Что такое беспроцентная ипотека?

Беспроцентная ипотека 2017 году

Что такое беспроцентная ипотека?

Существует ли беспроцентная ипотека в 2017 году. Как купить квартиру в кредит, не переплачивая по процентам и воспользовавшись помощью от государства.

Приобрести жилье в России сейчас может далеко не каждая семья.

С внедрением ипотечного кредитования в коммерческие банки квартира стала доступнее, но не для всех.

Отдельные слои населения, например, матери-одиночки, могут рассчитывать на льготу от государства, к которой относится субсидия на покупку жилья.

Но существует ли беспроцентная ипотека и что требуется для ее оформления?

Что это такое

Под беспроцентной ипотекой понимается жилищное кредитование с компенсацией части средств.

Сумма займа частично погашается за счет средств регионального или государственного бюджета.

Правительством было разработано несколько программ в рамках субсидии «Доступное жилье российским семьям».

Согласно им, льготники могут рассчитывать на получение одной из трех видов материальной помощи:

 Частичное погашение займа по ипотеке может использоваться в качестве первоначального взноса
 Полное или частичное погашение процентов по кредиту
 Выдача на реализацию квартиры из государственного или муниципального жилищного фонда по сниженной цене
 Выдача субсидии на улучшение жилищных условий

Это не покрывает все проценты, но может служить в качестве первоначального взноса.

Актуально для тех семей, которые желают оформить ипотеку, но у них нет требуемых банком 10% от стоимости квартиры.

Коммерческие организации зарабатывают на выдаче займов, поэтому оформление рассрочки невозможно.

Кому положены льготы

На сегодняшний день социальная ипотека в Москве доступна для обширного круга лиц, входящих в одну или несколько категорий льготников:

  • многодетные семьи, родившие и/или усыновившие трех и более детей;
  • матеря и отцы-одиночки;
  • молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет;
  • пенсионеры;
  • молодые специалисты (учителя, врачи и т.д.);
  • работники бюджетных организаций.

Граждане любой из перечисленных категорий льгот должны соответствовать двум основным требованиям:

 Низкий уровень дохода в совокупности с супругом при этом у семьи должна быть возможность погасить оставшуюся часть суммы (70% от стоимости жилья)
 Нужда в улучшении жилищных условий проживание в арендованной квартире, отсутствие жилья в собственности, стесненные условия проживания

Условия получения

Оформление беспроцентной ипотеки имеет несколько нюансов. Касаются они, прежде всего, условий получения.

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Рассмотрим основные требования к заемщикам:

 Многодетные семьи рождение и/или усыновление 3 и более детей
 Молодая семья возраст одного или обоих супругов не более 35 лет
 Пенсионеры возраст более 55 лет
 Одинокие родители официальное признание одиноким родителем
 Молодые специалисты официальное трудоустройство в муниципальном или государственном учреждении, опыт работы не менее 3 лет и возраст не более 35 лет
 Бюджетники официальное трудоустройство в организациях бюджетного типа

Это стандартные требования:

 Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
 Стабильный заработок которого достаточно для погашения кредита (размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от суммы совокупного семейного дохода)
 Готовность нести дополнительные расходы оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, страхование
 Готовность внести первоначальный взнос в размере 10-20% можно использовать средства материнского капитала или субсидию

Как получить беспроцентную ипотеку

Из вышесказанного понятно, что беспроцентной ипотеки не существует.

Для этого придется подготовить документы и дождаться своей очереди.

Матерям-одиночкам

Сейчас государство не относит матерей, воспитывающих детей без отца, к отдельной категории льготников.

Поэтому женщинам не предоставляется право на оформление беспроцентной ипотеки.

Но они могут принять участие в других программах, например, рассчитанные на молодых семей.

Но в некоторых регионах страны одинокие родители могут рассчитывать на помощь от муниципалитета.

Документ дает право приобрести квартиру со скидкой или использовать средства для погашения части задолженности по ипотеке.

Сертификат не лишает женщин права принимать участие в других социальных программах.

