Что такое рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Что такое рефинансирование микрозаймов?

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы МФО? Можно ли сделать это дистанционно? Какие условия и необходимые документы для рефинансирования микрокредитов с просрочками? Что делать, если у меня плохая кредитная история?

По данным Центробанка РФ, общая задолженность россиян по микрокредитам сейчас превышает 100 миллиардов рублей и быстро увеличивается. В отличие от банковского кредита, микрозаймы в случае просрочки обладают неприятным свойством нарастать, как снежный ком. В связи с этим растет популярность их рефинансирования.

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2017-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

«Сдуру взяла в июле 2016 года микрозайм 3 тысячи рублей на 14 дней. Один раз заплатила 2 т.р., а потом потеряла работу, и займ завис. 30 ноября мне позвонили из МФО и предложили побеседовать.

На встрече показали бумагу с долгом в 66 тысяч. Я чуть со стула не упала, а они объяснили: каждый день просрочки шли проценты (по 2%), штрафы по 0,25%, еще какие-то неустойки. Я сказала, что сижу без работы и таких денег у меня нет.

Ответили, что понимают мое сложное положение и если до конца недели оплачу 40 тысяч, остальной долг простят. Со знанием дела рассказали, где можно быстро взять денег (продать драгоценности, выпросить у друзей и знакомых, взять кредит на родственников и так далее). Пригрозили, конечно. Не думала, что из-за невозвращенной тысячи они так разойдутся».

Драматизма ситуации добавляет тот факт, что и взыскивают долги МФО куда агрессивнее, чем банки. Поэтому, если вам дорога ваша репутация, а также спокойствие семьи, попытайтесь любыми путями избавиться от задолженности, а лучше – и от самого микрозайма. Один из лучших способов сделать это – рефинансирование.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа Исходный микрозайм Потребкредит в банке
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 5670 2350
Процентная ставка (годовых) 226,8% 26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа 20 000 – 100 000 рублей 20 000 – 100 000 рублей 50 000 – 300 000 рублей 300 000 – 500 000 рублей
Срок 181-365 дней 1 – 5 лет 181 день – 5 лет 181 день – 5 лет
Поручительство Не требуется Не требуется Требуется Требуется 2 поручителя
Процентная ставка 0,315% в день (115% годовых) 0,213% в день (77,8% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых)

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Все, что вы хотели бы знать о рефинансировании кредита, простыми словами

Все, что вы хотели бы знать о рефинансировании кредита, простыми словами

Бывает так, что клиент, взявший банковский кредит, понимает, что нагрузка по внесению ежемесячных платежей для него слишком большая.

Чтобы избежать возникновения долгов и просрочек, можно воспользоваться услугой рефинансирования, которую предлагают многие банки, и которая позволяет улучшить условия кредитования.

Попробуем объяснить простыми словами, что такое банковское рефинансирование кредитов, займов наличными и микрозаймов, как понять, в чем его суть и смысл.

Что это такое

Что означает рефинансирование кредита? Суть услуги рефинансирования в получении нового займа, направленного на погашение старого.

Это может быть необходимо, если нет возможности своевременно погасить долг или просто хочется улучшить условия выплат.

Перекредитование позволяет снизить выплаты по ставке, уменьшить комиссии, отсрочить платеж. Также можно увеличить сроки погашения задолженности. Также может быть изменен размер обязательного платежа.

Обычно банки предлагают аннуитетную схему погашения, в соответствии с которой долг выплачивается каждый месяц равными суммами в течение всего периода до полного его погашения.

При отсутствии возможности вносить определенную оговоренную сумму принцип выплат может быть изменен на дифференциальную схему.

В данном случае процент начислят лишь на остаток размера тела долга. С каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно:

Принцип работы в известных банках РФ

Схема рефинансирования примерно одинакова во всех банках.

Принцип довольно простой: вы подаете заявку, и, если организация ее одобряет, то она выдает вам средства, направленные на погашение предыдущей задолженности.

Банк может перечислить деньги на счет первичного кредитора сам. Но существуют и варианты, когда вы должны погасить долг, а после предоставить кредитной организации документы, которые это подтверждают.

Далее клиент начинает выплачивать уже новый долг на оговоренных условиях — что и значит «рефинансировать кредит».

