Ипотека в «промсвязьбанке»: условия и требования

Ипотека Промсвязьбанка — условия и как оформить

Ипотека в «Промсвязьбанке»: условия и требования

На сегодняшний день, к сожалению, лишь небольшое количество семей располагает наличными средствами в объёме, достаточном для приобретения жилья. Поэтому многие наши соотечественники ищут возможность решения этой проблемы путём получения ипотечного кредита.

На первый взгляд, реализовать такой вариант очень просто. Однако у долгосрочного жилищного кредитования имеются подводные камни. Непредвиденные расходы возникают уже на этапе оформления договора.

Вместе с тем ипотека Промсвязьбанка характеризуется прозрачностью и отсутствием скрытых платежей.

Об ипотечном кредитовании в 2018 году

Сегодня ставка не субсидируется государством, а её значение зависит лишь от финансовых организаций. Усреднённое значение данного параметра в 2017 году снизилось на 0,183% и составляло 11,9%. На этом фоне увеличился средний объём кредита до отметки 1,778 млн рублей. Прогнозируемое снижение ипотечных ставок в 2018 году приведет к увеличению кредитного портфеля в рамках этого продукта.

Существуют и другие особенности долгосрочного жилкредитования. Узнать их вы можете из нашей статьи «Об ипотеке в 2018 году».

Условия выдачи ипотеки в Промсвязьбанке

Условия долгосрочного жилкредитования в данном финансовом учреждении разнятся от программы к программе. Более подробно на банковских продуктах мы остановимся ниже. Сейчас же рассмотрим условия ипотеки в Промсвязьбанке, распространяющиеся на большинство из них:

  • Срок действии кредитного соглашения – 3 года-25 лет.
  • Валюта – рубль РФ.
  • Сумма кредита:
    • минимальная – 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога;
    • максимальная – для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти – 30 млн рублей. Для других регионов – 20 млн рублей. Но не более:
      • 85% от стоимости квартиры;
      • 90% от стоимости жилья при первоначальном взносе 10-15%.
  • Первоначальный взнос допускается оплачивать материнским капиталом.
  • Чем сумма авансового платежа больше, тем условия кредитования для заёмщика выгоднее.
  • Обязательное страхование залоговой недвижимости от рисков повреждения и гибели, приобретение полиса страховки здоровья и жизни заёмщика – по его усмотрению. При отказе от страхования залога или при ненадлежащем исполнении обязательств по страховому договору процентная ставка по ипотеке Промсвязьбанка в 2018 году будет увеличена на 3-6 п.п.

Ипотечные программы

В Промсвязьбанке по состоянию на конец первого полугодия 2017 года действуют 10 программ долгосрочного жилищного кредитования. Их основные параметры размещены в нижерасположенной таблице.

ПрограммаСумма, рублиСтавка, %Срок договора кредитования, летСрок действия положительного решения по заявке, календарных дней
«Новостройка» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ Базовая – 9,5. В случае приобретения недвижимости у ключевых партнёров стартовый платеж — 10. В остальныхслучаях – 20. 3–25 60
«Вторичный рынок» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ 9,95 3– 25 90
«Залоговый кредит целевой» Минимальная – 500 тыс., но не менее 20% от указанной в договоре стоимости жилья. Максимальная – 30 млн для Москвы и столичной области, для Санкт-Петербурга и Ленобласти; 20 млн — для иных регионов РФ 9,95 45717 90
«Новый дом» 500 тыс.–15 млн При ПВ 10-15% — 12,5; при ПВ 20-85% — 11,75 3– 25 60
«Готовый дом» 500 тыс.–15 млн При ПВ 10-15% — 12,5; при ПВ 20-85% — 11,75 3– 25 90
«Альтернатива» Минимальная – 1 млн. Максимальная -10 млн, но не меньше 20 и не больше 50% от оценочной стоимости предмета залога от 13,5 3– 15 60

Кроме этих долгосрочных жилкредитов, в линейке банка присутствуют ещё две позиции: «В ипотеку – налегке!» и «Ипотека без первоначального взноса».

Особенностью первой из них является возможность не только приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, но и взять денежные средства под 13,5% годовых на любые цели, предоставив минимальное количество документов.

О преимуществах «Ипотеки без первоначального взноса» говорить излишне, поэтому мы не будем заострять ваше внимание на данном вопросе.

Как видно, разнообразие программ позволяет подобрать заёмщику наиболее подходящую ссуду. Но в списке кредитных продуктов отсутствуют ипотека для военных и бюджетников. Однако условия предлагаемых Промсвязьбанком долгосрочных жилкредитов отличаются незначительно от льготных программ, реализуемых иными финансовыми учреждениями.

