Что такое вексельный кредит?

Вексельный кредит

Вексельный кредит Что такое вексельный кредит?

Вексельный кредит – это кредит, который предоставляется на особых условиях. В сравнении с обычным кредитом, тут разница в том, что предоставляемой валютой здесь идет вексель, а не денежные знаки.

Смысл подобного кредита состоит в следующем: кредитуемая фирма берет кредит или же займ другой организации, но расплачивается с кредитором векселями. На векселях, как правило, указывается сумма займа, а также оговоренные сроки возврата.

Однако при условии, что займ будет оплачиваться векселем, срок выплаты кредита может быть продлен.

Огромным преимуществом такой формы кредитования является то, что процентная ставка в сравнении с иными формами займов является довольно низкой, зачастую не более 4-6% годовых.

Если займ производился в иностранной валюте, ставка может быть немного больше. Низкая процентная ставка обусловливается тем, что у банка не происходит отвод ресурсов в виде денежной массы при выдаче долговых обязательств кредитуемому учреждению.

Преимущества вексельного кредитования

Данная форма кредитования снискала широкую популярность в организациях, которые образуют единую промышленную группу. Ведь на основе такого кредита преимущественно и происходят расчеты за предоставляемые услуги или товары внутри такой группы. Положительным моментом также является и то, что при такой форме расчета не требуется вносить предоплату за нужный товар или же услугу.

Однако, если обе стороны представляют собой различные организации, не входящие в промышленную группу, то зачастую в договоре оговаривается строго определенный банк, векселя которого будут приняты для оплаты.

Немаловажным плюсом такой формы расчета является то, что расчеты между организациями происходят намного быстрее, и это в свою очередь стимулирует непрерывность их работы.

Следует заметить, что подобная форма расчетного кредитования краткосрочна и зачастую срок возврата займа по такому кредиту не превышает шести месяцев.

К преимуществам следует отнести также то, что покупатель приобретает не только товар, а и отсрочку платежа, расширяя тем самым свои возможности, касающиеся дальнейшей закупки продукции. Также немаловажно то, что за счет небольшой процентной ставки по кредиту растет спрос на приобретаемые товары или же услуги, а также возрастают объемы последних.

При такой форме кредитования поставщик будет надежно застрахован от возможного форс-мажора — неплатежа ведь в данном случае, обязательства по погашению кредита берет на себя банк, который обязан погасить выданный им вексель.

Особенной ликвидностью отличаются векселя крупнейших банков, которые востребованы на должных рынках. И именно операторы таких банков в состоянии приобрести векселя по рыночным котировкам.

Виды вексельных кредитов

Такие кредиты бывают двух основных видов:

  • Потребительские. Делятся в свою очередь на учетные и формы с оформлением залога.
  • Векселедательские.

Суть учетного кредита

Учетный кредит подразумевает перевод всех ценных бумаг определенной кредитной организации. Те, кто имеет в своем распоряжении векселя, имеют право предъявления их банку, и как следствие получить практически мгновенный платеж по ним.

Подобная операция облагается определенной процентной ставкой, у каждого банка свои размеры ставки на данные операции. Подобная операция называется «дисконт». При покупке векселей финансовым учреждением данная сумма будет удержана сразу.

И в этот же момент учреждение наделяется правами по части востребования платежа по векселям.

Форма с оформлением залога вексельного кредита (Залоговая)

Такая форма кредитования, по сути, является выдачей кредита под залог векселей. Однако, следует заметить, что сумма средств, выдаваемая банком, в этом случае составляет приблизительно от 60 до 90% от стоимости векселя.

Такой прием является своеобразной подстраховкой банка, в случае, если задолженность так и не будет погашена, являясь компенсацией потерь.

Надо добавить, что при такой форме вексельного кредитования, вексель становится своеобразным залогом на определенных условиях, не переходя в собственность банка, и может быть выкуплен после погашения займа через определенное, данное ему для расчета время.

По истечению данного времени тот, кто является первым векселедержателем, погашает займ, и проценты по нему денежными средствами, а являющиеся последними векселедержателями предъявляют в свою очередь векселя к платежу.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7557-vekselnyy-kredit

Вексельный кредит: понятие, принципы и условия. Виды кредитов. Виды векселей :

Вексельный кредит: понятие, принципы и условия. Виды кредитов. Виды векселей :

Существует много видов кредитов. Среди них ипотечные, потребительские, кредиты для всех видов бизнеса. Каждая услуга имеет свои особенности оформления и условия получения. В банках клиентам предлагают пользоваться другой формой займа — вексельными кредитами. У данной процедуры свои тонкости оформления, которые будут представлены далее.

Векселем является основной инструмент в кредитно-расчетных операциях. Его возникновение связано с необходимостью перевода денежных средств из одного региона в другой, а также в финансовых операциях международного масштаба. Он применяется также для валютных обменных операций. Услуга имеет свои преимущества и недостатки. Об этом расскажем позже.

Вексель считается одним из основных инструментов кредитно-расчетных операций. Как уже сказано выше, его появление связывают с возникновением необходимости в переводе денег из одного региона в другой и в обмене монет на иностранную валюту. Прочитав статью, вы вникнете в основные особенности такого понятия, как вексельный кредит.