Рефинансирование кредита — как это работает:

Плюсы и минусы предложения

Достоинств у программы кредитования достаточно много. К ним относятся следующие:

  • Можно снизить размер ежемесячного платежа. Большие кредиты обычно оформляются на длительный срок, на протяжении которого уровень прибыли и другие обстоятельства у заемщика могут поменяться. Перекредитование дает шанс снизить размер платежа посредством продления срок действия договора.
  • Также существует возможность сменить валюту. Ввиду инфляции клиенты нередко желают перевести займ, взятый в долларах или евро, в рубли. Не все банки предлагают такую возможность, тем не менее, подобные программы есть.
  • Возможность объединения задолженностей. Бывает так, что человек оформляет несколько кредитов в разных организациях, а затем просто не справляется с их погашением. Чтобы предупредить просрочки и устранить необходимость оплачивать счета несколько раз за месяц, можно посредством рефинансирования объединить свои долги по кредитам в один, который будет и удобнее, и выгоднее.
  • Снижение ставки. Благодаря программе существует возможность оформить займ с более низкой ставкой, и в итоге за весь срок снижения кредитов получить значительную экономию.
  • Также можно снять обременение с предмета обеспечения. Происходит это непосредственно после оформления нового кредита и после расчета с предыдущим кредитором.
Читать также:  Тендерный кредит как способ принять участие в конкурсе

Но стоит выделить и некоторые минусы перекредитования:

  • В случае с небольшими займами услуга может быть невыгодной. Тогда экономия будет совсем незначительной, при этом, вы потратите дополнительное время на оформление.
  • Нужно учитывать возможность дополнительных расходов. Это могут быть различные комиссии, и если они значительные, выгода может отсутствовать даже при снижении ставки.
  • Количество займов, которые возможно объединить в один, банки обычно ограничивают.
  • Дополнительно в ряде случаев требуется разрешение на перекредитование от вашего первоначального кредитора.

Рефинансировать можно потребительский кредит, долг по кредитной карте, ипотеку, автокредит. При этом компании предъявляют по отношению к заемщика ряд требований.

К ним относятся следующие:

  • Возраст. В среднем он составляет 21-65 лет, хотя некоторые учреждения позволяют воспользоваться программой и пенсионерам.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие официального трудоустройства. Также стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех (шести) месяцев.
  • Доход. Как правило, учреждения не согласны на предоставление услуги, если величина ежемесячного платежа больше, чем 50-60% от заработной платы заемщика.
  • Постоянная регистрация в регионе нахождения банковского отделения.
  • Кредитная история. Она должна быть хорошей. Просрочки по займу — прямой повод отклонить заявку.

У разных банков требования могут отличаться. Так, определенные компании соглашаются перекредитовать задолженности только тем, у кого есть зарплатная карта либо активный депозит.

Еще ряд требований предъявляется по отношению к действующему кредиту:

  • Клиент должен внести больше 6-12 платежей по задолженности.
  • До конца периода кредитования должно остаться не меньше 3-6 месяцев.
  • Долг не должен быть реструктурированным или пролонгированным.
  • Не допускаются просрочки.

Условия перекредитования отличатся во многих банках.

Если брать средние критерии по потребительским займам, то ставка обычно начинается от 10%, сроки составляют до 5 лет, а сумма может достигать 1-3 млн. в разных учреждениях.

В случае с ипотечными займами сроки увеличиваются. Они могут достигать 25-30 лет. Также будет больше сумма кредитования, при этом, она не должна превышать 80-85% от стоимости объекта недвижимости.

В случае с ипотекой банки также могут предъявлять определенные требования по отношению к самому жилью. Оно должно быть в хорошем состоянии. Также может потребоваться оценка объекта, а учтите, что это дополнительные растраты.

Существует возможность рефинансировать долг по кредитной карте. Это обычно происходит аналогичным образом. Вы берете новый займ, который направляется на закрытие лимита по кредитке.

При этом сама карта тоже блокируется. Возможны два варианта: получите обычной ссуды и получение новой кредитной карты, с которой средства переводятся на старую.

