Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Иногда бывает ситуации, при которой у заемщика нету возможности внести платеж вовремя. А даже небольшая задержка ухудшает кредитную историю. И вот из за такой оплошности в следующий раз, когда понадобятся деньги, может произойти неожиданный казус. Финансовые организации даже не будут разбираться в ситуации, просто видя просрочку, автоматически нажимать кнопку «отказать». Но в случае с автокредитом, есть несколько способов обойти проблемы с прошлой историей. Именно об этом мы и поговорим в данной статье.

Одним из лучших способов получения автокредита с плохой кредитной историей является подача онлайн заявки. В таком случае банки сами будут предлагать вам стать их клиентом. Заполнив анкету вы получаете 100% шанс получения денег от различных финансовых организаций.

Нажмите для подачи заявки на автокредит

Ниже мы рассмотрим нюансы и особенности автокредитов от различных банков. В чем различие и какие еще есть способы получить деньги на машину мечты. Не во всех ситуациях стоит обращаться именно в банк, ведь займы выдают как частные инвесторы, так и различные микрокредитные организации.

Варианты автомобильных займов

Независимо от сложностей с задолженностью, которые были ранее, помощь в получении автокредита все же предоставляется банками. Варианты кредитования для покупки транспорта:

передача ключей

  1. Классический кредит на авто – это первый вариант взаимодействия покупателя с кредитной организацией через посредника – партнера банковского учреждения или официального автомобильного дилера. В таком случае автозалог под ПТС с плохой кредитной историей не станет устрашающим, потому как авто не отберут на долгий срок до выплаты долга. Но в данном случае рост ставки будет увеличиваться в зависимости от того, насколько большая задолженность зафиксирована за неплательщиком.
  2. Факторинговая компания, через которую вы приобретаете у частного лица автомобиль и выплачиваете кредит. Генеральную доверенность вы получите, как только доплатите всю сумму полностью и станете владельцем с юридической точки зрения.
  3. Нецелевой кредит с высокой ставкой, но зато получить такой заем легче благодаря гибким условиям. Вы берете деньги на любые нужды и приобретаете автомобиль, который при желании продается или эксплуатируется вами.
  4. Залог имущества – это выход из ситуации проблемного автокредита с плохой кредитной историей. Риски для банка отсутствуют, поэтому заемщик получает большую сумму, закладывая ценное имущество. 

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Сначала вам предстоит узнать, получится ли у вас приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей. Вам необходимо:

девушка покупает автомобиль

  1. Затребовать свое дело, чтобы узнать кредитную историю и убедиться в завершении всех предыдущих дел и полностью выплаченных долгах. Если у вас была задержка по выплате, но позже полный расчет по кредиту был осуществлен, то вам подойдет классический автокредит.
  2. Представить организации документы о подтверждении вашей платежеспособности на данный момент.
  3. Заимствование автокредита в Москве происходит и в режиме онлайн. Получив справку от МФО, у жителей столицы есть шанс воспользоваться кредитом. Причина привилегии – материальный уровень благополучия жителей столицы, который выше, чем по остальным городам России.

Оформление автокредита – не менее важный процесс, в котором есть свои нюансы. Чтобы оформить заем, сделайте следующее:

консультация с менеджером

  1. Отправляйтесь в учреждение со всеми документами и актуальной выпиской из КИ.
  2. Оформляйте документы правильно. Банк предоставит кредитный договор, сделка с частным лицом закрепляться распиской, а при покупке в салоне выдается на руки договор о купли-продаже.
  3. Не оставляйте вне внимания момент получения документов на авто. В салоне их выдадут обязательно, а покупая подержанное транспортное средство, не забудьте про этот момент. Перед завершением трехсторонней сделки подайте заявку на оформление документов на ваше имя.

Какие банки не проверяют кредитную историю при выдаче займов

Организаций, которые не боятся работать с бывшими неплательщиками, немного, но они существуют. Контора по выдаче займа вправе отказать клиенту. Какие банки дают автокредит? Не проверяют данные из истории кредитования:

  • «Русский стандарт»,
  • «Бин Банк»,
  • «РенессансКредит»,
  • «Пробизнес Банк»,
  • «Get Money Банк».

