Что дает страхование жизни при кредите?

Страховка при кредите: защита или нагрузка?

Получая кредит в банке, вам, скорее всего, предложат застраховаться. Конечно, вы можете это воспринять как ненужную услугу и отказаться. Но в таком случае будьте готовы к тому, что банк повысит ставку по кредиту или и вовсе откажет в финансовой помощи. Сравни.

ру разобрался в тонкостях кредитного страхования и нашёл способ сэкономить.  В России небольшое число должников, оно в разы меньше, чем в странах западной Европы.

Однако кризисы последних лет заставили финансовые власти большинства государств мира ужесточить правила кредитования и обязать банки тщательнее изучать своих заёмщиков.

При этом даже с учётом детального изучения клиентов нельзя исключать вероятности внешних обстоятельств – болезней, разводов, потери работы и других причин, которые могут отразиться на платежеспособности заёмщиков. Снизить риск невозврата занятых у банка денег в таких случаях помогает страхование заёмщиков.

«Чтобы понять смысл страхования, достаточно представить себе, ситуацию потери работы или работоспособности. Понятно, что такое положение и в отсутствие кредита обернётся серьёзными сложностями.

Страховая выплата поможет сгладить проблемы и «продержаться» первое, самое трудное время после наступления страхового случая», – поясняет Анна Оськина, руководитель направления Департамента развития розничного бизнеса Связь-банка.

Иными словами, страховка получается взаимовыгодной – она является дополнительной защитой для банка, а заёмщика поможет спасти в трудной ситуации. 

Стоит отметить, что существует обязательное и добровольное страхование. В первом случае оно применятся только в ипотечном кредитовании. Согласно закону, нужно застраховать от риска утраты или повреждения приобретаемую недвижимость. Добровольное кредитование применяется во всех остальных случаях займа. К таковым могут относиться:

  • страховка каско при автокредите;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика при кредите на товары и услуги, а также при ипотеке;  
  • страхование от потери работы;
  • страхование титула при ипотеке (защищает от двойной продажи квартиры);
  • страхование банковской карты от риска потери / хищения / пропажи денег и т.д.

«Заёмщик вправе отказаться от страхования при получении стандартного потребительского кредита, хотя прежде, чем отказаться от того же страхования жизни по потребительскому кредиту нужно всё взвесить и не забывать о случайностях, в связи с которыми будет утрачена возможность оплачивать кредит, и тогда неизбежна встреча с судебными приставами либо лично заёмщика, либо его семьи», – предупреждает Станислав Чернятович, вице-президент страховой группы «АльфаСтрахование». Например, если у вас украдут недавно купленный автомобиль, который не был застрахован по каско, банку всё равно придётся возвращать деньги за машину, которой не стало. Другой вариант – не дай бог, внезапная болезнь, которая может сократить ваши доходы на несколько недель или месяцев. Не будь страховки – долги заметно возрастут, а с ней – финансовые издержки будут компенсированы со стороны страховой компании. 

Сколько стоит страховка?

Стоимость полиса отличается в разных компаниях, но она всегда зависит от размера кредита. В большинстве случаев сумма возмещения устанавливается на уровне суммы займа, но иногда с прибавкой в 10-20% (чтобы покрыть издержки банка).

«При оформлении ипотеки стоимость полиса страхования залогового имущества составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов.

Здесь учитывается год постройки дома (чем старше – тем дороже страховка), а также материал внешних стен, перегородок и перекрытий. Наличие камина, газовой колонки, сауны в доме или недалеко от него делает страховку дороже.

Тарифы по страхованию жизни и здоровья заёмщика – от 0,15 до 1,5% и выше. Средний размер страхования при потребительском кредите составляет от 1% до 5% в год от суммы займа», – приводит цифры Станислав Чернятович.

В Связь-банке нам рассказали, что цена страхования жизни и здоровья, а также защиты от потери работы составляет 0,1% от страховой суммы в месяц. «Например, при сумме кредита в 90 000 руб., в месяц клиенту необходимо заплатить 90 руб., в год 1080 руб.», – дополнила Анна Оськина.

Дорогие исключения

Потенциальные заёмщики могут столкнуться с банками, продающими страховки по завышенной цене. В отзывах на один из банков пользователь Сравни.ру сообщил, что при запросе кредита на 300 тыс. руб. ему предложили страховку за 70 тыс. руб., а при отказе заплатить такую сумму повышалась стоимость кредита.

В такой ситуации есть только один выход – узнать цену полиса в других компаниях.

«Обзвонить все аккредитованные страховые компании и у всех узнать стоимость страховки, далее самостоятельно выбрать выгодные условия», – советует Евгения Исаева, ведущий специалист ханты-мансийского филиала страховой компании «Югория».

Заёмщикам следует быть внимательными – искать альтернативу лучше у аккредитованных банком страховщиков. Узнать список компаний можно у специалиста или на сайте банка.

Купить страховку у неаккредитованного страховщика можно, но тут есть риск того, что полис не будет принят кредитующим банком.

«Страховая компания будет рада предоставить свои услуги, но банк вряд ли примет полис из неаккредитованной компании, может дать письменный отказ, обычное обоснование – недостаточно надёжная страховая компания», – поясняет Евгения Исаева.

Отказ от страховки

Тем же заёмщикам, которые всё-таки уверены в завтрашнем дне и намерены отказаться от дополнительной страховки, придётся за это заплатить. Большинство банков при отказе от страхования увеличивают стоимость кредитов примерно на 1-3 процентных пункта. Когда-то это бывает выгодно, когда-то – нет.

Во всяком случае, всегда нужно рассчитывать собственные риски, как это делает банк. Часто на короткие кредиты, которые планируется вернуть за несколько месяцев, оформлять защиту нецелесообразно. Если речь идёт о годах выплат, как это происходит в автокредитовании или при ипотеке, лучше потратить деньги на полис.

Он хоть и не спасёт от возможных неприятностей, но заметно облегчит бремя выплаты долга при наступлении проблемы.

Не стоит забывать и о том, что финансовое положение заёмщика в период выплат может улучшиться. Согласно статистике, это происходит чаще всего. Долги мобилизуют людей. В таком случае выгоднее досрочно гасить кредит.

