Как можно не платить кредит? и какое наказание за неуплату кредита?

Максимальное наказание за неуплату кредита

Как можно не платить кредит? И какое наказание за неуплату кредита?

Несвоевременное погашение задолженности по кредиту грозит серьёзными последствиями, однако не такими серьёзными, как нам об этом рассказывают бабушки на улицах и недобросовестные сотрудники службы безопасности банка, которые могут докучать вам звонками домой и на работу.

На самом деле всё не так серьёзно и «убивать» или «сажать в тюрьму до конца лет» вас никто не станет, да и без решения суда банк не имеет права принимать в отношении вас никаких действия по взысканию долгов.

Взыскание кредита банком через суд

В любом случае, суд всегда будет на стороне банка и обяжет вас уплатить сумму задолженности полностью, вместе со всеми комиссиями и пени.

Самая распространённая мера наказания судом — отчисления в размере 50% от вашей заработной платы банку, в счёт уплаты задолженности по кредиту.

Как правило, заключается договор с банком в рамках зарплатного проекта и 50% от поступающей на ваш счёт зарплаты сразу списываются банком.

Судебные приставы имеют право наложить арест на ваши счета в любом банке, при их обнаружении.

Не менее распространённым явлением является наложение ареста на имущество должника, оговоренного в статье 446 ГПК РФ. Взыскание имущества осуществляется судебными приставами, а не сотрудниками банка, обратите на это внимание.

Борьба со злостными неплательщиками

Хотя в случаях со злостными неплательщиками, суд может избрать и более строгую меру пресечения, согласно статье 177 УК РФ. Назначается она в случае, если удаётся доказать, что имело место злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. То есть, когда должник взял либо очень крупную сумму или изначально не собирался отдавать деньги (ни внёс ни одного платежа).

Наказание в таком случае избирается в виде лишения свободы на срок до 2 лет, принудительных работ на срок до 480 часов или штрафа до 200 тысяч рублей.

Такие прецеденты в нашей стране уже были, когда попросту у должника нечего брать, он нигде не работает, суду ничего другого не остаётся, как приговорить неплательщика к тюремному заключению.

Подведение итога

Мы рекомендуем вам не брать кредитов, которые вы не сможете выплатить в срок, стараться вносить платежи по текущим кредитам своевременно и не попадать в списки должников банка. Даже, если на первый взгляд вам кажется, что банк ничего с вами не сделает, у вас нечего брать и всё вам сойдёт с рук. Как бы ни так, борьба за деньги происходит серьёзная и прощать долги банки не привыкли.

Просто, если дело дойдёт до суда, сумма будет расти в геометрической прогрессии из-за постоянных штрафов, просрочек и пени. Вас будут мучить взысканиями процентов от заработной платы, могут прийти приставы и описать имущество.

Возьмите во внимание тот факт, что сегодня мы рассказали вам только о том, как максимальное наказание со стороны банка может быть за неуплату кредита. Но, насколько вы знаете, банки часто продают должников частным финансовым организациям, которые придут к вам уже со своими способами борьбы с должниками, не всегда законными, да и скорость роста долга увеличится существенно.

Будьте внимательны и не допускайте просрочки по кредиту, чтобы не получить максимальное наказание за неуплату кредита.

Источник: http://frombanks.ru/stati/maksimalnoe-nakazanie-za-neuplatu-kredita/

5 способов, как не платить кредит законно

5 способов, как не платить кредит законно

Оформляя кредит, заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Их объем и аспекты возврата денег четко прописаны в договоре.

В случае невыполнения должником своей части обязанностей заимодатель имеет право подать иск в суд или продать долг третьей стороне.

Но все же если сложилась критическая ситуация и постепенно возвращать долг не получается, есть несколько законных способов отсрочить конечную дату возврата займа, а в некоторых случаях — вообще не платить его.

Что делать, если нечем платить кредит?

При возникновении любых финансовых трудностей нельзя просто ждать накопления долга и момента, когда банк сам предъявит претензии. Необходимо сразу искать выход из сложившейся ситуации.

Если остается такая возможность, нужно хотя бы вносить обязательные платежи или сумму процентов за пользование деньгами. Это позволит не усугублять ситуацию и выиграть немного времени. В любом случае уже взятый кредит нужно будет возвращать.