Также существует возможность рефинансировать микрозаймы, хотя и предлагают ее далеко не все банки. Но всегда можно взять обычную ссуду и направить ее на закрытие долга в микрофинансовой организации.

Тут важно все просчитать, поскольку при небольших долгах экономия при перекредитовании может быть совсем небольшой.

Этапы процедуры

Алгоритм перекредитования примерно одинаков во всех финансовых организациях.

Обычно он включает в себя такие этапы:

  • Сначала нужно подать заявку на программу. Многие кредиторык позволяют это сделать в режиме онлайн. Если она будет одобрена, то нужно подготовить полный пакет необходимых документов и передать их банковской организации.
  • После одобрения клиент подписывает с финансовым учреждением договор. Новый банк при это берет на себя обязательства по погашению старой задолженности.
  • При наличии залога происходит его перерегистрация на новое учреждение.
  • По завершении сделки клиент начинает выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора. Долг перед предыдущим кредитором при этом аннулируется.

С этой целью удобно использовать специальные калькуляторы, которые можно найти на сайтах большинства банков, предоставляющих эту услугу.

Калькулятор рассчитывает экономию, основываясь на введенных вами данных. Перед рефинансированием кредита обычно нужно ввести период кредитования, вид расчета и его валюту, величину ставки и ежемесячного платежа, остаток задолженности.

Имеющиеся условия будут сравнены с теми, что предлагает новое кредитное учреждение, и вы сможете узнать, сколько конкретно сэкономите за весь срок.

Можно рассчитать экономию и самостоятельно, по формулам, но это достаточно сложно — воспользоваться калькулятором будет проще и быстрее.

Таким образом, кредитное рефинансирование может помочь значительно сэкономить, хотя и не во всех случаях.

Тут очень важно все просчитать и обдумать, сравнить разные предложения и в итоге выбрать наиболее подходящее.

Источник: http://cursinfo.com/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование микрозаймов: какие банки помогут?

На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств.

Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю.

Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.

Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО

Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.

Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на получение кредита по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок.

Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны. Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы.

Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад. Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать.

Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.

Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше.

И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов.

Но следует знать, что такая операция доступна не всем.

Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?

Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.

Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность.

Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.

Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации.

К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с кредитной историей, или же вам срочно необходимо вернуть долг.

В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.

Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:

  • Оформляется довольно маленький займ.
  • Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
  • Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.

В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.

Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным.

Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.

  • Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
  • Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
  • СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
  • РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.
Читать также:  Оформить кредитную карту «промсвязьбанка» онлайн. виды, тарифы, условия

Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?

Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению. В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:

  • Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось восемнадцать лет. Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
  • Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
  • Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.

На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:

  • Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.
  • Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
  • МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
  • МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.

Источник: http://zajm-onlain.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/

Рефинансирование микрозаймов — какие банки, с плохой кредитной историей

Рефинансирование микрозаймов - какие банки, с плохой кредитной историей

Взяв кредит в банке, заемщик может столкнуться с трудностями. Он может не погасить его в полном размере в установленные сроки. Это случается и в микрофинансовых организациях, потому что микрокредит имеет высокие процентные ставки и серьезные штрафные санкции, а просрочка создает проблемы в виде плохой кредитной истории. В этой ситуации на помощь придет рефинансирование микрозаймов.

Определение

Рефинансирование микрозаймов – это некоторые перемены условий контракта, а именно снижения суммы оплаты и повышениядлительности займа. Это выгодное предложение заемщикам, которые столкнулись с определенными проблемами. Получить заем возможно в другой кредитной компании, которая предоставляет данные услуги.

Необходимо заметить, что рефинансирование микрозаймов нужно воспринимать как последний выход из определившихся обстоятельств. Нет надобности обращаться в другую организацию, если существует вероятность оплатить кредит на выгодных условиях либо новое предложение не являет собой главных достоинств. Это может повергнуть к итоговому подорожанию кредита.

Зачем нужно?

На сегодняшний день большинство граждан имеют не один кредит и микрозайм, что в итоге приводит к задолженности.Данная экономическая ситуация отрицательно оказывает влияние на возможность заемщика вовремя вносить необходимые платежи в установленные сроки.

В первом происшествии контракт оформляется в другой организации на новых условиях, а во втором рассматривается соглашение с предыдущим заимодавцем.