Требования банка к заёмщику

Ипотека от ПСБ предоставляется лицам, соответствующим следующим требованиям:

  • Российское гражданство
  • Возраст:
    • не младше 21 года;
    • не старше 65 лет на дату полного погашения займа.
  • Регистрация – постоянная или временная по фактическому месту проживания, где присутствует отделение банка. К месту текущего трудоустройства требование звучит так же.
  • Трудовая деятельность: заёмщик может быть наёмным работником. Впрочем, участие в юридическом лице тоже допускается. А в рамках предложения для клиентов «В ипотеку – налегке!» кредитополучатель может быть индивидуальным предпринимателем или наёмным работником. Сфера деятельности – любая, не противоречащая кредитной политике банка и не запрещённая на территории РФ.
  • Трудовой стаж:
    • для физлиц:
      • общий – не менее 1 года;
      • на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев;
    • для ИП срок деятельности от 2 лет.
  • В качестве созаёмщиков могут выступать:
    • родители;
    • супруга/супруг, в том числе гражданский;
    • совершеннолетние дети;
    • полнородные и неполнородные сёстры и братья;
    • дяди, тёти, двоюродные и троюродные сёстры и братья;
    • дедушки и бабушки со стороны матери и отца.
  • Наличие телефона – не меньше двух действующих номеров. Один из них должен быть рабочим стационарным.
  • Для военнообязанных:
    • гражданин, служащий по контракту, срок действия которого меньше продолжительности кредитного соглашения, должен иметь созаёмщика, соответствующего требованиям банка;
    • заёмщик мужского пола в возрасте до 27 лет не должен подлежать призыву в ряды ВС РФ в течение всего периода кредитования.

Как произвести расчёт ипотеки

Ещё совсем недавно для того, чтобы определиться с подходящей ипотечной программой, нужно было посетить отделение Промсвязьбанка и обратиться за консультацией к менеджеру. Сегодня же с помощью онлайн-калькулятора можно (причём бесплатно) рассчитать все интересующие параметры займа, не выходя из дома.

Достаточно лишь ввести следующие исходные данные: ежемесячный доход семьи, срок полного закрытия ссуды, стоимость недвижимости и её тип (в новостройке или на вторичном рынке), а также указать, будет ли предоставлен в залог иной жилой объект.

Больше полезной информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит».

Как оформляется

Процедура оформления долгосрочного жилищного займа в Промсвязьбанке стандартна и предполагает следующие этапы:

  • Обращение в отделение данного учреждения с пакетом документов.
  • Ожидание принятия решения банком о выдаче ссуды.
  • Если заявка одобрена, подбирается жильё, соответствующее требованиям финансовой организации. В банк подаются документы на эту недвижимость.
  • Подписание кредитного соглашения, оформление договора купли-продажи, регистрация права собственности и передача объекта в залог.

Подать заявку можно в режиме онлайн через сайт банка. Чтобы ускорить процедуру оформления долгосрочного жилищного займа, ознакомьтесь с нашей статьёй «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Перечень документов

Потенциальный заёмщик предоставляет в Промсвязьбанк:

Кстати, нелишним будет перед посещением банка ознакомиться с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки». Изучив её, вы минимизируете время на оформление кредитного соглашения в отделении финансового учреждения.

Во что обойдется

Кроме оплаты процентов и проведения авансового платежа, по ипотечному кредиту от Промсвязьбанка могут потребоваться дополнительные денежные затраты. Чаще всего это:

  • Оплата комплексного обслуживания покрытого безотзывного аккредитива в этом банке. Такой способ расчётов практикуется при покупке квартиры в рамках программ «Новостройка» и «Вторичный рынок». Стоимость обслуживания – 2500 рублей.
  • Оплата аренды банковского индивидуального сейфа. Взаиморасчёты между покупателем и продавцом происходят таким способом в рамках ипотечной программы «Вторичный рынок». Стоимость указана в тарифах и определяется выбранными заёмщиком условиями аренды.
  • Оплата услуг третьих лиц. Сведения по этому вопросу размещены в нижерасположенной таблице.
УслугаРасходы
Государственная регистрация: ●      договора ипотеки; ●      договора ДДУ (здесь и далее договор долевого участия) в строительстве; ●      договора о залоге прав при оформлении ДДУ;●      права собственности на недвижимое имущество Госпошлина, размер которой определяется действующим законодательством РФ
Оформление документов, требуемых для регистрации ДДУ в строительстве, закладной, ипотечного соглашения, договора о залоге прав по ДДУ, а также нотариальное заверение бумаг, например, доверенностей В соответствии с тарифами нотариусов и учреждений, оформляющих документы
Комиссия риэлтора, взимаемая за подбор подходящей недвижимости Определяется на договорной основе между заёмщиком и риэлтором
Нотариальное удостоверение согласия супруги/супруга на заключение ипотечного договора или заявления заёмщика о том, что в официально зарегистрированном браке в настоящий момент не состоит В соответствии с тарифами нотариусов
Оценка объекта недвижимость Тарифы устанавливаются независимым оценщиком
Страхование Определяются тарифами страховых компаний
Читать также:  Микрозайм в химках в «альфа-банке»

