Как формируется максимальная сумма по микрозаймам?

Микрозайм на максимальную сумму: как и сколько можно получить

Предложения микрофинансовых организации не предполагают выдачу в долг большой суммы. Эти компании предлагают получить небольшого размера займы, которые выдаются в режиме срочности без сбора справок.

Конкретный лимит по каждой отдельной заявке зависит от нескольких факторов: анкетные данные заявителя, его кредитная история, платежеспособность и категория.

В описании своих продуктов МФО указывают на максимально возможную сумму займа, но получить ее могут не все.

 Кто может получить микрозайм на большую сумму

 Самые большие из возможных сумму доступны гражданам, которые уже заслужили репутацию благонадежного заемщика. То есть это граждане, которые уже обращались в микрофинансовую организацию, получили там заем и без проблем его погасили. Постоянным благонадежным заемщикам всегда устанавливаются лучшие условия кредитования. Им доступна максимальная сумма под самый низкий процент.

 Многие компании устанавливают линейку кредитных продуктов для своих постоянных клиентов: чем чаще гражданин обращается за деньгами, тем больше возможный лимит выдачи. Так что, если вы уже кредитовались в какой-то компании, за выдачей нового займа обращайтесь именно к ней. Конечно, при условии, если вы выполнили свои обязательства без нареканий.

 Сумма при оформлении займа онлайн

 Максимальная сумма зависит не только от самого заемщика, но от вида кредитной программы. Если направлять заявку на предоставление микрокредита, который выдается полностью онлайн, то величина одобренных средств не будет большой. Эти программы всегда характеризуются небольшими лимитами.

 Микрозаймы в этом случае выдаются на слишком рискованных для МФО условиях: компания не видит клиента лично, не может проверить оригинал его паспорта. Именно в сфере онлайн-кредитования наблюдается наиболее высокая доля просрочки, поэтому МФО делают сделку для себя более финансово безопасной, выдавая гражданам небольшие суммы.

 Максимально возможная сумма займа устанавливается в каждой компании индивидуально. Предложения всех микрофинансовых организаций, работающих онлайн, можно разделить на следующие категории по лимитам выдачи:

  •  до 15000 рублей;
  •  до 20000 рублей;
  •  до 30000 рублей.

 Но даже выбрав программу с лимитом выдачи до 30 000 рублей, не факт, что вы получите именно эту сумму. При рассмотрении заявки на выдачу займа МФО оценивает платежеспособность клиента.

Условия программы предполагают, что в течение месяца гражданин должен закрыть всю задолженность одним платежом. Соответственно, у него должно быть достаточно для этого средств.

Чтобы получить максимально возможные 30000 рублей, нужно зарабатывать не менее 50000-60000. Кроме того, и кредитной историей при этом нужно обладать положительной.

 Возможная сумма офисного займа

 Более весомые по лимиту микрозаймы выдают компании, которые работают через офис.

Граждане также могут подавать заявку на выдачу займа онлайн, но сами деньги они получают только после встречи с менеджером, сверки паспорта и подписания бумажной версии кредитного договора.

При таком алгоритме оформления МФО рискует меньше, поэтому и возможна выдача микрозайма на максимальную сумму. Но и здесь также многое зависит от самого клиента.

 Самые большие лимиты офисных микрокредитов — 80000 рублей. Редко встречаются предложения до 100 000 рублей, но это уже больше актуально для постоянных клиентов.

Чаще всего суммы одобрения не превышают 30000-50000 рублей. Здесь также важную роль играет платежеспособность клиента.

Но так как займы такого типа погашаются постепенно равными платежами, то можно иметь и не слишком большой ежемесячный доход.

 Микрозаймы при плохой кредитной истории

 На большие суммы при таких обстоятельствах вообще рассчитывать не стоит. Офисные микрозаймы, скорее всего, будут вообще недоступными, поэтому обращать внимание такие клиенты могут только на онлайн-займы. Лимит займа будет небольшой.

Если МФО и согласится сотрудничать с таким клиентом, то это будет выдача не более 5000-10000 рублей. Но если закрыть этот долг без нареканий, то компания будет более лояльной, при последующих обращениях можно рассчитывать на более весомые суммы.

Источник: http://z-zaim.ru/mikrozaym-na-maksimalnuyu-summu-kak-i-skolko-mozhno-poluchit

Максимальная и минимальная суммы микрозайма

Законодательно микрофинансовые компании ограничены в размере выдаваемых населению средств. В этой статье вы узнаете, какие суммы займов могут предоставлять МФО: какие есть лимиты и как они формируются.

Недавно все микрофинансовые организации были разделены на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Первые имеют право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей, а вторые — на сумму до 500 тысяч рублей. Таким образом, максимальная сумма займа, которую можно получить, не может превышать это значение, однако есть некоторые особенности.

Что входит в максимальную сумму займа?

Сумма 1 миллион рублей учитывает не только тело займа, но и все платежи, в частности, начисленные проценты, комиссии, пени и т. д. Таким образом, фактически на руки заемщик получает сумму меньше 1 миллиона рублей, потому что такие нормы прописаны в российском законодательстве.

Выходит, если займ выдается на сумму 30 тысяч рублей, максимальная процентная ставка должна составлять около 800 % годовых (около 2,2 % в день) с учетом дополнительных комиссий. В этом случае общий размер займа составит 1 миллион рублей.

