Что такое «росвоенная ипотека»?

Перспективы и особенности оформления ипотеки для военнослужащих РФ

Приобретение жилья в частную собственность на протяжении многих лет является основной проблемой россиян. Военнослужащим по закону положены квартиры от государства. Состояние жилого фонда, экономический кризис и усугубление ситуации на рынке недвижимости привело к тому, что правительство не в состоянии обеспечить всех военных положенными привилегиями.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

В 2017 году многие российские банки при поддержке федеральных властей предоставляют выгодные условия ипотеки для военных.

Перспективы, риски и требования для участия в программе самостоятельно понять довольно сложно. Действующие правила и нормативы постоянно совершенствуются и изменяются.

Разобраться с преимуществами и недостатками предоставления жилищных кредитов для военных поможет консультация у опытного юриста.

Квалифицированный специалист ответит, что такое военная ипотека Молодострой, и каковы ее функции, разъяснит права и обязанности военнообязанных граждан при оформлении кредита, расскажет, какая сумма может быть выделена в займ, и возможны ли изменения условий по кредитному договору.

Юридические услуги в 2017 году можно получить в специальных коммерческих компаниях. Однако россияне сегодня отдают предпочтение консультациям экспертов в режиме онлайн.

Условия военной ипотеки в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Росвоенная программа ипотечного кредитования характеризуется рядом особенностей. Главной отличительной чертой при оформлении такой сделки являются условия ее оформления. Военнослужащий, который планирует получить денежный займ на покупку жилья, должен соответствовать ряду критериев. Основными требованиями при оформлении сделки являются:

  • нахождение на службе не менее 3 лет;
  • срок кредитования не может быть менее 36 месяцев;
  • погашение ипотеки следует провести до достижения возраста 45 лет;
  • гражданин должен застраховать имущество, свою жизнь и здоровье;
  • сумма займа должна составлять 300 тысяч – 2 миллиона рублей;
  • наличие свидетельства участника накопительно-ипотечной системы жилищного фонда.

Решив оформить ипотеку на жилье через российский банк, необходимо предварительно оценить возможные риски и рассчитать ежемесячную сумму оплаты. Для этого в сети интернет существует калькулятор военной ипотеки. Введя в электронную форму сведения о приобретаемом объекте, размер своего дохода, срок кредитования, можно получить предварительный расчет выплат.

В течение этого времени претендент должен найти объект покупки, подобрать банк, предоставляющий военную ипотеку, и условия сделки, оформить договор купли-продажи и зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Предоставление ипотеки для военнослужащих является мерами, которые призваны обеспечить жильем всех военных РФ различных рангов и возрастов.

Преимущества и недостатки программы военной ипотеки Молодострой

В 2017 году по программе военной ипотеки контрактников ожидают новые, еще более выгодные условия и перспективы. Проект Молодострой позволяет военным приобретать жилье на этапе строительства. Такие меры выступают гарантией экономии, ведь стоимость недвижимости первичного и вторичного рынков отличается на 25%.

По сути, Молодострой – это не столько проект, как объединение военнослужащих, которое заключает с государственными застройщиками эксклюзивные сделки, что позволяет военным приобрести квартиры в 2017 году в новостройках. Кредитование для военнослужащих в отличие от ипотеки для физических лиц имеет изменения.

Так, военнослужащие по программе Молодострой могут не выплачивать процентные надбавки по займу. Также им предоставляется возможность самостоятельно выбрать площадь своей квартиры.

Размер первоначального взноса в 2017 году по данному проекту составляет 10% от стоимости объекта, но будущий собственник может внести изменения в установленный порядок.

Главным плюсом, которым в 2017 году характеризуется Молодострой, является отсутствие первого взноса из личных средств. Аванс предоставит государство из НИС.

Процентные ставки по такому займу всегда ниже стандартных. Военный человек в 2017 году всегда сможет выбрать удобный для него вариант, т.к. Молодострой поддерживают все банки РФ.

В Сбербанке, например, годовая ставка составляет 9,5%, а в ВТБ – 8,5%.

Отрицательной стороной военной ипотеки является ограниченная сумма. Жилье за 2 миллиона рублей в региональном центре приобрести довольно проблематично, цены здесь гораздо выше.

Источник: http://realty-konsult.ru/ipoteka/rosvoennaya-ipoteca.html

Так что же такое военная ипотека?

Большинство граждан нашей страны знакомы с термином ипотека.

Если коротко, то ипотека – это когда квартира передается в залог кредитующему предприятию (банку), как предмет, обеспечивающий возвратность кредита на покупку этой квартиры.

Главным условием для покупки квартиры по ипотеке является наличие денежных средств для первоначального взноса, и, достаточно немалые деньги для ежемесячного погашения кредита.

Понятно, что это позволить себе могут граждане востребованных профессий, имеющих, высокую и стабильную зарплату. Чего нельзя сказать о людях военных. Как бы там ни было, но служба военная трудна, да и зарплата не такая высокая. Но если военный будет уверен в гарантированном жилье, он согласится служить на постоянной основе.

Наверняка, рассуждая именно так, депутатами в 2004 году был принят законопроект о создании Накопительной Ипотечной Системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) или проще говоря, законопроект о военной ипотеке.

Согласно принципа военной ипотеки, военнослужащему, являющемуся участником ипотеки, государство ежемесячно перечисляет на его счет субсидию, которая может быть использована только в качестве первоначального взноса на покупку жилья по военной ипотеке.

Ежегодно эта субсидия индексируется в большую сторону, причем, размер ежемесячной субсидии одинаков для всех военнослужащих. Если в 2013 году размер этой субсидии составил 222 тыс. рублей, то в 2014 году составит уже 233 100 рублей.