Это снизит его переплату, а также избавит от необходимости покупать страховой полис на следующий год выплат.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2014/4/23/strakhovka-pri-kredite-zashhita-ili-nagruzka/

Что дает страхование жизни при кредите

Страхование жизни и здоровья заемщиков

Полностью быть уверенным в завтрашнем дне не может никто из нас. К сожалению, мы не застрахованы от несчастных случаев, которые могут привести к потере трудоспособности и даже смерти. В любой из этих ситуаций вся ответственность за выплаты по взятым кредитам ляжет на плечи наших близких.

Страхование жизни и здоровья заемщиков избавит членов семьи от необходимости погашения долгов.

Застраховав свою жизнь, Вы обретете спокойствие и станете финансово независимыми от неприятных жизненных ситуаций (проблем со здоровьем, потери трудоспособности и т. д.).

Страхование жизни заемщика уменьшает риск банка, что дает нам возможность выдавать кредиты со сниженной процентной ставкой.

Например, при наличии страховки среднегодовая переплата по программе «Мои условия» уменьшается в полтора раза.

Страховые случаи. Страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине. Перечень страховых рисков указывается в договоре на страхование жизни заемщика. Событие, явившиеся следствием несчастного случая или болезни, признается страховым случаем, если оно наступило до окончания срока страхования жизни заемщиков кредита.

Страховой срок. Страхование жизни при получении кредита происходит на срок, не превышающий срока действия кредитного договора.

Договор страхования жизни и здоровья заемщиков вступает в силу с 00:00 часов дня, следующего за датой оплаты страхователем в полном объеме страховой премии (первого страхового взноса, если страховая премия оплачивается в рассрочку), если более поздняя дата не указана в страховом договоре. Страховая сумма. Она указывается в договоре на страхование жизни при получении кредита.

Страховая сумма по риску «Смерть ЛП» равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на момент его оформления. Сумма исчисляется в рублях и не уменьшается в течение действия договора.

Вы также вправе застраховать свое здоровье и трудоспособность самостоятельно. В этом случае для получения кредита по сниженной ставке Вам нужно в течение 14 дней с даты оформления кредитного договора принести в банк страховой полис или договор, подтверждающий страхование жизни заемщика. Требованиям банка при этом удовлетворяют следующие условия.

  1. Страхуемым риском является смерть гражданина по любой причине.
  2. Страховая сумма на дату оформления договора равна или превышает сумму долга по кредитному договору.
  3. Срок страхования заемщика равен либо превышает срок кредита, указанный в договоре кредитования.
  4. Страхование жизни заемщика выполнено лицензированной страховой компанией, которая зарегистрирована в законном порядке.
  5. Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика значится банк, которому при наступлении страхового случая будет выплачена сумма, не превышающая фактическую задолженность по кредитному договору.
  6. Выплата родственникам при наступлении страхового случая составляет 100% от страховой суммы по обозначенному риску.

При страховании жизни при кредите страховым случаем является смерть гражданина по любым причинам, в том числе и из-за болезни.

Если страховой случай наступил, нужно обратиться в банк в течение 30 дней по телефону 8-800-100-50-50 .

Для получения страховой выплаты родственники застрахованного обязаны предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая (их список можно уточнить в «Памятке» ). Выплата по страховке составит до 100 % от первоначального размера кредита. Вы можете самостоятельно влиять на размер ежемесячного платежа и платить банку столько, сколько вам удобно.

Что нужно для этого предпринять – зависит от вашей цели и жизненных обстоятельств.

Источник: https://va26.ru/chto-daet-strahovanie-zhizni-pri-kredite-92476/

Зачем нужно страхование жизни заемщика потребительского кредита

При оформлении потребительского кредита в большинстве случаев банки настоятельно рекомендуют оформить страхование жизни. Понятно, что данная услуга не бесплатна, и у многих заемщиков возникает закономерный вопрос — а обязательна ли она, можно ли обойтись без страхового полиса, и правомерны ли действия банков, активно навязывающих страхование жизни при оформлении кредита.

Разберемся в этих вопросах в статье — мы узнаем основную информацию о страховании жизни при потребительском кредите.

Кому выгодна страховка

Отметим, что несмотря на мнение заемщиков о том, что страхование жизни при оформлении потребительского кредита им совершенно не нужно, и выгодно исключительно банкам, резон в данном случае есть и у той, и у другой стороны. Однако, чтобы страхование жизни оказалось, действительно, для заемщика выгодным, необходимо внимательно перечитать договор, и исключить из него необязательные пункты.

Многие банки включают в договор слишком большое количество страховых случаев, порой довольно экзотических. Если исключить подобные случаи, стоимость полиса значительно удешевится, не потеряв при этом своего смысла.

На видео — страхование жизни заемщика потребительского кредита:

Выгода для заемщика

Для того, кто кредит берет, выгода в данном случае заключается в том, то долг банку не будет повешен на родственников, детей, прочих наследников в случае утраты им самим трудоспособности или смерти.

Понятно, что при оформлении кредита меньше всего человек думает о возможных катастрофах, авариях и болезнях, однако, нередки подобные ситуации, и оплачивать в таком случае кредит придется ближайшим родственникам заемщика.

Подчас подобная нагрузка может оказаться для оставшихся без кормильца людей неподъемной.

Однако, заемщики в большинстве своем рассчитывают на «авось»: ведь страховой случай может и не произойти, а оплачивать недешевую страховку придется ежемесячно одновременно с оплатой кредита.

Но если профессия заемщика или хобби связаны с определенным риском, то в этом случае страхование жизни при получении кредита может оказаться весьма предусмотрительным моментом (и выгодным). Спасатели, пожарные, горняки, альпинисты и прочие категории граждан — практически каждый день эти люди идут на риск.

Выгода для банка

Понятно, что банк в этом случае тоже получает свою выгоду.

Отметим, что при страховании жизни заемщика банк внакладе не остается в любом случае — поэтому, стороне, что кредит предоставляет, выгодно склонить получателя денежной суммы к оформлению страховки.

Если полис заемщик приобрел, банк практически получает гарантию, что его риски в данном случае минимальны, и свои деньги он получит обратно, что бы с заемщиком ни произошло.