Счастливые исключения очень редки, и рассчитывать только на удачу не стоит. Также можно обратиться в финансовое учреждение, объяснить свою проблему и договориться о решении проблемы.

У каждого банка и МФО свой уровень лояльности в плане взаимодействия с должниками, но каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Клиент вправе рассчитывать на реструктуризацию займа, рефинансирование, кредитные каникулы и другие меры оптимизации долга, что значительно облегчит его возврат.

Что нужно делать, если нечем платить кредит?

  1. Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
  2. Обращаемся в банк с заявлением о невозможности выполнения взятых обязательств с подробным указанием причин (важно подтвердить их документально) и предлагаем свой срок разрешения проблемы, а также способы частичного погашения займа.
  3. Делаем все для того, чтобы регулярно вносить максимально возможные для себя платежи. Если условия кредитного договора не позволяют этого, стоит серьезно рассмотреть вариант рефинансирования, что позволит переоформить кредит в другом банке на более благоприятных условиях, хотя возникнут другие нюансы – жесткие требования к срокам возврата и обслуживанию нового кредита.

Можно ли вообще не платить кредит?

Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков.

Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее. Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года.

В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям).

В дальнейшем исполнительная служба может описать имущество должника и инициировать его продажу. Даже если физическому лицу удастся признать себя банкротом, его собственность будет распродана на торгах. Поэтому такая процедура с руки не всем и предусматривает большие затраты.

Есть случаи, когда мелкие долги, взятые в МФО или небольших банках, после нескольких попыток найти или связаться с заемщиком списывают.

Но рассчитывать на такую лояльную политику и удачное стечение обстоятельств не стоит.

Большинство финансовых учреждений никогда не упускает свои деньги, тем более что гарантии их возврата всегда прописаны в кредитном договоре, а его условия одобрены подписью заемщика.

Как законно не платить кредит банку?

Законно не платить кредит банку в полном объеме не получится, но есть некоторые способы, которые позволят уменьшить сумму долга и увеличить срок его возврата. Каждая ситуация индивидуальна, и выбирать оптимальный вариант необходимо с учетом своих возможностей и требований с другой стороны (например, получить статус банкрота можно лишь после накопления определенной суммы долга и т.д.).

Попытаться договориться с банком

В случае возникновения проблем с выплатами лучший вариант для заемщика – попытаться договориться с банком. Официально не платить кредит не выйдет. Это не даст возможности избежать возврата долга, но позволит выйти из тяжелой финансовой ситуации с минимальными потерями и не оттягивать срок постепенного погашения займа.

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Что будет если не платить кредит: советы, способы, наказание

Что будет если не платить кредит: советы, способы, наказание

Модные вещи, комфорт, престиж… За все это нужно платить…но мало кто думает, что будет если не платить кредит…Мало кто привык откладывать деньги постепенно со своих доходов. Мы хотим все и сразу. Это провоцирует нас брать кредиты.

Нечем платить кредит

Все начинается с небольших сумм. Это затягивает, и запросы постоянно растут.

Когда мы берем кредит, мы не думаем, как будем рассчитываться по нему. Но порой, наступают непредвиденные обстоятельства, которые «забирают» львиную долю Вашего бюджета, будь то свадьба дочери, поступление сына в ВУЗ, увольнение с работы или желание съездить за границу. И мы перестаем платить по кредитам.

Самое страшное тут – страх неизвестности. Ведь нас с детства приучили: сделал плохо – жди наказания.

Сотрудники банка могут Вам и не звонить с требованием оплатить, это всего лишь право банка, но НЕ ОБЯЗАННОСТЬ! Потому Вы можете успокоиться и подумать о том, что, когда все станет хорошо и появятся ЛИШНИЕ деньги, тогда и начнете выплачивать кредит.

Звонят коллекторы

И тут могут начать звонить коллекторские агенства. Это уже их работа, особенно после того, как Вы не «успели» обговорить момент неоплат с банком в письменном виде. А они уже требуют вернуть ВСЮ сумму. А это уже не те ежемесячные платежи, которые Вам по силам найти.

На первых порах коллекторы просто звонят и выясняют Ваши намерения, собираетесь ли Вы платить или же Вы относитесь к числу «мошенников».

Потом поступают звонки родственникам, друзьям, соседям. Следом они начинают предупреждать, что приедут. А потом, и действительно, приезжают… Причем не обязательно домой, могут и на работу и к соседям, которые мигом раскроют Ваше финансовое положение.