Военнослужащий может подать рапорт на получение свидетельства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) уже через три года накоплений, из которого и формируется первоначальный взнос для покупки квартиры по ипотеке

Получение данного свидетельства военным является, как бы стартовой отметкой в покупке квартиры по военной ипотеке. Воспользоваться деньгами, которые ежемесячно перечисляются государством на счет военного, по своему усмотрению, он не сможет, пока не закончится срок его службы. То есть деньги только формально находятся на его счету и предоставляются ему в качестве займа.

По сути, военная ипотека помогает государству в формировании регулярной армии: получая от государства жилищный целевой займ (ЦЖЗ), военнослужащий уже не имеет возможности уволиться со службы досрочно, по собственному желанию. В противном случае он должен будет вернуть государству все средства, полученные от него для покупки жилья.

Имея на руках Свидетельство на ЦЖЗ, подтверждающее его платежеспособность и действующее только полгода, можно заняться поиском подходящей квартиры.

Выбрать квартиру военный может как в готовом доме, так и в строящемся, но аккредитованном Росвоенипотекой, правда, таких новостроек совсем немного.

Определившись с выбором квартиры, военному нужно обратиться в любой из банков, работающих с военной ипотекой. Таких достаточно много.

Дальше идет стандартная процедура оформления кредита: военный заполняет анкету, заявку на кредит и пишет заявление на открытие счета. Помимо этого, в банк нужно предъявить отчет о рыночной стоимости квартиры и пакет документов по ней. Срок рассмотрения документов банком от 5-10 дней.

В случае положительного решения военный должен подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа. Первоначальный взнос за квартиру (ЦЖЗ) Росвоенипотека, как правило, перечисляет в банк в течение 12 рабочих дней.

Именно собственные (ЦЖЗ) и кредитные средства, выданные банком, передаются продавцу квартиры после регистрации перехода права собственности на квартиру на военнослужащего и регистрации залога в пользу банка.

До момента полного погашения всей суммы кредита квартира находится в залоге у банка. Государство ежемесячно гасит кредит за военного в размере, равном ежемесячной субсидии текущего года. Уволиться с военной службы досрочно или по собственному желанию военный не имеет права до полного погашения кредита.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/ipoteka/chto_ztakoe_voennaja_ipoteka/10-1-0-268

Что представляет собой военная ипотека?

Всем гражданам нашего государства известны те дни, когда на получение квартиры нужно было записываться заранее и годами ожидать пока подойдёт время очереди.

Сегодня же данная проблема перестала существовать потому, как государство организовало такую программу, как АИЖК. Благодаря ей многие военные получили ключи от собственной квартиры.

В чём суть программы, и как можно стать её участником?

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это государственная ипотечная программа, целью которой является обеспечение всех нуждающихся в жилье военнослужащих. Она работает по следующему принципу:

  • Каждый день на банковский счёт военного поступает энная сумма денежных средств (размер данной суммы подлежит ежегодному пересмотру с учётом инфляции);
  • Несколько лет военнослужащий получает государственную помощь;
  • По истечении трёхлетнего срока военнообязанный может снять эту сумму денег и воспользоваться ею для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту (внесение первого взноса по кредиту не должно быть менее 10% от общей суммы жилья, соответственно без первого взноса банковский займ не возможен для военных);
  • Военнослужащий может продолжать накопление суммы государственной помощи, не снимая её после трёх лет (военный может снять всю накопленную сумму и взять кредит на приобретение недвижимости после окончания своего срока службы, максимум через 20 лет);
  • Допускается наличие дополнительных сбережений на счету военного (он может воспользоваться государственной субсидией и собственными сбережениями для приобретения более дорогого объекта недвижимости).

Военная ипотека – это выгодное предложение для военнообязанных людей. Это связанно с тем, что данная программа позволяет военнослужащему взять сумму кредита в несколько раз больше, чем бы он взял, оформив, к примеру, стандартный ипотечный кредит на покупку квартиры или любого другого объекта недвижимости.

Кроме того, сам кредит на квартиру или дом для военных, а также сумму процентов за пользованием банковского займа берёт на себя министерство обороны РФ. Начиная с прошлого года государство, установило процентную ставку для военной ипотеки, равную 9,75% годовых ( в дальнейшем планируется пересмотр данной ставки).

Кто может претендовать на военную ипотеку

Принять участие в государственной программе может каждый военный, который поступил на службу после первого января 2005 года (это дата, когда вступил в силу закон о государственной программе для военных).

Участниками ипотечной военной программы становятся военнослужащие, независимо от места службы и рода войск. Главное, чтобы военнослужащий являлся гражданином Российской Федерации.

В большинстве случаев на военную ипотеку могут рассчитывать выпускники военных училищ и другие молодые офицеры (мичманы, прапорщики), которые заключили первый контракт на прохождение военной службы.

Члены рядового состава армии России, которые заключили второй договор на прохождение службы, также могут принять участие в ипотечной программе для военных. Средний срок контрактной службы составляет – 3 года.

Как происходит система регистрации военнослужащих

Для того чтобы стать участником государственной накопительной программы для военных необходимо составить в письменном виде рапорт на имя командира части.

Читать также:  Кредитные каникулы в «банке москвы» ростова-на-дону

Далее командир отдельно делает список людей, желающих поучаствовать в ипотечной программе субсидированной государством, и отправляет в ближайший регистрирующий орган. Сам процесс регистрации длится 12 дней.

Если военнослужащий принимает участие в государственно-накопительной программе свыше 3-х лет, то он может подать заявку на заключение кредитного договора на приобретение недвижимости.

Перед тем, как подать рапорт своему начальнику военной части, ему необходимо открыть счёт в любом отделении банка РФ, работающем с военной ипотекой. Затем рапорт с указанными данными банковского счёта передаются командиру части и дальше по цепочке в соответствующие органы власти. Процесс оформления целевого кредита на жильё занимает около 30 календарных дней.