Чтобы взять авто в кредит с плохой кредитной историей, заемщик должен оплатить первоначальный взнос (30% от общей суммы). Последующие платежи облагаются высокой процентной ставкой.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить представление банковских структур о вашей платежеспособности, сделайте следующее:

хорошая кредитная история

  1. Погасите все просроченные платежи. Если вам самим не под силу разобраться в вопросе, обратитесь к финансовому консультанту. Он подскажет вам все нюансы о реструктуризации долга.
  2. После полного погашения долгов обратитесь в банк за письменным подтверждением, которое свидетельствует, что банк не выдвигает по отношению к вам претензий.
  3. Оформить новый кредит и вовремя погасить, чтобы вы предстали перед занимающей стороной, как добросовестный плательщик. Фактически, это ненужный кредит, но он необходим, чтобы оставить хорошие отметки в КИ.

Радужные перспективы, описываемые банком, часто не оправдываются и кредит не получается погасить без проблем. Высокие процентные ставки и невыгодные условия договора порождают просрочки. Водительский стаж не должен пропадать только потому, что однажды вы просрочили платежи. Видеоконсультация ниже поможет вам узнать, насколько реально получить кредит и приобрести долгожданное авто.

http://sovets.net/4443-avtokredit-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei.html

О предоставлении услуги

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей? Задумавшись над этим, человек должен осознавать, что возможность получить капитал в долг все же существует, однако придется проявить терпение. Немногие компании соглашаются выдать капитал бывшему должнику. 

Чтобы найти компанию, которая согласится проявить лояльность и выдать необходимую сумму, может потребоваться много времени. Помочь улучшить сложившееся положение поможет корректировка кредитной истории.

Взяв несколько небольших займов и своевременно вернув их, человек сумеет повысить вероятность положительного ответа со стороны банка.

Стандартные требования к заемщику

Получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто могут только те люди, которые соответствуют требованиям банка.

В классический набор требований, предъявляемых к неблагонадежному заемщику, входят:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка в регионе присутствия компании, в которую клиент хочет обратиться;
  • наличие официального места работы;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • возраст 21-65 лет.

официальная работа в офисе

Если человек не будет удовлетворять хоть 1 требованию, компания не станет предоставлять денежные средства.

Условия

договорились о покупки машины

  • Желая получить капитал при наличии плохой кредитной истории, человек должен заранее подготовиться к тому, что суровость условия сотрудничества существенно повысится.
  • Таким образом компания пытается компенсировать риск, на который вынуждена пойти, согласившись предоставить капитал человеку, имевшему просрочки в прошлом.
  • Если банки относят клиента к категории недобросовестных заемщиков, они согласятся предоставить капитал только под повышенную процентную ставку. Ее размер будет начинаться от 20%.
  • Сумма и сроки для неблагонадежного заемщика будут существенно снижены. Банк не согласится выдать больше 1 000 000 рублей на срок до 3 лет.
  • Некоторые компании могут еще существеннее снижать лимиты.

Различия между займами на авто

Организаций, позволяющих получить деньги в долг при наличии плохой кредитной истории, не так много. Однако ряд компаний все же существует. Список может расширяться и сужаться в зависимости от степени провинности человека в прошлом.

На новый автомобиль

Предоставление кредита на новый автомобиль – классическое предложение в автокредитовании. Большинство компаний выдают данный вид займа.

По этой причине список компаний, готовых начать сотрудничество с неблагонадежным заемщиком, шире.

автосалон

Капитал готовы предоставить следующие банки:

Банк Сумма Процентная ставка Срок
Хоум Кредит банк 500 тыс. рублей 20 – 67% 5 лет
Ренессанс Кредит 500 тыс. рублей 27,9 – 39,6% 5 лет
Запсимкомбанк 300 тыс. рублей до 32% 5 лет

На подержанный

Получить кредит на подержанный автомобиль сложнее.

авторынок

Однако подобная возможность присутствует в следующих банках:

Банк Сумма Процентная ставка Срок
ВТБ 24 До 5 млн. рублей 14% До 7 лет
Банк Москвы До 2 млн. рублей 13 – 17,5% До 5 лет
ОТП Банк До 1,5 млн. рублей 9,9 – 14,5% До 5 лет

Какие банки дают?

При наличии текущих незакрытых кредитов, получить новый заем невозможно. Но имея старые задолженности или просрочки, можно попробовать обратиться в банки, выдающие кредиты под высокий процент. Лучше подать заявление сразу в несколько мест – это повисит ваш шанс на получение денег на авто.

В известных и старых банках вам откажут практически стопроцентно, так как у них и так много клиентов. Лучше всего обращаться банки, специализирующиеся на таких «проблемных» клиентах, или в молодые организации.