Отметим, что если заемщик выплачивает свой кредит (а заодно и страховку) всегда вовремя, без просрочек, и страхового случая за период возврата долга с ним не случается, банк получает практически одно «моральное удовлетворение» и уверенность, что долг будет возвращен.

Читать также:  Кому «сбербанк» предоставляет моментальные займы на карту?

Большую долю выплат за полис в этом случае берет себе страховая компания, оставляя банку меньшую сумму. Но если страховой случай наступает, выгода банка очевидна. Не придется с боем выбивать долг из родственников заемщика, поручителей, ждать, когда его дети станут дееспособными, а можно просто обратиться в страховую компанию, которая все убытки покроет.

Банки и страхование жизни

В разных финансовых организациях условия страхования жизни при предоставлении потребительского кредита различные. В большинстве банков применяют модель матричного тарифа, означающую, что сумма выплат по страховому договору находится в прямой зависимости от суммы займа. Далее рассмотрим несколько наших наиболее известных банков, и их условия при страховании жизни заемщика.

Сбербанк

Если вы планируете получить потребительский кредит в Сбербанке, то обязательным будет страхование того объекта, который выступает в данном случае залогом. Страхование же жизни — на ваше усмотрение: оно желательно, но обязательным не является.

Отметим, что в данном случае тот факт, заключаете вы договор на страхование жизни или нет, не влияет на размер процентов по кредиту или величину займа. На сегодня Сбербанк таким образом предоставляет наиболее лояльные условия при выдаче потребительских кредитов.

Уралсиб

Здесь условия более жесткие, да и процентная ставка потребительского кредитования выше. Кроме того, банк предлагает заемщикам, оформившим полис страхования жизни, более низкие проценты по кредиту, чем тем, кто договор по страхованию не заключает. 

Ренессанс

В данном случае страхование жизни заемщика — обязательное условие предоставления ему кредита. Не слишком выгодные условия усугубляются довольно высокими процентными ставками, зато здесь нужен минимальный перечень документов.

Обязательно ли страхование

Согласно законодательству нашей страны, страхование жизни при оформлении потребительского кредита обязательным не является. Однако, как вы могли видеть выше, некоторые банки так не считают, и буквально принуждают своих заемщиков данную страховку оформлять.

Мало того, известна такая распространенная «хитрость» некоторых кредитных организаций: снизить проценты по потребительскому кредиту при условии обязательного оформления страхового полиса. Таким образом, заемщик, привлеченный в банк низкими процентами, вынужден заключать договор о страховании жизни — иначе кредита ему не видать.

Таким образом страхование жизни при получении потребительского кредита обязательным не является, и можно поискать банк, который выдает суммы без требования застраховать свою жизнь. Далеко ходить не надо — это, к примеру, всем известный Сбербанк.

На видео — общая информация о страховке кредита:

В большинстве финансовых организаций, предоставляющих кредиты, выбрать определенную страховую компанию заемщик права не имеет.

Если вы хотите получить денежный займ под меньшие проценты, придется соглашаться воспользоваться услугами тех страховых компаний, которые данным банком одобрены.

Но отметим здесь опять-таки Сбербанк: данная организация, в отличие от большинства прочих банков, список страховых компаний всего лишь рекомендует, а не навязывает категорически.

Срок действия страхового полиса идентичен сроку кредитного договора. То есть как кредит вы закрыли (возможно, и досрочно), так и выплаты по страховке больше делать не следует. Стоит же страховка в большинстве банков от 0,6% до 1,6% от величины предоставляемого кредита.

Наступление страхового случая

При страховании жизни случаем, подпадающим под условия договора считается:

  • потеря трудоспособности заемщика;
  • инвалидность;
  • смерть.

Отметим, что любой страховой случай требует документального подтверждения. Список документов всегда указывается в страховом договоре.

Если заемщик временно или постоянно трудоспособность утратил, и пока по кредиту платить далее не может, необходимо взять в медицинском учреждении справку, подтверждающий факт потери трудоспособности.

Затем следует обратиться в компанию, выдавшую полис с заявлением о предоставлении материальной компенсации по договору.

Отметим, однако, что согласования моментов со страховой компанией, сбор документов — все это занимает достаточно времени: необходимо сразу же уведомить банк о наступлении страхового случая.

Если же случилось, что заемщик умер, родственникам его надлежит обратиться в банк, предоставив свидетельство о смерти, необходимые выписки. Заметим, что самоубийство — не страховой случай, и если заемщик покончил с собой, его долги перейдут к наследникам или поручителям, созаемщикам.

Дело в том, что банк сам в этом случае является заинтересованной стороной, хочет свои деньги получить (неважно, от кого), поэтому вполне может найти рычаги влияния и давления на компанию-страховщика. Бывает, что в этом случае банк начинает свое расследование, рассматривая углубленно и всесторонне правомерность действий страховой организации.

Даже если не удастся заставить страховую компанию выплачивать компенсацию — если действительно случай страховым не является, банк все равно может пойти на определенные уступки заемщику, смягчив ему условия возврата кредита.

Возврат выплат

Многие заемщики, заключившие в свое время договор о страховании жизни при получении кредита, после выплаты долгов банку хотят вернуть выплаченные по страховке деньги.

Логичное желание, однако, здесь имеются некоторые нюансы, а именно:

  • необходимо доказать, что договор о страховании в свое время был вам навязан;
  • нужно, чтобы в кредитном договоре было черным по белому прописано, что величина займа находится в прямой зависимости от наличия у заемщика страховки;

На видео — возврат страховки:

Имеет значение и регион, где дело о возврате страховых выплат рассматривается. В любом случае подать иск в суд о возвращении вам страховых выплат вы можете — а исход дела зависит в первую очередь от тех моментов, что указаны выше.

Итак, мы узнали, зачем нужно страхование жизни при оформлении потребительского кредита, и стоит ли этот договор заключать. Как видите, услуга обязательной не является, и вы вполне можете от нее отказаться.

Другой вопрос — как к этому отнесется банк, и не станет ли отказ причиной невыдачи в этом случае кредита.