Реструктуризация сконцентрирована в основном, на уменьшение нагрузки по систематическим выплатам. В этой ситуации понижается сумма ежемесячной выплаты и повышается ставка процента и срок кредита, а в ситуации микрозайма нужно отыскать подходящие условия в других организациях или банках.

Видео: Как это работает

Какие банки предлагают рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история закрывает возможности многим людям пользоваться финансовыми средствами банков для решения своих проблем. Небольшая просрочка может стать главной причиной для того, чтобы история кредита была испорчена на длительное время. А в некоторых ситуациях, не обойтись без перекредитования, чтобы выплатить образовавшийся долг.

Банки, которые предоставляют услугу перекредитования:

  • Банк Москвы.
  • Свербанк.
  • Росбанк.
  • Связь-Банк.
  • Русский стандарт.
  • Альфа Банк.
  • ВТБ 24.
  • Хоум Кредит Банк.

Условия кредитования разные в каждом банке. Также необходимо знать, что заявки рассматриваются в индивидуальном порядке поэтому если в одном банке, не получится приобрести новый кредит, то нужно посетить другой. Подробную информацию можно получить в выбранной кредитной организации.

Как происходит?

До того, как приступить к рефинансированию, заемщику нужно провести анализ рынка и найти банк либо микрофинансовую организацию, которые предоставляют данные услуги.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирование микрозайма в банке необходимо взять потребительский кредит. Банки предоставляют условия, которые являются экономично выгоднее тех, что предлагают микрофинансовые организации.

Ограничения все-таки есть

Микрофинансовые организации предоставляют кредит своим постоянным клиентам в короткие сроки. При этом они хотят, чтобы кредит был выплачен в определенные сроки, поэтому вводятся ограничения.

К ним относятся:

  • Возраст. Много организаций сотрудничает с гражданами в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Гражданство. Чтобы заключить соглашение необходимо иметь гражданство России.
  • Регистрация. Нужно иметь прописку места жительства в любом регионе России.

Также ограничением для банка является кредитная история. Если она негативная, то приобрести кредит невозможно.

Какие документы нужны?

От варианта рефинансирования зависят потребности различных документов.  Микрофинансовая организация требует минимальный пакет документов, а именно паспорт.

Банковские учреждения к пакету документов относятся серьезней.

Чтобы оформить кредит необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Заграничный паспорт.
  • Информация о месте работы.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Бумаги на залог.

Важно знать, что если рефинансирование оформляется по выбранной программе, то в обязательном порядке необходимо предоставить соглашение на предыдущий кредит, пакет документов по выплате части долга.

Требования

Банковские учреждения и микрофинансовые организации устанавливают некоторые требования к своим клиентам, которые приняли решение воспользоваться рефинансированием микрозаймов.

Основные требования:

  • Гражданин должен иметь возраст от 21 и до 65 лет. Клиенты до 25 лет обязательно должны предоставить поручительство родственников. Если заемщик неофициально работает, то должен быть стаж от трех месяцев.
  •  Клиент должен быть гражданином России.
  • Заемщик должен предоставить постоянную регистрацию в населенном пункте, где размещен офис микрофинансовой организации.
  • Гражданин должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Клиент должен быть дееспособным.
  • Заемщику необходимо иметь мобильный телефон.

Микрофинансовые организации и банковские учреждения стараются не заключать кредитные соглашения с неблагонадежными клиентами, которые не смогут своевременно оплатить задолженность.

Рефинансирование микрозайма позволит каждому клиенту предотвратить неприятные финансовые проблемы, которые связанные со штрафными санкциями за несвоевременную оплату долга. Появление плохой записи в кредитной истории является потерей в дальнейшем получитьзайм на подходящих условиях кредитования, а также может привести к отказу овыдаче денежных средств.

До того, как начать поиск подходящего варианта перекредитования, необходимо проанализировать имеет ли данная ситуация смысл. Не имеет смысла пользоваться услугой рефинансирования, если микрозаем взят на два месяца. Выгода не стоит потраченных сил и времени.