Как показывает практика, наибольшая финансовая нагрузка связана со страховкой.

Годовая стоимость комплексного страхования в зависимости от компании варьируется в диапазоне 0,5-1,5% от объёма ипотечной ссуды. Например, если заёмщик взял кредит на 3 млн руб.

, ежегодно ему придётся платить до 45 тыс. руб. С этой точки зрения вам будет небезынтересна наша статья «Какие банки оставили обязательное страхование».

Погашение ипотечного кредита

На сайте Промсвязьбанка указаны следующие способы возврата ипотечной суды и процентов по ней:

  • Списание без согласия (дополнительного распоряжения) заёмщика денежных средств с его счета, открытого в данном финансовом учреждении.
  • Перечисление денежных средств на счёт банка. Такая схема применяется при условии наличия в договоре кредитования реквизитов счёта, на который должны переводиться деньги для выполнения заёмщиком обязательств по ипотечной ссуде.

Наличие средств на открытых заёмщиком в банке счетах обеспечивается также путём:

  • внесения денежных средств наличными через банкоматы с функцией CASH IN или через кассу в отделении банка;
  • безналичного перечисления денежных средств с любого счёта заёмщика либо третьих лиц, открытого в Промсвязьбанке или в других кредитных учреждениях. Допускается проведение данной операции и без открытия счёта.

Казалось бы, всё очень просто. Но здесь существуют определённые нюансы. Чтобы исключить непредвиденные ситуации, рекомендуем ознакомиться со статьёй «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

Промсвязьбанк позиционирует на своём сайте предоставляемую им ипотечную ссуду в качестве кредита (цитируем) «…с комфортными условиями получения и без скрытых комиссий.

Оформив его, вы сможете жить в новом доме или квартире уже сейчас…».

 Причём речь в данном случае идёт не о вариантах, предлагаемых в рамках проводимых совместно с застройщиками-партнёрами акций, а о кредитных продуктах из основной ипотечной линейки банка.

Большинство отзывов клиентов о долгосрочных займах на жильё от Промсвязьбанка положительные. Единственный недостаток – здесь не реализуются адресные государственные программы.

Для некоторых граждан данный показатель весьма существенен.

Из плюсов можно выделить оперативное рассмотрение кредитной заявки – это на практике занимает не более 48 часов, а также индивидуальный подход при принятии решения о выдаче ипотечной ссуды.

В целом эксперты отмечают выгодность условий долгосрочных жилкредитов от Промсвязьбанка. Процентные ставки по ним вполне приемлемы. А широкий выбор программ позволяет нашему соотечественнику задуматься над тем, чтобы взять ипотеку именно в данном финансовом учреждении.

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Видео по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-promsvjazbanka.html

Ипотека (Ипотечный кредит) в Промсвязьбанке — условия, ставки, отзывы

Оформление ипотечного кредита в «Промсвязьбанке» происходит по стандартной схеме. Клиент заполняет бланк заявления на кредит и подает заявку на рассмотрение. Рассматривается заявка в течение нескольких дней.

На последнем этапе подписывается ипотечный договор, оформляется договор купли-продажи, право собственности и залог.

До подачи заявки в банк можно получить предварительное одобрение банка. Для этого заполняется онлайн-заявка на кредит на официальном банковском сайте.

В данной заявке указывается:

  • данные клиента – Ф.И.О., дата рождения, контактная информация;
  • данные о трудоустройстве – место работы, общий стаж, длительность стажа по настоящему месту работы;
  • информация о доходах – ежемесячный доход заемщика, совокупный доход семьи, дополнительные доходы;
  • сведения о приобретаемом объекте недвижимости;
  • желаемая сумма кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • предполагаемая длительность кредитования.

Спустя несколько дней после подачи онлайн-заявки банк вынесет свое решение об одобрении или отказе. Нужно учитывать, что данное решение лишь предварительное.