Оформить ипотеку матерям-одиночкам бывает проблематично, поскольку семейный доход ниже требуемого.

Одинокий родитель может принять участие в программе для молодых семей.

В этом случае необходимо соблюсти несколько условий:

 Возраст родителя не более 35 лет
 Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки
 Нуждаться в улучшении жилищных условий

Семьям, подходящим под указанные критерии, выдается государственная субсидия, размер которой зависит от количества детей.

Преимуществом данной программы является низкий размер первоначального взноса, который составляет 10% от стоимости квартиры.

Но программа «Молодой семье доступное жилье» имеет несколько «подводных камней», которые необходимо знать перед вступлением в программу:

 Сертификат можно использовать только на оформление ипотеки после вступления в программу субсидией нельзя погасить уже действующий кредит. Более того, если семья покупает квартиру на заемные средства и ее площадь равна или превышает 18 квадратных метров на каждого члена семьи, то участники автоматически исключаются из программы
 Приоритетом пользуются участники желающие построить собственное жилье, а не купить готовое на субсидию
 Помощь будет оказана только семьям с постоянным уровнем дохода
 Кредит по данной программе имеет лимит не более 2,2 млн.руб
 Семьи, вступившие в программу после 2011 года могут приобрести в кредит только жилье на первичном рынке или использовать субсидию для строительства частного дома

Многодетной семье

Для многодетных семей предусмотрено несколько льгот, но среди них нет специальной субсидии на покупку жилья.

Но многодетные родители могут принять участие в программе для молодых семей, если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Постановка на очередь возможна также при условии, что у претендентов есть финансовая возможность оплатить оставшуюся сумму за жилье из собственных средств, либо уровень дохода позволяет оформить ипотеку.

Молодым специалистам

На субсидию в виде оплаты части стоимости жилья (погашение первоначального взноса или процентов) претендуют работники следующих профессий:

  1. Педагоги.
  2. Врачи.
  3. Научные работники НИИ, РАН, НПО.
  4. Сотрудники научных организаций и т.д.

Работникам бюджетной сферы

Требования к этой категории претендентов следующие:

 Молодой возраст и нужда в улучшении жилищных условий
 Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки
 Трудоустройство в государственной или муниципальной организации
 Стаж работы по специальности не менее 3 лет, на последнем месте – более 1 года

Последовательность этапов

Для участия в социальной программе на получение субсидии необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий и иметь достаточный доход для погашения ипотеки.

Затем необходимо подготовить справки, сделать копии и вновь посетить административный орган.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 1 месяц. После этого выносится решение о возможности постановки в очередь.

О том, что подошла очередь, семья уведомляется по указанному телефону или почтовому адресу.

Когда подходит очередь, участникам выдается сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Сбор необходимых документов

Для участия в программе потребуется подготовить пакет документов:

 Паспорта участников и свидетельства о рождении детей оригинал и копия
 Документы, подтверждающие факт усыновления детей
 Свидетельство о браке копия
 Выписка из домовой книги о составе семьи
 Справка из жилищной инспекции об отсутствии или наличии недвижимости в собственности
 Договор социального найма если семья проживает в муниципальной квартире
 Трудовая книжка копия (для специалистов)
 Справка об уровне дохода и подтверждающая статус одиночки
 Справка, подтверждающая факт признания семьи малоимущей
 Свидетельство о признании семьи многодетной
 Диплом об образовании и справка ИНН

После получения сертификата можно приступать к сбору документов в банк.

Для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • второй документ.

Оформление заявления

В нем указывается:

  ФИО всех членов семьи и дата рождения
 Адрес регистрации и фактического проживания
 Основания для проживания по указанному адресу (договор аренды, социального найма, собственность) и для получения субсидии
 Совокупный средний заработок семьи и каждого супруга отдельно
 Имеющиеся льготы и приложенные документы

Указываемая в заявлении информации практически не зависит от вида программы, в которой регистрируется семья.