В любом случае, оформлять страховку или нет — решать вам, не забудьте только тщательно взвесить перед подписанием договора возможные риски, учесть свои материальные возможности, исключить из договора все надуманные страховые случаи.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/zhizni/strahovanie-zaemshhika-potrebitelskogo-kredita.html

Страхование кредита

13 сентября 2014

Один из видов страхования рисков — страхование кредита — предлагается нам буквально в каждом банке. Было ли вам навязано менеджером дополнительное страхование жизни, и почему банк так печется о нашем здоровье?

В нынешнее время нельзя гарантировать кому-то абсолютно ничего. Люди, которые решают взять займ у банка, сегодня исправно выплачивают кредит, а завтра не в состоянии платить по счетам.

Таких ситуаций масса, они все имеют один результат: финансовые потери несет как заемщик, так и банк. Поэтому все чаще, вместе с кредитом вы получаете новую страховку — страхование жизни.

Но может ли навязанная банком услуга защитить рядового гражданина от потерь, и так ли она необходима, если вы берете крупный кредит? Давайте разберемся вместе.

Естественно, финансовые потери не хочет нести не только заемщик, но и сам банк, который, выдавая каждый кредит, рискует остаться без денег. Поэтому банки стараются обезопасить себя от всех существующих рисков невозврата денежных средств.

Почему человек может не вернуть кредит? Здесь речь идет не только о нечестных заемщиков, которые могут скрыться от банка, но и о тех, кто по иным причинам теряет способность выплачивать деньги по кредиту.

Заемщик может потерять трудоспособность в связи с травмой или болезнью, инвалидностью. В этом случае уже не встает вопрос обязательно ли страхование жизни и здоровья при кредите.

Если речь идет о жалких десяти, пятидесяти, ста тысячах рублей при оформлении займа, любой менеджер закроет глаза на наличие страхового полиса медицинского страхования. Но если речь идет о многолетнем ипотечном кредите, решающим фактором может стать именно страховой полис.

И от его наличия может зависеть, одобрят ли вам ссуду в банке. Итак, по уверению банка, страхование жизни при кредите способно:

  • снизить ваши финансовые риски. Разные страховые компании предлагают разные условия, которые сводятся к одному: при потере работы заемщиком, страховая компания будет несколько месяцев платить за вас кредит;
  • защитить вашу жизнь и здоровье. Сомнительная формулировка означает лишь то, что страховая компания погасит ваш долг перед банком, если внезапно наступает смерть или потеря трудоспособности — инвалидность;
  • двусторонняя защита. Таким образом объекты страхования с обеих сторон надежно защищены договором страхования. И вы, и банк-заемщик не останетесь в проигрыше, если наступит страховой случай.

Подобный список преимуществ может предложить вам любая страховая компания. Но являются ли они реальными, или же это очередная уловка, чтобы выманить деньги у желающих взять кредит?

Страхование жизни при кредите

Итак, если вы решили застраховать жизнь при кредите, важно учесть несколько нюансов. Бездумное подписание договора может привести к ситуации, когда страховая компания попросту откажется от выплаты страховки, ссылаясь на договор когда наступает страховой случай по нему.

Большинство заемщиков, когда жаждут получить кредит, бездумно подписывают договор страхования жизни, не обременяя себя даже его чтением.

Однако существует масса оговорок, которые позволят страховой компании не платить страховую сумму. К примеру, ряд заболеваний, скажем, гепатит С или ВИЧ-статус, приобретенные уже после выдачи кредита, не будут считаться страховыми случаями.

К сожалению, наступление смерти или нетрудоспособности в результате подобного заболевания редко оплачивает практически любая страховая компания. Поэтому, прежде чем подписывать, внимательно прочтите договор.

Второй совет касается страховки имущества, которое приобретается на выданные банком деньги. Учтите, что и оно может быть испорчено, повреждено, утрачено. Тогда кредит у вас останется, а самого имущества уже не будет.

При подписании, сотрудники банка или страховой компании расскажут как расторгнуть договор страхования без проблем в том случае, если кредит погашен.

Несколько рекомендаций для тех, кто страхует жизнь и здоровье непосредственно перед получением кредита:

  • постарайтесь заполнить анкету таким образом, чтобы информация была максимально полной. Чем больше информации о себе вы укажете, тем меньше шанс, что страховая компания попытается уклониться от обязательств по договору;
  • не лукавьте и не пишите недостоверной информации о состоянии своего здоровья или трудовой деятельности. В противном случае, страховая компания может воспользоваться этим фактом и оспорить необходимость платить по договору, если наступает страховой случай;
  • также не стоит утаивать факты. Это касается состояния здоровья и наличия разного рода заболеваний, а также увлечений ,которые могут стать причиной смерти или потери трудоспособности.

Удивительно, но даже тот факт, что заемщик любит прыжки с парашютом, которые послужили причиной потери трудоспособности, и о которых заемщик предпочел умолчать, могут стать достаточным основанием для отказа страховой компании от обязательств по договору.

Не стоит пугаться, страховке подвергается не только жизнь при кредите, но и все виды страхования вкладов физических лиц и иные ценности. Это современные реалии, доказывающие, что ничто не вечно в этом мире. 

Рекомендуем вам также прочесть статью Страховые взносы

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

()

Источник: http://za-strahovanie.ru/pravila-strahovanija/strahovanie-kredita.html

Необходима ли страховка при потребительском кредите?

Страхование постепенно становится частью нашей жизни, но зачастую не так, как нам того бы хотелось. И если с ОСАГО мы худо-бедно смирились, то со страхованием жизни и здоровья при получении кредита – ни в какую. Итак, необходима ли страховка при потребительском кредите?

Сразу оговоримся: речь идет только о потребительском кредите, так как в случае с жилищным или автокредитом страховка однозначно является обязательным условием.

Что страхуется при потребительском кредитовании?

Для начала разберемся, что это за страхование. Сотрудники банка иногда произносят страховой случай невнятно, иногда и вовсе заменяют его «необходима для одобрения вашей заявки».

Однако все просто: если вы оформляете потребительский кредит, единственный тип страховки, который подходит в этом случае, — это страхование жизни и здоровья. Все: только жизни и здоровья, никакого страхования приобретаемого имущества или самого кредита здесь нет.

Сравните это со страхованием имущества при жилищном или автокредитовании.

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно.

Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Влияет ли страховка на одобрение кредита?