Рефинансирование станет отличным вариантом, если получилось найти лучшие условия, а до завершения оплаты осталось несколько месяцев. Порой это имеет значение и для снижения платежа.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/refinansirovanie-mikrozajmov.html

Как получить рефинансирование в Сбербанке, особенности процедуры, условия и требования, ставки и важные моменты

Как получить рефинансирование в Сбербанке, особенности процедуры, условия и требования, ставки и важные моменты

Рефинансирование предполагает под собой получение своеобразного кредита целевого значения, который направлен на погашение обязательств по тем кредитным программам, которые уже были оформлены потребителем в этом же или другом банке.

Суть программы направлена на снижение финансовой нагрузки. Сбербанк предлагает массу различных программ по рефинансированию, и все они имеют определенные особенности и нюансы.

Для многих пользователей кредитных продуктов в определенных ситуациях может возникнуть необходимость снизить сумму ежемесячных выплат. Например, у человека снизился уровень достатка, появился маленький ребенок и пр.

Посредством рефинансирования можно избежать весьма существенного количества проблем со штрафными санкциями, кроме всего прочего, можно снизить сумму ежемесячных выплат.

Нередко возникновение проблем с финансами приводит человека к катастрофическим проблемам с кредитом. Во-первых, возникают просрочки и серьезные штрафы, формируются сложности с закрытием. Во-вторых, такие нюансы отражаются на истории, что делает ее менее привлекательной для тех банков, в которые вы в дальнейшем могли бы обратиться.

Для банка такой процесс также является достаточно выгодным. По сути, происходит выдача кредита под менее существенную ставку, но, клиент осуществляет выплату и выходит из сложной ситуации.

Такое положение более выгодно для банка, чем максимально значительное количество судебных процессов и взысканий.

Все дело в том, что даже при решении суда взыскать определенную сумму средств с клиентов, не имеющих имущества, сделать это практически невозможно.

Услуга потребительского перекредитования

Суть программы достаточно проста, и при помощи выделенных средств потребитель может погасить не один, а сразу же несколько кредитов.

Услуга идеально подойдет для тех, кто имеет долговые обязательства перед другим банком, или же имеет несколько кредитов потребительского формата в Сбербанке, но не справляется с установленной – ежемесячной суммой платежей.

Также, посредством такой программы все взятые ранее кредиты, можно объединить в один. Вы получаете средства для погашения ранее взятых займов, после чего, заемщик будет выплачивать лишь один кредит с достаточно выгодными параметрами процентов.

Читать также:  Оформление кредита в «займ 911»: особенности и отличия сервиса

Условия по программе:

  • Кредитование производится исключительно в рублях;
  • На текущий момент времени устанавливается ставка по процентам в размере 17%. Тем не менее, существует возможность получить более сниженные параметры, так как предполагается индивидуальный подход с учетом положения клиента в банке;
  • Срок, в течение которого средства должны быть возвращены, составляет до пяти лет;
  • Сумма кредитования, если речь идет именно о погашении потребительских вариантов займов, составляет не более миллиона рублей.

Чтобы оформить кредитование на погашение иных кредитов, нужно будет собрать документы такого формата:

  • Обязательно составляется заявление. Форму документа предоставляет сотрудник банка. Если у вас будет созаемщик, например, по кредитованию ипотечного формата, то он также составляет данный документ;
  • Предоставляется паспорт и идентификационный код;
  • Обязательно нужно будет предъявить справку, оформленную по четко установленному формату, которая отражает уровень получаемой оплаты труда. Банк отдает предпочтение официальной форме – 2 НДФЛ. То есть, не существует справки на форме банка, и учитывается только доход белого типа;
  • Также нужно будет предоставить копию книжки, в которой отражены все ваши варианты трудоустройства. На основании данного документа будет определен трудовой стаж;
  • Если вы оформляли ипотеку по программе «молодая семья», то в качестве обязательного документа придется предоставить свидетельство на ребенка.

Какие предъявляются условия

  • Сумма займа не может быть более миллиона рублей;
  • Если речь идет об ипотеке, то банк предоставляет не более 80% от общей стоимости имущества (данная сумма отчисляется от суммы кредитования);
  • Стандартный срок кредитования будет не более пяти лет, если вы берете средства для погашения ипотеки, то срок составляет не более тридцати лет;
  • Устанавливается отсутствие комиссионных выплат;
  • В качестве гарантии возврата средств по ипотеке, выступает недвижимость, по которой осуществляется рефинансирование. До полного возврата средств данный залог будет активным;
  • Если вы оформляете рефинансирование по кредитованию ипотечного формата, то также вам предстоит оформить страхование, причем на весь срок, пока вы будете возвращать кредитные средства/

Сбербанк предоставляет возможность получить своеобразное перекредитование на те варианты кредитов, которые были оформлены непосредственно в данном банке. Рекомендуем вам обратиться к специалисту банка, чтобы получить полноценное описание всех нюансов данного кредитования. По сути, вы оформляете кредит на более существенный срок, что позволяет в итоге сформировать менее существенные по размеру выплаты. Такой вариант кредитования можно будет осуществить без дополнительного сбора документов. В тоже время, если сумма будет достаточно значительной, то могут потребоваться документы, определяющие наличие постоянной работы и получаемой оплаты труда. Если вы получаете оплату труда на карту банка, то перекредование будет еще более простым и быстрым.

Перекредитование на ипотеку

Основным преимуществом переоформления кредита ипотечного формата считается отсутствие комиссионных выплат и возможность получить сумму ежемесячных выплат на порядок ниже, чем это было предусмотрено первоначальным договором кредитования.

Также нужно сказать о том, что если вы оформляли ипотечное кредитование непосредственно в Сбербанке, то процесс перекредитования будет более простым.

В результате, вы получаете сниженные параметры суммы выплат, получаете новую схему – график, осуществления платежей.

Самое главное то, что посредством таких действий у вас появляется возможность без особых сложностей вернуть взятый кредит и не навредить своей истории.

Также скажем о том, что если клиент все время обслуживается в Сбербанке: имеет зарплатную и стандартную карты, брал неоднократно кредиты и возвращал их своевременно, имеет депозит, то ему будут предложены совершенно иные – индивидуальные условия рефинансирования.

Источник: http://www.vseprocredit.ru/refinansirovanie-v-sberbanke-1094

Где и как осуществляется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Где и как осуществляется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Практически каждому человеку иногда срочно нужны денежные средства. Оформлять стандартный кредит в банке достаточно долго и сложно, поэтому люди предпочитают обращаться в микрофинансовые организации, предлагающие небольшие суммы денег под высокие проценты, перечисляемые на карту мгновенно.

Оформить их можно даже в интернете, поэтому для этого не требуется выходить из дома. Если появляются просрочки по таким микрозаймам, то начисляются значительные проценты и штрафы. При отсутствии заработка, способного покрыть такие значительные платежи, оптимальным будет использование рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Понятие рефинансирования микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов осуществляется практически на тех же условиях, что и стандартное рефинансирование традиционных банковских кредитов.

Данная процедура предполагает обращение заемщика, у которого имеется оформленный микрозайм, в другую кредитную организацию для оформления нового займа, с помощью которого гасится предыдущее долговое обязательство, а по новому договору имеются более выгодные условия, например, низкая процентная ставка, увеличенный срок кредитования и сниженный ежемесячный платеж.

На самом деле немногие банки одобряют рефинансирование в ситуациях:

  • имеется микрозайм, оформленный в МФО;
  • существуют просрочки по кредитам, что говорит о безответственности заемщика.

Эти два фактора считаются наиболее неприемлемыми банками, поэтому при обращении в разные известные и крупные организации можно ожидать однозначного отрицательного ответа.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/refinansirovanie/mikrozajmov-s-prosrochkami.html

Что такое рефинансирование микрозаймов

Что такое рефинансирование микрозаймов

Часто возникает ситуация, когда становится тяжело платить ежемесячные платежи по микрозайму.

Даже небольшая задолженность, обросшая процентами, комиссиями и другими надбавками, становится внушительной. Выплаты могут съедать львиную долю вашего бюджета.

Лучше просмотреть актуальные предложения по перекредитовке. Рефинасирование микрозаймов — услуга, оказываемая не только МФО, но и банками.

 

Рефинасирование займов, иначе говоря перекредитовка, – это оформление новой ссуды, которая перекрывает ваши предыдущие долги. При этом денег на руки получить нельзя, они идут напрямую на погашение текущих задолженностей.