Банки

К банкам, работающим с военной ипотекой, относятся следующие финансовые учреждения:

  1. ВТБ24 (процентная ставка – 10%);
  2. Газпромбанк (процентная ставка 10,5%);
  3. Связь-Банк (имеет самую низкую процентную ставку – 9,5% годовых);
  4. Банк Форштадт (процентная ставка 10,5%).

Минимальный срок по кредиту составляет около 36 месяцев, а максимальный ограничен достигаемым возрастом заёмщика 45-ти лет.

В итоге хотелось бы напомнить о том, что военная ипотека может быть досрочно погашена в случае ухода военнослужащего с его места службы (данная государственная программа предусматривает досрочное погашение ипотечного кредита). В случае непредвиденной кончины военнослужащего право на погашение ипотечного кредита переходит к его родственникам.

Источник: http://www.FD7.ru/chto-predstavlyaet-soboj-voennaya-ipoteka/

Чем военная ипотека отличается от обычной

Приобретение ипотеки очень весомый момент в России. Часто в этом вопросе люди за помощью обращаются к государству. И начиная с 2014 г есть возможность получения ипотеки на льготных условиях у военных лиц.

Военная и обычная ипотека… В чем различие?

В чем же различие между обычной ипотекой и военной? При обычной ипотеке, собственник жилья сам платит первоначальный взнос и ежемесячные отчисления в банк.

Это кредит, обеспеченный залогом. И заемщик в обязательном порядке должен в срок обеспечить оплату той суммы, которая прописана в договоре между ним и банком.

При обычной ипотеке сумма кредита, как правило, неограниченна.

Любой гражданин России может получить жилье в ипотеку при условиях достижения совершеннолетия, наличии места работы, которая официально подтверждается отчислениями в фонды, справки о доходах, сумма прописанная в ней при этом достаточна для погашения кредита. В результате такого кредита выдается специалистом график платежей, где указаны сумма к оплате, количество ежемесячных взносов и фиксированная дата платежа. Она может быть раньше, но никак не позже указанной на бумаге.

Суть военной ипотеки заключается же в том, что военный получает льготы со стороны государства в получении жилья.

В отличии от обычной банковской ипотеки, где сумма первоначального взноса уплачивается заемщиком из своих собственных средств, тут она платится за счет отчислений, которые формируются государством на период прохождения военной службы.

Но если сумма первоначального взноса оказывается меньше, то дополнительную разницу военный также компенсирует из своего собственного кармана.

Ежемесячные отчисления выплачиваются министерством обороны. Если военный принимает решение о такой схеме получения ипотеки, то он на месте прохождения службы должен написать рапорт, и по истечению трех лет он получит эту возможность.

Если при обычной ипотеке можно выбрать абсолютно любое жилье, неограниченное как по квадратуре, стоимости и месте его расположения, то тут не все так просто.

При военной ипотеке стоимость жилья не должна превышать 2,2 миллиона рублей и запрещено брать квартиру, находящуюся в аварийном месте, «хрущевку», быстровозводимую (деревянную), или жилье, требующее капитального ремонта.

В среднем, военные могут получить жилье, где комфортно может проживать семья из 3-х человек, но как правило, не превышающую 55 квадратных метров.

Если в обычной ипотеке не оговорено список лиц, которые могут получить кредит, так как она в этом плане неограниченная, то при получении военной ипотеки список лиц значительно сужается. Приобрести ипотеку могут офицеры, прапорщики, мичманы. Рядовые солдаты тоже могут, но только при условии подписания второго контракта.

Министерство обороны ежемесячно будет выплачивать платежи для покрытия ипотеки, которые каждый год индексируются. Число банков, сотрудничающие с такой ипотекой, великое множество: свыше 50. При получении кредита рассчитывается количество денег на счете, которое необходимо для первоначального взноса и количество лет, оставшееся до пенсии.

Сумма ежемесячного платежа упирается в цифру 20 тысяч рублей. Эта цифра едина для всех военных, независимо от звания и срока службы. Денежные средства для военной ипотеки находятся на счете министерства обороны.

Их никто не может снять досрочно за исключением некоторых случаев: при наступлении летального исхода военного деньги может получить его семья под любым целевым исполнением, при выходе военного на пенсию, по истечению трех лет после подписания рапорта денежные средства можно использовать только на приобретение ипотеки.

Схема процедуры получения военной ипотеки значительно дольше чем у обычной.

Это сбор огромного числа документов, на который уходит далеко не один месяц, заключение свыше 10 договоров, выбор оценщика, страховой компании, банка, предоставление документов в уполномоченные места, выбор жилья, подходящего под условия кредитования, экспертиза документов, денежных средств.

И это далеко не весь список дел для получения жилья. Помимо банка, страховой компании нужно посетить много других мест и заполнить уйму документов. В этом и заключается единственный минус военной ипотеки, поэтому неподготовленным лицам следует обратиться к юристам, сократя при этом количество времени и денег.

Источник: http://vchemraznica.ru/chem-voennaya-ipoteka-otlichaetsya-ot-obychnoj/

Военная ипотека (Ипотечный кредит) — что это такое, условия, закон

На сегодняшний момент целевые кредиты для военнослужащих предоставляет большое количество банковских учреждений.

Среди наиболее крупных можно выделить:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь банк.