Безусловно, когда вам нужен займ, вы готовы согласиться на многое. Этим и пользуются некоторые недобросовестные банкиры, уверяя, что без страховки вам кредит точно не одобрят. Это не так. 

Читать также:  Что такое коммерческий кредит и как его получить?

Иными словами, даже если вы наотрез откажетесь от оформления страховки жизни и здоровья, это никак не скажется на одобрении кредита. Реальными причинами отказа могут быть неверно оформленные документы, плохая кредитная история, недостаточность дохода и т.д.

Нужна ли страховка при потребительском кредите?

Поскольку страхование жизни и здоровья при потребительском кредите является добровольным, на этот вопрос вы должны ответить сами.

Для начала, что входит в страхование жизни и здоровья? Это полная или частичная потеря здоровья, наступление инвалидности, тяжелые травмы и даже смерть.

К сожалению, эти страховые случаи достаточно распространенные в наше время, и никто не может дать вам гарантию, что в течение года-двух, на которые оформляется кредит, с вами ничего не произойдет.

Если же несчастье случится, то банк все равно будет требовать с вас или ваших близких, вступивших в наследство, погашения взятого долга (по закону, вместе с имуществом наследники получают и обязательства по долгам умершего).

Поэтому, на наш исключительно субъективный взгляд, страховку оформить все-таки нужно. 

  • Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья. 
  • Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма. 
  • Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: «Нужно ли страхование жизни». 

Но, повторимся, при потребительском кредите никто не имеет права требовать от вас обязательного оформления страховки жизни и здоровья. Не хотите – и все.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен?

При оформлении кредита вы дали слабину, согласились на оформление страховки, но потом передумали. В итоге кредит уже получен, а на руках полис, который вам не нужен. Или более того: вы оформили полис, кредит вам в итоге не одобрили, а страховка уже начала работать. 

 Да, у них совпадают даты начала действия и зачастую – конец страхового периода. Но потребительское кредитование не является страховым, поэтому вы имеете право досрочно закрыть страховой полис.

  • Если речь идет о первых двух неделях (максимум 1 месяц) с момента оформления страховки, то закрыть ее можно прямо в банке. Обращаетесь в банк, где вы оформляли страховой полис, и пишете соответствующее заявление. Сотрудники банка возвращают вам 100% стоимости страховки.
  • Если срок более долгий, к примеру, 2 месяца, то обращаться необходимо уже в страховую компанию. Средства вам будут возвращены не полностью. У разных страховщиков свои коэффициенты, но в любом случае речь будет идти об удержании 25-40% стоимости страховки. И чем «старше» полис, тем меньше денег вы получите, досрочно закрывая его.
  • Нечасто, но встречаются тяжелые случаи, когда банк или страховая компания отказываются расторгнуть договор и вернуть вам деньги. В этом случае решение только одно – судебное разбирательство. Мы не наследники пророчицы Ванги, но можем утверждать: суд встанет на вашу сторону.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/strakhovka-pri-potrebitelskom-kredite/

Страховка по кредиту: зачем она нужна и можно ли отказаться от ее оформления?

Имеет ли банк право требовать страховку?

Всем, кто оформляет кредит следует знать и помнить, прежде всего, что банк не имеет никакого права требовать наличия страховки. По законам, регулирующим систему кредитования нашей страны, обязательному страхованию подлежит только имущество, которое предоставляется заемщиком в качестве залога. В случае получения автомобильного и жилищного кредита.

При этом в данном вопросе не имеет значения какое имущество предоставляется – движимое или недвижимое. При получении автокредита или ипотеки объект обеспечения страхуется в любом случае. Конечно, ежегодная оплата страховки является прямой обязанностью владельца полиса — то есть заемщика.

Соответственно, оформление страховки при получении потребительского займа осуществляется исключительно по желанию заемщика — в добровольном порядке.

Обязательное оформление страховки при получении кредита

В список того, на что заемщик оформляет страховку по своему желанию входит риск потери жизни и трудоспособности. Данное правило действует даже в случае оформления ипотечного кредита.

Который, как правило, отличается внушительными суммами заемных средств, а также длительностью сроков погашения. Российские законы четко устанавливают рамки, касающиеся обязательного оформления страховки при получении займа.

В частности, клиент финансовой организации имеет полное право отказаться от страхования. Между тем такие действия заемщика не должны влиять на принятие кредитором решения о выдаче средств.

Таким образом, добровольное оформление страховки является правом заемщика, но не входит в его обязанности, а также условия получения кредита. За исключением, естественно, указанных выше случаев.

Имеет ли банк право отказать в кредите при отказе на страховку?

Кроме того, нужно подчеркнуть, что любой банк не вправе отказать соискателю в предоставлении кредита на потребительские цели, если он отказывается оформлять страховку. Но на деле подобные случаи встречаются достаточно часто – кредиторы не одобряют займ, когда у клиент отсутствует, требуемая страховка.

Причем в качестве причины отказа сообщают что-либо другое, чтобы, естественно, не нарушить, установленные законом правила. Если заемщик не хочет оформлять страховку, то банк может, кроме всего прочего, изменить условия кредитования. Например, увеличить размер ставки или сократить срок возврата займа.

Подобные действия кредитора тоже входят в список неправомерных.

Можно ли отказаться от страховой компании предложенной банком и выбрать самому?

Если же заемщик все же решил оформить страховой полис, то ему необходимо знать все особенности данного процесса. Прежде всего, кредитная организация не имеет права требовать от клиента получения страховки в конкретной организации.

Другими словами, заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящую ему компанию-страховщика, причем без получения одобрения банка. Опять же в подобных ситуациях кредиторы, как правило, настаивают на оформлении страховки в определенной фирме.

Которая в свою очередь входит в список компаний-партнеров данного банка. Это требование кредитной организации ни при каких обстоятельствах не может входить в обязательные условия получения заемных средств.

Соответственно, заемщик имеет полное право отказаться от получения страховки в компании, предложенной банком.

Возврат части страховых денег при досрочном погашении кредита

Помимо этого, если заемщик погасил кредит в досрочном порядке, то он может рассчитывать на получение определенной части страховой премии.

Для этого следует подать в компанию, где была получена страховка, заявление-требование о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств. Однако возможность осуществления таких действий должна быть предусмотрена условиями договора.