Понятие

Векселем называют вид ценной бумаги, которую выпускает предприятие. Затем она может продаваться юридическим, физическим лицам. Такие операции нужны для получения компанией-эмитентом недостающих денег. Каждый вексель имеет конкретный период возврата. Это значит, что собственник ценных бумаг в определенные сроки может требовать их обмена на инвестированные деньги.

При таких операциях выплачивается денежное вознаграждение. Поэтому вексельный кредит – это подобие сделки купли-продажи. Ставка по займу коррелирует со сроком бумаг. В договоре, составленном при таком кредитовании, есть сведения о сроках оплаты долга.

Виды векселей

Сейчас выпускается 2 вида этих бумаг:

  • Простой вексель. В нем присутствует требование возвращения обозначенной суммы в указанные сроки.
  • Переводной. При нем средства переходят третьему лицу.

Время, в течение которого оформляются и выдаются ценные бумаги, определяется на основе договоренностей заемщика и кредитора. Срок погашения векселя — от 3 до 12 месяцев. Период устанавливается индивидуально.

Например, если оформлять займы на 3 месяца, то это будет краткосрочное кредитование. Долгосрочные векселя оформляются на срок больше года. Проценты по векселю равны около 5-8% годовых.

Это несколько меньше, чем обычные кредиты.

Особенности

Вексельный кредит имеет более выгодные условия в сравнении с классическими займами. Особенности связаны с краткосрочностью таких ссуд. Период погашения не больше 1 года.

До окончания срока соглашения клиент должен заплатить банку комиссию и возмещение по ценным бумагам. Эти выплаты происходят единовременно. Размер комиссии не определяется величиной займа, который действовал в течение срока. Если сказать точнее, то нет амортизации ссуды. По договору дата оплаты займа не совпадает с днем возмещения векселя. Это должно быть ранее.

Оформление

Виды кредитов вексельных позволяют выбрать наиболее приемлемый вариант. В первую группу относят предъявительские, включая учетные, залоговые. Они оформляются юридическим лицом с помощью передачи взамен некоторой суммы.

Во вторую группу относят векселедальные кредиты. Залогом тогда будут ценные бумаги. Юридические лица, выполнившие все этапы процедуры, могут получить ссуду на покупку векселя. С этой бумагой компания платит поставщику за продукцию. Виды кредитов вексельных достаточно востребованы.

С реализацией товара и получением денег юридическое лицо перечисляет банку взятую сумму с процентами. Благодаря векселю, который есть в собственности поставщика, может расплатиться с контрагентами. У него есть право возврата ценных бумаг в банк и получения за них денег.

Бизнес-задачи

Метод кредитования славится привлекательными возможностями для заемщика и контрагента-поставщика. У юридического лица есть возможность сокращения срока расчетов с поставщиками. А расхождение средств вероятно в будущем.

Поставщик защищен от риска неплатежа. У него сокращается временной промежуток между отгрузкой товара и получением денег за него. Компания-поставщик применяет вексель для собственных расчетов с контрагентами.

Банк с помощью такой услуги привлекает новых клиентов, не тратя на это средства. Организация, которая хочет платить векселями, должна быть признана банками. У предприятия будет возможность его обналичивания.

Условия

Оформляя такую услугу, кредитная организация подвергает себя 3 видам рисков – кредитным, процентным, ликвидности. Чтобы они были минимальными, банками предлагаются некоторые требования к клиентам:

  • Возможность предоставить обеспечение, которым могут быть облигации государственного займа, товарные запасы, недвижимость.
  • Осуществление деятельности на протяжении года.
  • Прибыльность, подтвержденная перечислениями денег на расчетный счет.

Если клиент соответствует условиям, то он может рассчитывать на получение кредита. Небольшая ставка является главным преимуществом таких услуг. Оформлять их выгодно предприятиям, которые не могут воспользоваться ссудами другого типа.

Оценка кредитоспособности клиента

При рассмотрении заявки специалисты изучают материальное положение клиента. Это необходимо для подтверждения платежеспособности. Для этого банкам надо предоставлять такие сведения, как:

  • название предприятия, адрес;
  • список руководителей;
  • перечень филиалов;
  • состав оборотных и основных фондов;
  • перечень действующих кредитов;
  • описание оборудования;
  • просрочки;
  • цель кредитования.

Предприятию надо иметь годовой отчет по финансам, баланс организации, план производственно-хозяйственной сферы, страховые полисы, устав. Кредитоспособность оценивается еще по сведениям из других банковских организаций, сообщениям из СМИ, услугам независимых аудиторов.

Преимущества

Вексельный кредит имеет ряд преимуществ. Ссуды благоприятно сказываются на финансово-экономической системе страны. Коммерческий вексель наращивает объемы купленных товаров с удешевлением ссуды и увеличением отсрочки оплаты.

Организации, которые пользуются ценными бумагами для оплаты услуг поставщиков, имеют право на возмещение НДС по приобретенной продукции. Такие сделки минимизируют риск неплатежей, так как ответственность лежит на продавшей их банковской организации.