При наличии негативной кредитной истории следует быть готовым к таким банковским мерам предосторожности:

  • высокая процентная ставка;
  • чаще всего большой пакет документов;
  • долгое рассмотрение заявки на кредит;
  • большой первоначальный взнос;
  • небольшой срок кредитования;
  • наличие поручителя или залога.
Читать также:  Онлайн заявка на кредит Лето банк

Но некоторые организации более лояльны к своим клиентам даже при наличии негативного кредитного рейтинга.

Aвтокредит с просрочками и плохой кредитной историей можно взять под высокий процент в таких банках:

Название банка Сумма автокредита, рубли Процентная ставка/Срок кредитования Другие условия
Запсимкомбанк До 300 тыс. От 32%/До 5-ти лет Необходимо подтвердить доход, предоставить поручителя, застраховать авто
Тинькофф До 300 тыс. 24,9-45,9%/До 3-х лет Без справок и поручителей, нужен только паспорт
Хоум Кредит До 500 тыс. 20-67 %/До 5-ти лет Без проверки кредитного рейтинга, справок и поручителей
Восточный экспресс До 300 тыс. 34,5%-44,5%/До 3-х лет Доход не меньше 30 тыс., стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев
Ренессанс Кредит До 500 тыс. 27,9%-39,6%/До 5-ти лет Нужны документы о трудоустройстве и подтверждение платежеспособности
Пробизнесбанк До 1 млн. От 19%/До 5-ти лет Нужны два документа для оформления, учитываются все виды доходов, досрочное погашение без штрафов

Из таблицы видно, что диапазон процентных ставок довольно широкий и устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от степени испорченности его кредитной истории и предоставления документов.

Без справок

Получить кредит на покупку авто совсем без справок при наличии отрицательной кредитной истории не получится. Однако существуют учреждения, которые стараются минимизировать пакет документов даже для клиентов, которые провинились в прошлом.

К таким компаниям можно отнести следующие:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка
Русфинанс банк 20% 15,5 – 31,5%
Сетелем 25% 16,7 – 22,5%
Меткомбанк 0% 16,2 – 17,2%

Русфинанс банк

Без отказа

Вероятность отказа существует вне зависимости от кредитной истории. Однако подобную возможность можно минимизировать, если обратиться в компании, лояльно относящиеся к клиентам.

К подобным учреждениям относятся:

Банк Сумма Срок Срок рассмотрения
Тинькофф банк До 500 тыс. руб. До 3 лет 1 день
Ренессанс кредит До 500 тыс. руб. 24 – 60 мес. В течение дня
Райффайзен банк До 750 тыс. руб. До 5 лет 1 день

Райффайзен банк

С просрочками

Если клиент успел испортить кредитную историю, ему следует обратиться в организации, которые готовы выдать капитал с просрочками.

К подобным учреждениям относятся:

Банк Сумма Проценты Срок
Запсибкомбанк До 1,5 млн. рублей 15 – 24% До 7 лет
Сберкредбанк До 500 тыс. рублей 21 – 34% До 2 лет

Без первоначального взноса

Как и все остальные клиенты, бывшие должники могут претендовать на получение автокредита без первоначального взноса.

Подобную возможность готовы предоставить:

  • Меткомбанк;
  • ПлюсБанк;
  • АйМаниБанк.

банк зенит

В организациях можно получить до 4 900 000 рублей на срок до 5 лет. Величина переплаты составит не менее 18%.

Организации, готовы предоставить капитал лицам, имеющим плохую кредитную историю:

Название учреждения Процентная ставка Доступный лимит Период предоставления капитала
ВТБ 24 От 19% До 1 000 000 рублей 1-5 лет
Кредит ЕвропаБанк От 23,5% До 2 000 рублей 1-5 лет
Альфа-банк От 22,5% До 1 000 000 рублей 3 года
Восточный экспресс банк От 23% До 1 000 000 рублей До 5 лет
Банк Зенит От 21% До 3 500 000 рублей 1-5 лет

Процедура оформления не отличается от стандартной. Человек придется собрать пакет документации, заполнить заявку и обратиться в понравившееся учреждение.

Онлайн

Некоторые организации позволяют направить заявку онлайн, что дает возможность существенно экономить время. Однако полностью выполнить оформление удаленно не получится.

Человеку придется лично посетить компанию для подписания документации.

Пакет документов

Клиент должен подготовиться к тому, что ему придется предоставить расширенный пакет бумаг.

Для начала сотрудничества потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет, если заемщиком является мужчина, возраст которого меньше 27 лет;
  • 2 документ, удостоверяющий личность.

военный билет

При необходимости компания может существенно расширить перечень документации.