То есть вернуть часть средств, потраченных на оплату страховки, при досрочном погашении, возможно лишь при наличии данного пункта в кредитном соглашении.

Плюсы и минусы страхования

Из всего вышесказанного следует, что страховка не является обязательным условием получением заемных средств. Банки предлагают заемщикам оформить ту или иную страховку в первую очередь для снижения собственных рисков. Однако наличие страхового полиса в некоторых случаях выгодно и для самого заемщика.

Так, например, страховка от потери трудоспособности защищает заемщика. В случаях, когда он не может погашать кредит вследствие серьезного заболевания, страховая компания берет на себя кредитные обязательства. Из этого следует, что заключение договора со страховщиком помогает заемщику в том случае, когда он попадает в трудное финансовое положение.

Но и в этом вопросе есть свои нюансы. В частности, в договоре страхования всегда прописывается, что относится к страховым случаям, а что – не входит в эту группу. То есть при подписании данного соглашения, заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

В том числе, касающимися определения страхового случая, а также особенностей расторжения договора раньше установленного срока.

И последнее. Стоит отметить, что на сегодняшний день организации, оказывающие услуги страхования, предлагают оформить соответствующие полиса в кредит.

Данный вид получения страховки появился относительно недавно, но уже пользуется просом у наших граждан. И это понятно.

Ведь для заемщика, который на текущий момент не имеет возможности производить страховые взносы, такой вариант является наиболее доступным.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/straxovka-po-kreditu-zachem-ona-nuzhna-i-mozhno-li-otkazatsya-ot-ee-oformleniya.html

Что дает страховка при оформлении кредита

Отрицательные стороны коробочного страхования Особенности подписания договора страховки Страховка, по всем законам, не может быть обязательным условиям для получения займа. Однако на деле многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без этого условия. Финансовые учреждения в официальном отказе указывают другую причину.

Никто не может запретить банкам устанавливать более жесткие условия по кредиту в случае отказа подписания договора со страховой компанией.

В любом случае любому гражданину, желающему оформить кредит, следует знать, что дает страховка по кредиту, и какие существуют тонкости ее оформления: Прежде чем подписывать страховой контракт, следует внимательно изучить все его пункты.

При желании можно обратиться к специалисту с юридическим образованием. Заемщику после изучения договора надо точно знать, какие именно ситуации будут считаться страховыми случаями и какие правила возврата страховки существуют. Страховка — финансовое средство дополнительного характера, которое не может влиять на общую сумму кредита.

В случае потери трудоспособности или иных трагических случаях кредитные обязательства все равно исполняются страховой компанией.

Уловки банка

Для заемщика страхование при кредите — это еще один способ погашения выплат при наступлении определенных случаев, описанных в контракте. Как можно вернуть деньги по страховке Многих волнует вопрос — как можно вернуть страховку, если кредит погашен раньше срока? Этот пункт надо искать в договоре. Иногда этот возврат прописывается в дополнительном соглашении.

Есть небольшая вероятность того, что деньги вернут, если это не предусмотрено ни в одном пункте.

Для возврата средств надо обратиться не в банк, а в указанную в полисе страховую компанию. Как правило, консультанты разъясняют возможность, дальнейшие действия и весь порядок возврата средств.

При этом сценарий может развиваться по двум путям: Случай, когда в договоре есть пункт, в котором расписаны все правила возврата страховых сумм. Тут надо действовать по инструкции. Деньги могут вернуть единым платежом или в виде выплат согласно предусмотренному графику.

Но она всегда может пойти навстречу клиенту, особенно если речь идет о постоянном гражданине, пользующимся услугами страхования. Обращения в суд в этом случае не дадут никаких результатов.

Можно выбрать как единовременную выплату страховки, так и ежемесячную включенную в суммы платежей по кредиту.

Расходы по страховке можно включить и в тело кредита. Но если предусматривается досрочное погашение, то лучше этого не делать. Тогда ни о каком возврате не придется задумываться. Даже если заемщик не получает возврат страховки за погашение кредита раньше срока, он все равно получает некоторые преимущества. Страховая компания продолжает защищать и заемщика и его имущество.

Бывают случаи, когда права заемщиков, совершивших страхование кредита, нарушаются. Тогда стоит обратиться в Роспотребнадзор или в судебные инстанции. При этом учитывается 3-летний срок давности.

Первое, что необходимо сделать ущемленному в правах гражданину, — это получить письменные отказы от страховой компании и от банка. Страховка при разных видах кредита Зачем нужна страховка по кредиту и всегда ли она так необходима? Разберемся по каждому виду кредитования.

Потребительское кредитование Вид кредитования, при котором наблюдаются: При таком раскладе оформление полиса — сомнительный плюс для сторон сделки.

Банки могут легко покрыть невыплаты по займам за счет больших ставок.

Удивительно, но факт! Разберемся по каждому виду кредитования.

Сроки не такие большие, чтобы наступил страховой случай — инвалидность или смерть заемщика. Однако на практике финансовые учреждения настойчиво убеждают клиентов приобрести страховку. Вероятнее всего, банки сотрудничают со страховыми компаниями и имеют свою прибыль от продаж полисов.

Для самого клиента это только дополнительные расходы и увеличение выплат по кредиту. Сравнение страхования по кредитам в крупнейших банках РФ Особенно нелепым и ненужным считается страхование на случай потери работы.

Как правило, должно выполняться условие, при котором работника сократили или компания ликвидировалась по каким-либо причинам. Но даже при этом работодатель заставляет человека писать заявление по собственному желанию.

А на этот случай страховка не предусмотрена.

Автокредитование Банки при оформлении кредита на транспорт требуют оформить чаще всего два вида полиса — КАСКО и страхование здоровья и жизни.

Некоторые банки предлагают и не пользоваться КАСКО, но в этом случае проценты по платежам возрастают. Это оправдано, ведь нужно покрывать риск. Страхование жизни и здоровья при покупке автомобиля сомнительно.

Читать также:  Могут ли мне дать кредит, если у меня уже есть непогашенный кредит?

Особенно если будущий владелец молод и не собирается заниматься экстремальными видами спорта на приобретаемом транспорте.

Средние сроки кредитования составляют 3—6 лет. Поэтому целесообразнее найти банк, который не будет повышать ставки по займу в случае отказа от этого вида страхования. Ипотека При таком виде кредита финансовые учреждения стремятся предложить как можно больше полисов страхования. Это вполне оправдано, ведь речь идет о больших сроках и немалых суммах.

Страхование заложенного имущества — обязательное условие, прописанное в ГК РФ ст. Коробочное страхование Что такое коробочное страхование кредита? Это сравнительно новый продукт, его давность пребывания на рынке не более пяти лет. Речь идет о полисах, которые имеют фиксированные суммы возмещения и определенную цену страховой премии.

Такое страхование кредита — процесс без дополнительных процедур и без предоставления страхователем дополнительных данных. Как правило, этот продукт более привлекателен для широкого круга клиентов.

Он дешевле, имеет типовой набор рисков, уже просчитанных страховых сумм. Все это очень удобно для простого клиента. При коробочном страховании выгоду получают обе стороны. Ведь это в первую очередь удобство.

Сотрудники страховых компаний оформляют только паспортные данные гражданина и заполняют типовые параметры рисков.

Что гласит закон

Клиенту при этом известно все заранее — объем покрытия и стоимость страховки. Коробочные страховки — это отличный способ экспресс-продаж в банковских учреждениях при кредитах, ипотеках и прочих займах.

Положительные стороны коробочного страхования На сегодняшний день коробочное страхование не так резко отличается от классического, но имеет ряд отличий.

В том числе, и положительных моментов: Но надо помнить, что все зависит и от страховой компании.

В первом случае ценны быстрота и удобство, но при этом будут учтены только самые вероятные риски. Во втором случае понадобится консультация специалиста и долгое обсуждение всех пунктов договора. При этом есть возможность учесть все особенности сделки.

Отрицательные стороны коробочного страхования Специфика такого страхования имеет и свои минусы: Несмотря на это, специалисты и аналитики считают, что коробочное страхование — это самое перспективное направление, в том числе и для продаж через интернет.

Рекомендуем статьи по теме.

  • Приложения для выявления нарушений пдд
  • Мошенничество в сети примеры
  • Установления отцовства в административном порядке
  • Кемерово купить квартиру по ипотеке
  • Налоговый вычет на покупку дома по ипотеке
  • Источник: http://abc-international.ru/semeynoe-pravo/5340.php

    Страхование жизни во время оформления кредита: можно ли от него отказаться?

    Страховая сфера в нашей стране развивается медленно. У граждан есть обоснованные опасения, что страховая компания не выплатит обещанную сумму после наступления страхового случая.

    Именно поэтому самые распространенные страховые продукты – те, которые обязательны к оформлению. При оформлении кредита банки часто требуют от заявителей оформить ту или иную страховку. На самом же деле, есть только один вид обязательного страхового полиса – страхование залога.

    Вправе ли кредитор настаивать на покупке страхового полиса или нет? Могут ли банки отказать в выдаче кредита или повысить ставку, если клиент откажется от страховки? Как вернуть деньги, если заемщик передумал после выдачи кредита?

    Что такое страхование по кредиту?

    Страхование по кредиту предполагает оформление страхового полиса, который гарантирует кредитору возврат средств в полном объеме, если заемщик уйдет из жизни или станет нетрудоспособен.

    При наступлении страхового случая страховая компания полностью гасит ссуду, а претензии кредитора по отношению к заемщику и его родственникам снимаются.

    Полис страхования может включать разные страховые случаи, которые помешают выплачивать займ (потеря работы, наступление инвалидности, тяжелое заболевание, временная нетрудоспособность или смерть).

    При подписании страхового контракта внимательно изучите его условия: какие именно случаи считаются страховыми, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы кредитному инспектору, ведь часто в договоре условия прописаны очень запутанно.

    В страховании существует множество подводных камней, с которыми приходится сталкиваться в тот момент, когда приходит время выплаты страховой суммы. Если у вас есть страховой агент, которому вы доверяете, уточните в банке, можно ли воспользоваться услугами данной страховой компании.

    Узнать информацию можно на сайте кредитора или запросить список страховщиков в письменной форме. Представители банка обязаны ответить на ваше письмо. Часто сотрудникам, выдающим займы, в план продаж включается норматив по реализации продуктов страховых компаний – партнеров банка, поэтому возможно, что на устный запрос вам дадут неверные сведения.

    Зачем нужна страховка при кредитовании?

    Для банка такая схема выгодна, ведь уменьшается количество безнадежных ссуд. Страховая компания обязуется выплатить за страхователя всю сумму кредита с причитающимися процентами в установленный законом срок.

    Заемщику покупка страховки тоже приносит выгоду. Во-первых, при наступлении страхового случая, наследникам не придется отдавать кредит. Если же наступит инвалидность, то обязательство по выплате также перейдет к страховой компании.

    Во-вторых, часто банки предлагают более выгодные условия кредитования для застрахованных заемщиков. Если срок кредитования велик (при ипотеке) сэкономленная сумма может быть значительной, особенно в первые годы, когда выплачиваются в основном проценты.

    Принимая решение относительно покупки полиса, необходимо взвесить все за и против. Следует подумать о том, смогут ли в случае его гибели наследники выплачивать кредит, особенно если сумма велика.

    Необходимо внимательно рассчитать, действительно ли выгодно купить страховку или только создается видимость экономии.

    Согласно аналитике за 2017 год самые выгодные условия страхования предлагают Сбербанк, Ингосстрах, СОГАЗ и ВТБ.

    Можно ли отказаться?

    Принудительно страховать своих заемщиков банк не имеет права. Положительное решение по кредиту тоже не может зависеть от намерения оформить полис. Однако навязывание страховых продуктов, к сожалению, частая практика не только в самом банке, но и в компаниях-партнерах, которые выдают кредиты на торговых площадках.

    С другой стороны, банк-кредитор имеет полное право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Вы никогда не узнаете, что стало причиной отказа.

    Если вы понимаете, что вас обманным путем пытаются заставить подписать договор страхования или отказывают в получении займа на основании отказа от страховки, это прямое нарушение законодательства.

    Ссылаться следует на Федеральный закон №353 от 21.12.2013 г.