Вексельные кредиты банков оформляются упрощенно. Взаиморасчеты, выполняемые с применением высоколиквидных векселей, нужны для уменьшения ставки. Это связано с тем, что бумаги подобны деньгам.

Минусы

Хоть услуга имеет и плюсы, вексельные кредиты обладают множеством минусов. Существуют причины, понижающие популярность этого финансового инструмента. Ссуды заключаются в финансовых тратах заемщика. У клиента теряются средства не только по причине дисконта, но и из-за процентов.

Читать также:  Что такое беспроцентная ипотека?

Для компании-кредитора услуга тоже имеет отрицательные факторы. Главным из них является появление рисков, которые становятся причиной опротестования ценных бумаг и сумм, зарезервированных законным способом. И все же не следует отказываться от вексельных кредитов. Особенно это касается случаев вексельных элементов, которые имеют высокий уровень активности.

Онкольный заем

Получение онкольного кредита предполагает выдачу займа под обеспечение векселями, которые уже есть у клиента. К отличительным признакам этой услуги относят следующие факторы:

  • Не передает банку право собственности на векселя.
  • Бумаги закладываются только на утвержденный период с выкупом.
  • При невыполнении клиентом обязанностей он теряет права на вексель.
  • Займы выдаются на сумму векселей.

Таким образом, онкольный кредит считается видом вексельного. Результат использования вексельной системы связан с увеличением сбыта, ростом дохода, улучшением платежеспособности. Банковская система основывается на корпоративных клиентах, поэтому предлагаются выгодные условия – надежность, стабильность и простота оформления процедуры.

Источник: https://BusinessMan.ru/vekselnyiy-kredit-ponyatie-printsipyi-i-usloviya-vidyi-kreditov-vidyi-vekseley.html

Вексельный кредит: для чего он нужен?

В современном мире использование безналичных расчётов набирает всю большую популярность.

Ведь почти все  частные предприниматели, владельцы крупных и мелких предприятий в большинстве случаев предпочитают осуществлять платёжные операции именно таким способом.

Одним из видов такого расчёта  является расплата векселями. Кроме того, у каждого из них есть возможность взять в банке, так называемый, вексельный кредит.<\p>

Понятие вексельного кредита

Вексель – это ценная бумага, позволяющая совершать финансовые операции путём её обмена на товары и услуги. Вексельный кредит – это вид банковского займа, который оформляется между финансовым учреждением и заёмщиком.

После подписания кредитного договора, заёмщик получает нужную ему сумму, но не в денежном эквиваленте, а в векселях. Процедура оформления вексельного кредита в целом похожа на стандартный процесс кредитования. Например, на такой, как потребительский кредит или ипотечный займ и т.д.

Количество векселей при заключении договора с банком может быть различным. Так, финансовая организация может оформить всю сумму всего на один вексель или  разбить её на три-четыре. Вексельный кредит обычно предоставляется при невысокой процентной ставке. Срок действия вексельного займа составляет от одного дня и до одного года.

По условиям договора заёмщик может продлить срок использования векселя. Для этого ему нужно обратиться в банк-кредитор, и написать там заявление. Предъявить вексель можно в любом из банковских филиалов, в главном отделении которого он был оформлен. Кроме того, вексель можно при необходимости обменять на другие векселя разного достоинства.

Благодаря векселю заёмщик может расплатиться по кредитам (всем существующим) или применить его в качестве залога по другому виду займа. Вексель также можно обменять на наличные деньги, но при этом придётся совершать обмен под двойной процент.

Банк также в этом случае может предложить клиенту оформить кредит наличными, а сам вексель оставить под залог. Во время передачи векселя покупателем продавцу, в свободной графе указывается фамилия и имя нового владельца ценной бумаги.

Виды векселей и вексельных кредитов

Среди видов векселей следует выделить следующие:

  • Коммерческие (распространены при осуществлении оплаты в рассрочку);
  • Финансовые (являются подтверждением займа денежных средств между кредитором и заёмщиком);
  • Краткосрочные (менее года);
  • Долгосрочные (более года).

В свою очередь вексельные кредиты бывают следующих видов:

  • Залоговые (векселя, играющие роль залогового обеспечения во время процесса кредитования);
  • Учётные (векселя, которые банк принимает от заёмщика и на данную сумму выдаёт ему денежное вознаграждение, получая с данной операции учётный процент или дисконт).

Для того, чтобы рассчитать сумму дисконта, необходимо воспользоваться следующей формулой:

S = V * t * r / 100 * 360

Где S – это сумма дисконта (учётного процента), V – общая денежная сумма векселя, t – определённый срок действия векселя (учёт ведётся до последнего дня платежа), r – годовая процентная ставка. Сумма учётного процента удерживается банком-кредитором во время его передачи векселя клиентом банку. Например, клиент принёс в банк 04.02.2011

Источник: http://www.FD7.ru/vekselnij-kredit-dlya-chego-on-nuzhen/

Что такое вексельный кредит

Что такое вексельный кредит

Когда-то данный вид кредитования был одним из основных, однако сейчас новые более современные продукты почти полностью вытеснили его с финансового рынка. Но все же, что такое вексельный кредит? В чем его преимущества и недостатки? Возможно, он все еще достоин существования в современном мире?

