, потребительскую ссуду под заложенную­ ­собственность можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.

Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на продолжительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая.

Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетяжело, причем можно выбирать как государственные учреждения, таки и коммерческие компании. В некоторых случаях имеется возможность даже прибегнуть к услугам частных лиц.

Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за спиной не один год успешной практики.

Во-вторых, не поленитесь разузнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов.

Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателям ее финансовой деятельности.

Банки

Большинство претендентов на потребительский кредит под залог недвижимости выбирают в качестве заимодателя банковские учреждения, причем предпочтение отдается крупным игрокам финансового рынка.

Однако всегда можно приглядеться и к небольшим финансовым организациям, ведь в борьбе за каждого клиента они могут предложить весьма выгодные условия кредитования.

Вот лишь несколько ссудодателей, в кредитной линейке которых есть займы под залог жилой недвижимости:

Россельхозбанк
Связь-банк
Сбербанк
Банк Москвы
Московский кредитный банк

Предоставляя потребительские кредиты под залог недвижимости, банки предъявляют ряд требований, неисполнение которых влечет отказ в выдаче ссуды.

Существуют и другие варианты – обратиться к микрофинансовым компаниями или же частным лицам. Сразу стоит заметить, что не все организации имеют лицензию на осуществления такого рода операций.

Ниже приведен список организаций, пользующихся особой популярностью у соотечественников:

  • Столичная залоговая компания;
  • Инвест-групп;
  • Доходный дом;
  • Евро-кредит;
  • Центр Займов.

Условия получения ссуды­

Оформить потребительскую ссуду под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важным является ее ликвидность, т. е.

вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене.

По этой причине 1–2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, нежели особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.

Требования к заемщику

Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартны. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрации в регионе, где он запрашивает заем.

Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительской ссуды возрастают, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.

Процентные ставки

За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное ее значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации либо в рекламных буклетах.

Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по ссуде будет большей, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учитываться дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.

Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет.

Если клиент желает подключить опцию «Финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банку от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности.

По итогу реальная ставка по такому займу будет больше, нежели указанная в предложении.

Читать также:  Кредитные каникулы в «банке москвы» ростова-на-дону

Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке.

В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%.

По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.

Сумма и срок кредитования

Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой.

Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно занять деньги со сроком погашения 10–20 лет.

Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.

Как получить нецелевой кредит­

Перед тем как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов.

Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодателю либо сравнить предложения на специальных сайтах.

Кроме этого, стоит узнать, походит ли ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации выдвигают к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.

Заявка на получение займа

Оформить заявку на кредитование под залог недвижимости можно в онлайн-режиме либо при личном визите в офис банка. Для этого необходимо заполнить основные сведения о себе, указать место и стаж работы, регистрацию и сумму, которую вы желаете получить. Важно избегать допущения ошибок и искажения фактов, ведь недостоверно предоставленная информация может послужить отказом в выдаче ссуды.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях спустя несколько минут можно получить ответ.

Подписание кредитного договора

Если на прошение будет получен положительный ответ, с претендентом связывается сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки.

Соглашение подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько другим способом. На телефон, указанный в заявке, поступает код, который необходимо ввести в специальное поле.

Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.

Получение кредитных денежных средств

После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент в праве сам выбирать, каким способом ему удобно получить средства:

  • на карту;
  • наличными;
  • на банковский счет;
  • денежным переводом.

Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не взимает ли кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкомата, нужно ли платить за выпуск карточки или можно воспользоваться имеющейся в наличии.

Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости

Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно произвести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, имеющих аккредитацию на исполнение таких работ. Эту бумагу впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.

Какие документы нужны

Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с ссудой под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что преимущественно запрашивает ссудодатель:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • второй документ (свидетельство ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.);
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, крупная сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительской ссуды. Среди минусов однозначно следует указать то, что всегда существует риск лишиться собственного жилья.

Кроме этого, оформление договора занимает продолжительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень затратно и невыгодно.

Является ли заем под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично.