Можно перед подачей заявки получить подробную консультацию о выбранной ипотечной программе и кредитных условиях. Для этого можно заказать консультацию через форму на сайте.

В заявке указываются:

  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения, мобильный телефон);
  • адрес электронной почты;
  • желаемая программа кредитования;
  • сумма кредита.

Какие документы нужны

Заемщик, претендующий на получение ипотеки от «Промсвязьбанка» предоставляет следующие документы:

  • анкета-заявление на получение кредита;
  • документ, подтверждающий личность (паспорт, но может быть затребован дополнительно еще один любой документ);
  • документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о заключении/расторжении брака);
  • документы, подтверждающие трудоустройство и уровень дохода (трудовая книжка, трудовой договор, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка и подобное);
  • документы о родственных связях с привлеченным заемщиком/созаемщиком.

При наличии дополнительных источников дохода, можно представить любые документы, официально подтверждающие получение прибыли.

Относительно выбранного объекта ипотеки пакет документов стандартен. Должны иметься правоустанавливающие документы. Отсутствие обременения или ареста на объект нужно подтвердить документально.

При наличии других собственников необходимо получить их письменное согласие на оформление купли-продажи.

Как рассчитать

Заемщик по ипотеке от «Промсвязьбанка» может самостоятельно рассчитать параметры кредита еще до оформления ипотеки. На сайте банка имеется специальный калькулятор.

Здесь достаточно указать такие данные как:

  • сумму ежемесячного дохода;
  • длительность кредитования;
  • процентную ставку;
  • размер ежемесячного платежа.

Калькулятор рассчитает, какая сумма кредита будет предоставлена на указанных условиях.

Предварительный расчет можно отправить на электронную почту, указав ее в соответствующем поле. Расчет является примерным, для более точного расчета необходимо обратиться в банк.

Требования к клиенту

Основные требования к заемщикам по ипотечным программам от «Промсвязьбанка» таковы:

  • возраст – от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа (возраст одинаковый и для мужчин, и для женщин);
  • гражданство – российское;
  • место жительства – фактическое проживание в регионе присутствия кредитующего банка;
  • место работы – постоянное трудоустройство в регионе нахождения банка;
  • регистрация – постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • трудоустройство – наемный работник, ИП или собственник бизнеса с долей владения более 25 %;
  • стаж – для физических лиц не менее года, при этом по последнему месту работы не менее 4 месяцев. Для ИП и бизнесменов не меньше 2 лет существования бизнеса;
  • привлечение созаемщика – только законный супруг (а);
  • наличие контактного телефона – не менее 2 номеров, из которых 1 является стационарным.

Особые условия предъявляются к мужчинам до 27 лет. Потенциальный заемщик не должен подлежать призыву на военную службу в период кредитования. Необходимо предъявить военный билет.

Если заемщик является военнообязанным, проходящим службу по контракту и срок контракта меньше кредитного периода, то обязательно поручительство физического лица, соответствующего требованиям банка.

Расходы заемщика

Какие расходы ожидают заемщика, при оформлении ипотеки в «Промсвязьбанке»? В первую очередь, это расходы, непосредственно связанные с получением займа:

  • проценты за пользование кредитными средствами – определяются условиями договора;
  • внесение первоначального взноса – сумма не может быть меньше минимально установленного значения, максимальная сумма не ограничена;
  • плата за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива (если заемщик выбрал такой способ расчетов) – до 2 500 рублей;
  • плата за аренду индивидуальной банковской ячейки (если клиент выбрал такой способ в рамках программы «Вторичный рынок») – согласно тарифам банка исходя из выбранных условий аренды.

Кроме того заемщик самостоятельно оплачивает услуги третьих лиц, в частности:

 государственную регистрацию права собственности на приобретенную недвижимость, регистрацию договора ДДУ, залога прав по ДДУ и договора ипотеки  в размере установленной действующим законодательством государственной пошлины
 оформление необходимых для регистрации документов  в соответствии с тарифами организаций, оказывающих услуги
 комиссию риэлтору за подбор недвижимости  согласно условиям договора между клиентом и риэлтором
 услуги нотариуса за заверение документов  в соответствии с нотариальными тарифами
 оценку объекта недвижимости  сумма оплаты устанавливается независимым оценщиком
 услуги страховани  сумма определяется тарифами страховых организаций

Преимущества

К несомненным плюсам ипотечного кредитования от «Промсвязьбанка» можно отнести такие моменты как:

  • низкие ставки по кредиту независимо от длительности кредитования;
  • оперативное и бесплатное рассмотрение кредитной заявки;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • возможность выбора вариантов погашения ежемесячных платежей;
  • подача предварительной заявки без необходимости личного посещения банка;
  • отсутствие дополнительных комиссий за досрочное погашение;
  • обретение права собственности сразу после подписания договора купли-продажи.
Читать также:  Как оформить кредит быстро и без поручителей?