Молодым специалистам потребуется сделать акцент на место службы и стаж работы.

Беспроцентной ипотеки в 2017 году не существует. Но практически каждый гражданин может принять участие в государственной программе на получение субсидии.

И пусть она полностью не погасит задолженность по кредиту и ее размер не сопоставим со стоимостью жилья, помощью государства стоит воспользоваться.

Для этого нужно ознакомиться с условиями вступления и участия.

Источник: http://domdomoff.ru/besprocentnaja-ipoteka.html

Беспроцентный ипотечный кредит: условия предоставления

Беспроцентный ипотечный кредит: условия предоставления

Приобретение собственного жилья является мечтой большинства россиян. Эффективным инструментом для ее воплощения является ипотечное кредитование. У большинства возникает вопрос о том, можно ли получить беспроцентный ипотечный кредит?

Особенности программ беспроцентного кредитования под залог недвижимости

Льготная ипотека вполне реальна. Ее можно получить в рамках государственного субсидирования, рассчитанного в первую очередь на обеспечение жильем молодых семей. Также льготы предлагают свои сотрудникам некоторые крупные предприятия страны.

Например, ОАО “РЖД”. Специалисты, работающие в этой компании, могут оформить кредит под залог объекта недвижимости, при этом РЖД возьмет на себя частичную оплату ставки из расчета 7,5%.

Если речь идет о молодом сотруднике в возрасте до 30 лет или многодетной семье, тогда льготы от компании будут составлять возмещение 8,5%.

Так снижаются до минимальных значений переплаты по кредиту, и ипотеку можно назвать практически беспроцентной.

Но если гражданин и члены его семьи не работают в РЖД или ином крупном предприятии, предоставляющим существенные льготы своим сотрудникам, возникает вопрос как получить беспроцентную ипотеку в таком случае? Воспользоваться социальными программами.

Государство оказывает содействие в виде субсидий до 35% молодым семьям и отдельным категориям граждан на приобретение жилья. Полученное пособие можно потратить в качестве первоначального взноса по ипотеке, или же погасить им проценты по данному кредиту.

Читать также:  Почему не дают кредит? как узнать причину?!

Однако, такие льготы доступны не всем гражданам. Существует определенный ряд требований к заемщикам для получения субсидий.

Условия получения льгот от государства на приобретение собственного жилья

Согласно действующим правилам программы социальной поддержки участие в программе по получению субсидий на покупку квартиры или дома могут принять следующие категории граждан:

  • молодые специалисты (учителя, врачи и т.д. в возрасте до 30 лет);
  • многодетные семьи с тремя и более детьми;
  • работники бюджетных организаций;
  • пенсионеры;
  • молодые семьи.

При этом должны быть соблюдены два условия, при которых возможно получение субсидии:

  1. Заемщик должен нуждаться в улучшении жилищных условий. То есть проживать либо на арендуемой жилплощади, либо на собственной, но с недостаточным количеством квадратных метров на человека (в разных регионах норма варьируется, но в среднем приравнена к 18 кв. м на одного человека).
  2. Участник государственной программы должен обладать уровнем доходов, достаточным для того, чтобы гасить оставшиеся 70% ипотечного кредита.

Программы беспроцентной ипотеки для молодых семей как таковой на федеральном уровне не предусмотрено. Однако государство выделяет разовую субсидию, которая существенно снижает затраты по ипотеке.

Программа также имеет ряд условий для получения. Во-первых, молодой семьей на законодательном уровне признается та, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.

Во-вторых, размер субсидии зависит от количества членов семьи.

Для получения государственной поддержки, совсем необязательно, чтобы в семье были дети. Молодые супруги могут рассчитывать на помощь в размере 30% субсидии.

Те семьи, где есть хотя бы один ребенок, получают пособие по ипотеке в размере 35% . При рождении третьего ребенка его размер составит 40%.

Кроме того, в ряде регионов можно попросить от муниципальных властей надбавки к назначенному пособию в размере от 5 до 10 процентов.