Если вы не уверены в своих силах по поводу погашения долга, эксперты рекомендуют либо не брать такой вид кредита, либо закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.

Видео

Источник: http://sovets.net/13977-potrebitelskij-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как оформляется займ под залог недвижимости и кто может это сделать

Сегодня каждый человек может попасть в сложную ситуацию, при которой, решить проблему, возможно, будет лишь с использованием крупной суммы средств. К сожалению, не у всех есть в распоряжении деньги и единственным выходом при таких обстоятельствах становится обращение в банк для получения потребительского кредита.

Ссуды для физлиц сегодня выдаются под достаточно высокий процент, и в дальнейшем это может привести к возникновению серьезной финансовой нагрузки. Чтобы снизить показатель и получить необходимую сумму, заемщику стоит обратить свое внимание на кредит под залог квартиры или другого недвижимого имущества. Именно этой теме и будет посвящена наша сегодняшняя статья.

В чем заключаются особенности кредитования под залог недвижимого имущества?

Сегодня многие банки предоставляют населению займы под залог такой собственности, как квартира, дом или другая недвижимость.

Вероятность одобрения по ссуде достаточно высока, потому что банк получает дополнительную гарантию того, что клиент в будущем вернет заемные средства и выплатит все проценты.

Даже если выплаты по ссуде будут прекращены заемщиком, кредитор сможет обратиться в суд и потребовать удовлетворения своих обязательств за счет реализации этого имущества.

Согласно отдельным положениями действующего законодательства, сегодня, банковские учреждения могут принимать в качестве залогового объекта различные объекты недвижимости, к примеру, такие как:

  • земельный участок;
  • жилое помещение, например, дача, дом или часть дома, квартира, даже комната;
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые домики и дачи;
  • гаражные постройки.

Какие объекты не могут выступать в роли залога?

Чтобы разобраться в том, как оформляется займ под залог недвижимости, необходимо учитывать, какое имущество не может стать таким объектом. Речь идет о следующих видах имущества:

  • аварийная недвижимость, которая в дальнейшем будет подлежать сносу;
  • жилье, где прописаны дети, не достигшие совершеннолетия;
  • квартира или дом, где прописаны граждане, находящиеся в местах лишения свободы, в армии или на иждивении заемщика;
  • имущество, которое участвует в процедуре приватизации, но права детей учтены не были;
  • если на залоговом имуществе уже имеется обременение.

При наличии подобных обстоятельств гражданин не имеет права обратиться в банк за кредитом с предоставлением такого имущества в качестве залогового.

Какие требования и условия банки предъявляют к залогу?

Чтобы получить заемные средства, гражданин должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком. Как правило, речь идет о таких обстоятельствах:

  • потенциальный заемщик должны быть достаточно платежеспособен для погашения займа. Данный момент подтверждается специальными документами, справками и выписками;
  • залоговый объект должен иметь удовлетворительное физическое состояние и на него не должно быть наложено обременение;
  • при оформлении ссуды необходимо составить кредитный договор в обязательном порядке.

Все эти требования, являются обязательными к исполнению, но помимо этого, нужно еще подготовить пакет обязательной документации, которая в дальнейшем будет передана в банк для получения ссуды.

Необходимые документы

Для гарантированного получения ссуды заемщику потребуется подготовить следующий пакет документации. В него войдут такие бумаги:

  • стандартное заявление, которое можно скачать на сайте банка;
  • паспорт соискателя на кредит, подтверждающего наличие гражданства РФ;
  • справки о доходах заявителя, в отдельных банках могут не потребовать;
  • брачное свидетельство или документ о расторжении брака;
  • документация на залог, в том числе нотариально заверенное согласие второго супруга на использование имущества таким образом.

Что может повлиять на решение банка по заявке?

Несмотря на наличие залога, банки нередко принимают и отрицательное решение по обращению. Это связано сразу с несколькими причинами. К примеру, негативно может сказаться плохая кредитная история у гражданина или отсутствие официального трудоустройства.