Можно сравнить условия, на которых выдается ипотека для военных в этих банках:

Наименование кредитной организации Сумма Срок Ставка Первый взнос
ВТБ 24 До 2,01 млн. рублей До 14 лет, но не более того времени, когда заемщик достигнет 45 лет От 12,1 до 13,1 % От 15 %
Сбербанк До 2,01 млн. рублей До 20 лет, но до того, как клиент достигнет 45 лет 12 %
Россельхозбанк От 300 тыс. до 2,2 млн. рублей До 23 лет, но не более того, как заемщику уже будет 45 лет 11,3 % От 20 %
Связь банк От 400 тыс. до 1,935 млн. рублей От 3 до 20 лет (срок не может превышать того периода, за который заемщик уже достигнет 45 лет) 12,5 % От 20 до 90 %
Газпромбанк До 2 млн. рублей До 25 лет (и не более того, как военнослужащему будет 45 лет) 12 % От 20 %

Как видно из сравнительной таблицы, условия достаточно разнятся. Можно отметить, что лишь максимальная сумма целевого займа во всех рассматриваемых банках практически идентична – около 2 млн. рублей.

Военная ипотека с наиболее выгодной ставкой в данный момент предоставляется Россельхозбанком – 11,3 %. В остальных банках целевой кредит можно получить по ставке не ниже, чем 12 %.

Перечень необходимых документов

Чтобы стать участником НИС, не требуется подавать рапорт или иной документ. Если на основании ст. 9 ФЗ № 117 лицо обладает правом на включение в реестр участников, командование части самостоятельно передаст необходимую информацию в Росвоенипотеку.

Чтобы непосредственно получить свидетельство, гласящее о праве на получение целевого займа, потребуется рапорт по установленной форме.

Чтобы получить целевой займ в большинстве банков, требуется подать:

  • заявление-анкету;
  • паспорт военнослужащего и его ксерокопию;
  • свидетельство участника НИС.

График погашения

Платежи по целевому кредиту за военнослужащего осуществляет ФГКУ “Росвоенипотека” путем перечисления накопительных взносов на корреспондентский счет банка.

График платежей подвергается корректировке каждый год – это связано с ежегодной индексацией накопительных взносов, возможными изменениями условий кредитного договора, а также с досрочным погашением (если таковое было произведено заемщиком).

Если все же необходимо получить документ об отчислениях, требуется обратиться непосредственно в банк, выдавший ипотечный займ. Банк обязан ежегодно направлять график погашения не позднее 25 января за текущий год по письменному требованию заемщика.

Кредитный договор

Кредитный договор по военной ипотеке заключается между тремя сторонами сделки:

  • непосредственно военнослужащим, являющимся заемщиком;
  • банком;
  • ФГКУ “Росвоенипотека”.

Примерный образец договора можно скачать здесь.

Плюсы и минусы

Наиболее актуальным вопросом у военнослужащих является – действительно ли новая система будет более эффективно предоставлять меры социальной поддержки, чем предыдущая? Несомненно, как и у любой другой программы, данная имеет как плюсы, так и минусы.

Наиболее очевидные преимущества:

  • нет необходимости долгое время ожидать выделения недвижимости – всего лишь через 3 года после вступления в НИС можно получать ипотеку;
  • военнослужащий может самостоятельно выбрать, в каком месте покупать квартиру и какие будут у нее характеристики;
  • размер ежемесячных взносов на лицевой счет не зависит от звания – то есть, у военнослужащих абсолютно равные возможности по получению жилья;
  • процентные ставки по военной ипотеке гораздо ниже, чем по обычным программам.

Тем не менее, существуют и минусы:

  • после вступления в накопительную систему придется ожидать как минимум 3 года, прежде чем откроется возможность целевого кредитования;
  • предельный возраст заемщика на дату полного погашения обязательств по военной ипотеке составляет 45 лет;
  • максимальная сумма жилищного кредита для военнослужащих достаточно мала, особенно для городов федерального значения.

Военная ипотека в прежнем виде существует не так давно – начиная с 1 января 2005 года. До этого времени военнослужащие получали квартиру от государства совершенно бесплатно, без необходимости привлечения заемных денежных средств.

Однако существующая система – это несомненный шаг вперед, и дальнейшее ее развитие – лишь вопрос времени.

Можно ли продать квартиру купленную по военной ипотеке, читайте здесь.

Условия ипотеки в АИЖК рассматриваются на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/voennaja-ipoteka/

Особенности ипотечного кредитования для военнослужащих

На основании Федерального закона 2004 г. начала работать военипотека. Это накопительно ипотечная система, которая функционирует благодаря государственному обеспечению жильем военнослужащих. Реестр военной ипотеки ведется уполномоченным госорганом ФГКУ Росвоенипотека.

Порядок оформления

Военнослужащим дается военная ипотека Официальный сайт предоставляет возможность выяснить, как получить кредит на приобретение недвижимости.

Вначале военнослужащий пишет рапорт и включается в реестр НИС офицером, ответственным за реализацию ипотечной программы. После включения в реестр служащий получит уведомление с указанием присвоенного кода.

По полученному регистрационному номеру можно отслеживать сумму накоплений, которая формируется на счету члена программы. Она состоит из 2 частей:

  • ежегодный взнос государства: финансирование – средства федерального бюджета
  • доход от инвестиционной деятельности

Взносы индексируются согласно установленному уровню инфляции. Росвоенная накопительная программа жилищного кредитования инвестирует средства исключительно в надежные активы: государственные облигации либо ценные бумаги.

Выпускники военных вузов с 2009 года включаются в реестр НИС автоматически. Остальные пишут рапорт – заявление в Росвоенипотеку.

Читать также:  Какие условия кредита молодежного от сбербанка?

После оформления служащие получают регистрационный номер участника и карточку.

Проверка накоплений

Разобраться, как проверить накопления по военной ипотеке, дает возможность официальный сайт ФГКУ находится тут «Росвоенипотека». Суммы денежных средств, накопленные в НИС, не становятся собственностью участников. Распорядиться деньгами получится после наступления прав использования.