Погашение долга

Погашение осуществляется с помощью ежемесячных платежей, размер которых зависит от нюансов кредитования.

Деньги вносятся в кассу учреждения или перечисляются с помощью сторонних способов. Точный набор возможностей можно узнать, обратившись в компанию.

Что делать при получении отказа?

отказКлиент, имеющий просрочки в прошлом, должен подготовиться к возможному отказу. Если после нескольких попыток обращения в разные учреждения человек получил отрицательный ответ, он может попытаться исправить кредитную историю.

  • Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов и своевременно вернуть их.
  • Выполнив манипуляцию несколько раз, человек сможет попытаться вновь обратиться за автокредитом.
  • Вероятность положительного ответа в этом случае существенно повысится.

Альтеранативные варианты получения средств

Если начать сотрудничество с классическими банками не удается, человек может попробовать обратиться в микрофинансовые организации.

Фирмы предоставляют деньги практически всем, однако отличаются высокой процентной ставкой и небольшими кредитными лимитами. Годовой размер переплаты в компании может доходить до 50-100%.

Получение кредита в организациях, готовых выдать средства людям, имевшим просрочки в прошлом, — единственная возможность взять необходимый капитал в долг.

Однако человек должен подготовиться к тому, что условия сотрудничества будут суровыми.

nam-pokursu.ru/kak-vzjat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ОТРИЦАТЕЛЬНОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Кредитная история является показателем исполнения человеком взятых на себя обязательств по возврату долгов банкам и другим финансовым учреждениям.

Она берет свое начало с момента подписания долга о кредите. При этом заемщик так же дает согласие на обработку и хранение своих данных в Бюро кредитных историй (БКИ) – месте, где содержится информация обо всех кредитах и платежах по ним, которые зафиксированы на каждого должника.

Во время обслуживания кредита, информация о заемщике подается в бюро минимум один раз за 10 дней. С того момента, как совершен последний платеж, вся информация о нем храниться еще 15 лет.

Банки не всегда интересуются причиной негативной кредитной истории, для них показателем больше является сам факт наличия нарушения. В некоторых организациях все же рассматривают причину, по которой испортился рейтинг заемщика.

Существует несколько степеней негативной кредитной истории:

  • небольшие нарушения, связанные с задержками по платежам. Банку важно, чтобы кредит оплачивался вовремя, поэтому он обращает внимание на своевременное погашение долга клиентом;

Если у человека была одна небольшая просрочка, то это не всегда сильно влияет на решение о выдаче денег, но при систематических прострочках может отразиться в качестве отказа в выдаче средств или повышенной процентной ставки.

  • частые нарушения долговых обязательств (систематические просрочки платежей или непогашение кредита). При такой ситуации банк практически не обращает внимание на объяснения заемщика и вымогает вернуть долг как можно скорее. Частые нарушения договора надолго отразятся в кредитной истории и шансы на получение денег в таком случае минимальны;
  • наличие текущего непогашенного займа. Если у клиента существует текущий заем, на погашение которого он берет новый кредит, ему стопроцентно откажут в банке, так как шанс выплаты долга в этом случае довольно низкий.

Можно подытожить, что кредитная история человека портиться по таким причинам:

  1. Просрочка платежа. В этом случае играет роль любая задержка, даже в 1 день. Иногда это случается по вине платежной системы, потому лучше всегда вносить оплату за 2-3 дня, тогда случайных просрочек можно избежать. Но многие учреждения лояльны к единоразовым задержкам.
  2. Непогашение кредита. В результате непредвиденных обстоятельств вы можете не суметь выплатить долг – тогда это грозит судом с банком и надолго испорченной кредитной историей.
  3. Ошибка в кредитной истории. Бывает, что банк случайно пометил вашу кредитную историю негативной или получил ваш платеж позже из-за какого-то сбоя системы. Тогда можно оспорить этот вопрос и восстановить историю.
  4. Оформление кредита мошенниками на ваше имя.

мошеннические действия через инет

МОЖНО ЛИ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ДЛЯ ПОКУПКИ МАШИНЫ

Автокредит без отказа с плохой кредитной историей можно получить, приложив для этого некоторые усилия. Раз в год каждый человек может запросить информацию о своей кредитной истории, подав соответствующий запрос.

Это хорошо делать перед тем, как подать заявление на автокредит, чтобы избежать сюрпризов при оформлении.

Если запрос показал наличие негативной истории, исправить ее довольно трудно. Но рейтинг может дополняться новыми данными, влияющими на решение банка.