    В этом случае вы имеете право написать заявление на имя руководителя отделения банка, описать в нем сложившуюся ситуацию или позвонить на горячую линию. Сделать это лучше после получения кредита.

    Если вы хотите подать жалобу на действия сотрудника банка до оформления займа, предварительно запросите официальное письмо, в котором будет указано, что вам одобрен кредит и его условия (сумма, срок, процентная ставка).

    Образец претензии в банк:

    Если банк затягивает рассмотрение вашей жалобы или отказывается ее рассматривать, вы можете подать обращение в Роспотребнадзор.

    Он, в свою очередь, свяжется с представителями банка и запросит пояснения относительно сложившейся ситуации. Если нарушение будет выявлено, банку и страховой компании грозит административная ответственность.

    Вам вернут потраченные средства, однако это путь длительный и не всегда эффективный.

    Если вы невнимательно прочитали условия кредитования, подписали одновременно договор страхования, у вас есть право совершить отмену действующей страховки. Оно законодательно закреплено с 2016 года.

    До этого времени банки возвращали деньги за полис страхования на свое усмотрение, такую возможность предоставляли лишь единицы из кредиторов.

    Этот закон значительно облегчил жизнь заемщиков, которые были вынуждены приобретать навязанные услуги.

    Их размер (полностью или частично) зависит от условий, оговоренных в подписанном вами контракте.

    Образец заявления на отказ от страховки:

    Возврат средств осуществляется в течение 10 дней с момента поступления заявления от страхователя.

    Прежде чем направить обращение в адрес страховой компании, уточните в банке, не будут ли в отношении вас применяться штрафные санкции в виде повышения процентной ставки.

    Этот пункт должен быть прописан в условиях кредитного договора. Расторгнуть договор займа после отмены страховки кредитор не вправе.

    Это правило не распространяется на коллективные договора, где страховщиком выступает сам банк. Клиента просто присоединяют к коллективной системе страхования. Вернуть потраченные средства можно только через суд или если банк сам пойдет навстречу заемщику.

    Судебная практика

    Нередки случаи, когда заемщик подает исковое заявление с требованием расторгнуть страховой договор. На практике 80% таких исков удовлетворяются судом и клиенты банка получают обратно потраченные на покупку полиса деньги.

    Это касается исключительно навязанных страховых продуктов по потребительским и иным кредитам. Когда дело касается страхования предмета залога, суд встает на сторону кредитора, считая его требование законным.

    Образец искового заявления о возврате страховки:

    Подавать исковое заявление в суд на расторжение страхового договора следует по истечении 5 дней после его подписания (так называемой период охлаждения). В указанные сроки решить вопрос можно в досудебном порядке. Банки могут прописывать свои условия возврата.

    Так, в Сбербанке срок подачи заявления увеличен до 2 недель. Такие меры повышают лояльность клиентов. Подобные инициативы внедряет не только Сбербанк, но и другие крупные кредитные организации.

    Если же вам отказали, смело обращайтесь к юристам и составляйте заявление в суд, так как отказ неправомерен.

    Как отказаться от страховки потребкредита?

    Потребительские займы обычно выдаются на короткие сроки, выражаются в небольшой сумме и не требуют обеспечения. Процентные ставки по ним намного выше, чем по обеспеченным залогом займам (автокредиты, ипотека).

    В повышенную ставку банком уже заложены все возможные риски потребкредита.

    Получатель потребительского кредита имеет полное право отказаться от всех дополнительных предлагаемых или навязываемых услуг (страхование жизни, здоровья, от потери работы и пр.).

    Если страхование жизни или здоровья еще несет в себе разумное зерно, то страхование от потери работы является совершенной фикцией. Дело в том, что страховым случаем станет только сокращение штата или ликвидация организации.

    Увольнение с работы по иным причинам в перечень страховых случаев не входит. Всем известно, что в нашей стране крайне редко выполняются законы при сокращении персонала, в основном сотрудники увольняются по собственному желанию или по соглашению сторон.

    Именно поэтому вероятность наступления страхового случая по такому полису крайне мала.

    Страховка при автокредите

    Автокредиты выдаются на приобретение автотранспорта. Автовладельцы обязаны страховать свои автомобили по ОСАГО, это законодательная норма. При покупке машины в кредит, заемщику обязательно предстоит получить еще и полис КАСКО. Для облегчения задачи его стоимость могут включить в сумму кредита, ведь она достаточно велика.

    Связано это требование с тем, что автомобиль берется в залог и является гарантом возврата займа. Эта практика распространена и является законной. Однако есть банки, которые предлагают автокредит без покупки полиса КАСКО. В этом случае и процентная ставка будет значительно выше, а чинить автомобиль в случае повреждения или ДТП придется по полису ОСАГО или за свой счет.

    Можно ли отказаться от страховки при взятии ипотечного кредита в банке?

    Есть страховки, оформление которых обязательно или добровольно. При получении жилищной ссуды, когда банком в залог берется кредитуемый или иной объект недвижимости, его нужно застраховать. Страховые риски в этом случае:

    • пожар;
    • разрушение;
    • стихийные бедствия;
    • катастрофы;
    • военные действия и пр.

    Разрешено не страховать лишь земельные участки. На первый взгляд кажется, что с квартирой ничего страшного не может произойти, зачем ее страховать от разрушения, ведь банки не дают ссуды под аварийные дома? Однако нередко можно услышать новости о разрушенном взрывом бытового газа многоквартирном доме. В этом случае банк-залогодержатель теряет единственное обеспечение по ипотеке.

    Учитывая, что величина жилищного кредита обычно велика, для банка появляется значительный риск невозврата займа. Именно поэтому страхование залога является необходимым, отказаться от него нельзя. Другое дело – кредитное страхование здоровья и жизни заемщика. Это исключительно добровольный вид страхования, хотя он может значительно влиять на процентную ставку.

    Отказываясь от полиса страхования жизни и здоровья, заемщику следует взвешенно обдумать, кто станет в случае его смерти выплачивать ипотеку и есть ли такие возможности у его семьи. Если оплата наследниками производиться не будет, недвижимость перейдет банку и реализуется в счет погашения займа.

    Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni-pri-kredite.html

    Ссылка на основную публикацию