Причины обращения за помощью в выплате микрозаймов следующие:

  1. Погашение проблемной задолженности.
  2. Переход на более выгодные условия кредитования.

Основные плюсы перекредитовки:

    1. Это упрощает вашу жизнь, ведь платить нужно на один счет.
    2. Есть возможность снизить ежемесячные выплаты, в зависимости от новых условий.
    3. По вашему усмотрению, сроки выплат увеличиваются (для уменьшения сумм) или сокращаются (если есть желание поскорее расплатиться).

В чем же разница между этими терминами? Для ответа на этот вопрос нужно выяснить, что собой представляют эти понятия.

Реструктуризация

Реструктуризация займа – это изменение условий выплаты кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. При рассмотрении ситуации с микрозаймами, чаще всего возникает негативный сценарий – нет возможности выплачивать задолженность в полном объеме.

Чтобы не повлечь лавинообразное возрастание долгов, нужно безотлагательно идти в компанию и писать заявление на реструктуризацию.

Чем поможет финучреждение:

  • даст небольшую отсрочку;
  • прекратит начисление пеней;
  • изменит систему начисления процентов в течение определенного периода;
  • пролонгирует микрозайм, при условии выплаты накопленных на момент обращения штрафов и процентов.

Пролонгация

Пролонгация микрозайма – это продление срока выплаты долга, путем заключения дополнительного соглашения. Таким образом, пролонгация – это одна из вариаций реструктуризации.

В чем же главное отличие от рефинансирования?

Итак, рефинасирование микрозаймов абсолютно не привязано к организации, выдавшей вам ранее ссуду.

Вы вольны обратиться в любой банк или МФО за этой услугой.

Куда обратиться за рефинансированием

При возникновении сложностей с погашением вашей задолженности, можно обратиться в любую кредитную организацию, предлагающую своим клиентам программы по рефинансированию. Кто может помочь:

  1. МФО.
  2. Кредитный кооператив.
  3. Банк.

МФО и кредитные кооперативы

Кредитные потребительские кооперативы имеют свои условия вступления в сообщество. Своим членам они оказывают помощь на определенных условиях. Возможным требованием может выступить оформление залога в виде недвижимости или автомобиля.

Обращение к микрофинансовым организациям проще, т.к. абсолютное большинство имеет свои сайты с возможностью заполнения заявки на рефинансирование микрозаймов онлайн. Можно узнать все нюансы в интернете и узнать ответ на ваше обращение, не выходя из дома.

К примеру, ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» предлагает рефинансировать долги по ставке 73-76% годовых. Русмикрофинанс также обещает помочь, ставка при этом составит около 73% годовых.

Срок выплат может быть увеличен до 5 лет, по желанию клиента.

Плюсы сотрудничества с МФО или кредитным кооперативом:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения;
  • возможность получить заем даже с плохой кредитной историей или с другими неблагоприятными характеристиками.

Негативные моменты кредитования в небольшой кредитной организации:

  • большая переплата за пользование заемными средствами;
  • огромные штрафы и пени в случае просрочек.

Банки

Это самый дешевый и надежный помощник в финансовых затруднениях. Редко финучреждения имеют программы перекредитовки микрозаймов, но все же выход есть. Всегда можно оформить потребительский кредит наличными необходимого размера.

Плюсами заключения договора с банком являются:

  • низкая ставка процента;
  • дополнительные услуги для клиентов (бесплатный выпуск пластиковой карты и другие привилегии);
  • своя сеть филиалов и банкоматов, что удобно для погашения долга.

Минусы партнерства с банком:

  • дополнительные документы и справки;
  • более долгий срок рассмотрения заявки;
  • повышенные требования к заемщику – хорошая кредитная история, стабильный заработок и т.д.

Заключение

Рефинансирование займов – лучший выход из затруднительной ситуации с микрокредитами или возможность перейти на более выгодные условия кредитования. Это поможет избежать:

  1. Испорченной кредитной истории, а значит и сложностей с получением займов в дальнейшем.
  2. Выплаты огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.
  3. Проблем с коллекторами.
  4. При самом неблагоприятном развитии событий – суда.

Источник: http://earn24.ru/chto-takoe-refinansirovanie-mikrozajmov/

Ссылка на основную публикацию