Придумайте линию поведения. Плачевную и правдивую историю, которая «на ура» срабатывает с Вашими друзьями, когда Вы занимаете у них деньги.

Никогда не говорите, что телефонный разговор записывается! Ведь по легенде Вы находитесь в бедственном материальном положении, а, соответственно, и телефон у Вас самый дешевый без функции диктофона, который «соседи дали попользоваться».

Читать также:  Никак не могу рефинансировать кредит, я ип

Для убедительности перестаньте оплачивать коммунальные платежи, услуги связи, отключите интернет и кабельное телевидение, если есть дебетовые карты, откажитесь от них. Ведь по ним легко проследить Ваши доходы и расходы.

Обязательно выскажите свое несогласие со штрафными санкциями! Дайте повод усомниться в Вашем состоянии на момент заключения кредитного договора. Ведь именно в этот момент Вы «читаете» весь договор, в среднем 5-15 страниц, и ставите подпись на каждом листе. А там указаны все штрафы и санкции, которые будут начисляться в случае неоплаты, и Вы с ними соглашаетесь.

Также очень сложно будет доказать Ваше бедственное материальное положение в суде, тем более если у Вас есть несовершеннолетние дети. На этом этапе могу вмешаться органы опеки. Рекомендуем сразу же оформить опекунство на родителей, друзей, родственников. Объясните, что это временно, и они Вам обязательно помогут!

Если Вы работаете официально, то рекомендуем поменять место работы без трудоустройства. Ведь в суде против Вас будет поставлен тот факт, что Вы получаете своевременно ежемесячно заработную плату (а директор это обязательно подтвердит, ему уж точно проблемы с законодательством не нужны), а кредит не платите. А это уже злостное уклонение от оплаты кредита, статья…

А так, все равно после 10-го звонка на работу Вас начальство начнет терроризировать на предмет выплаты долга, а после 5-го приезда и отрыва от производства, директор и вовсе может предложить Вам уйти по собственному желанию.
Потеря невелика… Только вот пенсионных отчислений у Вас не будет, больничный не оплатят, да и в декрет спокойно не уйдете..

Что делать с имуществом

Также все Ваше имущество рекомендуем переписать на друзей, ни в коем случае не на супруга, т.к. он несет солидарную ответственность и наравне с Вами обязан платить по долгам! Машину, дачу, недвижимость и прочее.

Также будет лучше, если всю технику из дома Вы отнесете к соседям на сохранение на пару месяцев, в редких случаях на полгода! Им абсолютно не помешают Ваши коробки с телевизором, ноутбуком, фотоаппаратом и прочей мелкой бытовой техникой, холодильником, стиральной машинкой и.т.п

Если Вы, все таки, услышали стук (именно стук, потому как звонок должен быть непременно сломан) в дверь, можете и не открывать. Но сделать вывод о Вашем имущественном положении они могут и без Вашего участия.

Посмотреть какая дверь, какие окна, сколько кабелей протянуто в квартиру, и даже состояние Вашего почтового ящика о многом скажет, тем более если из него торчит журнал «Форбс», а если еще и с Вашей фотографией…

Поэтому рекомендуем оббить дверь дешевым дерматином, почтовый ящик сломать, а на лестничной клетке нагадить! Так коллекторы поймут, что у Вас действительно все плохо…

Главное, чтобы не проследили в этом деле по неоплате кредитов умысла преступления! А потому, пару платежей по кредитам следует провести, чтобы избежать статьи 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Кредит и декрет

А если Вы собираетесь в декрет и идете за покупкой коляски в кредит, обязательно в качестве поручителя привлекайте мужа! Или лучше вообще на него оформляйте все документы. Ведь явно именно на его зарплату Вы рассчитываете при взятии этого кредита.

А потому легко проследить линию Вашего поведения, когда Вы будете в последствие говорить, что находитесь в декрете. А это уже умысел… Явно в грудным ребенком 1-2 месяца от роду Вы не намереваетесь возвращаться к работе.

Да и закон предусматривает на это 1,5 года.

Перед тем, как ссылаться на то, что Вас беспощадно уволили, позаботьтесь о документальном подтверждении Ваших слов. Встаньте на учет на биржу труда! А там явно Вам сразу начнут предлагать работы, не требующие специальных навыков. Но и по документам Вы не можете отказаться от таких работ, если не предложат пойти по специальности.