В отсутствие источников дохода, вероятность возникновения просрочки по ссуде очень высока и банки уже не предоставят займа, чтобы не рисковать собственными средствами.

Кроме того, в качестве залога не будет рассматриваться единственное жилье заявителя. Следует отметить, что кредит в размере до 100 тыс.

рублей сегодня можно получить и без залога, а вот ссуду на большую сумму придется оформлять уже под высокий процент или только с поручительством третьих лиц.

Заключение

Кредитование под залог недвижимости сегодня достаточно популярно, поскольку позволяет каждому участнику извлечь свою выгоду. С одной стороны речь идет о дополнительных гарантиях для банка, а с другой, заемщик получает ссуду по более низкой процентной ставке.

Читать также:  Рефинансирование кредита в «юникредит банке» харькова

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/kak-oformlyaetsya-zaym.html

Займы под залог

Займы под залог

Быстрый займ под залог через банк или МФО является относительно выгодным способом получения требуемой суммы денег за короткий срок. Услуга предусматривает оформление ссуды или займа для конкретного гражданина. Деньги можно получить под залог собственного имущества или персонального документа.

При этом для многих финансовых организаций абсолютно не принципиально, какая имущественная форма будет использоваться для оформления договора. Быстрый займ денег возможен под залог недвижимости, автомобиля, строительной техники, личных предметов собственности, а также земельного участка.

Используя данный способ получения средств, заемщик, может самостоятельно выбирать, что предоставить банку в качестве гарантии.

При необходимости займы предоставляются под залог дома или квартиры вне зависимости от планировки или прочих особенностей. В большинстве случаев не требуется оценка конкретного имущества.

Вся недвижимость и прочая собственность предоставляются банку или финансовой организации с целью увеличения гарантий платежеспособности клиента.

Благодаря оптимизированной работе банковской сферы на отечественном пространстве взять долг на определенную сумму не составит труда. Поэтому многие граждане систематически обращаются за помощью в компании.

Почему займы под залог очень выгодны?

Быстрые займы под залог земельного участка, земли или квартиры отличаются высокой выгодой за счет наличия возможности самостоятельного влияния на выбор условий выдачи денег. При этом вне зависимости от типа финансовой организации, которая сотрудничает с клиентом, чем дороже предоставляемое имущество, тем больше рекомендуемая сумма для займа.

К примеру, гражданину требуется 100 000 рублей в течение одного дня. Клиент имеет машину с рыночной стоимостью 250 тысяч. Используя собственный автомобиль в качестве залога, заемщик имеет возможность получения суммы в пределах 100-250 тыс., рублей. При этом реальная стоимость предоставляемого имущества оценивается исходя из средних рыночных показателей.

Займы онлайн →

Основные преимущества займа под залог имущества клиента:

  1. Возможность влиять на условия выдачи займа. Клиенты, которые оформляют средства под залог, нередко обслуживаются по индивидуальной программе. Банки и МФО предлагают более гибкие условия с учетом текущего финансового положения.
  2. Минимальный пакет документов для оформления.

    Деньги можно получить даже под залог паспорта или водительских прав, которые имеются на руках у каждого гражданина. При этом не обязательно предоставлять дополнительные справки или выписки о трудоустройстве.

  3. Высокая скорость обслуживания.

    Оперативная выдача займов осуществляется в течение нескольких минут после обработки предоставленных документов и персонального заявления клиента. Как правило, большинство банков и МФО предлагают частично автоматизированную процедуру.

  4. Отсутствие территориальной привязки.

    Конкретная сумма средств может быть выдана под залог дачи или участка, которые находятся в соседнем регионе. При этом не обязательно, чтобы клиент проживал в том же районе. На практике требования к прописке предъявляются редко.

  5. Минимальный возраст для обслуживания 18 лет.

    Любой гражданин, который достиг совершеннолетия, может воспользоваться услугами финансовых организаций для выдачи дополнительных денег под залог вещей или собственности.