Военнослужащие могут зайти в личный кабинет участника НИС и увидеть накопленную сумму. Ссылку на переход содержит главная страница портала «Рос воен ипотека ру». Средства поступают ежемесячно равными частями в размере 1/12 от установленного годового размера.

Официальный сайт военной ипотеки открыт для участников. Предварительно требуется регистрация. Активные участники, разобравшиеся, как работает официальный сайт Росвоенипотека Москва тут, вправе узнать:

  • накопленную сумму;
  • размер ежемесячных поступлений;
  • доступную сумму для оформления займа.

Деньги могут быть использованы в качестве первого взноса при приобретении недвижимости или направлены на погашение жилищного займа.

Посмотреть накопления позволяет сайт росвоенипотека ру. Вход на портале для военнослужащих открыт всегда. Если военнослужащий не может разобраться, поможет горячая линия.

Оценить приблизительную сумму накоплений позволяет онлайн калькулятор. Необходимо выбрать период, когда служащий стал участником НИС. Приложение позволяет не только понять, как узнать какая сумма на счете, но и рассчитать необходимые ежемесячные платежи при оформлении займа на приобретение недвижимого имущества.

Отслеживание через кабинет онлайн позволяет узнать накопления, следить за регулярным поступлением средств.

Получение свидетельства

По установленному Порядку реализации программы жилищного обеспечения право пользования накопленными средствами возникает через 3 года участия в программе военной ипотеки Личный кабинет позволяет уточнить данные о сроках участия. Для получения возможности оформить недвижимость пишется рапорт на имя командира части.

Пройдя процесс регистрации, документация отправляется в Москву в Росвоенипотеку. При завершении процесса согласования Свидетельство подписывается и отправляется участнику программы почтой (экспресс-почтой).

Ипотечная система дает полгода для поиска подходящей недвижимости и оформления документов. Приобрести недвижимость разрешено на первичном либо вторичном рынке.

Получение целевого займа

Установленный порядок приобретения недвижимости с использованием средств, которые дает Росипотека, содержит официальный сайт Росвоенипотеки. Необходимо соблюдение следующих этапов.

  1. Подготовка, написание рапорта, получение свидетельства.
  2. Предоставление документации по военной ипотеке по установленному порядку.
  3. Выбор недвижимости.
  4. Обращение в финансовое учреждение, оформление пакета бумаг.
  5. Ожидания решения кредитного комитета выбранного банка.
  6. Подписание ипотечного контракта.
  7. Заключение контракта целевого жилищного займа на сумму, которую предоставляет Русипотека.
  8. Получение средств на выделенный в банке личный счет.
  9. Оформление права собственности.

Перед заключением соглашений узнайте, сколько накопилось средств. Самостоятельно просмотреть данные позволяет кабинет военнослужащего.

Недвижимость согласовывается финансовым учреждением и Росвоенипотекой. Банк по закону вправе принимать решение на протяжении 2 недель. Не все финансовые учреждения работают с ипотечной организацией. Но в каждом крупном городе можно найти банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный договор с использованием НИС.

Узнать перечень учреждений позволит телефон горячей линии. На официальных интернет страницах банков содержится информация о возможности ипотечного кредитования через НИС.

Официальный сайт военной ипотеки предоставляет исчерпывающую информацию о банках-сотрудниках программы.

Военнослужащие из Новосибирска, Санкт Петербурга, Красноярска либо иного города Федерации могут узнать перечень финансовых учреждений, к которым можно обращаться, и выяснить условия кредитования.

Военнослужащие должны разбираться, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, ведь эта информация необходима банку для оценки возможности предоставления займа.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/rosvoenipoteka-ofisialnyi-sait

Росвоенипотека — официальный сайт, отслеживание пакета документов, узнать накопления, этапы оформления

Одной из обязанностей государства перед военнослужащими является обеспечение их достойным жильем. Однако существовавшие до недавнего времени средства не позволили эту обязанность реализовать.

Что это такое?

Понятие Росвоенипотека можно трактовать как в узком, так и в широком смысле.

В первом случае – это казенное учреждение, созданное для выполнения определенных целей.

В широком же смысле под это понятие попадает целый комплекс отношений (экономических, правовых и организационных), направленный на решение проблемы обеспечения военнослужащих квартирами.

Осуществляются они через накопительно-ипотечную систему (НИС).

НИС реализуется на основании закона № 117-ФЗ, который в полной мере действует с 2009 года.

Вступив в программу, участник:

  • в течение трех лет получает на свой именной счет денежные средства;
  • затем может использовать в качестве первого взноса на покупку жилья на вторичном рынке или строящемся доме.

При этом ни копейки собственных денег участник не платит. За него взносы по ипотечному кредиту выплачивает государство через Росвоенипотеку.

Участие в НИС может быть добровольным или обязательным. Отличается только порядок включения в реестр НИС.

Права и обязанности всех участников одинаковы. В обязательном порядке в НИС включаются те военные, кто заключил контракт после 1 января 2005 года.

Росвоенипотека

ФГКУ «Росвоенипотека» появилось в 2006 году. Целью его создания является реализация государственной программы, которая вместо бесплатной выдачи квартир предполагает участие военнослужащих в специальной ипотечной системе.

Для ее функционирования и было создано казенное учреждение.

Официальный сайт

Для того, чтобы донести правовую и иную информацию до уже действующих участников НИС, а также тех, кто только задумывается о вступлении в программу, действует официальный сайт Росвоенипотеки –rosvoenipoteka.ru. Он постоянно совершенствуется и пополняется, реагируя на критику пользователей.

В разделах сайта содержится самая полная, достоверная, а, главное, актуальная нормативная база по госпрограмме обеспечения военных жильем.