Вексельный кредит и его особенности

Обычно данным видом кредитования пользовались различные предприятия и организации, так как суть его заключается в том, что вместо денежных средств кредитору возвращаются векселя, в которых эмитент данного векселя указывал необходимую сумму и даты.

На сегодняшний день вексельный кредит может нам показаться несколько странным, однако он имеет вполне заметные преимущества, в частности процентная ставка по такому кредиту гораздо ниже, а при взаимном согласии кредитора и заемщика сроки кредита могут пролонгироваться.

Сейчас вексельный кредит все еще имеет место в финансовых взаимоотношениях, однако с ним довольно редко можно столкнуться, так как к нему прибегают только группы предприятий, сотрудничающих между собой. Для них такой вариант вполне удобен.

Частные лица также могут воспользоваться вексельным кредитованием. Однако, только в том случае, если предприятие, где он планирует купить, допустим, автомобиль или какое-то оборудование, согласится принять к оплате векселя.

Срок кредитования по вексельной программе достаточно небольшой и не превышает одного календарного года, однако и процентная ставка здесь весьма впечатляющая, в положительном смысле этого слова, а именно всего 4-6 процентов годовых. Согласитесь, не сравнить со стандартными нынешними кредитами!

Дополнительными плюсами такого кредита является возможность взять отсрочку по платежам, а также отсутствие риска у продавца кредитной продукции, так как ответственность перед ним будет нести не заемщик, а кредитная организация.

Учитывая все тонкости вексельного кредитования становится понятно, что взять его нелегко, особенно частному лицу. Но не отчаивайтесь, сегодня банки предлагают различные варианты данной программы, просто попробуйте подобрать что-то подходящее для себя.

Договор займа в виде векселя

Простой вексель — это классическое обязательство одной стороны выплатить другой установленную сумму денежных средств в определённый момент. Так, при оформлении простого векселя в его обороте принимают участие только два лица, это должник по ценной бумаге и лицо, которое его выписало. Также строго прописываются дата платежа, время и место погашения долга.

Переводной вексель немного сложнее в оформлении. Так как в сам процесс обслуживания и оплаты такого вида ценной бумаги включаются дополнительные участники. Место возврата долга по ценной бумаге должно быть чётко прописано в простом векселе.

В переводном же, за исключением форс-мажорных случаев, указывается место возврата денежной суммы по месту его выписки. Учёт векселей ведётся лично векселедателем, он же – должник. Так, получив в нужный срок определённое благо либо товар, покупателем выписывается данный вид ценной бумаги.

Производится оплата векселем, но оплата эта – номинальная и не имеет высшей юридической силы до момента закрытия операции.

Сторонами в обороте векселя могут выступать как физические, так и юридические лица. Договор займа с физическим лицом оформляется на общих основаниях идентично процедуре предоставления его юридическим лицам. Для того чтобы договор займа вступил в силу, должны быть в полной мере заполнены все его основные графы.

Должен быть указан фактический адрес регистрации физического лица. Вексель с физическим лицом выписывается в основном простой, так как оформление переводного требует дополнительных затрат времени и средств.

Поэтому, дабы не выписывать долговой документ с участием гарантов и третьих лиц, выписывается простой вексель. В случае с оформлением договора займа с физическим лицом принимать подобные векселя готовы не все юридические лица в силу усложнённой процедуры возврата долга в случае неуплаты по обязательствам.

В любом случае при оформлении сделки с физическим лицом можно применять ряд иных гарантийных документов.

Источник: https://credovik.ru/spravka/vekselnyj-kredit.html

Вексельный займ: что это такое?

x

Check Also

Как открыть цветочный магазин с нуля? Открыть цветочный магазин с нуля — идея, которая посещает многих людей, мечтающих иметь свой бизнес и наконец-то начать работать на себя.

Мы предлагаем вам познакомиться с интервью, которое дал Антон Дроздов, глава Пенсионного фонда России, ведущей …

Пенсионеры являются предметом особенного внимания во многих странах. Главным образом потому, что их всё труднее …

Открываем свой фитнес-клуб Открыть фитнес-клуб с нуля даже в условиях высокой конкуренции, характерной для современного времени, когда здоровый образ жизни вошел «в моду» — отличная идея собственного бизнеса.

Пакет документов для приёмки квартиры у застройщика Перед тем как подписать акт по приему-передаче жилья …

Общий список документов для выписки Паспорт. Документы на квартиру, в том случае, если она приватизирована. …

Открываем табачный магазин Как открыть табачный магазин с нуля? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Это продиктовано тем, что капитальные вложения являются небольшими при окупаемости в течение полугода.

Наверняка многие наши граждане слышали об очередности вступления наследство, но при этом мало кто из …

Завещание – один из способов распоряжения собственным имуществом человека после своей смерти. Владелец недвижимости, бизнеса …

Развод больно бьет по самолюбию супругов. Чтобы официальная процедура расставания не ударила еще и по …

Как открыть страховую компанию? Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов.

Читать также:  Что собой представляет перекредитование в сбербанке?