За последнее время на внутреннем рынке выдача займа под залог спецтехники, бытовой техники или приборов для дома стала общепринятой практикой, которая позволила усовершенствовать качество потребительского кредитования с комфортом как для клиентов, так и финансовых организаций. Частичная автоматизация процессов выдачи денег снижает нагрузку на МФО или банки. Соответственно для клиентов желающих оформить деньги под залог доли предоставляется ряд преимуществ в виде снижения процентной ставки.

Выбор компании для получения займа

Прежде, чем оформить средства под залог комнаты или любого другого жилья важно подобрать организацию, которая будет заниматься финансовым обслуживанием. Несмотря на широкое развитие отечественной банковской сферы на рынке присутствует значительное количество фирм мошенников, где основным интересом является заработок на дополнительных (часто скрытых) процентах или обмане клиентов.

Любой желающий получить мгновенные средства должен найти подходящую компанию. Для этого можно обратиться к онлайн-таблицам рейтинга, которые находятся в свободном доступе в Интернете.

Специальные сервисы и Тинькофф-кредитка анализируют рынок и корректируют информацию о конкретных МФО или банках.

Помимо выбора по рейтингу пользователи, которые желают получить займ под залог без переоформления, имеют возможность поиска по процентной ставке.

Долгосрочные займы →

Как подобрать компанию для займа:

  1. Поиск фирмы в специальном сервисе рейтинга.
  2. Ознакомление с условиями.
  3. Просмотр реальных отзывов.
  4. Ознакомление с доступными программами.

Используя специальные сервисы для подбора можно оформить займ под залог гаража и минимизировать вероятность встречи с мошенниками.

Как правило, подбор через онлайн-рейтинг осуществляется по калькулятору, где важно указать примерные сроки, сумму, желаемый взнос и процентную ставку. Сервис в течение нескольких секунд самостоятельно составит список рекомендуемых компаний, банков или МФО.

Процедура оформления займа под залог

Процедура оформления денег под залог без подтверждения доходов через онлайн-сайт практически не отличается от обычного похода в банк. Исключением является способ подачи и список требуемых документов. Чтобы оформить займ под залог мотоцикла достаточно заполнить небольшую заявку на сайте МФО или связаться с контакт-центром по выделенному номеру.

Что требуется для быстрого оформления займа под залог жилья:

  • персональный паспорт гражданина РФ;
  • документ подтверждающий право собственности;
  • мобильный телефон с отечественным оператором.

Через МФО займ под залог может выдаваться и без обязательного предоставления перечисленных документов.

Многие фирмы поддерживают возможность оформления с выездом к клиенту. В таком случае специалист компании сможет выдать займ под залог в РФ путем составления договора непосредственно по месту текущего жительства гражданина.

После завершения процедуры клиент получает копию документации, которая подтверждает факт займа, а также регулирует процесс дальнейшей оплаты и предоставления услуг.

Источник: https://brobank.ru/zajmy-pod-zalog/

Как правильно оформляется кредит под залог?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

[vc_row][vc_column][templatera id=»14629″][vc_column_text]Соискатель, пришедший в банковскую организацию, с целью оформить кредит, разумеется, в нем нуждается. В то же время, самому кредитору также необходимы нужны новые клиенты,ведь от них напрямую зависит его прибыль.

И, казалось бы, все элементарно – договорились о сумме заимствования, о процентной ставке, получили кредитные средства и разошлись каждый со своим – банк получил прибыль, а заемщик кредит. Однако финансовые учреждения вынуждены, помимо всего прочего, уделить особое внимание еще и безопасности кредитных средств, а также побеспокоится об их возвратности.

В связи с этим кредитор нередко требует от соискателя предоставления материального подтверждения своей надежности, то есть залоговое имущество.

Тем самым, кредитор получает гарантии возвратности своих денег, ведь если должник окажется неплательщиком и не будет выполнять кредитные обязательства, банк сможет реализовать залог и погасить за его счет задолженность.

Финансовые учреждения хотят гарантий

Залоговые займы занимают достаточно широкий сектор среди всех видов банковского заимствования. По статистике обеспеченных кредитов в России выдается гораздо больше, чем необеспеченных, так как тот же товарный заем, оформленный непосредственно в торговой точке уже подразумевает, что покупаемый заемщиком товар автоматически становится залогом.