Таким образом, максимальная сумма сделки напрямую зависит от условий, действующих в микрокредитной компании, в частности, от процентной ставки.

Центральный банк устанавливает ограничение на процентные ставки. Такая практика применяется за рубежом, в том числе в странах Европы. Благодаря такому ограничению кредитные организации не имеют права выдавать займы сверх установленного лимита.

Сегодня сумма начисленных процентов независимо от срока предоставления займа не может превышать сумму самого займа более чем в два раза. Допустим, заемщик оформил сделку на сумму 50 тысяч рублей.

В этом случае, микрофинансовая компания не может начислить проценты, сумма которых превышает 100 тысяч рублей.

Центральный банк при этом не устанавливает каких-либо ограничений относительно процентных ставок.

Каждая микрофинансовая и микрокредитная компания может самостоятельно рассчитывать собственную маржу при условии, что общая сумма займа не может быть больше 1 миллиона рублей (для МФК) или 500 тысяч рублей (для МКК).

Не установлен также минимальный размер займа, поэтому организации могут выдавать заемщикам любую сумму на свое усмотрение. В большинстве российских микрокредитных и микрофинансовых компаний сделки оформляются на сумму от 1,5–2 тысяч рублей.

Как рассчитать максимальную или минимальную сумму займа?

На официальных сайтах микрокредитных и микрофинансовых компаний есть онлайн-калькулятор, предназначенный для определения максимальной суммы микрозайма с учетом всех процентов, комиссий и других платежей.

Благодаря такому инструменту можно моментально подсчитать не только общую сумму займа и процентов, но и определить общую переплату, узнать срок внесения платежа по займу.

Желательно все расчеты выполнить прежде, чем подавать заявку на получение заемных средств в микрокредитной или микрофинансовой компании.

Действующие условия микрокредитования

В таблице приведены условия микрокредитования, которые сегодня действуют в крупнейших российских микрокредитных и микрофинансовых компаниях.

В большинстве микрофинансовых компаний предусмотрено несколько уровней займов, которые различаются своими условиями. В частности, организации предоставляют первый займ на небольшую сумму под более высокие проценты.

Чтобы перейти в новому уровню займа, нужно успешно погасить ранее оформленный займ. Таким образом, максимальная сумма сделки может зависеть и от количества сделок, которые оформляет заемщик в одной и той же микрофинансовой компании.

Также в некоторых микрофинансовых организациях для постоянных клиентов действуют бонусные программы.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/maksimalnaya-i-minimalnaya-summy-mikrozajma/

На какой срок выдается микрозайм?

Современная экономика развивается и предлагает новые удобные механизмы, которые позволяют получить недостающие денежные средства.

Одним из наиболее привлекательных инструментов для получения денег, является микрозайм, его можно взять в любой микрофинансовой организации которая находится рядом с домом или предлагает получить деньги онлайн ( через интернет ). Благодаря интернету, вы можете получить средства не выходя из дома и в достаточно короткий срок.

Микрофинансовые организации являются хорошей альтернативой банках, в которых можно взять деньги, причем выдача может производиться в течение нескольких часов. Благодаря этим фирмам значительно упростилась процедура выдачи займа, а так же процесс сбора документов.

ВАЖНО! Теперь у банков появился хороший и серьезный конкурент, который отлично повлияет на политику снижения процентных ставок на потребительские кредиты в банковском секторе.

Для того что бы получит деньги, Вам потребуется только паспорт.

Кто именно может взять микрозайм?

Современные кредитные организации дают возможность получить кредит практически любому гражданину России, одним из основных требований к заемщику – это наличия документа подтверждающего гражданство РФ. Безусловно, если у вас раньше был кредит, который вы успешно погасили, это будет существенным плюсом.

Рассмотрение вашей заявки происходит в ускоренном режиме, достигается это за счет оперативного взаимодействия кредитора и организации, которые осуществляют проверку подлинности предоставленных документов и платежеспособности заемщика.

Займ выдается в максимально короткий срок, денежные средства уже можно получить через несколько часов. Если вы не являетесь гражданином РФ, то можно так же отправить заявку и с вами свяжутся для предоставления дополнительной информации.

Нередко происходит рассмотрение заемщика на индивидуальных условиях, что в конечно итоге может позволить получить займ даже нерезиденту.

На нашем сайте так же представлена информация по любым видам кредитования, для удобства получения денежных средств, заявка на кредит отправляется в режиме онлайн, благодаря чему вам не нужно выходить из дома или офиса.

Какая максимальная сумма микрозайма?

В силу большого колличества микрофинансовых организаций, у вас есть возможность выбрать для себя наиболее привлекательные условия для займа.

Условия выбают фиксированные как по срокам погашения, так и по процентной ставке, а могут быть и индивидуальные.

При это существует планка для большинства заемщика, получить займ можно до 50 000 рублей, большие суммы уже оговариваются дополнительно.

На какое время можно взять микрозайм?

Микрозайм относительно новый продукт на нашем рынке и очень удобный. Срок на который выдаются денежные средства меняется в зависимости от договоренностей с сотрудником компании. Для большинства заемщиков срок займа начинается от недели и заканчивается 12 месяцами. Выделяя индивидуальные условия, всегда есть вероятность получить займ на более длительный период.

Под какой процент можно взять микрозайм?

Микрофинансовые организации заинтересованы в том, что бы каждый заемщик мог найти подходящую кредитную программу , поэтому процент под который можно получить деньги, очень сильно различается. Для большинства людей он колеблится в пределах 0.4-3% в день.

Читать также:  Как происходит погашение потребительского кредита материнским капиталом?

В любом слкчае условия могут меняться и последнюю информацию можно будет до уточнить уже в самой компании. Существенным положительным фактором в пользу микрозаймов, это конечно же возможность досрочного погашения с перерасчетом процентной ставки в сторону уменьшения. Т.е.

если вы оплачиваете раньше, чем предполагалось, то идет общий перерасчет кредита в силу чего вы существенно экономите свои деньги.

Что бы получить займ просто оставьте заявку, после чего заполните форму и с вами свяжется специалист для предоставления информации по срокам, времени и месту, где можно будет забрать деньги.

Источник: http://kredit24chasa.ru/mikrozajmy/na-kakoy-srok-vadaetsya-mikrozaym

Максимальная сумма микрозайма

Всем известно, что типичные микрозаймы не такие уж и «микро». За них можно купить вполне солидную вещь или погасить долг. Но насколько крупными они могут быть. Какова максимальная сумма микрозайма по закону и фактически в первый раз и постоянным клиентам? Чтобы разобраться в этом, необходимо обратиться к законодательству и практике по выдаче таких долгов. 

Максимальная сумма микрозайма по закону 

29 марта 2016 года вышел закон о Микро финансовой деятельности. В нем работа структур, которые раньше не руководствовались ни чем, регулируется весьма точно. 

В итоге, максимальная сумма микрозайма для физического лица стала равна 30 000 рублей. А максимальный срок возврата стал равняться 1 месяцу. 

При этом МФО не имеют право требовать вернуть более, чем 4 размера долга, включая все пени и штрафы. Так, если вы взяли 3000 рублей и не отдали их, то с вас не могут потребовать более 12 тысяч. 

При этом компании имеющие статусы МФО и МФК имеют право выдавать кредиты до 500 тысяч рублей. Но такие долги не должны называться микрозаймами и иметь общие условия с микрозаймами. Это должны быть типичные кредиты, как в банке. 

Максимальные микрозаймы фактически 

Стоит отметить, что далеко не все компании соблюдают новый закон. В интернете есть предложения, где можно получить 40, 50 и даже 60 тысяч рублей в виде быстрого займа. 

Такие долги выдаются только постоянным клиентам, которые точно их вернут. При этом проценты по этим долгам такие же, как и по более мелким обязательствам. Срок возврата также маленький. 

Таким образом, даже минимальные займы могут доходить до размера потребительского кредита. Хотя, в законодательстве сказано обратное. Насколько это хорошо или плохо могут решить только сами заемщики. 

Сумма микрозайма в первый раз 

Если вы решили оформить такой долг первый раз в какой-либо фирме, то его сумма будет равна 30-70% от максимума. Выдавая небольшие долги МФО проверяют заемщиков, формируя базы постоянных клиентов. 

Как правило, вы можете получить 5-10 тысяч рубелей, если только начинаете сотрудничать с фирмой. Некоторые компании вообще не выдают займы до тех пор, пока вы не возьмете пробные 3-5 тыс. 

Максимальным вариантом выступает 20 000 рублей. Именно столько готовы дать самые отважные компании новичку. И многим этого вполне хватает. 

Подводим итоги 

Несмотря на многочисленные мифы, максимальные замеры микрозаймов не такие большие, как это кажется. При этом данные выплаты регламентируются законодательством и вам не могут выдавать средства на без лимитной основе. Также в первый раз размеры долга заметно сокращаются, чтобы проверить вас, как заемщика. 

Значит, не стоит думать, что большую сумму денег можно взять за несколько минут. Если вам необходимо много, то лучше обратиться в обычный банк. Так будет не только проще, но и выгоднее.
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/maksimalnaya_summa_mikrozaima

Максимальная и минимальная суммы микрозайма

Онлайн заявка на займ или кредит.

В какой-то момент у любого из нас могут возникнуть непредвиденные расходы, и где же взять деньги? Займ онлайн или кредит онлайн – для многих это выход, Но одобрят ли его вам, и где самые привлекательные условия кредитования? На нашем сайте вы можете оформить заявку на займ или кредит онлайн.

Чтобы вам подать заявку, вам понадобиться паспорт, компьютер, и доступ к интернету, от заявки до получения денег уходит от 15 до 60 минут, если это микрозайм. При подаче заявки на кредит, на рассмотрение уходит около суток, и если кредит одобрен, вас пригласят в банк, с подтверждающим пакетом документов.

Отсюда вывод: онлайн кредит и онлайн микрозайм, это очень оперативное решение непредвиденных финансовых проблем. На нашем сайте, вы можете оформить заявку от микрозайма, до ипотечного кредита. 

Преимущества. Основным плюсом онлайн-заявки, отсутствие необходимости посещать банк или МФО. Имея компьютер, подключенный к интернету,  вы можете оформить займ онлайн.

На одну заявку в среднем уйдет 5-10 минут, за час можно сделать до 10 заявок.

Еще одним плюсом, при кредитовании онлайн, является возможность получения скидок по процентным ставкам по займу, потому что, работа офис-менеджера в таком случае сведена к минимуму.  

Решение по микрозайму

Решение по микрозайму занимает несколько минут. После заполнение вами анкеты, она быстро обрабатывается (1-5 минут) и вы получаете ответ, одобрен вам займ или нет, если одобрен, то деньги вы получите мгновенно, это зависит от выбранного вами способа получения денег. Важно, что способ получения денег вы выбираете, при заполнение заявки.

Способы получения микрозайма

Чтобы получить микрозайм онлайн, вам понадобиться только паспорт, одобрение занимает несколько минут.

Деньги вы получаете на банковскую карту, на банковский счет, денежным переводом, на электронный кошелек (QIWI, Яндекс Деньги), через систему контакт, на карту «Золотая корона», деньги может привезти вам курьер, вы можете сами подъехать в офис МФО (если есть такая возможность) и т.д.

Решения по кредиту.

Решение по кредиту в зависимости от  банка занимает от 1-го часа до суток. Если вы предоставили достоверную информацию для банка, и вы подходите по всем параметрам для одобрения кредита, то считайте, что он вам одобрен.

Способы получения кредита

После того как, вы получили положительное решение по кредиту, вам остается только подъехать в банк, если вы оформляли кредит наличными. Одобренную кредитную карту, чаще всего доставляет курьер, либо доставка осуществляется почтой.

Кредитный калькулятор.

Для вас мы предлагаем очень удобный инструмент , «кредитный калькулятор», это онлайн — сервис поможет вам принять правильное решение в получение кредита, и подобрать банк с действительно самыми выгодными условиями.

 Наш кредитный калькулятор соответствует кредитному калькулятору, по которому ведутся расчеты во всех банках России.

Конечно в каждом банке есть свои дополнительные особенности по расчету процентов по кредиту, поэтому нужно выбирать банк условия которого максимально соответствуют результату, полученному с помощью нашего кредитного калькулятора.

В некоторых банках могут быть дополнительные комиссии за выдачу средств, ежемесячные комиссии, либо другие скрытые комиссии, отсюда и проценты по займу, могут различаться, скорее всего, в большую сторону.  

               

 Поэтому прежде чем, определиться с банком, узнайте все условия кредитования, а именно: ставку по кредиту, схему погашения (аннуитентный  или дифференцированный платеж), срок кредитования, наличие и размеры комиссий, условия досрочного погашения. Сравните условия с полученными с помощью нашего онлайн сервиса, кредитного калькулятора и уже отсюда принимайте решение, в каком банке лучше брать кредит.

КАК ЗАПОЛНЯТЬ заявку?

Чтобы заполнить олайн-заявку на займ или кредит, вам понадобится, паспорт.    Выберите сумму займа и срок на который вы хотите его взять. После нажмите на поле или ссылку «подать заявку» и вы перейдете на страницу анкеты.

Заполняйте анкету внимательно, поля помеченные звездочкой обязательны к заполнению. Вносите только достоверную информацию, потому что в любом случае она будет проверяться. Интуитивно анкета очень понятна.

После того, как вы прошли все этапы анкеты она отправляется на обработку, вам остается дождаться ответа. Ждать нужно недолго 1-5 минут. После одобрения вы получаете деньги.

 Разработка сайтов под ключ

Источник: http://kreditonlain24.ru/public/173/

Какая максимальная сумма займа?

Начиная сотрудничество с кредитными организациями, клиент получит возможность взять деньги в долг. Однако иногда необходима сумма, существенно превосходящая размер классических предложений.

Человек может попытаться найти учреждение, готовое выдать подобную сумму. Однако поиск не всегда дает положительный результат.

Чтобы не потратить зря время, можно заранее узнать, какая максимальная сумма займа может быть предоставлена.

Особенности

Если человека интересует максимальная сумма займа в МФО в 2017 году, он должен помнить, что в состав допустимого лимита включается не только количество денежных средств, которые будут предоставлены человеку, но и все комиссии и проценты, выплачиваемые в пользу кредитного учреждения.

Из-за этой особенности допустимая величина средств и размер капитала, который может получить человек на практике, существенно отличаются.

По этой причине, ища компанию, в которой можно получить займ максимального размера, клиент должен учитывать, что реальная сумма, выдаваемая на руки, будет меньше.

Законодательство

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании ФЗ №151.

Нормативно-правовой акт фиксирует:

  • права и обязанности кредитора и заемщика;
  • требования, которым должна соответствовать организация;
  • отчетность, которую должна подавать фирма;
  • отношение МФО с бюро кредитных историй;
  • порядок осуществления деятельности компаний.

В документе указываются и максимальные лимиты. На сегодняшний день микрофинансовые организации не имеют права выдавать больше 1 000 000 рублей.

Однако, согласно положениям ФЗ №115, если сумма сделки превысит 600 000 рублей, кредитное учреждение потребует предоставить информацию о сторонах сделки. Кроме того, согласно Указу ЦБ РФ №3210-У, заемщик не может сразу же получить на руки больше 100 000 рублей.

Денежные средства не предоставляются из кассы банка. Клиенту придется сначала положить деньги на счет и только потом снять их.

Максимальная сумма займа
Максимальная сумма займа может существенно различаться в зависимости от того, какой статус имеют участники сделки. Если человек хочет знать заранее о возможных ограничениях, ему необходимо проводить анализ нюансов именно того взаимодействия, которое будет осуществлено на практике.

Между юридическими лицами (организациями)

На сегодняшний день в действующем законодательстве не зафиксирована максимальная сумма займа между юридическими лицами. Однако следует помнить, что существует статья 6 ФЗ №115.

В нормативно-правовом акте указывается, что процедура выдачи беспроцентных займов юридическим лицам, которые не являются кредитными организациями, подлежит контролю со стороны государства.

Читать также:  Проблема с компанией «деньга займ» в барнауле

В документе должна присутствовать информация о том, что кредитор не взимает с заемщика проценты за пользование денежными средствами. Следует помнить, что, если предметом договора выступают вещи, сделка по умолчанию становится беспроцентной.

От физического лица юридическому

Если сделка заключается между физическим и юридическим лицом, действуют те же правила. Действующее законодательство не фиксирует максимальный размер суммы.

Следует помнить, что сделка между человеком и компаний в обязательном порядке должна быть зафиксирована в письменной форме.

В качестве приложения может быть составлена расписка или иной документ, подтверждающий факт передачи средств.

Между физическими лицами

Если сторонами сделки выступают физические лица, они вправе самостоятельно решать все нюансы сделки.

Между сторонами должен быть заключен договор, отражающий особенности проведения операции.

В МФО

Обратившись в МФО, человек должен помнить, что получить больше 1 000 000 рублей не получится. Кроме того, действующее законодательство накладывает ограничения и на максимальный размер процентов. Дело в том, что ЦБ РФ взял курс на выдворение компаний с финансового рынка государства.

По этой причине сегодня наблюдается повышение суровости условий для функционирования МФО. Однако для клиента этот факт особой роли не играет.

Процентные и беспроцентные займы

Согласно действующему законодательству, любой договор займа считается процентным, если в бумаге не присутствует отметка об обратном. Это значит что человек, получающий кредит в компании, должен будет передать ей часть средств в качестве вознаграждения.

Однако существуют компании, готовые предоставить беспроцентный займ. Это значит, что клиенту придется вернуть только денежные средства, взятые в долг. Плата за пользование капиталом не взимается.

Есть ли ограничения?

Ограничения по сумме накладываются только на МФО. Максимальная сумма займа микрофинансовой организации не может быть выше 1 000 000 рублей.

Во всех остальных случаях государство ведет строгий контроль и требует предоставлять информацию о нюансах сделки. Однако стороны вольны самостоятельно решать, какая сумма займа будет предоставлена заемщику.

Налоговые вопросы

Больше всего вопросов, связанных с нюансами налогообложения, возникает у лиц, желающих заключить договор беспроцентного займа. Сотрудники государственного органа считают, что получение подобного кредита является разновидностью внереализованного дохода.

Однако это определение не является официальным. Согласно действующему законодательству, беспроцентный займ не учитывается во время определения базы по налогу на прибыль. Это значит, что выплачивать НДФЛ с суммы не требуется.

Сумма будет списываться равными частями в течение срока исковой давности договора, который составляет 3 года.

Вне зависимости от вида займа и статуса взаимодействующих сторон, чтобы сделка считалась законной, при оформлении необходимо заключить договор.

Если бумага будет отсутствовать, кредитор не сможет рассчитывать на возврат денежных средств в судебном порядке, если заемщик нарушит взятые на себя обязательства.

Договор

Чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен правильно.

Согласно действующему законодательству, в бумаге должны быть зафиксированы:

  • информация о лицах, выступающих по договору взаимодействующими сторонами;
  • предмет договора и количество денежных средств, предоставляемых в долг;
  • ответственность сторон в случае неисполнения договора;
  • права и обязанности сторон;
  • способы разрешения споров, если они возникнут;
  • период действия договора;
  • реквизиты и подписи сторон.

Только правильно заполненная бумага считается действительной и может рассматриваться государственным органом как основание для принудительного взыскания задолженности в случае нарушения положений бумаги.

На видео об условиях микрозаймов

Источник: http://nam-pokursu.ru/maksimalnaja-summa-zajma/

Установлены предельные размеры микрозаймов | LDS

29 марта 2016 года вступили в  силу поправки в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Теперь микрофинансовые организации смогут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании устанавливлен в размере 70 миллионов рублей.

Наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму.

Наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму.

Закон обязывает подобные организации в течение одного года с момента вступления поправок в силу привести свое наименование в соответствие с новыми требованиями.

Если микрофинансовая организация нарушит указанное требование, то по истечении одного года Банк России исключает из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения о такой организации.

Статья 7 Закона в новой редакции предусматривает еще одно новое основание для исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций  — если микрофинансовая организация в течение года не предоставила ни одного микрозайма.

Кроме того, законом существенно ограничена деятельность микрофинансовых организаций.

Так, согласно статье 12 Закона в новой редакции микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Подобное условие должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Также с 29 марта 2016 года микрофинансовая организация не сможет в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами.

Законом установлен предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу. Микрозаем не может быть выдан заемщику —  юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, если сумма его основного долга превысит 3 миллиона рублей.

 Заемщик – физическое лицо не сможет получить микрозаем в микрофинансковой компании, если сумма его основного долга перед этой компанией превысит 1 миллион рублей.

Микрокредитная компания должна отказать в выдаче займа физическому лицу, если сумма его долга превысит 500 тысяч рублей.

Микрокредитная компания помимо иных ограничений, установленных законом, не вправе привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Источник: http://lionsdale.ru/ustanovleny-predelnye-razmery-mikrozajmov/

Закон по микрозайму — закон и МФО, что нужно знать заемщику о своих правах

 Такой относительно новый бизнес в России, как микрокредитование, многие считают чем-то самим по себе существующим и не поддающимся никакому законодательному регулированию.

Однако за те несколько лет, которые прошли с момента выдачи первого микрокредита, увеличилось не только количество организаций, предлагающих деньги в долг на короткие сроки, но и количество законов, регулирующих их деятельность.

Конечно, тем, кто планирует брать микрозаймы, законодательство по этому поводу желательно изучить полностью и детально, чтобы потом не было никаких неприятных сюрпризов. Более того, людям, совершенно несведущим в юриспруденции не помешает консультация опытного юриста, однако с основными моментами все же можно попробовать ознакомиться и самостоятельно.

 Кто регулирует деятельность МФО?

 Микрофинансовые организации, а именно они занимаются выдачей небольших сумм на небольшие сроки при предоставлении минимального пакета документов, зарегистрированы в едином реестре ЦБ России. Разумеется, если работают они легально, но к другим лучше и не обращаться, какие бы привлекательные условия ими не выдвигались.

Гражданский Кодекс и Федеральные Законы – это те истины, которых обязана придерживаться в своей работе каждая МФО.

Один из пунктов Закона гласит, что организация, работающая с микрозаймами, обязана регулярно отчитываться о проводимой деятельности перед ЦБ, а кроме того – любую их них в любой момент и без предупреждения могут проверить надзорные органы (Прокуратура, Налоговые службы и т.п.).

 Суть Федерального Закона о микрокредитовании

Закон о микрозаймах содержит огромное количество информации, уточнений и дополнений, в которые, к тому же, регулярно вносятся всевозможные правки. На сегодняшний день в силе Закон с поправками от 29 марта 2016 года, гласящий:

  • Для юридических лиц, а также тех, кто зарегистрирован как предприниматель, отныне есть возможность получить не один, а три миллиона рублей в качестве микрозайма, тогда как для рядовых граждан сумма не изменена (подробнее о микрозаймах для предпринимателей);
  • Введено различие между микрофинансовыми и микрокредитными организациями: первые могут привлекать к вкладам денежные средства любого гражданина РФ, вторые – исключительно принадлежащие их учредителям;
  • Без регистрации в Госреестре МФО ЦБ РФ работать в сфере микрокредитования запрещено;
  • При нарушении правил сдачи отчетности или ее недостоверности, Банк России имеет право исключить МФО из госреестра.

 На что МФО не имеет законных оснований?

Новый закон о микрозаймах еще больше заботится именно о потребителях и их защите, поэтому он четко оговаривает, чего не имеет права делать ни одна микрофинансовая или микрокредитная организация:

1) Изменять размер процентной ставки на свое усмотрение без согласия заемщика.

2) Штрафовать заемщика за досрочное погашение займа, если он уведомил о намерении это сделать не позднее, чем за 10 дней до совершения самого платежа.

3) Проводить микрофинансирование в любой другой валюте, кроме российского рубля.

4) Одновременно с микрофинансовой, вести торговую или производственную деятельность.

 Регулирование процентных ставок

Огромное внимание и в Законах, и в поправках к ним уделяется размеру процентов, которые имеет право взымать МФО за выданный займ. Возможно, если выйдет новый Закон о микрозаймах 2017, там будут оговорены другие условия, но на сегодняшний день они следующие:

  • Проценты по микрозаймам на короткие сроки должны быть оговорены в договоре, при этом их размер следует указывать за год, вне зависимости от срока, на который они выдаются;
  • Все варианты изменения процента по микрозайму законны только в том случае, если прописаны в договоре микрозайма и потребитель с ними ознакомлен и согласен;
  • Проценты по взятой в долг сумме не должны превышать основной долг более, чем в четыре раза, вне зависимости от срока, на который выданы деньги.

 Кроме того, МФО имеют официальное право передавать сведения о заемщиках в НБКИ, чем активно пользуются те, кто желает улучшить кредитную историю микрозаймом, а также сотрудничать с третьими лицами – продавать долги своих заемщиков коллекторам.

Правки в закон в 2017 году о потребительских микрозаймах

По договорам микрозайма которые были заключены с 1 января 2017 года МФО не имеют право начислять проценты после достижения 3-х кратного размера суммы займа.

Читать также:  Что такое рефинансирование микрозаймов?

Но все дополнительные услуги МФО а также штрафы и пени не входят в это ограничение. Проценты начисляются только на оставшуюся непогашенную сумму долга.

Начисление процентов останавливается, как будет достигнут порог в размере 2-х кратного превышения этой суммы (части долга).

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-po-mikrozaymu-zakon-i-mfo-chto-nuzhno-znat-zaemshchiku-o-svoih-pravah

Для МФО установлена максимальная сумма микрозайма

Займы на сумму более 1 млн рублей под залог недвижимости предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО) незаконно, установил Верховный суд РФ.

Как сообщает «Коммерсантъ», соответствующее определение по максимальным суммам микрозаймов вынесено судом по кассационной жалобе МФО «АСД-финанс». Данная микрофинансовая организация пыталась изъять у должника два земельных участка и дом, заложенных в 2015 году по договорам о предоставлении займов на 2,4 млн и 1,5 млн руб. Однако заемщик доказал незаконность кредитных договоров.

Ранее нижестоящие суды также установили, что МФО была не вправе заключать подобные сделки, так как размер займа превышает максимально разрешенную для микрофинансовых организаций планку (предельную сумму) в 1 млн руб. ВС отказался передавать спор на рассмотрение в коллегию по гражданским делам.

«АСД-финанс» в иске утверждала, что речь идет об «ином займе», которые МФО имеют право выдавать в соответствии с учредительными документами.

Действующее законодательство уточняет, что под «иными» подразумеваются только ипотечные ссуды, но на момент подписания документов этот термин никак не прояснялся.

Однако суды определили ссуды именно как микрозаймы, ориентируясь на размер процентной ставки – 96%, а также сроки действия кредитных договоров – один год.

Согласно новым правилам регулирования, Заемщик в соответствии с судебным решением сможет вернуть полученные средства без уплаты процентов, за исключением тех, что предусмотрены за пользование денежными средствами.

ВС в решении игнорировал позицию Банка России, который считает, что микрофинансовые организации имеют право кредитовать граждан на суммы свыше 1 млн рублей, «если обязательства заемщика обеспечены ипотекой и деятельность по выдаче иных займов отражена в учредительных документах МФО».

Источник: https://e-c-g.ru/analytics/news/1495467206/

Микрокредиты перестанут быть непотребными

Рынок микрофинансовых организаций попал под контроль ЦБ в конце 2013 года.

С тех пор на деятельность МФО были наложены серьезные регуляторные ограничения — ​за три года из официального реестра было исключено более 4700 организаций, не соответствующих нормативам.

Однако в середине апреля о чрезмерной дороговизне микрозаймов высказался Владимир Путин, поручив Госдуме снизить закредитованность населения.

Сегодня депутаты предлагают достаточно радикальное решение проблемы недобросовестных кредиторов. Речь идет о поправках в законы «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающих предельный размер процентной ставки по микрозаймам на уровне 150% годовых.

Депутаты считают, что принятие поправок сможет улучшить ситуацию с правами заемщиков и оздоровить микрофинансовый рынок. Представители МФО возражают, что эта мера разорит значительную часть организаций и полностью уничтожит сегмент займов «до зарплаты».

«Новая газета» обсудила законодательную инициативу с обеими сторонами микрофинансового регулирования.

Петр Саруханов / «Новая»председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку:

— Зачем нужно вводить дополнительные нормы для МФО? Вы считаете, что Банк России недостаточно жестко регулирует рынок?

— Наше предложение появилось на основании многочисленных жалоб и обращений граждан за текущий период. Меры, уже принятые Банком РФ, дают позитивный результат, и это показывает, что тренд правильный.

Но мы считаем, что необходима корректировка в сторону более жесткой линии по формированию процентных ставок по микрозаймам. Есть европейская директива, которая определяет правила предоставления займов микрофинансовыми организациями. Мы решили взять ее за основу.

Директива предусматривает, что для крупных займов (в Европе — ​свыше 200 евро) МФО будут определять полную стоимость кредита по той же формуле, что и банки. Это в разы снизит процент по таким займам. Сейчас МФО могут устанавливать процентную ставку не больше чем на треть выше среднерыночной по микрозаймам.

Но учитывая, что средняя ставка на этом рынке очень высокая (600% годовых. — А.Х.), предельные ставки доходят до 800%.

— То есть МФО фактически будут приравнены к банкам?

— По крупным займам — ​да. Притом что регуляторный арбитраж, то есть менее жесткое регулирование, за МФО сохраняется. Они все равно будут находиться в более щадящей обстановке относительно надзора. В этом плане ничего не поменяется.

— А как быть с займами «до зарплаты»? У этого типа кредитов есть право на существование?

— Да, это мировая практика. Просто у нас небольшой кредит «до зарплаты», к сожалению, часто превращается в огромный долг, который может привести к потере заемщиком жилья. Набегают огромные проценты, пени, штрафы. Люди попадают в долговую кабалу, а заем становится способом отъема квартиры.

Поэтому для малых краткосрочных займов мы предлагаем установить предельную сумму долга, которая может набежать на один заем. Уже сейчас действует правило, согласно которому максимальная сумма долга не может превышать тело займа больше чем в 3 раза, но мы предлагаем ужесточить норму до 1,5 раза.

Это снизит закредитованность граждан, а сами МФО не будут выдавать займы направо и налево, перекладывая на добросовестных плательщиков плохие долги и невозвраты и получая за счет этого высокий доход.

Но наши идеи пока не оформлены документально, они обсуждаются на уровне концепции (в Банке России «Новой» сообщили, что получили предложения депутатов и изучают их. — А.Х.).

— Есть мнение, что МФО еще не успели адаптироваться к предыдущим нормативам, и такой резкий шаг лишь приведет к расцвету черного рынка.

— Черный рынок и так существует, с ним борются. Есть разные варианты мобилизации силовых органов на борьбу с черным рынком, которые мы имеем в виду. И ЦБ тоже должен быть вовлечен в этот процесс. Но в Думе ведь есть и более экстремальные идеи, чем наша.

На заседании комитета мы постоянно получаем от регионов предложения вообще запретить МФО. Депутатам идет вал жалоб, и местные органы власти видят выход именно таким образом. Но мы считаем, что запрещать ничего не надо.

Мы просто берем европейскую практику и распространяем ее на Россию.

— Можно ли предложить новые механизмы финансирования МФО, чтобы они остались рентабельными и смогли привлекать инвестиции в более жестких условиях?

— Я допускаю, что это возможно. Мы готовы рассматривать различные варианты упрощения доступа МФО к фондированию — ​скажем, за счет размещения ценных бумаг. Но тут мы будем ждать инициативы от самого рынка. К сожалению, сейчас мы наблюдаем, что большинство МФО работают по принципу финансовой пирамиды.

С одной стороны, они терроризируют население, выдавая дорогие займы, а с другой стороны — ​привлекают ресурсы и «кидают» собственных кредиторов.

Кредитные кооперативы, например, мы предлагаем из дополнительного регулирования вывести, потому что там ситуация с процентами более благоприятная, и работают они со своими собственными ресурсами. А по МФО очень важно, чтобы с рынка ушли те, кто хочет хапнуть и свалить.

Учитывая сохранение регуляторного арбитража, ниша для МФО все равно остается, этот бизнес будет по-прежнему интересен. Но уже для здоровых институтов, которые не злоупотребляют той степенью свободы, которой они обладают.

старший аналитик группы банковских рейтингов агентства АКРА:

— Уравнивать предельную стоимость микрозаймов (даже на относительно крупные суммы) и банковских кредитов некорректно по нескольким причинам.

Во-первых, у банков более диверсифицированная структура фондирования, что позволяет им в том числе привлекать средства по более низким ставкам.

Для большинства МФО источники финансирования бизнеса ограничены: отсутствует доступ к средствам массовых вкладчиков, облигационные выпуски невыгодны из-за небольшого масштаба бизнеса.

При этом для кредиторов микрозаймы — ​высокорискованный бизнес, что выражается в более высокой стоимости привлекаемых МФО кредитов и займов. Во-вторых, операционные расходы, связанные с выдачей микрозаймов, традиционно выше банковских, особенно это касается сегмента займов «до зарплаты». Наконец, МФО ориентированы на финансирование менее надежных заемщиков, что обуславливает более высокую стоимость риска.

Жесткое ограничение максимального уровня ставок по микрозаймам означает отрыв от реальной ситуации на микрофинансовом рынке, поскольку фактически игнорируется реальная стоимость микрозаймов, формируемая его участниками с учетом текущей стоимости фондирования и профиля рисков заемщиков. Безусловно, такая новация, если она будет введена, способна вновь расширить масштабы деятельности так называемых «серых» кредиторов (не включенных в реестр МФО), с которыми последние несколько лет активно боролся Банк России.

Пресс-служба ООО «МигКредит»:

— Обсуждаемый законопроект по ограничению ставок ударит прежде всего по займам «до зарплаты», то есть по займам до 30 000 рублей на срок от 3 до 30 дней. По займам, выдаваемым на большие сроки (например, на год), ставки уже сейчас гораздо ниже (около 200%).

При этом причина столь высоких ставок по займам «до зарплаты» чисто экономическая — ​при меньших ставках маленький заем на небольшой срок просто не будет окупаться.

Если сравнить сумму переплаты по займу «до зарплаты» и банковскому кредиту, то в случае с банковским кредитом сумма переплаты для клиента будет даже больше. Но затраты на заем будут больше в случае с МФО из-за гораздо больших рисков (в 3–4 раза) и дорогого фондирования.

Поэтому можно сделать вывод, что законопроект фактически запрещает займы «до зарплаты». Если он будет принят, то большая часть активно развивающихся компаний уйдет с микрофинансового рынка, так как их расходы не будут окупаться.

При сокращении ставок с 600 до 150% для займа в 7000 рублей сроком на 15 дней МФО может потерять до 80% своей прибыли. А это значит, что потенциальные клиенты не получат так необходимые им денежные средства, а если и получат, то от черных кредиторов и по гораздо большим ставкам.

главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги»:

— Нужно понимать, что клиенты банков и МФО — ​это не одна и та же аудитория. МФО работают с менее платежеспособным населением; средний ежемесячный доход этих людей не превышает 30–50 тыс. рублей на семью.

Зачастую их кредитная история уже испорчена, поэтому в банки в 100% случаях отказывают этим людям в получении необходимой суммы. Нельзя забывать и о том, что в период кризиса банки резко сократили количество региональных офисов, тем самым оставив существенную часть населения России без возможности оформить кредит.

МФО, наоборот, активно присутствуют в небольших населенных пунктах и даже в деревнях.

При ограничении ставки до 150% годовых на рынке останутся только потребительские займы физическим лицам и POS-продукты (кредиты, оформляемые непосредственно в точке продаж для покупки товара. — А.Х.

) — ​короткие займы «до зарплаты» (PDL) перестанут существовать в принципе. По нашим данным, на этот сегмент приходится 24% от всего объема рынка и 37% от общего количества займов.

Количество компаний, которые вынуждены будут прекратить свою деятельность, может превысить тысячу, что негативным образом отразится на всем финансовом секторе.

А часть населения страны останется без возможности легально получить заемные денежные средства на срочные потребности (по анкетам МФО, причиной получения займа «до зарплаты» в 60% случаев являются «неотложные нужды», а в 40% — ​«задержка зарплаты»).

Источник: https://www.novayagazeta.ru/articles/2017/06/02/72666-mikrokredity-perestanut-byt-nepotrebnymi

Ссылка на основную публикацию