Что представляет собой прописка без права собственности Если объект не обладает никаким жильем, но хочет …

Для большинства населения страны заработная плата единственный источник существования не только самого ее получателя, но …

Благодаря новому Постановлению Правительства, предоставление государством жилья для военнослужащих заменили единовременной денежной выплатой (ЕДВ). Выделенные …

Как открыть стоматологический кабинет в России? Открыть частный стоматологический кабинет в России хотят многие предприниматели. Неудивительно, ведь этот формат бизнеса может принести хорошую прибыль.

Ошибочно полагать, что форма заявлений, направляемых в учебное заведение родителями, не имеет значение. Но именно …

Содержание Где и как платить? Оплата услуг почты. За чей счет? Алименты – деньги, направленные …

Открываем столовую с нуля Открыть столовую, как и всякое заведение общественного питания, довольно непросто. Потребуется масса разнообразных разрешений, сертификатов и лицензий, но людям кушать хочется всегда, поэтому все потраченные усилия, при правильном подходе к организации бизнеса, окупятся довольно быстро.

Платят ли пенсионеры налог на дачный участок? Ответ на этот вопрос зависит от ряда факторов. …

В законодательстве нашего государства чётко прописаны права человека на свободу передвижения и выбора места проживания. …

Эвтаназия – термин уголовного права, подразумевающий преступление, которое связанно с лишением жизни лица, которое испытывает …

Специальный счет на капитальный ремонт многоквартирного дома Специальный счет на капитальный ремонт многоквартирного дома является финансовым инструментом накопления и расходования взносов владельцев жилых помещений.

Когда речь заходит об алиментах, то первое, о чем подумает практически каждый – это о …

Аренда недвижимости сегодня это способ обзавестись как жильем, так и местом для ведения бизнеса (например, …

Источник: http://ari-m.ru/vash-yurist/vekselnyj-zajm-chto-eto-takoe

Вексельный кредит

Вексельный кредит Что такое вексельный кредит?

Многие люди знают, что такое кредит, знают большинство его видов, но определение вексельный кредит приводит их в полнейший ступор. И так, для начала определим, что же такое вексельный кредит.

Вексельный кредит-это займ, предоставляемый на определённых условиях, и важно отметить то, что выдаётся он не в денежной валюте, а в векселях. Для тех, кто не знаком с термином вексель, стоит объяснить, что вексель — это вид ценной бумаги.

Кредит состоит в следующем, одна организация берёт в займы у другой организации, но отдаёт долг ценной бумагой-векселем. На векселе должна быть указана сумма кредита и срок, в который следует выплатить его.

Самым основным положительным моментом стоит выделить плату, которая назначается за пользование кредитом, как правило, она не превышает шесть процентов годовых.

Если кредит был выдан в валюте другого государства, то процентная ставка будет большим размером.

В чём же состоит преимущества вексельного кредита

Организации, которые относятся к одной и той же группе промышленности, чаще всего используют такой кредит, потому что именно на основе векселя ведётся оплата товара или услуги между предприятиями и организациями, входящие в одну и ту же группу.

Плюсом можно назвать и то, что не требуется обязательная предоплата за товар или предоставляемую услугу.

Но, если предприятия никак не входят в один промышленный круг, то следует строго оговорить тот банк, который сможет выдать вексель для оплаты товара или услуги.

Заметить нужно и то, что такие займы выдаются на краткосрочный период, не превышающий срок в шесть месяцев. Если предприятия и организации ведут расчёт таким образом, то положительным моментом, также, стоит отметить и быстроту расчёта и полную непрерывность работы.

Если кредитование было именно по векселю, то кредитор полностью застрахован от неуплаты долга, потому что, банк в любом случаи должен оплатить выданную им ценную бумагу.

Вексельные кредиты можно разделить на две основные группы:

  •  Потребительские вексельные кредиты (учётная форма и залоговая форма)
  • Векселедательские кредиты.

Первая группа включает в себя еще и две подгруппы:

  1. Учётная форма вексельного кредита. Организация, которая имеет в своём распоряжении векселя, может предъявить их банку и тут же получить их стоимость, то есть быструю оплату ценной бумаги.

    Когда банк покупает вексель, то автоматически становится правообладателем по востребованию долга по векселю.

  2. Залоговая форма вексельного кредита — выдача займа под залог ценной бумаги, но важно заметить, что сумма кредита будет составлять лить шестьдесят-девяносто процентом от полной стоимости ценной бумаги.

Исходя из всего вышесказанного, можно определить основные плюсы вексельного кредитования:

  • Можно получить кредит по залог векселя.
  • Самый удобный способ расчёта между подобными предприятиями.
  • Можно погасить досрочно.
  • Вся ответственность перекладывается на банк, выкупивший ценную бумагу.
  • Возможность быстрой оплаты.                         

Кредиты
Открытый кредит
Кредит по открытому счету
Кредит на бизнес с нуля

Источник: http://economic.su/vekselnyj-kredit/

Вексель и займ — в чем разница и что лучше?

Финансовая ситуация в стране в последнее время складывается таким образом, что представители малого и среднего бизнеса не могут получить кредитные денежные средства в банках. Тогда приходится искать другие пути привлечения экономических ресурсов и оформлять вексельные займы.

Суть кредитования

Это ценная бумага, которая выпускается на предприятии. Их можно продать кредиторам для получения инвестиций и заняться развитием бизнеса. В подобных финансовых отношений задействованы обе стороны – заемщик и заимодавец.

У каждого документа имеется свой срок возврата, то есть через определенное время его владелец может потребовать вложенные деньги.

В ходе подобных экономических отношений между кредитором и заемщиком обязательно устанавливается размер вексельных вознаграждений, то есть комиссий.

Оплатить займ векселем сегодня могут многие предприятия и компании России. Но выпуск таких бумаг говорит о нестабильности юридических организаций, поскольку надежные компании выпускают облигации. Он может быть простым или переводным. В первом случае взятая сумма возвращается кредитору, а во втором – третьим лицам.

Обычно выдается на сроки от трех до двенадцати месяцев. Все зависит от договоренности между заимодавцем и получателем инвестиций на развитие бизнеса. Интересно, что векселем кредит могут выдавать не только банки и юридические организации, но и физические лица.

Вексельный займ и обычное кредитование: в чем разница?

Специалисты выделяют ряд отличий векселя от займа:

  • Заимствования ценными акцизами не предполагают залогового обременения активов. При стандартной процедуре кредитования оно предусматривается.
  • В первом случае не нужно выплачивать ежемесячные проценты. Вся сумма погашается в конце срока кредитования.
  • Стоимость заемных средств при оформлении вексельного договора зависит от репутации потенциального заемщика среди инвесторов. При этом отношения с банками не имеют значения.

Существуют определенные заблуждения, связанные с вексельным кредитованием. К примеру, некоторые юридические лица полагают, что можно избежать выплаты суммы в конце погашения срока, но это не так. Обязательства по финансированию ценными бумагами являются бесспорными и безусловными. Им присуща особая формальная материальная стоимость.

Кредиты, выданные юридическими и физическими лицами: особенности оформления

Своевременный возврат займа векселем осуществляется частными клиентами и юридическими организациями. Если кредит выдается физическим лицом, ему потребуется обратиться в банк и оформить кредит по установленной схеме. Также можно самостоятельно выдать ценную бумагу, в которой обязательно должно быть прописано:

  • Размер суммы и сроки погашения
  • Полное наименование документа – простой или переводной.
  • Дата и место составления, подпись лица, выдающего ценные бумаги.

Любое физическое лицо может воспользоваться услугами специализированных компаний и оформить бланки собственных векселей.

Каждое предприятие также имеет право на оформление займа векселем в банке или выпуск собственных бланков, которыми оно будет рассчитываться с другими юридическими организациями.

Оформить подобный документ в банке намного проще, чем обычный кредит, ведь инвестор не несет практически никаких рисков. Ну а юридическое лицо может реально снизить процентные ставки и получить право частичное возмещение налога на добавочную стоимость.

Составление договора

Договор займа, оформленный векселем, отличается от обычного документа по кредитованию лишь тем, что заемщику передаются не денежные средства, а документы.

Он обязательно комплектуется такими документами, как:

  • Протокол разногласий.
  • Протокол согласования разногласий.
  • Дополнительное соглашение, в котором регулируется процентное начисление.

В самом договоре должна содержаться полезная информация о сроках, предмете договора, правах и обязанностях сторон, порядке выплат. Также указываются реквизиты сторон, заключивших соглашение. Место передачи векселя по договору займа выбирается заемщиком и заимодавцем.

Преимущества подобного кредитования

Такое финансирование имеет определенные достоинства в сравнении с другими формами кредитования клиентов. К ним относятся:

Для предпринимателей

  • Возможность использование кредита на любые цели – развитие бизнеса, оплату товаров и услуг.
  • Предоставление льгот на уплату налогов.
  • Отсутствие штрафных санкций и дополнительной пени.

Для держателей ценных бумаг

  • Можно в любой момент потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если по-другому вексель не оплачивают.
  • Допускается требование долга не только с предприятия, выпустившего вексель, но и его предыдущего владельца.

В современной экономической ситуации погашение займа векселем является популярным, если эмитентами становятся крупные надежные компании.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник: http://kredit-2014.ru/veksel-i-zajm-v-chem-raznica-i-chto-luchshe/

Вексельный кредит — преимущества и условия

Вексельный кредит — преимущества и условия

Под вексельным кредитом понимается расчет между банком и заемщиком векселями в счет погашения кредита.

Плюсы такого кредитования:

  • кредитные ставки по этим кредитам постоянны;
  • при вексельном кредитовании есть возможность досрочно погасить кредит векселем;
  • рынок векселей сильно развит, поэтому расплачиваться такими ценными бумагами очень выгодно;
  • векселями удобно рассчитываться между партнерами одной промышленной группы;
  • если кредит берется на небольшой срок, то анализ заемщика банк не осуществляет. А это приводит к отсутствию необходимости собирать большое количество документов.
Читать также:  Никак не могу рефинансировать кредит, я ИП

Вексельный кредит предоставляется юридическому лицу на срок от 1 дня до 1 года. Вексель можно представить к оплате в абсолютно любом филиале банка, а при его досрочной оплате выплачивается дисконт. Также им можно не только рассчитываться за кредит, но и заложить его в качестве обеспечения кредита. К тому же одну ценную бумагу можно разменять на несколько, но номиналом поменьше.

Чтобы получить вексельный кредит, представитель, действующий от имени юридического лица, должен обратиться в любое удобное ему отделение банка и получить список документов, нужных для оформления.

Кредитная заявка составляется с указанием суммы, цели, срока, способов погашения кредита, а также указывается возможность предоставления залогового имущества. На заявке обязательно ставится печать, проставляются подписи главного бухгалтера и руководителя организации.

При необходимости документы заверяются нотариально. Банку также для проверки предоставляется бухгалтерская отчетность. Кредитная организация вправе запросить вашу кредитную историю (и вообще любую информацию по вашим кредитам) в других банках.

Сроки рассмотрения заявки в большинстве банков меньше сроков рассмотрения обычных кредитов.

Банк оформляет кредитный договор, в котором заемщик обязуется внести сумму, равную номиналу векселя, в счет погашения кредита и определенный процент. Таким образом, при предъявлении этого векселя к оплате, средства за него и будут являться средствами для погашения кредита. Клиент может приобрести банковский вексель с дисконтом, тогда у него при оплате останется еще и небольшая выгода.

Если заемщик обращается в банк с информацией, что не может погасить кредит в определенные договором сроки, кредитная организация предоставляет ему возможность переоформить кредит векселями. Также банк может принять в счет оплаты кредита у клиента вексель (при условии, что он выпущен этим банком).

 

Источник: http://GetYourCredit.ru/chto-takoe-vekselnyj-kredit/

Вексельное кредитование

Антон Соколов, Амир Абянов, «Директор-инфо» № 12'2001

Наиболее удобный способ преодоления кризиса неплатежей — вексельное кредитование. Данную услугу предлагают многие банки России. В чем же она заключается и какие преимущества дает по сравнению с традиционным кредитованием? Начнем по порядку.

Принцип вексельного кредитования заключается в том, что предприятие-ссудозаемщик расплачивается со своими кредиторами не реальными денежными средствами, а банковскими обязательствами заплатить в определенный срок определенную сумму, оформленную в виде векселей.

Основное преимущество такого кредита для предприятий — низкая стоимость пополнения оборотных средств (низкая процентная ставка по кредиту). Кроме того, при использовании в расчетах векселей отпадает необходимость требовать у покупателя предоплату за поставку продукции.

Процесс вексельного кредитования не завершается этапом получения кредитором векселя как банковской гарантии оплаты определенной суммы в указанный срок. Возможно дальнейшее использование векселя в расчетах, т.е. для погашения собственной текущей или просроченной кредиторской задолженности.

Это особенно удобно при расчетах между предприятиями, входящими в один холдинг или финансово-промышленную группу, где уже сформировались “вексельные цепочки”. Существуют и другие преимущества данного вида кредита:

  • согласованные кредитные ставки не изменяются в зависимости от экономической ситуации в стране;
  • ликвидность вложений: бурно развивающийся вексельный рынок предоставляет возможность продать вексель или учесть его в банке;
  • получая вексельный кредит, вы имеете все преимущества вексельного обращения при расчетах со своими партнерами.

Однако все перечисленное скорее можно отнести к общим приоритетам вексельного кредитования. Но страна живет, работает, развивается в эпоху становления и утверждения рыночных отношений.

А значит, каждый банк пытается предложить своим реальным и потенциальным клиентам что-то лучшее, более выгодное по сравнению с конкурентами. Рассмотрим вопрос более детально, с практической точки зрения, т.е.

что конкретно предлагает тот или иной банк и в чем состоит преимущество вексельного кредитования.

Лидер в предоставлении этой услуги — Сбербанк России .

С помощью вексельного кредита предприятия получают простые дисконтные векселя Сбербанка России со сроком погашения векселя от одного дня до одного года и в дальнейшем могут использовать их как расчетно-платежное средство.

Клиент может приобрести как один, так и несколько векселей, различных по номинальной стоимости и срокам погашения. Вексель может иметь неограниченное число передаточных надписей и быть предъявлен для оплаты в любое отделение Сбербанка России.

Положительные стороны применения вексельного кредитования в Сбербанке России:

  • единый регламент работы с векселями Сбербанка России на всей территории России во всех отделениях Сбербанка;
  • векселедержатель может разделить полученный вексель на несколько векселей меньшего номинала. При досрочном предъявлении векселя из его суммы удерживается определенный процент;
  • вексель — гарантированное и универсальное средство расчетов за поставленную продукцию, сырье и оказанные услуги;
  • посредством векселей Сбербанка России можно производить платежи в фонд занятости, Пенсионный фонд, другие государственные внебюджетные фонды;
  • производить оплату за услуги организаций и даже рассчитываться с физическими лицами;
  • низкая, по сравнению с традиционными видами кредитования, процентная ставка за пользование вексельным кредитом;
  • если владелец векселя планирует кредитоваться и в дальнейшем, вексель Сбербанка может послужить не только высоколиквидным залогом, но и средством для расчета с банком по кредиту.

Другой пример — Банк Зенит , имеющий шестилетний опыт работы по вексельным операциям в рамках реализации собственной вексельной программы. Этот банк обладает опытом организации крупномасштабных корпоративных вексельных программ, располагает рядом оригинальных вексельных технологий.

Кроме того, Банк Зенит финансирует сбыт производимой продукции предприятий путем предоставления вексельных кредитов потенциальным потребителям указанной продукции на льготных условиях — не более 5–8% годовых, сроками от 1 до 3 месяцев.

Выдача вексельных кредитов предприятиям позволяет компенсировать нехватку оборотных средств, снизить объем бартерных операций, уменьшить неплатежи и взаимозачеты.

В случае необходимости немедленного превращения векселя Банка Зенит в его денежный эквивалент банк всегда готов предложить выгодную для клиентов ставку досрочного учета либо осуществить денежное кредитование под залог собственного векселя. Вексель Банка Зенит, обладая высоким уровнем ликвидности, может быть куплен любым оператором рынка векселей и долговых обязательств по рыночным котировкам.

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) — не новичок в области вексельного кредитования и достаточно активно применяет эту услугу наряду с другими.

Ставка по вексельному кредиту РНКБ рассчитывается на основании определенных сроков погашения векселей и возврата кредита. Если эти сроки совпадают, то ставка составляет около 6% годовых.

Если кредит возвращается на месяц ранее даты погашения векселей, то ставка может уменьшиться до 4% годовых.

Помимо приобретения векселей в виде кредита клиент может также купить вексель РНКБ с дисконтом (скидкой) и использовать его для расчетов с кредиторами. В этом случае величина дисконта зависит от срока обращения векселя (чем больше срок, тем больше дисконт) и определяется в соответствии со ставками, устанавливаемыми РНКБ.

Возможно также приобретение векселей РНКБ без дисконта, но с близким сроком платежа. Это целесообразно в целях ускоренной оплаты продукции и услуг (при расчетах между регионами).

Преимущества вексельных ссуд РНКБ:

  • график погашения векселей, а значит и уровень процентной ставки (до 0% годовых), определяет заемщик;
  • ускоренная оплата продукции и услуг;
  • возможность избежать безакцептного списания средств с расчетного счета при погашении дебиторско-кредиторской задолженности и осуществлении текущих платежей;
  • возможность полного включения процентных выплат по обслуживанию вексельных кредитов в себестоимость;
  • возможность уменьшения суммы залога или обеспечения кредита по сравнению с обычным кредитом;
  • получение кредита без открытия ссудного счета и уведомления налоговой инспекции путем заключения с банком сделки РЕПО (с обязательным выкупом), объектом которой являются векселя РНКБ.

Другой аспект вексельного кредитования РНКБ включает использование векселей банка в качестве средств, направляемых местными администрациями на реализацию различных социально-экономических и коммунальных программ. Программа вексельного кредитования региональных администраций успешно реализовывалась на территории Камчатской, Калининградской, Вятской, Тульской, Самарской областей, Удмуртии.

Газпромбанк занимает почетное второе (после Сбербанка) место по обороту выпущенных векселей. Он выдает вексельный кредит в рублях и валюте под 6–7% годовых и сроком не более года (как правило, 3–6 месяцев).

Указывая положительные стороны вексельного кредитования, было бы несправедливо не сказать несколько слов о реальной ситуации данного вида услуг в нашей стране .

До кризиса банки активно использовали преимущества векселя при выдаче кредитов. Однако сегодня на вексельное кредитование приходится не более 5% выпускаемых банками векселей. А оборот вексельных кредитов в марте 2001 г. составил менее 1% от суммы учтенных векселей. Наиболее активные вексельные кредиторы — Номос-банк, Юганскнефтебанк, Свердлсоцбанк, банк “Ураллига” и Гута-банк.

Несомненно, банковских клиентов привлекает выгодность вексельного кредитования, ставки по которому могут быть намного ниже, чем по денежным кредитам. Но обращение векселей в качестве расчетного средства ограниченно, т.к.

текущая стоимость вексельных кредитов меньше, чем их номинал. Поэтому “живые” деньги остаются более универсальным инструментом.

В любом случае вексельный кредит — это те же деньги, которыми мгновенно и в любом месте выполняются расчеты за товары и услуги.

Если говорить о тенденциях развития вексельного кредитования в России в целом, то максимальное распространение эта услуга получила в начале и середине 90-х гг.

— в период нехватки наличности и кризиса неплатежей. Сейчас, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, предприятия в расчетах между собой предпочитают работать с “живыми” деньгами.

Поэтому роль вексельного кредитования несколько снизилась.

Однако доля вексельного кредитования в общей сумме выдаваемых банками кредитов приблизительно соответствует аналогичным цифрам в странах ЕС.

Кредитный договор — это обязательство банка предоставить денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщика — возвратить полученную денежную сумму и проценты по ней.

Источник: http://MirZnanii.com/a/294975/vekselnoe-kreditovanie

Ссылка на основную публикацию