Без обеспечения предоставляются лишь наличные экспресс-кредиты на сумму не превышающую 50 тысяч рублей. Ситуация складываются таким образом, что обеспеченное кредитование является для россиян просто более оптимальным вариантом заимствования, чем если бы они оформили заем без предоставления залога.

Если соискатель не дает кредитору никакого обеспечения, то, в первую очередь, повышается вероятность отказа в кредитовании.

Кроме того, если заем и дадут, то для заемщика будут установлены весьма жесткие условия погашения кредита – довольно высокая процентная ставка и короткий срок заимствования, помимо этого, не исключено, что в таком случае кредитор назначит комиссии и потребует купить страховку, что повлечет дополнительные затраты и в итоге обернется для должника огромной переплатой за пользование кредитными деньгами.

Что кредитные структуры принимают на роль залога?

Как уже говорилось ранее, в качестве залогового обеспечения кредитные структуры берут любое ценное имущество, соответствующее сумме займа, в том числе и бытовую технику с электроникой. Тем не менее подобные видны обеспечения, как правило, котируются только при заимствовании в точке продаж.

Оформить же в банковской организации наличный кредит под такое имущество вряд ли удастся – это не ломбард. Финансовые учреждения готовы принимать на роль залога от соискателей более ценное имущество.

Например, залогом может выступить машина потенциального заемщика или его квартира. При этом банки требуют, чтобы залоговое имущество находилось в прекрасном состоянии. Так, кредиторы принимают в залог автомобили с пробегом не более семи лет, при этом речь идет об иномарках.

Возраст же отечественных машин ограничивается пятью годами, более того, некоторые банки сокращают данный срок даже до трех лет. Вместе с тем кредитор обязательно учтет и общую изношенность автомобиля, и его пробег.

Аналогичные требования касаются и недвижимости, выступающей в роли залога. В идеале — это должна быть жилплощадь в панельном доме, возведенном не позднее 30 лет назад, расположенном недалеко от центра и желательно в престижном районе. Если вы хотите получить приличные деньги под залог вашей недвижимости, то достойные условия предложены здесь от компании Залог-СПБ.

Пожалуй, минимальные требования банками выдвигаются к такому виду залогового обеспечения как депозитный счет. Единственное, на чем в данном случае может настоять финансовое учреждение, так это на обязательном страховании вклада от возможной девальвации валюты.

В то же время, сумма кредита, обеспеченного вкладом, будет максимально допустимой, тогда как и за транспортное средство, и за недвижимость банковская организация согласится выдать кредит на сумму, не превышающую 70% от их оценочной стоимости, при этом осуществлять оценку будет кредитор, и, как правило, она отличается от рыночной.

Чем недовольны заемщики?

Несмотря на то, что кредит под залоговое обеспечение и является вынужденной мерой для соискателя – многие не спешат его оформлять, и тому есть причины.

В первую очередь, потому что нередко, если в сделке заимствование участвует залоговое имущество, то процесс оформления займа затягивается на более продолжительный срок, а это устраивает далеко не всех, ведь порой люди обращаются к банковскому кредитованию в связи с возникновением срочной необходимости в денежных средствах и на ожидание попросту нет времени.

Помимо этого, для того, чтобы банковская организация согласилась принять залог, его сначала придется оценить, а затем застраховать. При этом обе процедуры оплачиваются за счет заемщика, который влетает с этими тратами «в копеечку», что по карману далеко не каждому соискателю.

Источник: http://pr-credit.ru/kredit-pod-zalog-osobennosti-oformleniya-v-banke/

Кредит под залог имущества: особенности оформления популярной сделки

Кредит под залог имущества: особенности оформления популярной сделки

Сегодня у банков множество кредитных предложений, каждое из которых открывает свои перспективы для заемщика в плане максимальной суммы и условий займа.

Так, одним из наиболее привлекательных вариантов является оформление кредита под залог. Ничего сложного в данном виде кредитования нет.