Недостатками можно считать отсутствие ипотечных программ без первоначального взноса, отсутствие программы для военнослужащих и в целом небольшой перечень ипотечных кредитов. Но на фоне имеющихся ипотечных программ недостатки практически не существенны.

Условия ипотеки в банке Уралсиб узнайте тут.

Как оформить ипотеку по двум документам в Тинькофф, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/promsvjazbank-ipoteka/

Ипотека в Промсвязьбанке — процентная ставка, условия, новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой, как рассчитать

Ипотека в Промсвязьбанке - процентная ставка, условия, новостройки, на вторичное жилье, с господдержкой, как рассчитать

Промсвязьбанк один из ведущих банков в России, который оказывает услуги населению по кредитованию, в том числе, по ипотечному.

Предложение банка

Промсвязьбанк предлагает ипотечный кредит с государственной поддержкой. На получение такой ипотеки могут рассчитывать молодые семьи и военнослужащие.

Программы

В Промсвязьбанке действуют следующие кредитные программы, предназначенные для покупки жилья:

  • на вторичном рынке;
  • в новостройке;
  • кредит под залог имеющегося жилья (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Последняя программа представлена в виде 2-ух подпрограмм:

  • целевой кредит – на покупку именно квартиры или загородного дома, но под залог уже имеющейся любой недвижимости;
  • нецелевой кредит – при его оформлении не обязательно указывать цель его получения. Главное условие – обеспечение кредита имеющейся недвижимостью.

Квартира должна быть только в новостройке. На вторичный рынок эта программа не распространяется.

Условия

Ипотека в Промсвязьбанке выдаётся на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита – 8 млн. рублей;
  • минимальный срок, на который выдаётся кредит – 3 года;
  • максимальный срок – 25 лет;
  • процентная ставка – от 11,4% до 17,5% годовых.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке 2018 в Промсвязьбанке колеблется в пределах от 11,4% до 17,5% годовых.

Её размер зависит:

  • от суммы кредита;
  • от срока, на который он берётся;
  • от дохода заёмщика;
  • от того, сможет ли заёмщик обеспечить кредит недвижимостью, которая находится у него в собственности;
  • является ли заёмщик «льготником» по кредитованию – то есть имеет отношение к молодой семье или к военным.

Требования к заемщику

Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке может заёмщик, который отвечает требованиям банка.

Потенциальный заёмщик должен:

  • быть гражданином России;
  • быть в возрасте, на дату оформления ипотеки, от 21 года до 65 лет, такие возрастные ограничения действуют и для мужчин и для женщин;
  • постоянно проживать в том субъекте федерации, где находиться филиал банка, в который клиент обратился;
  • иметь постоянное место работы в том субъекте РФ, где располагается филиал, оформляющий ипотеку;
  • работать по трудовому договору, то есть быть наёмным работником, для ИП действуют другие условия выдачи кредитов;
  • на дату оформление ипотеки общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • на последнем рабочем месте он должен проработать не менее 4-ёх месяцев;
  • созаёмщиком по ипотеке может выступать только официальная супруга или супруг;
  • иметь 2 действующих номера телефона – один мобильный, другой рабочий стационарный;
  • не призываться на военную службу в течение всего периода действия кредита, это условие относится к молодым людям в возрасте до 27 лет; если же заёмщик служит по контракту, то срок действия контракта на дату оформления кредита не должен быть менее 1 года.

Ипотека в Промсвязьбанке

Различным категориям граждан, Промсвязьбанк предлагает различные условия выдачи ипотеки.

Новостройки

Выдача кредита на покупку жилья на первичном рынке или в строящемся доме:

  • процентная ставка по такому кредиту – от 12,5%м до 13,5% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости покупаемой жилплощади.

На вторичное жилье

Условия на покупку уже готовой квартиры или загородного дома на вторичном рынке:

  • ставка – от 12% до 15% годовых, в зависимости от того, какой процент по стоимости недвижимости заёмщик сможет внести в качестве первоначального взноса;
  • минимум можно внести 20%.

С господдержкой

Государственная поддержка оказывается молодым семьям и в качестве субсидий, и с использованием материнского капитала.

Без первоначального взноса

Промсвязьбанк не оформляет ипотечный кредит без первоначального взноса.

С материнским капиталом

Промсвязьбанк кредитует граждан для покупки жилья с использованием материнского капитала.
Этот капитал относится к мерам государственной поддержки семей, имеющим 2-ух и более детей.

Процентная ставка по такой ипотеке колеблется в переделах от 11,4% до 13% годовых, в зависимости от:

  • суммы первоначального взноса;
  • общей суммы кредита.

Для молодой семьи

К «молодой семье» относится семья, где оба супруга не достигли возраста 35 лет. Для таких семей действуют пониженные процентные ставки и субсидии.

https://www.youtube.com/watch?v=sAP7Wh0uKgg

Субсидии выдаются при рождении у пары детей.

Для бюджетников

Промсвязьбанк не имеет льготных ипотечных программ для клиентов, работающих в бюджетных организациях.

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие заработную плату через Промсвязьбанк, могут рассчитывать на оформление ипотеки:

  • без подтверждения дохода;
  • по пониженным процентным ставкам.

Военная

Военная ипотека выдаётся лицам, служащим по контракту и имеющим сертификат на получения жилья.

Такой программы в Промсвязьбанке нет.

Преимущества и недостатки

У ипотечного кредита, оформленного в Промсвязьбанке, есть свои преимущества и недостатки.

К преимуществам можно отнести:

  • заёмщик становиться собственником сразу же после подписания договора купли – продажи;
  • нецелевой кредит по залоговой программе можно использовать на любые цели;
  • за досрочное погашение банк не взимает дополнительные комиссии.

К недостаткам можно отнести:

  • небольшой выбор ипотечных программ;
  • отсутствие программы по кредитования без первоначального взноса;
  • нет программы для оформления ипотеки для военнослужащих, участников НИС.

Как рассчитать?

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке можно, воспользовавшись калькулятором на сайте Промсвязьбанка.

Сделать это можно 2-мя способами:

  • на основе желаемой суммы и предполагаемого срока;
  • на основе ежемесячного дохода семьи и предполагаемого срока кредита.

Оформление

Для оформления ипотечного кредита необходимо:

  • подать предварительную заявку;
  • собрать требуемые документы.

Документы

Необходимо собрать следующие документы:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Оригинал и копия всех страниц паспорта потенциального заёмщика.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки или трудового договора. Должен представить и заёмщик, и созаёмщик.
  5. Справка 2-НДФЛ как самого заёмщика, так и созаёмщика.
  6. Военный билет (копия и оригинал), если ипотека оформляет мужчиной до 27 лет.

Заявка

Предварительную заявку можно подать на сайте банка или в одном из отделений.

В ней нужно чётко указать всю требуемую информацию:

  • полностью ФИО;
  • дату рождения;
  • контактную информацию;
  • общий стаж и стаж на последнем месте работы;
  • удобное время связи;
  • информацию об объекте недвижимости, для покупки которого и оформляется ипотека;
  • желаемую сумму и предполагаемый срок;
  • доход всей семьи.

Заявка обрабатывается несколько дней. Она не является окончательной. Её можно будет скорректировать при личной встрече с сотрудником банка.

Образец договора

Если банк одобрит заявку, клиенту необходимо будет посетить ближайший офис и представить весь пакет документов.

После этого нужно будет подписать договор ипотечного кредитования.

Содержание

Договор ипотеки состоит из следующих разделов:

  • описание объекта недвижимости, который является предметом договора;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • основания, по которым банк может наложить взыскание на имущество заёмщика;
  • срок, в течение которого договор действует;
  • реквизиты обеих сторон.

Во время непростой экономической обстановки в стране, ипотека потеряла свою «популярность» среди населения.

Банки, в том числе и Промсвязьбанк, подняли проценты по такому кредиту. Это заставило «замереть» не только вторичный рынок недвижимости, но и первичный.

На видео о получении кредита на жилье

Источник: http://77metrov.ru/promsvjazbank-ipoteka.html

Особенности и условия получения ипотеки в Промсвязьбанке

Особенности и условия получения ипотеки в Промсвязьбанке

При решении взять жилье в ипотеку заемщику нужно рассмотреть как можно больше предложений от банков.

Одно из кредитных учреждений, на которое следует обратить внимание – Промсвязьбанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы взвесить все «за» и «против», нужно оценить достоинства и недостатки кредитования в Промсвязьбанке.

Плюсы:

  • Конкурентоспособные процентные ставки. Получить ипотеку можно под 10,9% годовых.
  • Минимальный первоначальный взнос. Для покупки жилья в кредит не обязательно единовременно вносить большую сумму денег. Более того, одна из кредитных программ предполагает покупку недвижимости без первого взноса.
  • Возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала.
  • Возможность оформить жилищный кредит с минимальным пакетом документов. В Промсвязьбанке действует программа, по условиям которой, заемщик может купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов.
  • Рассмотрение заявок от ИП. Многие банки часто отказывают индивидуальным предпринимателям и даже тем, кто на них работает. Причина простая – доходы ИП достаточно сложно оценить, так как налоговая декларация не всегда является показателем достоверного уровня прибыли. Промсвязьбанк охотно кредитует предпринимателей, предоставляя для них такие же условия, как и для наемных работников.
  • Нет жестких требований, касающихся регистрации. Взять жилищный кредит можно по месту пребывания и работы, даже если постоянная регистрация имеется в другом регионе.
Читать также:  Как выполнить расчет калькулятором ипотечного страхования в «росгосстрах»?

Минусы:

  • Низкий процент доступен только для заемщиков, уплативших большой первоначальный взнос.
  • Банк не выдает кредит на покупку деревянного дома или квартиры в доме из дерева.
  • Нельзя оформить кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии.

Основные условия

Прием заявок осуществляется на сайте Промсвязьбанка и во всех отделениях учреждения. На первом этапе потребуется заполнить анкету с указанием личных данных и сведений об источниках дохода. Вместе с заявкой нужно предоставить документы (их перечень зависит от выбранной кредитной программы). Срок рассмотрения бумаг составляет не более 5 рабочих дней.

После получения положительного решения заемщику нужно принести в банк документы на недвижимость, которую он хочет купить на заемные средства. Если ипотека оформляется с первоначальным взносом, то потребуется подтверждение готовности его внести.

Если документы на кредитуемый объект в порядке, а жилплощадь соответствует требованиям банка, подписывается договор.

Программы и процентные ставки

ПрограммаСтавкаВзносСрокСуммаДополнительные условия
Новостройка. Назначение: покупка жилья в новостройке.

От 10,09% для тех, кто вносит 15% от стоимости жилья. От 10% для клиентов банка. До 25 лет. До 30 млн. руб.

Возможно привлечение созаемщиков.

Ими могут быть все близкие родственники и гражданский супруг (супруга).

Без первоначального взноса. Назначение: покупка жилья в новостройке и участие в долевом строительстве. 13%. От 0%. До 25 лет. До 20 млн. руб. Допускается оформление с созаемщиками (близкими родственниками и гражданскими супругом).
Альтернатива. Приобретение любой жилой недвижимости. 14,5%. 0%. До 15 лет. До 10 млн. руб. Деньги предоставляются наличными на любые цели, в том числе и на покупку недвижимости. Обязательное условие – в залог оформляется недвижимость, находящаяся в собственности.
Целевой залоговый кредит. Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке, приобретение загородного дома. 11,75%. От 0%. До 25 лет. До 30 млн. руб. Деньги выдаются под залог другой недвижимости. В залог может быть предоставлена недвижимость третьих лиц с их согласия.
В ипотеку – налегке. Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке. От 11,75%. От 40%. До 25 лет. До 30 млн. руб. Оформление без подтверждения доходов.
Загородная недвижимость. От 11,9%. От 10%. До 25 лет. До 15 млн. руб. Покупка дачи, участка, коттеджа, части дома, частного дома, строительство.
Вторичный рынок. От 12%. От 20%. До 25 лет. До 30 млн. Возможна покупка жилья в любом регионе, где есть отделение банка.
Ипотека с материнским капиталом. Приобретение квартиры в новостройке и на вторичном рынке. От 10,09%. От 5%. До 25 лет. До 30 млн. Для подтверждения наличия материнского капитала потребуется сертификат и выписка со счета ПФР об остатке средств.

Требования к заемщику

Промсвязьбанк рассматривает в качестве заемщиков по ипотеке лиц, соответствующим требованиям:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. наличие постоянной регистрации или временной регистрации в регионе оформления кредита;
  3. стаж – от 1 года;
  4. срок работы на текущем месте – не менее 4 месяцев;
  5. для ИП – не менее 24 месяцев осуществления деятельности.

Какой должна быть недвижимость?