Большая часть информации представлена в виде инфографики. Есть там и возможность задать интересующие вопросы, чтобы получить на них ответ.

Цель программы

Целью создания НИС является:

  • выполнение государством своей обязанности перед военными;
  • обеспечение их все необходимым, включая жилье.

Вместо натуральной формы, то есть готового жилья, служащим по контракту солдатам и офицерам, предоставляется целевой зам, который используется для покупки жилья в любое время и в любом месте.

Механизм реализации военными права на жилье, а также обеспечение работы НИС предусматривает существование специализированного учреждения, ФГКУ «Росвоенипотека».

Его задачи следующие:

  • учет накоплений, находящихся на именных счетах участников;
  • выдача целевых займов;
  • предоставление накопленных средств;
  • информационное сопровождение участников.

Условия

Условия участия достаточно просты. Обязательных участников включают в реестр при заключении с ними контракта. Никаких дополнительных документов не требуется. Добровольное участие оформляется на основании рапорта.

Затем у военнослужащего имеется две возможности:

  • получить целевой жилищный займ и взять ипотеку на жилье;
  • продолжить накопление для покупки жилья без ипотеки в дальнейшем.

При заключении ипотечного договора с банком, уже накопленная сумма становится первым взносом, а дальнейшие поступления идут на погашение кредита.

Возможности пользователей

Создание официального сайта Росвоенипотеки преследовало задачу не только информирования потенциальных и действительных участников.

Пройдя регистрацию и получив доступ в личный кабинет, военнослужащий получает возможность пользования дополнительными сервисами.

Отслеживание пакета документов

Собрав все необходимые для покупки жилья документы, военнослужащий направляет их в Росвоенипотеку для изучения и принятия решения.

Отследить, дошли ли документы, а также на какой стадии находится решение вопроса, можно через личный кабинет. Потребуется только ввести дополнительную информацию в специальные поля.

Узнать накопления

Можно также узнать, какая именно сумма находится на личном счете пользователя. Для этого также потребуется зайти в личный кабинет и ввести дополнительные сведения.

Этапы оформления документов

Стать участником НИС можно как в обязательном, так и в добровольном порядке. Обязательным является участие для офицеров, мичманов, прапорщиков, старшин, солдат и матросов, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

По собственному желанию в программу могут вступить, те из военных, кто начал службу раньше указанной даты.

Общий порядок таков:

  1. Cоставление списка для включения в реестр/
  2. Оформление личной карты НИС.
  3. Внесение данных участника в реестр.
  4. Направление ему уведомления.

Список

Обязательные участники включаются в реестр на основании списка, который подготавливается должностным лицом и подписывается командиром воинской части. Происходит это при их поступлении на службу, то есть при заключении контракта.

Заявление

Имеющие право на участие в НИС военнослужащие, но не включаемые в нее в обязательном порядке, поддают на имя командира части рапорт.

После его подписания, документ, вместе с копией контракта и удостоверения личности приобщается к списку лиц, подлежащих включению в реестр.

Дальнейшие действия

После того, как в течение трех лет, на личный счет военнослужащего поступали средства, он может написать рапорт на получение им целевого займа, который оформляется соответствующим свидетельством.

С этим документом можно обращаться в банк, работающий с военной ипотекой.

После того, как военнослужащий определится с выбором объекта покупки, он заключает с банком договор, участниками которого становятся военный, банк и Росвоенипотека.

До его заключения следует получить одобрение своей кредитной заявки. А также уплатить первый взнос из тех средств, что уже накоплены.

На видео об обеспечении жильем военных

До недавнего времени военнослужащие получали жилье бесплатно, за счет государства. Так реализовывалась обязанность государства позаботиться о тех, кто его защищает. Сейчас действует иной механизм.

Вместо бесплатного получения военные жилье покупают, но на условиях военной ипотеки.

Военная ипотека – это действующий в настоящее время порядок приобретения военнослужащими жилья при участии государства. Реализуется этот механизм через участие в ипотечной накопительной системе (НИС).

В нее в обязательном порядке включаются все военнослужащие, заключающие контракт. Также стать участником НИС можно в добровольном порядке.

Несмотря на то, что военная ипотека подразумевает покупку квартиры или дома, своих средств военные в нее не вкладывают.

Все расходы по приобретению несет государство, а реализует эту его функцию специальная организация – Росвоенипотека.

Такая система оказалась более действенной, чем существовавшая до этого:

  1. Участник НИС ежемесячно получает на свой личный накопительный счет определенную законом сумму.
  2. Через три года на нем накапливаются довольно солидные средства, которыми теперь уже можно воспользоваться. Но только для одной цели – покупки жилья.
  3. Размер такой суммы будет меньше стоимости жилья. Поэтому приобретение возможно на условиях ипотечного кредитования.
  4. При покупке квартиры уже накопленный капитал буде использован в качестве первого взноса. Дальнейшее погашение кредита возьмет на себя государство.

Условия предоставления

Банки, работающие с военной ипотекой, выдвигают следующие условия (в соответствии с ФЗ № 117):

  • заемщик обязательно является участником НИС не менее трех лет;
  • предельный возраст обращения за кредитом – 43 года;
  • кредит выдается на срок не менее 3 лет (36 месяцев);
  • максимальный срок кредита ограничен достижением заемщиком возраста 45 лет;
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч до 2,2 млн. рублей;
  • заемщик в обязательном порядке страхует здоровье, жизнь и приобретенную недвижимость.

Кто может получить?

Получить кредит на условиях военной ипотеки могут военнослужащие, включенные в реестр участников НИС, имеющие стаж участия не менее трех лет.

Для рассмотрения кредитной заявки в банке, желающий приобрести квартиру военный должен получить документ, подтверждающий его участие в НИС и дающий право на получение целевого жилищного займа.

Закон

Основой правовой базы реализации программы военной ипотеки является закон, принятый в 2004 году, №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Читать также:  Условия получения в сбербанке ипотечного кредита на квартиру в новостройке новосибирска

Также был внесен ряд изменений в законы «О статусе военнослужащих» и «Об ипотеке».

Согласно этим нововведениям, натуральная форма предоставления жилья была заменена денежной.

Таким образом государство сняло с себя обязанность за строительство квартир для военнослужащих-контрактников. Это ни в коей мере не означает отказ от обязанности обеспечить солдатам и офицерам достойные условия. Просто теперь выбор жилья и сроки его покупки определяет сам военный.

Изменения

С 2014 года тем военнослужащим, чья выслуга составляет более 20 лет (или 10 в особых случаях), но не получивших жилья за коды службы, стали представляться субсидии.

Их получение должно помочь решить квартирный вопрос многих военных.

Сумма зависит от многих факторов, таких как:

Введение таких выплат не отменяет программы НИС, а дополняет ее.

Более того, это позволяет использовать для покупки жилья больше средств, а, следовательно, уменьшает сумму кредита и его срок. Это особенно актуально для тех военнослужащих, возраст которых близок к предельному.

Военная ипотека

Для того, чтобы стать участником одной из ипотечных программ и взять ипотеку, военнослужащему потребуется:

  • написать рапорт на получение свидетельства НИС;
  • получить документ на руки;
  • выбрать объект покупки и оформить предварительный договор;
  • подать в банк заявку и получить ее одобрение;
  • заключить кредитный договор;
  • оформить все необходимые страховки;
  • купить квартиру;
  • зарегистрировать свое право на нее;
  • направить пакет документов для исполнения в Росвоенипотеку.

Сумма

Сумма, которую согласится выдать банк на условиях военной ипотеки, определяется исходя из того, какую максимальную сумму может накопить военнослужащий за годы контракта.

Подбирая квартиру стоит исходить именно из этих значений. Впрочем, банки, как правило, готовы предоставить средства, составляющие около 75% стоимости жилья.

К тому же даже за три года на счету в Росвоенипотеке накопится сумма, достаточная для первого взноса.

От застройщика

До 2010 года военная ипотека подразумевала покупку только вторичного жилья.

Однако сегодня можно приобрести квартиру в еще только возводимом доме или же построить его самостоятельно на собственном земельном участке. В этом случае купить или арендовать землю придется на свои средства.

Банки работают далеко не со всеми застройщиками. Для того, чтобы в качестве обеспечения был принят объект незавершенного строительства, все документы на него должны быть в идеальном порядке.

Поэтому уверения застройщика, что он не хочет иметь дело с ипотекой, стоит переводить как «банк не считает меня достойным доверия».

Материнский капитал

Для участников военной ипотеки с недавних пор стала доступная возможность погасить часть долга материнским капиталом.

Это позволит быстрее рассчитаться с банком:

  • если участником НИС и обладательницей маткапитала является одно и то же лицо, то квартира будет оформлена в долевую собственность с детьми;
  • если же маткапитал вносит второй супруг, то и ему полагается доля в приобретаемой квартире.

Плюсы и минусы

Преимущества введения НИС несомненны:

  1. Военнослужащим не нужно годами ждать выделения жилья. Спустя всего три года они могут его купить.
  2. Есть возможность выбора места расположения и площади квартиры.
  3. Начисление средств не зависит от звания. То есть у всех военнослужащих равные возможности.
  4. Процентные ставки для военных ниже, чем для простых заемщиков.

Впрочем, есть и недостатки:

  • придется ждать минимум три года;
  • предельный возраст заемщика ниже, чем при обычной ипотеке;
  • максимальная сумма невелика, особенно для крупных городов.

Какие банки предоставляют?

Сложная экономическая ситуация заставила многие банки свернуть свои ипотечные программы. Затронуло это и военную ипотеку. На сегодняшний день список банков, согласных работать с Росвоенипотекой невелик.

Сбербанк

Сбербанк традиционно готов помочь военнослужащим в приобретении жилья. Он может предложить 1,9 млн. рублей. Требования к заемщикам стандартные.

ВТБ 24

Практически повторяет условия Сбербанка, но готов предложить на 300 тысяч больше. Максимальный срок – 14 лет, первый взнос 20%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк стал одним из тех, кто в связи с экономическим кризисом отказался от участия в программе военной ипотеки.

Связь банк

На сегодняшний день этот банк предлагает самые привлекательные условия.

Он готов выдать заемщику 2, 2 млн. рублей, на срок до 20 лет. И процентная ставку у него ниже.

Процентные ставки

Для военной ипотеки процентные ставки, ниже, чем для базовых банковских продуктов.

В 2018 году они составляют:

  • Сбербанк, ВТБ 24 – 12,5% годовых;
  • Связь-Банк – 11% годовых.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих практически не отличается от общего.

Потребуется:

  1. Дополнить пакет документов свидетельством на право получить целевой займ.
  2. После заключения договора направить сведения в Росвоенипотеку для перечисления ежемесячных платежей.

На видео о схеме приобретения жилья для военных

Источник: http://77metrov.ru/rosvoenipoteka.html

Росвоенипотека

Росвоенипотека, представляет собой федеральную государственную организацию, осуществляющую свою деятельность как одно из подразделений МО РФ с 2006 года. Основной задачей этой организации стало обеспечение ипотеки и кредитования для военнослужащих, с целью обеспечения их и их семей необходимыми жилищными условиями.

Первостепенными задачами, поставленными перед структурой, является учет средств поступающих на личные счета участников НИС из бюджета страны, а так же помощь в оформлении и получении ЦЗЖ военнослужащим, для обеспечения беспрепятственной реализации их прав на покупку собственного жилья.

Так же Росвоенная ипотека, отвечает за проведение информационно-разъяснительных работ, касающихся непосредственно ипотечного рынка услуг для военнослужащих, а так же предоставляет этой категории населению всю необходимую информацию и последние законодательные изменения, касающиеся текущей ситуации рынке недвижимости.

Программа военной ипотеки разработана как вариант кредитования на льготной основе, основанный на государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Использование этой системы позволяет обеспечить кадровых военнослужащих особыми преференциями и условиями, позволяющими решить жилищную проблему без привлечения собственного капитала.

Согласно разработанной программе, погашение кредита происходит посредством использования государственных средств, которые поступают на счет участника программы. В целом, переход военных на накопительную систему начался с 2005 года.

Согласно положений федерального законодательства, участниками росвоенипотеки могут стать любые граждане РФ, являющиеся военнослужащими и или военнослужащими на контрактной основе.

 Принять участие в этой уникальной программе под силу всем желающим:

  • выпускники учебных заведений военной направленности;
  • служащие, которые заключили свои первые контракты до 01 января 2005 года;
  • офицеры, которые были призваны или стали военнослужащими по личному желанию, после 01 января 2005 года;
  • военнослужащие в званиях прапорщиков и мичманов (при этом общий срок службы для участников программы в таких званиях не должен быть менее терх лет).

Для того, чтоб стать участником вышеуказанной программы, желающий должен оформить свидетельство о праве члена НИС на ипотечное кредитование.

На основании этого документа, члену этой программы открывается накопительный ипотечный счет, на который зачисляются государственные средства целевое назначение которых – последующее приобретение жилья.

Военнослужащий, участник таковой программы может воспользоваться своими накоплениями исключительно в рамках их целевого назначения и не ранее чем через три года.

Накопленная за это время сумма будет использована в качестве первого взноса за жилье, приобретаемое по ипотеке. Стоит учесть, что выбор такой жилплощади совершенно не привязан к месту прохождения воинской службы. Военная ипотека 2015 дает возможность военнослужащим стать владельцами квартир в любом регионе или области страны.

Все права участников программы реализуются только при условии соблюдения следующих принципов:

  • соответствующее использование выделенных государством средств;
  • использование средств, только по истечению трехлетнего срока участия в программе НИС;
  • возрастной предел для участника составляет 43 года. В других случаях участник может использовать фактически накопленную сумму. Общий срок службы при этом не должен быть менее чем 20 лет;
  • минимальный срок кредитования составляет три года.

По окончанию трех лет, военнослужащий, изъявляющий желание купить квартиру по данной программы направляет рапорт командиру своей военской части.

Опираясь на данные этого документа происходит формирование сведений, которые впоследствии передаются в соответствующий его месту службы орган регистрации.

Информация от регистрирующего органа являются главным основанием для оформления участнику программы официального свидетельства о праве на приобретение жилья по целевому жилищному займу. Далее этот документ направляется в регистрирующую структуру и предоставляется участнику ипотечной системы.

Военная ипотека – банки

Время действия свидетельства на приобретение жилья по целевому жилищному займу — составляет пол года с момента даты его подписания. В течении этого периода времени военнослужащий имеет право подать документы на оформление ипотечного кредита в одном из банковских заведений, которые поддерживают программу. Перечень банков-участников программы размещен на ресурсе росвоенипотеки.

Размер кредита, который предоставляется банком участнику НИС, определяется индивидуально. Главным критерием, который, как правило, влияет на эту сумму становиться возраст заемщика, участника программы НИС.

При возникновении различных вопросов или сложностей, участник программы может совершенно свободно обратиться в любой филиал ФГКУ «Росвоенипотека» находящийся в соответствующем регионе, где он проходит службу. Здесь военнослужащий получит необходимую информацию более подробно о программе военная ипотека, условия которой максимально просты и подойдут любому желающему.

С 2011 года, участие в этой программе принимает и банк ВТБ24. Кредит банка оформляется на приобретение сданных жилых объектов. Необходим первоначальный платеж, который составляет 20% от общей оценочной стоимости квартиры. Программа ВТБ 24 военная ипотека отличается выгодными условиями.

ВТБ отменил обязательные ранее -страхование жизни и здоровья заемщика, а так же страхование титульного характера. Это существенно снизило сумму платежей при оформлении кредита. Кроме того, оценка приобретаемого в кредит жилья производиться за счет средств банка.

Сбербанк — военная ипотека

Сбербанк участвует в программе Росвоенипотеки и предлагает свои условия кредитования заемщиков. Для участников НИС военнослужащих, желающих приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» Сбербанк определил следующие условия:

Военная ипотека – материнский капитал

Для этого вопроса еще не разработана четкая и последовательная программа действий, так как любое помещение, приобретенное посредством использования всей суммы или части материнского капитала (о материнском капитале  и ипотеке для молодой семьи читайте в нашей статье здесь) должно всегда оформляется в совместное владение всех членов семьи, в том числе и каждого последующего ребенка. В то время как жилье, полученное участником программы, в процессе приобретения которого использовался капитал целевого займа полученного по программе, оформляется как собственность конкретного военнослужащего.

В настоящее время, правительством разработан и подготовлен для рассмотрения проект закона, который будет обязывать военнослужащих участников программы НИС, оформлять жилье, полученное благодаря участию в этой программе, но с использованием материнского капитала в совместное владение всей семьи. В случае положительного развития событий, информация о принятии такого закона в скором времени появится на официальном ресурсе ресурсе Росвоенипотека в разделе Новости.

Источник: http://cryptopilot.ru/rosvoenipoteka-2.html

Ссылка на основную публикацию