Участие в программе государственной поддержки могут принять матери или отцы, которые воспитывают детей в одиночку. Для этого заемщик должен быть моложе 35 лет.

Наряду с этим, существует ограничение по площади приобретаемой квартиры и стоимости ипотечного кредита, на который может быть выделена субсидия. Так, жилье должно обладать максимальной площадью 42 кв.

м для двоих членов семьи. Для больших семей — 18 кв. м на человека.

Как получить льготную ипотеку?

Молодой семье для получения государственной субсидии потребуется оформление соответствующего сертификата. Для того чтобы его получить, необходимо обратиться с письменным заявлением к представителям региональной власти.

Срок рассмотрения подобных заявлений составляет до 30 календарных дней. Однако, после этого семья, претендующая на получение субсидии, встает в очередь, которая может длиться несколько лет.

По факту получения сертификата на субсидию необходимо обратиться в банк, с заявлением на предоставление ипотечного кредита. Далеко не каждое финансовое учреждение выдает кредиты под залог недвижимости с использованием государственных субсидий.

Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк — одни из немногих организаций, поддерживающих кредитование с применением пособий.

Наряду с этим, можно при получении ипотеки использовать средства материнского капитала и других ссуд по социальным программам.

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/besprotsentnyy-ipotechnyy-kredit-kto-mozhet-oformit-besprotsentnuyu-ipoteku/

Кому положена ипотека без процентов и как ее оформить?

Цены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.

Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.

Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Банки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

к содержанию ↑

Кому положена беспроцентная ипотека?

Некоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

к содержанию ↑

Для молодой семьи

Молодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Существует возможность получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.к содержанию ↑

Для многодетной семьи

Многодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.

В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.

Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

Для начала многодетной семье необходимо получить соответствующий статус, для чего необходимо обратиться в местные органы власти или защиты населения, чтобы получить подтверждающий сертификат.

После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.

Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.

Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.

Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.

После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.

Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.

Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.

Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

к содержанию ↑

Для бюджетников

Для специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.

Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/besprotsentnaya-ipoteka

Беспроцентная ипотека (ипотечный кредит без процентов) в 2018 году — для пенсионеров, для молодой семьи, для многодетных, как получить

Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • паспорта членов его семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о семейном положении;
  • документы об образовании;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
  • правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
  • договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
  • свидетельство о многодетной семье.

В банке потребуют следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ о доходах;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Беспроцентная ипотека для пенсионеров

Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.

Читать также:  Как получить кредит на приобретение дачи?

Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.

В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.

Для многодетных

На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.

Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:

  • для молодых семей;
  • для очередников;
  • для молодых специалистов или ученых;
  • другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.

Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.

Для молодой семьи

Для молодой семьи банки готовы:

  • снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
  • предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
  • принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.

Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.

Для сотрудников МВД

Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.

Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.

Право существует у сотрудников:

  • с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
  • уволенных в связи с выходом на пенсию.

Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.

Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:

  • сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
  • в коммунальной квартире или в общежитии;
  • в арендованной квартире;
  • в помещении по договору социального найма.

Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.

Для учителей

Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.

Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.

Стать участниками льготной программы могут:

  • преподаватели высших учебных заведений;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • врачи.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
  • широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
  • возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.

Минусы:

  • большая очередь на получение субсидий;
  • высокие требования к получателям – необходимо, чтобы отсутствовало собственное жилье, норма площади на одного человека не соответствовала законодательству и др.

Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.

Для каждой категории банки предлагают наиболее выгодные условия. Кроме того, молодым семьям при рождении ребенка предоставляется еще и отсрочка по основному долгу – его можно не уплачивать в течение трех лет после появления на свет нового члена семьи.

Как оспорить договор ипотеки, читайте здесь.

Список банков, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/besprocentnaja-ipoteka/

Беспроцентная ипотека — как работает, что такое, как получить

Беспроцентная ипотека — как работает, что такое, как получить

Квартирный вопрос встает все чаще, красивых планировок все больше, предложения все доступнее, но денег все равно не хватает. Что делать, чтобы купить квартиру быстро, без переплат? В статье вы найдете ответы на вопросы о вариантах покупки квартиры в ипотеку и рассрочку, что является мифом и как сделать правильный выбор.