Выбранное жилье должно устраивать не только его будущего владельца, но и банк, так как объект в период действия договора будет находиться в обременении у кредитора. В ипотеку может быть оформлена недвижимость, которая соответствует ряду условий:

  • квартира не должна находиться в аварийном здании;
  • материл стен – кирпич, блоки, ж/б панели;
  • износ не более 55%;
  • если квартира находится в Москве, то на должна располагаться в 5-этажном здании;
  • дом должен быть построен не ранее 1965 года;
  • не допускается оформление ипотеки на комнаты в общежитии, коммуналки и квартиры в домах барачного типа;
  • жилье должно быть пригодным для проживания и соответствовать санитарным нормам и нормам безопасности;
  • жилплощадь не должна находиться в обременении и во владении третьих лиц;
  • имеющиеся перепланировки должны быть узаконены.

Оценка жилья


При расчете суммы кредита Промсвязьбанк смотрит не только на доходы заемщика, но и на оценочную стоимость жилплощади.
Процедура оценки недвижимости – обязательный этап при оформлении договора с банком.

Как только жилплощадь выбрана, заемщик должен вызвать специалиста, который произведет точный расчет ее стоимости. Заказать оценку можно как в самом банке, так и в любой другой лицензированной организации. Для проведения оценки потребуются:

  1. кадастровый паспорт недвижимости;
  2. правоустанавливающие документы;
  3. технический план паспорт.

Работу оценщика оплачивает заемщик. В среднем, услуга стоит от 2 до 5 тыс. руб.

Стоимость, заявленная продавцом и цена, установленная в отчете специалиста, могут не совпадать. В этом случае банк выдаст кредит на меньшую из двух сумм.

В стандартный список бумаг для оформления ипотеки в Промсвязьбанке входят:

  • анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документ о размере доходов;
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Эти документы потребуются для первичного рассмотрения заявки. После выбора квартиры заемщику нужно предоставить бумаги на жилплощадь:

  • правоустанавливающие документы на объект;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, на основании которого у продавца возникло право собственности на недвижимость (договор мены, купли-продажи, завещательный документ и пр.);
  • технический план;
  • выписка из кадастрового паспорта;
  • выписка из домовой книги.

Дополнительно могут потребоваться еще ряд документов. Их перечень зависит от выбранного объекта недвижимости, статуса и семейного положения заемщика.

Заявление на выдачу ипотеки должно быть написано печатными буквами вручную или на компьютере. Не допускается указание ложных и неточных сведений. В анкете указываются:

  1. Информация о заемщике, его работе, уровне дохода и расходов в месяц.
  2. Цель кредита, сумма и срок.
  3. Сведения об имеющемся в собственности имуществе – недвижимости или ТС.
  4. Семейное положение и перечень близких родственников.
  5. Наличие или отсутствие действующих кредитов.

Скачать образец заполнения анкеты на ипотечный кредит в Промсвязьбанке

Страхование

В соответствии со ст.31 ФЗ «Об ипотеке», имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательному страхованию. Промсвязьбанк предлагает застраховать недвижимость в партнерских страховых агентствах, среди которых:

  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфастрахование»;
  • «Абсолют»;
  • «Ренессанс» и пр.

На сайте банка предоставлен полный список рекомендуемых компаний, но заемщик имеет право выбрать страховое агентство не из этого списка.

Стоимость страховки зависит от вида недвижимости, технических характеристик и года постройки. В среднем, это от 0,1 до 0,9% от суммы кредита.

Заявка на оформление ипотеки в Промсвязьбанке рассматривается до 5-7 рабочих дней. Сначала анкета проходит проверку системой скоринг. Если она даст отказ, то заемщику сразу же сообщат об этом. Если система пропустила заявку, то дальнейшим ее рассмотрением занимаются специалисты банка. Как только решение будет принято, сотрудник связывается с заемщиком и оглашает его.

Отказ может последовать как на первом этапе рассмотрения анкеты, так и на последующем. Частые причины отклонения:

  1. низкий уровень дохода;
  2. испорченная кредитная история;
  3. нехватка стажа;
  4. испорченная биография (наличие судимости, непогашенные крупные штрафы и пр.);
  5. предоставление неточных сведений.

Подписание договора

Перед заключением сделки с банком следует внимательно ознакомиться с кредитными документами. Особое внимание следует обратить на:

  • обязанности и права сторон;
  • условия изменения договора;
  • ответственность за нарушение условий;
  • общую сумма кредита и срок;
  • информацию, написанную мелким шрифтом.

Договор подписывается только тогда, когда определены все условия, сумма, ставка и установлен график платежей.

Заранее с условиями предоставления жилищного кредита можно ознакомиться на сайте Промсвязьбанка, в разделе документов для ипотеки. Промсвязьбанк предоставляет заемщикам бесплатную юридическую поддержку, составление документов и консультации по всем вопросам.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/promsvyazbank.html

Ссылка на основную публикацию