Попробовать улучшить кредитную историю можно такими способами:

  1. Оспаривание достоверности данных. Если вы нашли явные несоответствия, которые можете подтвердить документально, с помощью нотариально заверенного прошения можно попробовать их оспорить в БКИ. Документ вы приносите либо лично, либо отправляете почтой. Проверка вашего прошения производиться в течение месяца.

    Если вы правы и в бюро это подтвердят, кредитная история может быть пересмотрена. Но в случае отказа в пересмотре, когда вы уверенны в своей правоте, можно подать заявление в суд.

  2. Оформление небольших потребительских кредитов. Имея негативную кредитную историю, рассчитывать на крупную сумму займа нельзя. Но можно последовательно взять в кредит несколько раз недорогую технику или небольшую сумму денег, после погашения долга по которой, вам в историю попадет позитивная отметка. Досрочное погашение долга так же благоприятно сказывается на кредитной истории. Это покажет банкам, что вы исправились и теперь являетесь прилежным заемщиком.
  3. Подбор банка, выдающего автокредиты с плохой кредитной историей и без справок под залог или увеличенную процентную ставку. Молодые банки часто идут навстречу клиентам и выдают кредиты на авто даже при наличии испорченного рейтинга. Можно сразу подыскать такой вариант и не тратить лишнее время на исправление истории. Так же новые банки иногда сотрудничают с такими БКИ, в которых вашего рейтинга может и не быть.
Читать также:  Как получить кредит без справок и поручителей, без отказа

муж задумался о покупке

 

КАК ОФОРМИТЬ

Нюансы по оформлению автокредита можно узнать непосредственно в выбранном банке. Обращаться стоит сразу в несколько учреждений, так как процент отказов может быть достаточно велик.

Если есть возможность уточнить, в каком БКИ имеются ваши данные, то можно обратиться в те организации, делающие запросы в другие бюро.

Для того чтобы повысить шанс получения кредита, можно прибегнуть к таким методам:

  • предоставить ценный залог;
  • предоставить поручителя с высоким уровнем дохода и положительной кредитной историей;
  • в качестве поручителя выбрать предприятие, на котором вы работаете, перечисляя деньги за кредит сразу с вашей зарплаты;
  • предоставить справку 2-НДФЛ о вашем уровне доходов;
  • предоставить свою трудовую книжку или рекомендательное письмо с места работы;
  • внести высокий первоначальный взнос (иногда до половины кредитной суммы);
  • застраховать залог или свою жизнь – для гарантии возврата денежных средств;
  • приложить к заявке документы, объясняющие причину понижения вашего рейтинга (болезнь, увольнение с работы, природный катаклизм по месту жительства и т.д.).

деньги из ломбарда

Наличие хотя бы нескольких пунктов позволит выдать банку позитивное решение о предоставлении вам автокредита.

Перед тем, как обращаться в банк, стоит выбрать понравившееся авто и салон, где оно продается, и уже с этими данными подавать заявление о получении долговых средств.

При одобрении вашей заявки и подписании договора об автокредите, банк перечислит средства на покупку или вам на счет или непосредственно в салон.

Образец договора автокредитования можно скачать здесь.

Так же иногда дилеры авто предоставляют свое кредитование клиентам, редко проверяя кредитную историю. Минусом этого являются высокие процентные ставки и цена авто.

Если вам везде отказали, попробуйте еще обратиться к брокеру, который подыщет вам оптимальный вариант. Но будьте внимательны – среди них есть мошенники, так что ни в коем случае не давайте им предоплаты за услуги. Хороший кредитный брокер берет себе процент от заключенной сделки.

Автокредит с плохой кредитной историей получить вполне реально, но на особых для заемщика условиях – повышенной ставке процентов, коротком сроке кредитования и небольшой заемной сумме.

Подавать заявку стоит сразу в несколько мест, чтобы зря не терять время на ожидание. В некоторых молодых банкам вам могут выдать кредит даже без залога и поручителей, а также не потребуют дополнительных справок.

Но в любом случае лучше предоставить максимум документов для снижения процентов по кредиту. Так же можете попробовать исправить свою кредитную историю и обратиться в банк с более выгодными для вас условиями.

provodim24.ru/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Когда плохая репутация заемщика не препятствует оформлению ссуды

Любое несоблюдение условий договора является его нарушением, однако сведения о просрочках не всегда передаются в БКИ. Так, исключением являются следующие случаи:

  • срок просрочки платежа не превышает 29 дней;
  • сумма долга незначительна.

Если в базу бюро попала информация о просроченном платеже, исправить ситуацию можно путем выполнения условий договора надлежащим образом в последующем. Отличным способом реабилитации является удачное погашение нового кредита/кредитов, получить которые удалось после проблемного займа. Если все платежи проводились своевременно, и никаких отклонений от графика не было, шансы на восстановление хорошей репутации достаточно высоки.

Закрыть глаза на плохую кредитную историю банкиры могут, если с того момента, когда она была испорчена прошло уже достаточно много времени, не менее 3 лет, и на протяжении этого периода проблемный заемщик не выявил желания оформить еще один заем. Предполагается, что за это время он мог сменить место работы, получить более прибыльную должность, отчего уровень его платежеспособности вырос.

крутой бородатый бизнесмен

При рассмотрении кандидата с плохой кредитной историей, погасившего долг перед банком по программе реструктуризации, учитываются причины формирования задолженности.

Так, к числу уважительных причин относят:

  1. увеличение семьи заемщика (рождение ребенка, усыновление, оформление опекунства);
  2. временная утрата трудоспособности, присвоение инвалидности;
  3. продолжительное заболевание, которое относится к категории тяжелых;
  4. незаконное увольнение, смена места работы, что привело к снижению размера дохода заемщика.

Представленный перечень не является ограниченным.

Обратите внимание!  Каждый отдельный случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально, также принимается и решение о предоставлении возможности реструктуризировать долг. Нельзя быть твердо уверенным, что в случае увольнения с работы банк обязательно пойдет вам навстречу и согласиться рассрочить сформировавшуюся задолженность. Если данная норма не предусмотрена договором, реструктуризация является правом кредитора, а не его обязанностью.

В  каких случаях лучше отказаться от затеи

Существует ряд факторов, препятствующих получению нового кредита. К таковым относят:

  1. наличие непогашенного долга по кредиту с не истекшим сроком давности. Исправить ситуацию в таком случае можно путем погашения задолженности;
  2. проблемный заем, испортивший репутацию лица, является единственным в его кредитной истории. Таких клиентов кредиторы расценивают, как потенциальных неплательщиков, чаще всего они получают отказ;
  3. если ссуда была крупной, условия договора регулярно нарушались, и окончательное погашение долга произошло сравнительно недавно, скорее всего в автокредите будет отказано.

отказ от автокредита

В таком случае юристы рекомендуют сначала попытаться получить небольшой заем на короткий срок, выплатить его надлежащим образом, потом перейти к более решительным мерам и попробовать оформить автокредит. Последняя информация о кандидате будет положительной, что не может не отразиться на его кредитной истории.

Важно! Имейте в виду, что полученную ссуду не стоит выплачивать преждевременно, это может вызвать подозрение у банка и послужить причиной для отказа при последующем оформлении автокредита.

К группе риска относят заемщиков, которые:

  1. не имеют постоянного дохода;
  2. официально не трудоустроены;
  3. имеют нескольких иждивенцев;
  4. не имеют подходящих поручителей;
  5. не имеют ценного имущества, в частности недвижимого;
  6. желают получить крупную сумму на длительный срок без первого взноса.

Получен отказ, что делать?

Если в результате ваша попытка получить заветное авто в кредит не увенчалась успехом, не стоит отчаиваться и опускать руки, не все потеряно. Попробуйте обратиться в другой банк, возможно, здесь уровень вашей надежности будет оценен по-другому.

Чтобы улучшить свою репутацию, выполните следующие действия:

  1. попытайтесь оформить небольшой потребительский кредит на бытовую технику или мебель. Выберите минимальный срок погашения займа;
  2. выплачивайте ссуду, не нарушая условий договора, согласно графику погашения задолженности. Обращайте внимание на дополнительные требования, предусмотренные пунктами соглашения, не отклоняйтесь от их соблюдения. Не спешите с погашением долга, преждевременная выплата может только навредить;
  3. когда кредит будет закрыт, переходите к решению основного вопроса. К моменту обращения в банк с целью оформления автокредита количество баллов, характеризующих вашу надежность, уже может соответствовать требованиям финансового учреждения.

Помимо вышеописанного способа, с помощью которого можно улучшить репутацию заемщика, существует другой более надежный, но и более опасный метод. Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, предоставив банку в качестве залога имущество, пребывающее в собственности кандидата на оформление ссуды.

Данный метод имеет массу преимуществ, является наиболее эффективным и быстрым. Не стоит забывать о его недостатках. Огромный минус залогового кредита заключается в том, что в случае неисполнения условий договора предмет залога может быть истребован банком с целью погашения долга, что грозит заемщику крупными финансовыми потерями.

Если вы приняли окончательное решение оформить заем под залог имущества, просчитайте все возможные риски и перед подписанием договора проконсультируйтесь с юристом.

Больше шансов на получение автокредита имеют те граждане, за которых согласны поручиться другие лица (обеспеченные друзья или родственники), имеющие ценное имущество или высокий доход.

Важно! В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора обязательства по погашению задолженности ложатся на поручителя/поручителей, последние имеют право на истребование выплаченных средств в порядке регресса.

Альтернативные способы автокредитования

Если не получилось оформить кредит в банке, можно обратиться в микрофинансовую организацию.  В отличие от банковских структур, микрофинансовые компании не уделяют такого большого внимания кредитной истории своих клиентов.

Читать также:  Потребительский кредит наличными в Бинбанк

Особенности работы микрозаймов:

  • очень высокие ставки по кредиту;
  • начисление процентов каждый день или каждую неделю;
  • малейшие нарушения чреваты баснословными штрафами.

деньги здесь табличка

Какой бы способ вы не выбрали, перед заключением договора внимательно изучайте его условия, не стесняйтесь задавать вопросы кредитному инспектору, уточняйте интересующие вас моменты своевременно. При необходимости обращайтесь за консультацией к юристу, это поможет избежать проблем с автокредитом в будущем.

1dtphelp.ru/avtokredit/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком.

Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок.

эксперт советует

  • Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита.
  • Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников.
  • Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

На б/у авто

Планируя приобрести автомобиль, имея при этом плохую кредитную историю, необходимо учитывать, к какой категории относится задолженность.

Банки разделяют таких клиентов на 3 типа:

  1. У потенциального заемщика в прошлом были небольшие по времени просрочки платежей, отклонения в графике оплаты. Но все кредиты успешно закрыты без привлечения судебных органов. Такие клиенты могут получить ссуду, но с предупреждением о том, что несоблюдение условий выплаты займа приведет к расторжению кредитного договора и необходимости погашения всего долга сразу.
  2. У клиента имелись длительные просрочки, за которые начислялись штрафы. Все кредиты закрыты без суда. Заемщику будет выдана ссуда, но под высокие проценты и с обязательным подтверждением дохода и/или поручительством.
  3. Клиент относится к злостным неплательщикам, имеет непогашенные займы в одном или нескольких банках, регулярно нарушает условия договора. Ссуда даже под максимальные проценты выдана не будет.

Есть несколько способов повысить вероятность одобрения заявки на автокредит. Но сначала стоит изучить свою кредитную историю. Каждый человек имеет право раз в год бесплатно получать сведения из БКИ (бюро кредитных историей).

Это необходимо для выявления открытых просрочек, о которых заемщик может и не знать. Такое часто происходит при досрочном погашении автокредита, когда до полной суммы не хватило несколько рублей. Или платеж не прошел вовремя, что привело к начислению пени и штрафов.

А теперь о способах получения автокредита для 1 и 2 категории заемщиков:

  1. Оформление займа на невыгодных условиях. Многие банки одобряют ссуду под высокие проценты и с минимальным сроком кредитования недобросовестным заемщикам. Рассчитывать на большую сумму также не придется. Автомобиль должен соответствовать строгим требованиям банка, иметь хорошую ликвидность.
  2. Помощь кредитного брокера. Есть два вида брокеров: «черный» и «белый». Черный брокер подделывает документы, выдает липовые справки. Оформление займа считается незаконным и в случае обнаружения обмана, с заемщиком прекращаются кредитные отношения. Белые брокеры помогают подобрать банк и программу с учетом требований и пожеланий клиента. Они выступают посредником между банком и заемщиком, оказывают помощь в составлении заявки для повышения шансов на одобрение займа.
  3. Ссуда на другого человека. Если в родственниках или друзьях есть добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей, то при доверительных отношениях возможно оформление договора на него. Автомобиль также будет зарегистрирован на его имя, но после окончания выплат и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.
  4. Аренда с выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем не участвует банк, но правила кредитования сохраняются. Так, ПТС остается у владельца машины до окончания выплат.
  5. Обращение к частым инвесторам. Они не проверяют кредитную историю, выдавая займ на любые цели. Проценты и риски высокие, но иногда это единственная возможность приобрести автомобиль без длительных накоплений.

Нужные бумаги

Список документов для оформления автокредита не зависит от кредитной истории. Но для повышения шансов на получение займа следует предоставить максимум справок.

Копия трудовой книжки и документ с указанием заработной платы являются обязательными документами.

Кроме них, потребуется подготовить:

  • оригинал гражданского паспорта с постоянной пропиской;
  • письменное заявление;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт супруга или супруги;
  • свидетельство о браке;
  • диплом об образовании (идеальным вариантом является высшее образование);
  • документы на залоговое имущество (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги);
  • военный билет мужчинам; 
  • ПТС приобретаемого автомобиля;
  • результат оценочной экспертизы (если продавцом авто выступает физическое лицо);
  • иные документы по требованию банка.

Кредитор может запросить справки и выписки с лицевых счетов заемщикам по прошлым ссудам. Это необходимо для детального изучения кредитной истории и оценки платежеспособности потенциального клиента.

Порядок оформления

Порядок покупки подержанного автомобиля в кредит зависит от места приобретения машины. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Планируя приобрести машину у частного лица, следует сначала обратиться в банк.

Поскольку процент одобрения заявки клиенту с плохой процентной ставкой невысок, а желание купить подержанный транспорт у физического лица делает его еще меньше, не стоит предварительно рассчитывать на положительный результат.

Заявка «проблемных» заемщиков рассматривается дольше, чем при обычных обстоятельствах.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

  • выбор банка, рассмотрение кредитных программ;
  • подача заявки (лучше сразу в нескольких организациях);
  • подготовка документов при одобрении заявки;
  • поиск автомобиля;
  • оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости;
  • заключение договора купли-продажи;
  • покупка страховки;
  • передача документов в банк;
  • заключение кредитного договора;
  • заключение договора на залог;
  • передача денег продавцу;
  • регистрация автомобиля;
  • передача ПТС банку.

порядок оформления

Особенности получения

Наличие отрицательной кредитной истории не станет поводом для отказа от выдачи автокредита, если просрочки были по уважительным причинам:

  • рождение ребенка;
  • болезнь близкого человека;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

В качестве подтверждения предоставляются документы. Это повлияет на решение банка при условии, что просроченный кредит был закрыт, пусть и с некоторой задержкой. Максимальным сроком просрочки считается 120 дней.

младенец с отцом

Для увеличения шансов на одобрение заявки (и как одно из требований банка) привлекаются поручители с хорошей кредитной историей. От них потребуется паспорт и документы, подтверждающие трудоустройство, справку о доходах.

Поручителем может выступать как родственник, так и просто близкий человек, готовый помочь в таком ответственном деле.

Значительное увеличение расходов – это обязательное условие выдачи займа при плохой кредитной истории. Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь, от потери работы.

В общую сумму включается комиссия за ведение счета, перечисление денег на счет продавца и т.д. Каждый пункт прописывается в договоре. В итоге переплата по кредиту становится просто огромной.

Под залог авто

Обеспечение выплаты кредита – это основное требование банков при выдаче целевых займов. Поэтому автомобиль становится залогом. Но при плохой кредитной истории можно заложить иное имущество, имеющееся в собственности.

Кредит под залог авто подразумеваем обременение на приобретаемый транспорт. Оно ставит запрет на проведение юридических манипуляций с машиной: ее нельзя продать, обменять, подарить.

бабло за тачку

Это необходимо с целью возмещения расходов при невыплате займа. Для этого оригинал ПТС забирает банк.

Без первоначального взноса

Оформление автокредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса возможно, но при положительной кредитной истории. Если у потенциального заемщика были просрочки по прошлым ссудам, то размер первого взноса увеличивается на 10-20%.

Кто оказывает помощь

Помощь в получении кредита могут оказать родственники, черные и белые кредитные брокеры, частные инвесторы.

Об особенностях каждого способа рассмотрим далее:

Условие Родственники/друзья Черный брокер Белый брокер Инвестор
Справка о доходах требуется предоставить заемщику не требуется, документ подделывается не всегда требуется требуется при большой сумме займа
Плата за услуги по договоренности высокая, около 15% от суммы кредита средняя, около 5% от суммы кредита отсутствует
Вероятность одобрения зависит от кредитной истории и заработной платы высокая низкая высокая
Риски связаны с передачей автомобиля после выплаты кредита высокие, подделка документов приводит к уголовной ответственности отсутствуют высокие, при неграмотном подборе частного инвестора

Если оформить самостоятельно автокредит не получается из-за испорченной кредитной истории, можно обратиться к посредникам. За определенную плату они помогут получить займ.

При наличии открытых просрочек, решение будет найдено у частных инвесторов. В обоих случаях нужно предельно внимательно относиться к выбору помощника.

avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Ссылка на основную публикацию