Чтобы понять, какие предложение из существующих видов ипотеки вам нужно, посмотрите, что означают популярные термины, которые звучат в каждой рекламе:

  1. Ипотека – форма залога. Должник продолжает пользоваться любым своим заложенным недвижимым имуществом. Но кредитор может забрать его и продать, чтобы погасить долг, если должник не сможет выполнить свои обязательства.
  2. Ипотечное кредитование – это кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости (чаще, которую покупаете). Квартира, в этом случае – гарант возврата займа.

Это определения разграничены для того, чтобы вам было легче понять разницу. Если ипотечное кредитование возможно лишь в отношениях заемщик – банк, то понятие «ипотека» более общее. Ипотечные отношения можно иметь с застройщиками, кредитными организациями и другими лица, имеющими права на совершение таких сделок.

  1. В систему ипотеки входит и ипотечное страхование. Это направление уменьшает риски потерь обеих сторон, если недвижимость будет как-либо испорчена и потеряет свою рыночную стоимость.
  2. Кредит – это отношения между двумя сторонами, когда одна из них берет деньги у другой, обещая вернуть их частями в течение определенного времени за вознаграждение (проценты) или без.
  3. Беспроцентный кредит – в 2018 году в России можно взять в некоторых банках или у другого кредитора на срок до 1 года, если выполнять определенные банком условия.
  4. Рассрочка – покупка товара, в том числе и недвижимости, у застройщика или других полномочных организаций с оплатой частями в течение 4 – 12 месяцев.

Когда инфляция в России было очень высокой, все кредиты выдавались под крайне высокий процент. Сейчас, с 2018 года ситуация будет меняться. Первым направлением стала поддержка государством семей с 2 – 3 детьми. Банки начали снижать проценты практически вдвое.

Застройщики и компании, владеющие многоквартирными домами, инвесторы предпочитают предоставлять более доступные условия для покупки квартир. Поэтому появились организации, которые готовы продать недвижимость в рассрочку. Максимальный срок – 3 года.

Естественно, ежемесячные платежи намного выше, чем при традиционном ипотечном кредите, выдаваемом на 20 или 30 лет.

Плюсом в таких предложениях можно назвать то, что в любой момент возможен переход на ипотечное кредитование. Если вы не сможете выплачивать 10 тыс. руб. или больше каждый месяц – переоформите через банк ипотечный кредит.

Именно банк выступает гарантом вашей добросовестности перед застройщиком или другим продавцом юр. лицом.

Если вы берете квартиру в рассрочку у физического лица, то оформление происходит через нотариуса, через банк, непосредственно между обеими сторонами (как договоритесь).

Купить жилье в кредит без процентов можно у самого застройщика или инвесторов. Банки не выдают деньги без процентов. За тот срок, на который вы берете ипотеку, происходят скачки инфляции. Поэтому банк обязательно берет проценты за любой кредит. Можно сказать, что банк продает вам кредит за сумму процентов.

Застройщики и организации, заинтересованные вернуть свои вложенные в строительство деньги, наоборот, стараются продать квартиры как можно быстрее. Поэтому продают жилье в кредит, рассрочку на 4 месяца. Все организации проводят свои платежи через банки.

Покупка квартиры в рассрочку теперь похожа на приобретение телевизора или другой бытовой техники, но с более коротким сроком погашения.

Например, есть несколько способов приобрести квартиру от застройщика:

  • в рассрочку;
  • в лизинг;
  • в кредит.

Опыт Германии по лизингу жилья отмечен Нобелевской премией. В России с 2012 года, но до сих пор не применяется в нужном масштабе. Рассрочка предоставляется до 15 лет. Удорожание может составить до 1,5%.

До вселения нужно внести от 1 до 4% от стоимости. Схема выглядит как аренда жилья с последующим выкупом. Подробно можно узнать на сайте https://стройкасса.