Даже если состоится суд, не пугайтесь! Повестка может и не прийти, т.к. у Вас в договоре, который Вы очень тщательно «прочитали», указано, что суд проходит в одностороннем порядке. Потому Вам сразу могут прислать судебный приказ. Согласно которому Вы немедленно должны отдать банку деньги.

Поход к приставам по кредиту

Но Вы можете прийти к судебному приставу исполнителю Вашего района, рассказать все ту же убедительную историю Вашей скромной жизни, принести банку домашнего варенья и попросить разрешения выплачивать по 500 руб в месяц. И пристав обязательно согласится, если он не дорожит своим местом.

Ведь против него могут завести уголовное дело согласно 315 статье, за неисполнение судебного решения. Банк это все-таки коммерческая организация, и ей нужны деньги. Сострадания к Вам уж точно не проявят.

Выводы при неуплате кредита

Так что делайте вывод сами… Стоит оно того или нет. Мы никак не рекомендуем отказываться от оплаты!

Недаром говорят, что долги и кредиты – это элитная школа обучения, образование и опыт ни с чем несравнимы. Именно кредиты и обязательства учат Вас выделять деньги из бюджета и, в последствии, их экономить. Вырабатывая навыки спокойствия, выдержки и терпения, Вы учитесь быть независимыми от обстоятельств.

Теперь Вы знаете что будет если не платить кредит. Дискомфорт, страх и депрессия должны спровоцировать выплату кредита. А ведь нервные клетки не восстанавливаются….

Задавайте свои вопросы и я постараюсь на них ответить

Источник: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Сколько по времени можно не выплачивать кредит банку законным путем?

Сколько можно не платить кредит банку и чем неуплата кредита грозит должникам?

Оформляя ссуду в кредитном учреждении, многие интересуются вопросом: «Сколько по времени можно не платить по обязательствам?» В идеальном соотношении все платежи должны происходить согласно графику, выданному при подписании кредитного договора. Банки иногда идут навстречу и закрывают глаза на небольшую просрочку, если она будет оплачена в ближайшее время.

А если эти задержки приобретают долгосрочный характер, то финансовые организации начинают относится к заемщику, как к неблагонадежному. Сколько можно не платить кредит банку? Ответ содержится в нашей новой публикации!

Причины невыплаты кредита

К уважительным причинам чаще всего относят:

  1. Банкротство физического лица;
  2. Рождение ребенка;
  3. Сокращение, потеря рабочего места по другим причинам;
  4. Нетрудоспособность;
  5. Неожиданные финансовые затруднения в связи со смертью родственников или лечения.

Для избежания просрочки предоставьте соответствующие документы. При потере работы принесите документ, подтверждающий реорганизацию или ликвидацию предприятия, на котором вы работали.

При получении нетрудоспособности клиент оповещает банк об этом в срочном порядке. Помимо письменного заявления нужно приложить справки из лечебного учреждения, признающие факт нетрудоспособности.

Официальные и неофициальные способы не платить кредит банку.

Способы не платить кредит банку, и чем они грозят должникам?

Неофициальные методы решения вопроса

Сейчас на просторах интернета есть много информации о способах неоплаты обязательств. И все должники активно ими пользуются. Но можно ли их назвать эффективными? Конечно, нет.

  1. Изменение паспортных и контактных данных, смена места жительства.
  2. Игнорирование звонков из кредитного учреждения.
  3. Ежедневные обещания банку об оплате.
  4. Отказ от кредитных обязательств.

Официальные методы решения вопроса

Не платить кредитному учреждению можно официально. Но для этого нужно не скрываться от сотрудников. Если у вас возникли обстоятельства, по которым вы не можете оплатить кредит вовремя, лучше о них сообщить заблаговременно. Этим способом вы сможете избежать начислений штрафов и пеней на остаток долга.

  1. Получение реструктуризации. Для этого необходимо собрать документацию и написать письменное заявление с просьбой об операции.
  2. Страховка. Если вы заключали договор страхования на конкретную ситуацию, то воспользуйтесь выплатами по договору и оплатите задолженность.
  3. Реализация обеспечения в случае целевого кредитования. Например, квартиры при ипотеке или автомобиля при автокредите.

Через сколько лет можно не платить кредит?

Рефинансирование и страхование

Рефинансирование считается способом решения проблемы в досудебном порядке. Но банки неохотно откликаются на это предложение. И клиент идет оформлять займ на новых условиях в другое кредитное учреждение. Схема тут имеет ясный характер — заемщик берет ссуду на погашение старого кредита.

Рефинансирование и страхование как способы отсрочки оплаты кредита банку.

Если взято целевое кредитование, то предмет залога перерегистрируется на новую финансовую организацию. Преимуществом данного способа становится:

  1. Уменьшенная процентная ставка;
  2. Увеличенный срок кредитования;
  3. Изменение ежемесячного взноса по кредиту;
  4. Объединение нескольких долговых обязательств.

Чем грозит невыплата кредита банку?

Банки предусматривают следующие действия при неуплате обязательств:

  1. При невнесении ежемесячного взноса в установленный период времени банк начисляет пени на следующий день после даты платежа.
  2. Если просрочка уже месяц, то финансовое учреждение начисляет неустойку.
  3. После этого кредитор вправе потребовать досрочное расторжение договора.
  4. Если клиент не оплачивает кредит уже три месяцяа, банк продает обязательства коллекторам.
  5. Последним этапом становится подача искового заявления в суд.
  6. Исполнительное делопроизводство и реализация имущества должника.
Читать также:  Как можно получить кредит в «Каспий Банке»?

Нюансы

Заемщик обязан платить кредиты в любом случае, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но если доходит дело до суда, лучше нанять хорошего юриста, чтобы финансовое учреждение не смогло оставить вас на улице.

Сколько можно не платить кредит и как законно избежать оплаты кредита банку, вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/skolko-po-vremeni-mozhno-ne-vyplachiva.html

Что будет если вообще не платить кредит?

Что будет, если не платить кредит вообще, как правило, интересует заемщика, столкнувшегося с серьезными трудностями в уплате взносов по кредиту. Чем грозит неуплата долга по кредиту, подробно расскажет данная статья. 

Основные последствия неуплаты кредита

Что грозит за неуплату кредита, если банк обратился в суд?

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Основные последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны.Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Что грозит за неуплату кредита, если банк обратился в суд?

В случае невозврата долга банк может подать в суд один из следующих исков:

  1. Иск к должнику о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование ею и неустойки (пени, штрафа) за просрочку уплаты. Условие о том, насколько длительной должна быть просрочка для возможности требования возврата всей суммы долга, в большинстве случаев установлено в договоре с банком (иногда достаточно нарушить срок уплаты взноса всего 2-3 раза). Важно отметить, что по заявлению ответчика суд может предоставить рассрочку по уплате суммы долга — для этого ему нужно доказать наличие материальных трудностей, например наличие на иждивении детей. Кроме того, на основании ст. 333 ГК РФ суд может снизить размер неустойки.

Если должник откажется добровольно выполнить решение суда о взыскании долга, исполнительный лист поступает в службу судебных приставов.

Эта служба является государственным органом, обладающим широкими полномочиями по взысканию долга.

Так, приставы могут ежемесячно вычитать часть долга из зарплаты (но не более 50%), изымать наличные денежные средства, списывать деньги с банковского счета должника, изымать бытовые вещи и другие материальные ценности.

  1. Иск к поручителю о взыскании долга (если кредитное обязательство обеспечено поручительством).
  2. Иск об обращении взыскания на заложенное имущество (если кредит обеспечен залогом).

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: http://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/chto_budet_esli_voobwe_ne_platit_kredit/

Ответственность за неуплату кредита

Условия кредитного договора предполагают ежемесячное погашение основного долга с начисленными процентами в виде равных платежей.

Неисполнение долгового обязательства может обернуться для заемщика крайне неприятными последствиями: взысканием долга через суд, описанием имущества и даже привлечением к уголовной ответственности.

Просроченный платеж и неуплата кредита банку: ответственность

Причины нарушения условий кредитного договора могут быть самыми разными: увольнение, непредвиденные крупные покупки, тяжелое материальное положение и т. д.

В таком случае между банком и клиентом заключается мировое соглашение: по просьбе заемщика предоставляется отсрочка платежа или банк предлагает новые условия кредитования.

Взыскание долга осуществляется в два этапа:

  • досудебное урегулирование с привлечением коллекторского агентства или собственной службы безопасности;
  • судебное разбирательство с принудительным взысканием задолженности.

Если заемщик допускает просрочки длительное время, финучреждение требует выплаты с поручителей, либо банк подает в суд иск о взыскании долга.

В случае с целевым кредитом ситуация несколько упрощается: приобретенное на заемные средства имущество продается, и за счет вырученных средств погашается задолженность.

С целью погашения долга также может быть реализовано заложенное имущество (недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.).

Суд может взыскать с должника полную или частичную сумму кредита. После вынесения судебного решения исполнительный документ направляется в службу судебных приставов.

Меры принудительного исполнения включают:

  • арест счетов в банке, удержание с них денежных средств;
  • арест и продажа собственности;
  • ежемесячные удержания из зарплаты (до половины зарплаты);
  • ограничение на выезд за пределы РФ и т. д.

Ответчик по иску о взыскании задолженности может обратиться в суд за назначением отсрочки исполнения решения.

Основанием для этого могут являться объективные причины, вследствие которых у заемщика ухудшилось материальное положение. К заявлению на предоставление отсрочки прилагаются документы, подтверждающие такие обстоятельства.

Разовые непродолжительные просрочки грозят заемщику штрафами, пенями и неустойками.

Какая существует ответственность за неуплату банковского кредита: основные виды

За невыплату кредита может быть наложена гражданско-правовая или уголовная ответственность. Информация о мерах финансовой ответственности содержится в кредитном договоре. Законом предусмотрено два типа финансовой ответственности:

  • начисление должнику неустойки. Неустойка определяется в процентах от всей суммы кредита или начисляется в виде фиксированного платежа. Кредитный договор может предусматривать неустойку или штрафные санкции за каждый день просрочки;
  • досрочное погашение всего кредита. Данная мера применяется банковским учреждением в случае, если должник допускал просрочку на 60 дней в течение трех месяцев.

Уголовная ответственность за неоплаченный кредит

Уголовная ответственность за просрочку по кредиту наступает в следующих случаях:

  • злостное преднамеренное уклонение от выплаты долга в размере свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего судебного решения;
  • оформление кредита посредством мошеннических действий или злоупотребления доверием.

Для привлечения к уголовной ответственности должны быть доказаны факты получения кредитных средств на основании предоставленной должником заведомо ложной или недействительной информации.

Что делать если обвиняют в неуплате за кредит?

В случае просрочки не следует скрываться от банка и избегать контактов с его сотрудниками.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому для таких ситуаций предусмотрены специальные программы рефинансирования или реструктуризации кредита.

Это позволит избежать начисления штрафов и неустоек и сохранит положительную кредитную историю.

Если у должника появились финансовые средства, и он желает погасить задолженность, нужно обратиться в службу безопасности банка.

В этом отделе можно договориться с сотрудником о том, чтобы вновь войти в график платежей и не выплачивать образовавшуюся неустойку.Вероятно, что банк пойдет навстречу и частично спишет штрафные санкции при условии полного погашения просрочки. Такое соглашение оформляется в письменном виде.

Если банк не согласился списывать неустойку, можно разрешить спор в судебном порядке.

В данном случае нужно ориентироваться на размер неустойки: несколько тысяч можно спокойно выплатить, но если речь идет о крупной сумме, спор следует разрешать только через суд.

Размер штрафных санкций может быть снижен судом более чем в 20 раз.

При подготовке к судебному разбирательству с банком нужно:

  • составить письменное возражение на иск с требованием уменьшить размер начисленной банком неустойки;
  • доказать факт того, что сумма неустойки несоразмерна последствиям неисполненных обязательств;
  • допускать, что судебное решение может отличаться от указанных требований в большую или меньшую сторону.

Заключение с банком кредитного договора (независимо от его суммы) – обязательство, требующее от должника неукоснительного исполнения. Длительные просрочки могут обернуться для заемщика самыми негативными последствиями, вплоть до ареста и реализации имущества в счет погашения долга.

Читать также:  Займы от «миг кредит» в красноярске

Источник

Источник: https://zakon.temaretik.com/1025422971233372587/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Чем грозит неуплата кредита банку

Чем грозит неуплата кредита банку

 Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия: начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно.

При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций; направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации; продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.). Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений: о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа.

Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами.

У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

-ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);

-изымание наличных денег;

-списание денег со счёта должника в банке;

— изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;

-отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);

-подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.). При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет).

При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев. При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними. Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга.

Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов на различных интернет-ресурсах.

Метки могут посадить +за неуплату кредита, неуплата кредита, ответственность за неуплату долга, чем грозит неуплата кредита банку. Закладка постоянная ссылка.

Источник: http://vsebankiavam.ru/kredity/chem-grozit-neuplata-kredita-banku/

Что будет если не платить кредит?

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку.

Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя не справившись со своими обязательствами, ищет лазейки, которые помогут им не платить, причем законно.

Существуют ли законные способы неуплаты? Что грозит должнику, если он отказывается платить банку? Об этих и сопутствующих вопросах будет идти речь далее.

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году?

Если вы заданы вопросом: как законно не платить кредит банку? Вам следует знать, что совсем уйти от ответственности не получится. Но можно попытаться договориться с банкирами. У должника есть три способа решить вопрос законно:

  • договориться с банком — реструктуризация или рефинансирование долга;
  • объявить себя банкротом или обратиться в судебные инстанции.

В любом варианте действовать лучше законно. Если у вас изменилась финансовая ситуация, известите финансовое учреждение и постарайтесь найти решение проблемы.

Неуплата кредита чем грозит — последствия

При неуплате задолженностей банкиры начнут свои действия: начисление штрафов и пени, если эффект не возымел должного действия и должник продолжает отказываться платить — обращение к коллекторам, и последний шаг — судебный иск. Законные последствия неуплаты по кредиту могут быть различными, начиная от значительного роста задолженности, из-за начисления пени незначительная сумма очень быстро становится крупной, и заканчивая тюремным сроком.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?

Банкиры всегда действуют законно, но бывают и случаи, когда запугивают клиентов письмами с угрозами о возможном обращении в суд и привлечением должника к ответственности по статье мошенничество. Пишут, что неуплата будет грозить тюремным сроком.

Насколько это реально? В крайних случаях такое действительно возможно, но суд должен будет доказать, что ответчик вообще не собирался выплачивать ссуду.

А поскольку, судебное разбирательство процесс затяжной и не всегда приносит желаемые результаты, банкиры стараются решить вопрос с неуплатой мирным путем и пытаются договориться с клиентом.

Что будет если не платить кредит 3 года?

Если банк регулярно старался связаться с клиентом на протяжении этого периода, но клиент отказывался платить за кредит банку, это может привести к глобальному увеличению суммы долга по займу, и далее может грозить серьезными судебными тяжбами.

Если дело дойдет до истечения исковой давности, недобросовестный заемщик может вообще не платить банку по кредиту.

Напомним, он начинает свой отсчет с момента последней зафиксированной связи банкиров и клиента, письменной, телефонной или личной.

Однако в дальнейшем такая неуплата будет грозить последствиями: невозможность выезда за границу, испорченная кредитная история и отсутствие возможности оформить кредит в других банках.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать?

Банкам не выгодно решать вопрос в суде. А хороший адвокат, нанятый ответчиком, может законно уменьшить сумму долга и свести выплаты к минимуму. Он законно обяжет платить только фактическую сумму. Поэтому, даже если банк подал иск в суд, он все равно готов к переговорам.

И тогда единственное, что будет грозить ответчику — выплата фактической суммы долга. Скрываться от суда и банкиров не стоит — и неуплата по договору, и скрытие от ответственности может грозить более серьезными законными последствиями, например, грозить уголовной ответственностью.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит?

В 2016 году вышел новый закон, позволяющий физическому лицу законно признать себя банкротом. Для этого сумма займа должна превышать 500 тыс. рублей. Подает заявление в суд человек, который по каким-либо причинам потерял возможность платить, сможет спустя три месяца после просрочки. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления;
  • судебное разбирательство;
  • оформление имущества в собственность банка — недвижимость, могут забрать машину с переписью собственника в полисе КАСКО, технику, мебель и пр.

Если заемщику передавать банку вообще нечего, суд назначит лояльный график выплат. В любом варианте долг придется вернуть.

Отзывы

Отзывы клиентов разных кредитных организаций, таких как: Русский Стандарт, Хоум, Альфа, Дельта и пр., отмечают, что перед оформлением любого займа, особенно если он первый, потребительский или ипотечный не столь важно, нужно трезво оценивать свое финансовое положение. Рекомендуется даже посмотреть обучающее видео о правильном общении с банкирами и пр.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://classomsk.com/vzyskanie-zadolzhennosti/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Ссылка на основную публикацию