Это обычный потребительский кредит, с единственной лишь разницей, что в качестве обеспечения банк требует ценное имущество.

В первую очередь залог нужен банку, как гарантия от вероятной невыплаты долга со стороны заемщика. Имущество всегда можно продать и компенсировать собственные убытки. Таким образом, обеспечение по кредиту является обязательным условием, если у финансового учреждения есть сомнения в платежеспособности клиента.

Каким должен быть залог?

Банку очень важно, чтобы предъявляемое движимое или недвижимое имущество было ликвидным, то есть его всегда можно было бы продать за хорошую цену и выручить необходимую сумму. На практике банки берут в залог транспортные средства (это могут быть машины, мотоциклы и т.п.), а также объекты недвижимости (квартиры, дома, гаражи и так далее).

Есть еще вариант с драгоценностями и антиквариатом, но на подобный риск пойдет далеко не каждый банк, ведь при возникновении форс-мажора с продажей «необычных» вещей могут возникнуть проблемы. В последнее время популярностью пользуется оформление кредита под депозит или ценные бумаги.

А как выгоднее?

На практике заемщик может рассчитывать на лучшие процентные ставки в случае оформления займа под залог недвижимости. Данный вид кредитования по своей сути напоминает обычную ипотеку. Даже правила оформления кредита очень совпадают.

Но такие займы очень часто берутся для покупки квартиры, когда вариант с «чистой» ипотекой по какой-либо причине не проходит.

Стоит учитывать, что оформление кредита под залог осуществляется при получении крупной суммы – не менее полумиллиона рублей.

Кредит под залог может оформляться не только для покупки недвижимости. Часто люди берут деньги в банке с целью получить образования, пройти лечение в больнице, приобрести дорогостоящий автомобиль, «поставить на ноги» свой бизнес. Наличие такой услуги выручает людей, которые имеют далеко не лучшую кредитную историю.

Особенности оформления

Схема оформления кредита традиционная. Место оформления – офис банка. Потенциальный заемщик должен подробно заполнить банковскую анкету и дождаться одобрения кредитора. Но это еще не все. В данном виде кредитования особый процесс проверки и оформления проходит залог.

Во-первых, должна быть произведена оценка передаваемого в залог имущества, а во-вторых, обязательным условием является страхования материальных ценностей от порчи и вероятного уничтожения. Только в этом случае банк пойдет на оформление займа.

В свою очередь такие процедуры затягивают процесс получения кредита.

Во многих финансовых учреждения получить кредит под залог можно только в том случае, если стоимость обеспечения на 20 процентов выше (как минимум) получаемой в долг суммы. Чем больше разница, тем выше вероятность получения кредита.

В чем особенности займа?

Кредит под залог имеет свои особенности, о которых потенциальный заемщик должен помнить перед отправлением в банк. Как уже упоминалось, в данном виде кредитования обязательным условием является наличие ликвидного залога.

Времени на оформление всех документов уходит много, и к этому необходимо быть готовым. На решение всех вопросов может быть потрачено около месяцев.

Кроме этого, кредит под залог несет определенный риск для заемщика, ведь в случае несвоевременного погашения займа банк может забрать имущество.

Но не все так плохо. К преимуществам рассматриваемого вида займа можно отнести очень низкие процентные ставки, в отличие от других видов кредитования (если, конечно, не учитывать ипотеку). Поэтому если нужны большие деньги, то данный вариант может оказаться очень даже кстати.

Интересное видео

Источник: http://procredit5.ru/kredit-pod-zalog-imushhestva/

Как оформить заем под залог автомобиля или ПТС

Самый быстрый способ получить заем для владельцев автомобиля – под залог авто. Ценное ликвидное движимое имущество – любое транспортное средство, а не только автомобиль, с удовольствием примут и банки, и МФО, и ломбарды. Но есть ряд нюансов, которые нужно учесть.

ПЕШКОМ ИЛИ НА МАШИНЕ?

Лучшие условия предложат тем владельцам, которые готовы оставить авто на стоянке кредитора до полного погашения займа. Если вы не готовы расстаться с колесами, то прямая дорога в займы под залог ПТС, но ставка будет выше, а сумма налички на руки меньше, чем в первом случае. Такие займы выдают банки и МФО.

Ломбард по закону обязан забрать авто и обеспечить его хранение. Но нередко и здесь можно договориться только о залоге ПТС. Еще один вариант – комиссионка с правом последующего выкупа.

Здесь с авто тоже придется расстаться на время, а если не повезет и попадется сомнительный кредитор, – то и навсегда. Даже если заем вы берете под залог ПТС, транспортное средство все равно понадобится предоставить – для оценки.

Оно должно быть исправно, на ходу и без значительных повреждений.

УСЛОВИЯ

В банке и МФО заем погашается ежемесячными равными платежами, которые состоят из оплаты основного долга и процентов.

В ломбарде хоть год можно оплачивать только проценты, а заем погашать по возможности или всю сумму уже при выкупе.

Расчет идет по дням, но и ломбарды иногда устанавливают минимальный срок пользования займом – слишком велики организационные расходы, чтобы «за 3 копейки» заниматься таким масштабным делом.

ДЕНЬГИ

Эксперты-оценщики оценивают залог исходя из рыночной цены быстрой реализации невыкупленного залога, для чего могут просматривать сайты и форумы о продаже аналогичных авто, и назначают цену в 60–70% от среднерыночной, чтобы с учетом начисленных процентов и расходов на содержание выйти хотя бы в ноль.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

От заемщика требуется наличие действительного паспорта, ПТС и свидетельство о регистрации авто. Некоторые кредиторы просят полис ОСАГО.

Транспортное средство должно быть свободно от обременений – залога или невыплаченного кредита, не числиться в уголовных делах и не находиться под арестом.

Также машина должна быть полностью растаможена и не числиться в угоне, зарегистрирована на территории РФ. Многие кредиторы работают только с залогами не старше 2000 г. выпуска.

ТЫ МНЕ ДОВЕРЯЕШЬ?

Неохотно берут в залог транспортные средства по генеральной доверенности. Однозначно понадобится передоверить ее кредитору. Заемщики «с трудностями» – просроченными долгами, сомнительной историей и прочими жизненными перипетиями тоже могут лишь мечтать о займе под залог ПТС. Как правило, их ждет отказ из-за высокого риска кредитора больше не увидеть ни деньги, ни машину.

ВРЕМЯ

Как правило, требуется заполнить анкету на заем (в офисе или на сайте компании-кредитора) и предоставить комплект документов. Затем – осмотр автомобиля, подписание договора и выдача денег. Весь процесс займет от 30 минут до трех часов. На выбор можно получить наличные деньги или перечислить на счет.

ДОКУМЕНТЫ

Обычно при получении займа под залог автомобиля оформляются следующие документы:

  • договор залога;
  • залоговый билет, с указанием всех данных автомобиля (в ломбарде);
  • акт приема-передачи с указанием пробега, а также имеющихся/отсутствующих повреждений.

После погашения займа под залог авто или ПТС составляется новый акт – о возврате, подтверждающий полный расчет и отсутствие претензий у сторон. На этом этапе важно тщательно осмотреть авто, в случае повреждений, выявленных позже, претензии имеют право не принимать.

ПЕРЕЗАЛОГ АВТОМОБИЛЕЙ

Многие кредиторы предлагают услугу перезалога автомобиля – если авто заложено, но новый кредитор предлагает более выгодные условия, можно перейти к нему. В этом случае кредитор оплачивает выкуп автомобиля и закрытие старого договора в обмен на новый, заключаемый с ним.

Похожие публикации

У данной публикации еще нет комментариев. Хотите начать обсуждение?

Наши Vip партнеры

Популярное

Источник: https://www.zaemvsem.ru/35-kak-oformit-kredit-ili-zajm-pod-zalog-avtomobilja-ili-pts.html

Ссылка на основную публикацию