рф или по телефону горячей линии 8-800-500-56-07

Молодая семья собирает первый взнос, вкладывая от 2,5 тыс. руб. каждый месяц. Как только сумма достигнет необходимого минимума, семья въезжает в свое жилье и носит платежи без процентов и переплат.

«Стройкасса» – социальная программа. Действует три тарифных плана:

Тарифный план Регион Площадь квартиры/м2 Накопительный первоначальный взнос/тыс. руб. Оплата / Въезд в квартиру
«Столица-Премиум» Москва, Санкт-Петербург До 70 7,5 15 лет ежемесячно без процентов въезд в порядке очереди, через 4 или 5 лет накопительных взносов
«Столица» Все по России и СНГ (по московским ценам) До 60 5
«Мой город» Все регионы России и СНГ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга До 50 2,5

Чтобы воспользоваться лизинговым предложением нужно:

  • изучить свои финансовые возможности;
  • выбрать квартиру;
  • выбрать тарифный план в «Стройкассе» и оформить договор;
  • вносить платежи на специальную карту в течение 4 лет по тарифному плану;
  • как только очередь подойдет, а первоначальный взнос будет накоплен, вас информируют и вы сможете въехать в новую квартиру;
  • в течение 15 лет, каждый месяц будете вносить одну и ту же сумму;
  • как только будет выплачена вся стоимость – вы станете полноправным владельцем недвижимости.

Таким способом можно приобрести жилье от застройщика или организации, которая владеет многоквартирным домом и имеет право совершать сделки с ним. Эти компании работают через банки. По бухгалтерии ваши платежи проводятся как доходы будущих периодов в совокупности с другими счетами бухучета.

Читать также:  Как происходит реструктуризация валютных кредитов?

Для покупателя важно не переплатить, а для застройщика – вернуть вложенные в стройку деньги для строительства новых объектов. Пока большинство предложений касаются 4 месяцев платежей. Но, в некоторых регионах периодически могут проводить различные акции. Максимальный срок рассрочки 1 год.

Например:

Эти три предложения только пример того, что система работает в каждом городе и рассрочка доступна семье со средним достатком.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Кредит без процентов физическим лицам банки, в том числе и Сбербанк, не выдают. Тем более ипотеку. Процент может быть максимально снижен – до половины для определенных льготных слоев населения, только при предоставлении большого количества подтверждающих документов. Тогда государство берет на себя выплаты части суммы.

Беспроцентная ипотека может существовать как акция. Например, мэр города Кемерово объявил, что пары, заключившие брак в день 100-летнего юбилея города, имеют право на ипотеку без процентов. Администрация сама выплачивала суммы по процентам.

Субсидии тоже погашают только часть ипотеки. Но по договору банка процентная ставка все равно устанавливается в пределах выбранного пакета услуг. Большинство льгот по ипотеке направлены на поддержку молодых семей, многодетных и малоимущих. Процентная ставка снижена, но не упразднена, государство делает доплаты.

Кредит без процентов на недвижимость все равно содержит проценты. Они скрыты. Ваша задача, как покупателя, сравнивать цены и делать самые выгодные для себя выводы в пользу той или иной компании.

Организация, в которой я работаю, предлагает беспроцентную ссуду на погашение кредита. Хочу узнать, насколько это выгодно?

Для вас это выгодно. Для солидного предприятия с хорошим оборотом – легко. Для организации, которая не хочет выходить из тени и выписывать вам 2НДФЛ, такая ссуда самый удобный способ.

Предприятия, могут выдавать ссуды без процентов своим работникам. Каждый месяц с зарплаты будет удерживаться сумма в счет погашения долга.

Вы сами договариваетесь, сколько денег будет перечисляться с вашей зарплаты.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/besprocentnaja-ipoteka-kak-rabotaet-chto-takoe-kak.html

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка.

Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство.

Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Источник: http://ipotekami.ru/besprocentnaya-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию